Como planejar suas despesas mensais
Embora o pensamento de como planejar suas despesas mensais possa parecer intimidante no início, torna-se o primeiro passo no caminho para a alfabetização financeira, o gerenciamento bem-sucedido do dinheiro e o alcance de metas.
É o controle das finanças que ajuda a determinar um orçamento mensal confortável, ou seja, que satisfaça suas necessidades e desejos básicos, sem deixar você com a sensação de estar vivendo uma vida inferior. Ao fazer o orçamento para 2022, tente ser mais consciente sobre os gastos.
Não economize nas coisas que você realmente gosta, mas reduza as coisas que não o fazem mais feliz ou melhoram sua qualidade de vida. Isso fornecerá uma abordagem sustentável para economizar, investir e ajudar a alcançar um futuro financeiro mais estável.
Como planejar suas despesas mensais
Então, o que é definido como uma despesa? Em essência, as despesas são todo o dinheiro que sai, não entra, é nisso que você gasta as finanças. Por exemplo, necessidades básicas como aluguel, contas de serviços públicos, alimentação, assistência médica. Ou é algo menos essencial: entretenimento, viagens, cosméticos, etc.
Temos renda mensal como salário e despesas como aluguel. Isso permite calcular o orçamento do mês, que é muito mais fácil de gerenciar do que o anual. Para tornar o plano mais claro e simples, divida-o em quatro categorias separadas:
- custos fixos
- Investimentos
- Salvando
- Despesas não fixas
Exemplos de Custo Fixo
As despesas fixas são algo que você não pode recusar. Isso é algo sem o qual você realmente não pode viver e, embora não possa evitar essas despesas, pode reduzi-las. Eles podem incluir:
- Despesas de habitação, como pagamentos de aluguel ou hipoteca;
- Utilitários como eletricidade, gás e água;
- Refeições: mantimentos, takeaways e restaurantes;
- Transporte: passagens, pagamento de gasolina e manutenção do carro, etc.
- Internet e comunicações celulares;
- Cuidados de saúde
Investimentos
Investir pode ajudar a economizar dinheiro que está constantemente diminuindo de valor devido à inflação. Enquanto alguns investimentos trazem melhores resultados a longo prazo, outros trarão dinheiro mais rapidamente. As categorias de investimento incluem:
- Contas de aposentadoria
- Títulos, ações
- Contas de poupança
- Moedas
A poupança pode ser utilizada para diversos fins: criar uma conta poupança para cada um dos destinos. Opções possíveis:
- Fundo para despesas inesperadas, como assistência médica ou conserto de computador
- Grandes compras, como um adiantamento em uma casa ou carro
- Despesas programadas, como manutenção do carro
Despesas não fixas
Depois de cuidar das categorias anteriores, você fica com dinheiro que pode gastar sem culpa. Isso é algo que te deixa feliz, melhora a qualidade de vida, mas não é necessário. Isto é, por exemplo:
- confecções
- Jantares em restaurantes
- Viagens
- Visitas a cinemas, museus, teatros
- Assinaturas de serviços adicionais
Como planejar suas despesas mensais
Você não precisa de um gerente pessoal ou de uma calculadora complicada para isso: comece com uma lista simples de todas as despesas que você tem todos os meses. Use aplicativos simples para acompanhar seus gastos se não tiver certeza sobre sua memória. Outra opção é simplesmente ver o histórico de pagamentos do seu cartão bancário. Em seguida, divida as despesas nas categorias descritas acima.
Decida qual será a porcentagem entre as categorias. Por exemplo, algumas pessoas aderem à regra 50/20/30: 50% da renda mensal vai para despesas obrigatórias, 20% para pagar dívidas ou poupanças e os 30% restantes para todo o resto.
Depois de terminar a classificação e as proporções, complete o plano em detalhes. Por exemplo, sua renda familiar é de 100.000 🪙 por mês após impostos. Você pode:
- 50%, ou seja, 50.000 🪙 para gastar em despesas obrigatórias,
- 10%, ou seja, 10.000 🪙 para gastar no pagamento de dívidas,
- 20%, ou seja, 20.000 🪙 para investir,
- 20%, ou seja, 20.000 🪙 para gastar no que quiser.
Tenha em mente que seu plano de gastos pode mudar. Por exemplo, você consegue uma nova posição e, consequentemente, ganha mais. Ou vice-versa, se você tiver que pedir dinheiro emprestado, terá que levar em conta que a dívida precisa ser paga.
Ao planejar suas despesas mensais, é útil entender por que você está gastando dinheiro dessa maneira. Tente garantir que o que você ganha vá para algo que lhe dê emoções positivas, seja uma viagem ou um fim de semana no spa.
Por exemplo, se você gosta de fitness, uma academia é uma boa maneira de gastar dinheiro. Se você tem filhos, mas quer ir a algum lugar sem eles de vez em quando, pagar uma babá é um ótimo investimento. A linha inferior é não negar a si mesmo o que você ama. A chave para o sucesso é uma abordagem estruturada – em vez de apenas se limitar, tente simplesmente organizar melhor suas finanças. Isso ajudará a se livrar dos medos associados ao dinheiro, que geralmente dificultam ainda mais as decisões financeiras.