Kuidas planeerida oma igakuisi kulusid
Kuigi mõte igakuiste kulutuste planeerimisest võib alguses tunduda hirmutav, saab sellest esimene samm teel finantskirjaoskuse, eduka rahahalduse ja eesmärkide saavutamise poole.
Just rahaasjade kontroll aitab määrata mugava kuueelarve ehk sellise, mis rahuldab sinu põhivajadused ja -soovid, ilma et tekiks tunnet, et elad alaväärset elu. 2022 aasta eelarve koostamisel proovige olla kulutuste osas teadlikum.
Ärge koonerdage asjadega, mis teile tõeliselt meeldivad, vaid vähendage asju, mis ei tee teid õnnelikumaks ega paranda teie elukvaliteeti. See tagab säästva lähenemise säästmisele, investeerimisele ning aitab saavutada stabiilsema finantstuleviku.
Kuidas planeerida oma igakuisi kulusid
Mida siis kuluna määratletakse? Sisuliselt on kulud kogu raha, mis läheb välja, mitte ei tule sisse, selleks kulutad raha. Näiteks esmatarbekaubad nagu üür, kommunaalmaksed, toit, arstiabi. Või on see midagi vähem hädavajalikku: meelelahutus, reisimine, kosmeetika jne.
Meil on igakuised sissetulekud nagu palk ja kulud nagu üür. See võimaldab arvutada kuu eelarve, mida on palju lihtsam hallata kui aastaeelarvet. Plaani selgemaks ja lihtsamaks muutmiseks jagage see nelja eraldi kategooriasse.
- püsikulud
- Investeeringud
- Salvestamine
- Mittepüsivad kulud
Näited püsikuludest
Püsikulud on midagi, millest ei saa keelduda. Selleta ei saa te tõesti elada ja kuigi te ei saa selliseid kulutusi vältida, saate neid vähendada. Need võivad hõlmata järgmist:
- eluasemekulud, nagu üür või hüpoteegimaksed;
- Kommunaalteenused nagu elekter, gaas ja vesi;
- Toitlustamine: toidukaubad, kaasavõetud toidud ja restoranid;
- Transport: piletid, bensiini ja auto hoolduse eest tasumine jne.
- Internet ja mobiilside;
- Tervishoid
Investeeringud
Investeerimine võib aidata säästa raha, mille väärtus inflatsiooni tõttu pidevalt väheneb. Kui mõned investeeringud toovad pikemas perspektiivis paremaid tulemusi, siis teised toovad raha sisse kiiremini. Investeerimiskategooriad hõlmavad järgmist:
- Pensionikontod
- Võlakirjad, aktsiad
- Hoiukontod
- Valuutad
Säästu saab kasutada erinevatel eesmärkidel: looge iga sihtkoha jaoks säästukonto. Võimalikud valikud:
- Raha ootamatuteks kulutusteks, näiteks arstiabi või arvutiremont
- Suuremad ostud, näiteks sissemakse maja või auto eest
- Plaanilised kulud nagu auto hooldus
Mittepüsivad kulud
Kui olete eelmiste kategooriate eest hoolitsenud, jääb teile raha, mida saate süümepiinadeta kulutada. See on midagi, mis teeb õnnelikuks, parandab elukvaliteeti, aga see pole vajalik. See on näiteks:
- Riietus
- Õhtusöögid restoranides
- Reisid
- Kinode, muuseumide, teatrite külastused
- Lisateenuste tellimine
Kuidas planeerida oma igakuisi kulusid
Selleks pole vaja isiklikku juhti ega keerulist kalkulaatorit: alustage lihtsa nimekirjaga kõigist iga kuu tehtavatest kulutustest. Kui te pole oma mälus kindel, kasutage oma kulutuste jälgimiseks lihtsaid rakendusi. Teine võimalus on lihtsalt vaadata oma pangakaardil olevat maksete ajalugu. Seejärel jaga kulud ülalkirjeldatud kategooriatesse.
Otsustage, milline protsent on kategooriate vahel. Näiteks peavad mõned inimesed kinni 50/20/30 reeglist: 50% igakuisest sissetulekust läheb kohustuslikeks kuludeks, 20% võlgade või säästude tasumiseks ja ülejäänud 30% kõigele muule.
Kui olete klassifitseerimise ja proportsioonidega lõpetanud, täitke plaan üksikasjalikult. Näiteks teie leibkonna sissetulek on pärast maksude tasumist 100 000 🪙 kuus. Sa saad:
- 50%, ehk 50 000 🪙 kulutada kohustuslikeks kuludeks,
- 10%, st 10 000 🪙 kulutada võlgade tasumiseks,
- 20%, st 20 000 🪙 investeerimiseks,
- 20%, st 20 000 🪙 kulutada sellele, mida soovite.
Pidage meeles, et teie kuluplaan võib muutuda. Näiteks saate uue positsiooni ja teenite vastavalt rohkem. Või vastupidi, kui pead raha laenama, siis pead arvestama sellega, et võlg on vaja tagasi maksta.
Kui planeerite oma igakuisi kulusid, on kasulik mõista, miks te raha nii kulutate. Püüdke veenduda, et see, mida teenite, läheb millelegi, mis annab teile positiivseid emotsioone, olgu selleks siis reis või nädalavahetus spaas.
Näiteks kui teile meeldib fitness, on jõusaali liikmesus hea viis raha kulutamiseks. Kui teil on lapsed, kuid soovite aeg-ajalt ilma nendeta kuhugi minna, on lapsehoidja maksmine suurepärane investeering. Põhimõte on see, et ärge keelake endale seda, mida armastate. Edu võti on struktureeritud lähenemine – enda piiramise asemel proovige lihtsalt oma rahaasju paremini korraldada. See aitab vabaneda rahaga seotud hirmudest, mis tavaliselt muudavad finantsotsused veelgi keerulisemaks.