Investissements en actions rentables. Nous considérons le profit sur des exemples réels

Les investissements en actions vous permettent de résoudre le problème des petites entrées et de diversifier les risques avec les mêmes investissements. Mais examinons cette option d'investissement à l'aide d'exemples spécifiques et calculons sur quel type de rentabilité vous pouvez compter. Pour ce faire, considérons deux projets situés en France et en Allemagne.

Centre de la France :

Retraite Wyndham Halcyon

Projet: complexe de golf et spa cinq étoiles Wyndham Halcyon Retreat, qui est en cours de construction sur une superficie de 1 million de mètres carrés. Copropriété : à partir de 17 230 € Pleine propriété : à partir de 224 000 € Rentabilité : 6 à 8 % par an en euros Rachat : oui Délai d'obtention de la rentabilité garantie : de 6 à 11 ans au choix de l'investisseur Bien acquis : Une participation dans un appartement dans un golf et spa géré par l'opérateur hôtelier Wyndham Hotels & Resorts. Il est possible d'acquérir des appartements en pleine propriété.

Pour acheter des appartements, une société est enregistrée, dans la charte de laquelle 13 actions sont prescrites. La société possède des biens immobiliers spécifiques. Lors de l'achat d'une part, l'investisseur devient copropriétaire à parts égales de ce bien. Vous pouvez acheter une ou plusieurs actions, jusqu'à l'achat de l'ensemble de la société.

Deux contrats sont conclus avec l'investisseur – pour l'achat d'une part (actions) et la gestion. L'accord avec la société de gestion, qui prévoit un rendement garanti par an, précise également la responsabilité des parties et les conditions de sortie du projet.

Le complexe est conçu principalement pour les touristes locaux et les amateurs de golf britanniques (il y a un aéroport dans la ville voisine qui accepte les compagnies aériennes low-cost du Royaume-Uni).

Wyndham Halcyon Retreat Golf & Spa

Calculs

Considérez un investissement d'environ 50 000 € pour une meilleure comparaison avec les exemples ci-dessus. D'ailleurs, on parle ici d'un bail emphytéotique, à la seule différence que la société de gestion assume des obligations de rentabilité et de revente de votre part après un certain nombre d'années.

L'entrée minimum dans le projet est de 17 230 €, soit le prix d'une part dans un studio. Trois actions vous coûteront 51 690 €, calculons le revenu à partir de ce montant.

Les investisseurs qui achètent des appartements (ou des actions) dans ce projet en 2020 reçoivent 5 % de cashback ou 2 584,50 € dans les deux semaines suivant l'achat. A partir de l'année suivante et pendant cinq ans, l'investisseur est tenu de payer 6% par an net, soit, avec cet investissement, 3 101,00 € par an. En seulement cinq ans, vous recevrez 15 505,00 €. Les paiements sont trimestriels.

L'investisseur a alors deux options (!!). Quittez le projet après avoir récupéré les fonds investis et un bonus pouvant aller jusqu'à 25%, ou conservez la participation pendant encore cinq ans, puis le rendement sera déjà de 8%.

Première option

Si vous décidez de vendre votre participation en 2026, vous récupérerez votre investissement et recevrez un bonus de 25 %, soit 64 612,50 €. Ce montant s'ajoute aux revenus de 18 089,50 € qui vous ont déjà été versés (2 584,50 € de cashback et 15 505,00 € de retour sur cinq ans).

Dépenses – frais administratifs – 120 € par an pour une faction ou 360 € par an pour trois factions (1 800 € pour cinq ans).

Les calculs sont les suivants: 64 612,50 + 18 089,50 – 1 800,00 – 51 690,00 = 29 212,00 €. En d'autres termes, vous gagnerez 56,50 % de revenus en six ans, soit 9,42 % par an.

Deuxième option

En 2026, vous ne vendez pas votre part, mais continuez à la détenir pendant encore cinq ans – déjà à condition de recevoir 8% par an. Après la fin de la période de revenu fixe, un rachat au prix d'achat plus un bonus pouvant aller jusqu'à 50 % vous est proposé. Autrement dit, pour la période de 2026 à 2031, vous recevrez 4 135,20 € × 5 = 20 676,00 €. Et vendez vos actions pour 77 535 € (51 690 € + 50 %).

Calcul total: 77 535,00 + 18 089,50 (revenus pour les cinq premières années et cashback) + 20 676,00 (revenus pour les cinq années suivantes) – 3 600,00 (dépenses administratives pour dix ans) – 51 690,00 = 61 010,00 € ou 118 % ou 11,80 % par an.

Vous pouvez vendre l'action par anticipation par vous-même ou en contactant votre société de gestion. À propos du désir de se retirer du projet, ainsi que de continuer à détenir une part, il est nécessaire d'avertir la société de gestion à l'avance – un an à l'avance.

La copropriété dans ce projet permet aux propriétaires de se détendre gratuitement sur le territoire du complexe jusqu'à quatre semaines. Mais! Le repos hebdomadaire n'affectera pas la rentabilité. Mais tous les sept jours suivants vous coûteront 2 % de rendement. Autrement dit, dans un régime à 6% par an, après s'être reposé dans un complexe de golf pendant un mois, vous ne gagnerez rien au cours d'une année donnée. La seule chose que vous devrez payer pendant vos vacances, ce sont les services publics. Si vous possédez une action, les frais seront d'environ 10 € par jour.

Avantages et inconvénients de ce type d'investissement

Les + : entrée faible (seulement 17 230 €), rentabilité raisonnable et passive pour l'investisseur, possibilité de sortir du projet dans cinq ou dix ans. Possibilité d'utiliser votre propre appartement.

Inconvénients : votre rentabilité et la réussite du projet dans son ensemble dépendent de la société de gestion. La réussite du projet suppose la libre circulation des personnes à l'intérieur d'au moins un pays.

Investissement dans le redéveloppement en Allemagne

Projet : immobilier en Allemagne (24 objets) pour rénovation et revente Investissement minimum : à partir de 3 000 € Rendement : 6 à 10 % en euros par an, selon le montant Versements : trimestriel Programme d'épargne : à partir de 50 € par mois Rachat : oui Rendement durée : cinq ans Objet acquis : obligations d'une société engagée dans le redéveloppement d'immeubles résidentiels, principalement des monuments architecturaux

Le groupe d'entreprises allemandes Vivat, en collaboration avec la société de conception et de construction GGH AG, est engagé dans l'achat de bâtiments anciens en Allemagne, leur rénovation et leur revente. Il y a actuellement 24 objets de ce type dans le portefeuille de l'entreprise. Trois sources sont utilisées pour financer les projets: un prêt bancaire couvrant environ la moitié des fonds nécessaires, de l'argent propre et des fonds d'investisseurs. Pour les attirer, la société émet et émet des obligations à revenu fixe. Il s'agit d'une différence importante par rapport au financement participatif ou aux fiducies de placement en FPI.

L'investissement minimum est de 3 000 € (investissement unique) ou 50 € par mois dans le cadre du programme cumulatif. L'investisseur achète les obligations de la société et reçoit un revenu fixe.

Projets dans le portefeuille de l'entreprise

Calcul

1 Investissement ponctuel

En investissant 10 000 €, vous obtenez 6 % par an, soit 600 € par an (150 € par trimestre). En investissant 50 000 € – 8 % par an, soit 4 000 € par an (1 000 € par trimestre). 

Selon les règles d'émission, le retour des fonds investis est effectué en janvier 2025. L'argent arrive sur votre compte sans déductions fiscales.

Vous pouvez conclure n'importe quel nombre de contrats, mais dans le cadre de l'émission autorisée pour l'entreprise par le régulateur local des transactions financières. Le montant minimum d'inscription est de 3 000 €.

2 programmes d'épargne

Il s'agit d'un régime populaire auprès des Européens – il vous permet de garantir une épargne pour votre future pension avec de petites cotisations mensuelles. J'utilise moi-même ce programme et je peux dire que les mensualités n'ont aucunement affecté mon niveau de vie. L'essentiel est de décider de commencer à construire son avenir par soi-même, sans dépendre de l'État.

Par exemple, vous décidez d'investir 100 € par mois pendant dix ans. Le montant du contrat pour dix ans sera de 12 000 € (100 × 12 × 10), période pendant laquelle les intérêts courront – 4 829,39 €. Ce montant est généré à partir du revenu annuel, lui-même calculé à partir des fonds accumulés, soit 1 200 € la première année, 2 400 € la seconde, etc.). Des intérêts courus, nous déduisons l'impôt correspondant en Allemagne (à propos duquel vous recevrez un document à présenter au bureau des impôts de votre pays) d'un montant de 1 273,36 €.

En dix ans, vous aurez cumulé 15 556,03 €. Vous pouvez réinvestir cet argent ou le retirer – comme vous le souhaitez.

Avantages et inconvénients de ce type d'investissement

Avantages : la possibilité d'entrer avec un petit montant unique et même via des paiements mensuels. Le régime est bon pour créer un fonds d'épargne personnel pour la retraite ou les études des enfants. Haut rendement. Revenu absolument passif pour l'investisseur.

Inconvénients: Les risques associés au fait que vos revenus dépendront de la bonne stratégie d'investissement de cette société. En d'autres termes, sur quels projets ils choisiront et comment ils seront mis en œuvre. Vous possédez des obligations, pas des biens immobiliers.