Si vous décidez de commencer à tenir des registres de finances personnelles
Je parle de l'importance de tenir des registres de finances personnelles et d'établir un budget dans mes consultations tout le temps. De beaucoup, j'entends diverses excuses. Mais certains décident tout de même de se lancer. Le choix d'une méthode comptable est l'une des premières décisions que vous devez prendre à ce stade.
Il n'y a que 3 façons de suivre ses finances personnelles. Tous les autres sont des dérivés des principaux. Ensuite, je vais discuter des avantages et des inconvénients de chacun.
Méthode papier de comptabilité
La voie la plus ancienne. Disponible pour tout le monde. J'ai noté mes dépenses au lycée.
Un bloc-notes est l'aide idéale pour commencer à suivre les finances des enfants
avantages
+ Facile à démarrer. Un journal présenté pour le Nouvel An convient. Ouvert et démarré.
+ Options de personnalisation illimitées. N'importe quelle police, n'importe quelle couleur et dessins sur les marges.
+ Un bon simulateur pour le comptage oral.
Les moins
– Manque de fiabilité. Les manuscrits continuent de brûler, de se détériorer et de se perdre.
« Il n'y a pratiquement aucune possibilité d'analyse des données. Le maximum peut être calculé des sommes et des écarts. À un coût de temps énorme.
– Pratiquement inutile pour la comptabilité, les investissements, les transactions en devises, les transactions de dettes et avec plus d'un portefeuille et un grand nombre de catégories de dépenses.
Qui conviendra?
Les enfants apprennent la gestion des finances personnelles. Comptabilisation de l'argent de poche et de la tirelire.
Méthode de comptabilité manuelle par ordinateur
La méthode est basée sur des opérations de fixation dans des feuilles de calcul. 99,9 % de ces feuilles de calcul sont un programme Excel
Les feuilles de calcul Excel peuvent être un outil pratique pour une comptabilité et une budgétisation simples
avantages
+ Capacité à calculer rapidement les totaux, les écarts et les parts.
+ Possibilité de comptabiliser plusieurs portefeuilles, catégories de revenus et dépenses.
+ Avec une bonne connaissance d'Excel, vous pouvez le personnaliser de manière très flexible pour vous-même et des tâches spécifiques.
Les moins
― La connaissance des formules et de la mise en forme est requise pour un outil plus puissant qu'un graphique vide avec des totaux.
«Il faut beaucoup de volonté pour fixer constamment des opérations à un certain moment, puisque l'outil n'est pas mobile. (Vous pouvez, bien sûr, l'implémenter via google docs et formulaires, mais cela complique considérablement le processus.
– Tout comme les manuscrits, le fichier peut être endommagé (vous pouvez le résoudre avec des sauvegardes, mais cela prend du temps).
― Lors de changements de principe comptable (changement de catégories, de libellés d'opérations, etc.), il est laborieux d'apporter des modifications aux périodes passées.
Qui conviendra?
Pour la comptabilité quotidienne des utilisateurs scrupuleux et cohérents avec des portefeuilles de 1 à 2 roubles, des catégories de revenus et de dépenses clairement définies.
Cela fonctionne mieux sur un projet à court terme, comme un événement ou un budget de voyage.
Méthode comptable entièrement ou partiellement automatisée
La manière la plus moderne, basée sur l'utilisation d'applications ou de services.
La comptabilité dans les applications et le cloud nécessite le moins d'effort de votre part et a la plus grande précision
Les applications tierces sont des programmes spéciaux pour un ordinateur ou un téléphone, spécialement conçus pour résoudre le problème de la comptabilité des finances, de la tenue de la comptabilité à domicile.
Depuis peu, les services bancaires permettent de tenir compte des finances en arrière-plan. Lors du paiement des marchandises, la banque comprend où vous avez effectué le paiement et lui attribue une certaine catégorie. La saisie manuelle des opérations est réduite au minimum.
avantages
+ L'affûtage pour les tâches simplifie grandement le processus.
+ Synchronisation entre appareils ou utilisateurs. Vous pouvez en tenir compte sur votre smartphone et votre ordinateur, ainsi qu'en parallèle, par exemple, avec votre femme. Gardez à l'esprit que vous devez tous les deux tenir des registres méticuleux, sinon une mouche dans la pommade dans votre baril de miel familial.
+ La comptabilisation d'un grand nombre de portefeuilles, de devises et de taux de change garantit une grande précision des données à tout moment
Les moins
– Des erreurs se produisent encore. Par exemple, votre banque a étiqueté votre achat chez Magnet, Dixy ou Perekrestok comme une dépense d'épicerie, mais ce que vous avez réellement acheté était du shampoing, de l'anti-moustique et des couteaux. Vous devrez modifier les catégories manuellement pour plus de précision.
– Il est impossible d'abandonner complètement les opérations manuelles, car les dépenses en espèces sont toujours dans nos vies (apparemment, elles le seront pour longtemps).
– Tous les services ne peuvent pas être connectés en mode automatisé. Par exemple, les soldes sur les comptes d'échange ou IIS doivent être ajustés manuellement.
Qui conviendra?
Applications pour presque tout le monde pour la comptabilité quotidienne. Les services bancaires sont idéaux si vous ne payez pas en espèces, vous avez une carte bancaire ou plusieurs mais dans la même banque. (Dans les articles suivants, pourquoi ce n'est pas trop beau).
C'est la méthode que j'utilise au quotidien. Je parlerai d'applications et de services spécifiques dans les articles suivants.
Résumé
Différentes façons de comptabiliser les finances conviennent à différentes situations de la vie. Si vous décidez de prendre au sérieux votre budget, je vous recommande des applications avec des paramètres et des fonctionnalités avancées. Pour un budget d'événement ou de voyage, Excel est un excellent outil. Si vous voulez enseigner la comptabilité aux enfants, donnez-leur un beau cahier qu'ils voudront examiner et écrire.