Qu’est-ce que la consolidation de dettes

Lorsque vous êtes endetté, quoi que vous fassiez, vous avez l'impression que vos mains sont liées et que vous ne pouvez pas économiser. Ensuite, les gens réfléchissent à ce qu'est la consolidation de dettes – comment une dette de plus peut-elle aider ?

Bien sûr, vous avez raison d'être méfiant, car la consolidation peut vraiment vous aider ou vous plonger dans une situation encore plus désespérée.

Cela vous permettra de rembourser votre dette plus rapidement, mais si vous allez dans des endroits où vous n'en avez pas vraiment besoin, vous passerez plus de temps à rembourser.

Alors, qu'est-ce que la consolidation de dettes, comment consolider ses dettes, quels en sont les avantages et les inconvénients, et comment trouver une organisation de bonne réputation ?

Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?

Il s'agit essentiellement d'un refinancement: vous regroupez vos dettes en un seul versement à un taux d'intérêt mensuel réduit en souscrivant un autre emprunt. Exemple de consolidation de dettes: Vous avez trois dettes de carte de crédit :

1. R: 30 000 🪙 à 15 % par an
2. B: 10 000 🪙 à 20 % par an
3. B: 50 000 🪙 à 12 % par an

Chaque mois, vous déposez 1000 🪙 pour chaque carte, mais une partie de l'argent de chaque paiement est engloutie par les intérêts. Lors de la consolidation de dettes, vous contractez un emprunt de 90 000 🪙 et remboursez la totalité de la dette ci-dessus, en recevant un taux d'intérêt de 10 %. Vous paierez plus, ce qui signifie théoriquement que vous direz adieu à vos dettes plus rapidement.

Le taux d'intérêt que vous pouvez obtenir dépend du type de prêt que vous obtenez :

1. Un prêt garanti, c'est lorsque vous fournissez un bien (comme une voiture ou une maison) en garantie. Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt, votre prêteur prendra ledit actif.
2. Un prêt non garanti est un prêt sans garantie. Il a généralement des taux d'intérêt plus élevés.

Problèmes de consolidation de dettes

Cette façon de gérer les finances a ses inconvénients. Pensez-y avant d'accepter immédiatement l'offre de "se désendetter en 2 heures".

1 Rembourser votre dette peut prendre plus de temps

Premièrement, alors qu'en théorie la dette peut être remboursée plus rapidement, dans la vraie vie, c'est le contraire qui est vrai. Imaginez économiser quelques milliers d'euros en paiements d'intérêts : à quoi les dépenseriez-vous ? La banque sera très probablement le dernier endroit où vous prendrez votre argent.
La volonté est une ressource limitée, et c'est la raison pour laquelle nous ne pouvons pas lésiner sur le café, les dîners au restaurant ou rembourser rapidement le crédit. Autrement dit, il s'avère que dans de nombreux cas, nous payons la dette plus longtemps, respectivement, donnons plus de financement.

2 Vous risquez de perdre votre maison ou votre voiture

En souscrivant un prêt garanti et en laissant quelque chose de valeur en garantie, vous pourriez perdre bien plus que quelques milliers 🪙. En souscrivant une hypothèque, vous risquez votre maison. Bien sûr, il y a aussi des avantages, comme un taux d'intérêt bas, mais il faut toujours évaluer objectivement les risques.

3 Votre historique de crédit en souffrira

Il sera plus difficile de contracter un prêt la prochaine fois, car la banque n'a pas gagné sur vous. À la banque, les employés ont fait du travail, passé du temps avec vous, mais n'en ont rien retiré.

Comment savoir si une consolidation est nécessaire ?

La consolidation de dettes peut être un excellent outil, mais ce n'est pas toujours la solution parfaite pour tout le monde. Vous pouvez faciliter les paiements, économiser de l'argent sur les intérêts et peut-être rembourser votre dette plus rapidement. Ce parcours vous convient si :

1. Vous avez une dette à taux d'intérêt élevé
2. Vous avez plusieurs dettes à taux d'intérêt élevé
3. Si vous avez un bon historique de crédit (sinon, il pourrait y avoir des difficultés avec les banques);
4. Si vous avez besoin de délais fixes: par exemple, pour rembourser une dette de carte de crédit, vous avez besoin de plus de volonté.

La consolidation de dettes ne fonctionnera pas pour vous si vous avez de mauvais antécédents de crédit, si vous êtes au bord de la faillite ou si vous ne pouvez pas vous permettre les paiements mensuels.

Comment consolider une dette

Si vous souhaitez tout de même consolider vos dettes, évitez les services d'escroquerie, qui, hélas, sont maintenant en abondance. Ils essaient de tricher en cachant des frais supplémentaires, des taux d'intérêt gonflés et de longues durées de prêt.

Calculez à quel point il est rentable et où il est préférable de refinancer. Découvrez les taux d'intérêt, les échéances, négociez et concluez l'affaire.

Après cela, le plus dur commence: vous devez vous débarrasser de la tentation d'utiliser vos cartes de crédit jusqu'à ce que vous vous débarrassiez de vos dettes. Si jamais vous voulez rembourser votre dette, elle ne doit pas augmenter. Retirez les cartes de crédit dans la mesure du possible. Plus il vous sera difficile de les obtenir, plus vous aurez de temps pour déterminer si vous avez vraiment besoin de ce produit ou service.

Éviter les dettes à l'avenir

Une fois que vous avez décidé d'une méthode de réduction de la dette, ne vous arrêtez pas. Rembourser ses dettes n'est qu'une partie de la littératie financière, et l'autre partie consiste à apprendre à gérer l'argent afin de ne pas se retrouver dans la même situation qu'auparavant.

Gardez une trace de combien et quand vous dépensez. Il arrive souvent que diverses petites choses s'accumulent, qui se transforment en une somme ronde. Commencez à économiser l'argent que vous économisez grâce au refinancement. C'est le meilleur moyen d'éviter de vous endetter à nouveau si vous devez soudainement faire un achat important.