Répartition des actifs dans le portefeuille d’investissement
Choisir les bonnes décisions parmi des milliers d'actions, d'obligations et de fonds communs de placement peut dérouter même l'investisseur le plus expérimenté. Mais si cela n'est pas fait, vous pouvez rapidement saper votre capacité à créer du capital. Par conséquent, au lieu de choisir des titres au hasard, vous devez comprendre quelle combinaison d'actifs vous souhaitez conserver. Cette approche est appelée allocation d'actifs prudente.
L'allocation d'actifs est une méthode de constitution d'un portefeuille d'investissement, qui vise à équilibrer les risques éventuels et à diversifier les investissements. Les actifs disponibles sont divisés en plusieurs catégories, telles que les liquidités, les obligations, l'immobilier, les actions et les dérivés. Chaque classe d'actifs a différents niveaux de rendement et de risque, de sorte que chacune se comportera différemment au fil du temps. Certains experts voient cet équilibre comme une recette pour des rendements médiocres, mais pour la plupart des investisseurs, c'est la meilleure protection contre les grosses pertes.
Intéressant :
Un dérivé est un contrat financier entre des parties qui est basé sur la valeur future de l'actif sous-jacent. Ils sont sur le marché depuis l'Antiquité, c'étaient des dérivés de tulipes ou de riz.
5 points forts de l'allocation d'actifs
Les professionnels de la finance estiment qu'une allocation d'actifs prudente est l'une des décisions les plus importantes que prennent les investisseurs. En d'autres termes, le choix des titres est secondaire par rapport à la répartition des actifs eux-mêmes. Il n'y a pas de formule simple qui puisse donner la répartition correcte des actifs pour chaque personne. Mais les experts financiers identifient cinq points qui peuvent être considérés comme les plus importants lors de l'allocation des ressources.
1 Risques et récompenses
Il doit toujours y avoir un compromis entre le risque et le retour sur investissement. Tout le monde veut le rendement le plus élevé, mais choisir simplement les actifs présentant le potentiel le plus élevé n'est pas la bonne réponse.
2 Logiciels et consultants
Ne vous fiez pas aux logiciels financiers et aux plans annoncés de l'entreprise. Les logiciels et les questionnaires développés par les conseillers financiers peuvent être utiles, mais il ne faut pas s'y fier entièrement. Les programmes standard ne tiennent pas compte de beaucoup d'informations importantes et ne peuvent pas déterminer vos objectifs financiers. Les conseillers en placement ne peuvent donner que des recommandations approximatives, qui peuvent ne pas correspondre aux évolutions réelles du marché.
3 Fixer des objectifs
Définissez clairement vos objectifs à long terme et à court terme. Que vous cherchiez à construire une maison, à payer les études de vos enfants ou simplement à économiser de l'argent sur une nouvelle voiture, vous devez tenir compte de ces questions lorsque vous répartissez les actifs. Tous vos objectifs doivent être pris en compte lors du choix de la bonne combinaison. Par exemple, si vous envisagez d'acheter une maison dans 20 ans, vous n'avez pas à vous soucier des fluctuations à court terme du marché boursier. Mais si vous avez un enfant qui sera à l'université dans cinq ans, vous devez vous concentrer sur des investissements à revenu fixe plus sûrs.
4 Planification du temps
Avoir le temps vous permet de profiter de plans précis et d'augmenter votre investissement total. Par conséquent, quelques mauvaises années n'affecteront pas le résultat final dans trente ans.
5 Mise en œuvre des plans
Une fois que la bonne combinaison de titres et d'autres investissements a été trouvée, il est temps de la mettre en action. Il est assez facile de suivre l'évolution des actions et des obligations, mais n'oubliez pas la classification (court, moyen ou long terme). Les fonds communs de placement sont plus problématiques à analyser. Par conséquent, vous devez vous plonger dans leurs prospectus et savoir où ils investissent.
Il n'y a pas de solution unique pour l'allocation d'actifs, car les investisseurs individuels ont besoin de solutions individuelles. Cependant, une bonne base sera un horizon à long terme et la volonté de répartir en permanence les actifs afin d'obtenir le maximum de résultat.