Carte de crédit – que devez-vous savoir à ce sujet ? 6 secrets

Il arrive que l'on envisage d'aller au restaurant avec des amis ou en famille ou de s'amuser autrement. Et l'argent restant en stock est, eh bien, pas mal, et le salaire n'est pas bientôt. Que faire? Comment ne pas tomber dans la boue face ?

Une carte de crédit avec un délai de grâce peut aider à cet égard. Qu'est-ce qu'une carte de crédit en termes simples ? Comment utiliser une carte de crédit avec un délai de grâce de 50 jours ou plus ?

Nous proposons de traiter ce problème.

Les cartes de crédit font désormais partie de notre quotidien. Et concernant l'utilisation des cartes de crédit, il y a deux approches ou opinions opposées.

Certains pensent que vous ne devriez pas utiliser de cartes de crédit, car elles endettent une personne et en ont peur comme le feu. Par conséquent, ils essaient de ne jamais les utiliser.

D'autres pensent qu'il vaut la peine d'utiliser une carte de crédit, car cela vous permet de profiter de la vie et de tout obtenir en même temps. Ce sont des utilisateurs très actifs de cartes de crédit, parfois même au détriment du bon sens.

Nous envisagerons une approche alternative à l'utilisation d'une carte de crédit – approche rationnelle ou financièrement instruite.

Carte de crédit – qu'est-ce que c'est en termes simples

Une carte de crédit est l'argent de la banque qu'elle nous prête à un certain pourcentage. Par ailleurs, il faut rappeler que ce pourcentage est généralement supérieur aux intérêts des crédits à la consommation.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit

La différence entre les cartes de crédit et les prêts à la consommation est que l'argent emprunté peut être utilisé pendant une certaine période sans payer d'intérêts sur le prêt. Cette période est appelée période de grâce.

La période de grâce est la période pendant laquelle vous ne payez pas d'intérêts à la banque pour l'utilisation de l'argent du crédit. Si vous payez la dette à la banque en temps opportun pendant le délai de grâce, ce délai sera renouvelé.

Ainsi, une carte de crédit vous permet de faire des achats quotidiens sans utiliser votre propre argent. Actuellement, toutes les cartes de crédit sont proposées avec un délai de grâce de 50 jours ou plus. Il existe même des cartes avec un délai de grâce de 100 jours ou plus.

Ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit

Considérez comment fonctionne le délai de grâce sur une carte de crédit. C'est le paramètre principal d'une carte de crédit qui vous permet de gagner dessus.

Il existe plusieurs options pour la façon dont les banques considèrent le délai de grâce. Certains comptes à rebours du délai de grâce commencent à partir du 1er jour du mois, d'autres – à partir du moment du premier achat. Certains considèrent les dépenses sur la carte dans les 30 jours et accordent des jours supplémentaires pour rembourser la dette. D'autres considèrent les dépenses pendant toute la période de grâce et doivent rembourser la dette avant la fin de la période de grâce.

Assurez-vous de comprendre la question du fonctionnement du délai de grâce avant de commander et d'utiliser une carte de crédit. Étant donné que la stratégie d'utilisation d'une carte de crédit est basée sur cela.

Voyons les caractéristiques de chacune de ces méthodes de calcul du délai de grâce et ce qu'elle peut nous apporter.

Option 1 – Les dépenses sont calculées dans les 30 jours.

Généralement, cette option est utilisée pour les cartes avec un délai de grâce de plus de 50 jours. La particularité de cette option est que la carte aura généralement deux périodes de grâce. Au moins pendant un certain temps.

La période de grâce commence le 1er du mois.

La date d'échéance est fixe, mais peut changer si elle tombe un week-end.

Gardez à l'esprit que les fonds que nous dépensons le 30 du mois auront un délai de grâce de seulement 20 jours.

Comment ça marche: pendant le premier mois, nous faisons des achats. La première période de grâce commence. Après cela, nous avons 20 jours le deuxième mois pour rembourser la dette qui en résulte. Dans le même temps, à partir du 1er jour du deuxième mois, le deuxième délai de grâce commence à s'appliquer. Autrement dit, nous effectuons des achats avec l'argent de la banque et ne payons pas d'intérêts. À la fin du deuxième mois, nous avons encore 20 jours au cours du troisième mois pour rembourser la dette qui en résulte. Ce scénario continue. L'essentiel est de rembourser la dette en temps opportun.

Lors du remboursement de la dette avec le paiement minimum, vous paierez les intérêts bancaires sur l'argent utilisé. L'éviter. Dette en période de grâce complètement fermée.

Option 2 – les dépenses sont prises en compte pendant toute la période de grâce.

En règle générale, cette option est utilisée pour les cartes avec un délai de grâce de plus de 100 jours. La particularité de cette option est que sur la carte, généralement, il n'y aura qu'un seul délai de grâce. Et aussi le fait que pendant la période de grâce, il sera nécessaire d'effectuer des paiements minimaux.

La période de grâce commence à partir de la date du 1er achat.

La date de paiement de la dette dépend de la date du début du délai de grâce.

Gardez à l'esprit que plus nous approchons de la fin de la période de grâce pour effectuer un achat avec la carte, plus la période de grâce réelle sera courte. Par exemple, nous effectuons un achat le 95e jour à compter du début du délai de grâce, puis le délai de grâce pour cet achat ne sera que de 5 jours.

Comment ça marche: dans les 100+ jours, nous effectuons des achats avec l'argent de la banque. À la fin de cette période, nous remboursons la dette. Après cela, dès que nous effectuons un nouvel achat, une nouvelle période de grâce commence.

Pendant que nous dépensons de l'argent bancaire, notre propre argent devrait travailler pour nous et générer des revenus. Comment organiser cela sera discuté plus loin dans l'article.

6 conseils pour choisir une carte

Invariablement, avant de commencer à utiliser une carte de crédit, un dilemme se pose: cette carte est-elle vraiment nécessaire? Chacun doit répondre à cette question pour lui-même. Mais avant de prendre une décision finale, lisez attentivement cet article et réfléchissez à son contenu. Après tout, l'utilisation d'une carte de crédit peut être bénéfique et utile d'un point de vue financier, tant pour les budgets personnels que familiaux.

Il n'y a pas de meilleure carte de crédit. Son choix peut être comparé au choix d'un opérateur mobile. Chaque utilisateur a ses propres exigences et préférences, qui le guident lors du choix d'une connexion cellulaire. Seuls les opérateurs cellulaires n'ont rien fait ces derniers temps. Mais il y a beaucoup plus de banques proposant des cartes de crédit. Par conséquent, nous parlerons des principaux critères de sélection, mais le choix et la décision finale vous appartiennent.

Le processus de sélection d'une carte de crédit ou de plusieurs cartes s'effectue de préférence en plusieurs étapes. Lors de la première étape, nous déterminons quelles cartes bancaires nous conviennent. Paramètres de base pour choisir une carte de crédit :

1. Période de grâce – la durée de la période de grâce et la méthode de calcul sont importantes. Puisque la stratégie d'utilisation de la carte en dépendra.
2. Maintenance annuelle de la carte – Le fait qu'il y ait des frais pour l'utilisation de la carte affectera en fin de compte le montant des revenus que nous pouvons en tirer.
3. Dépenses de carte – par exemple, des frais pour l'information par SMS. Bien que de nombreuses banques soient passées aux notifications push, le besoin d'informer par SMS a disparu.
4. Existe-t-il un programme de cashback ? – c'est la principale source de revenus sur la carte.
5. En quoi, comment et pour quel cashback est-il payé ? – cela dépendra de la rapidité avec laquelle nous obtiendrons l'argent.
6. Exigences particulières d'utilisation – certaines banques imposent des exigences supplémentaires, telles que le montant minimum d'achats au cours du mois, le solde minimum des fonds sur les comptes, il peut y avoir d'autres exigences. Le respect de ces exigences peut affecter la taille de la maintenance annuelle de la carte, ainsi que la possibilité de recevoir une remise en argent.

Il faudra tenir compte de tous ces paramètres lors du choix d'une carte et de l'élaboration de la stratégie finale d'utilisation d'une carte de crédit.

À l'étape suivante, nous ne laissons que les cartes pour lesquelles il existe des programmes de fidélité ou de cashback. Puisque nous voulons gagner sur les cartes, et pas seulement faire des achats. Pour ce faire, nous devons définir les éléments suivants :

• Pour quels postes de dépenses de notre budget familial ou personnel utiliserons-nous une carte de crédit. En savoir plus sur la façon de tenir un budget familial dans l'article (le lien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre).
• Quelle carte et pour quels articles allons-nous utiliser. Après tout, différentes banques offrent différents% de cashback pour différentes catégories.
• Nous développons une stratégie d'utilisation pour chaque carte de crédit. C'est-à-dire combien nous dépensons sur chaque carte au cours du mois. Après tout, les banques limitent le montant du cashback pouvant être versé en un mois.

Ensuite, vous devez déterminer la limite de crédit sur la carte. Pour ça:

• Résumons la taille de tous les postes de dépenses de notre budget pour lesquels nous prévoyons d'utiliser une carte de crédit. Multipliez le montant obtenu par 2,5. Dans le cas d'un délai de grâce de 50 jours, afin qu'il y ait une petite marge pour les situations imprévues.
• Lors de l'utilisation de plusieurs cartes de crédit, nous déterminons la limite de crédit pour chacune d'elles.

Conseil : nous vous recommandons de contrôler les limites de crédit pour toutes les cartes de crédit. S'il y a des cartes que vous n'utilisez pas, il est préférable de les fermer. Puisque les limites des cartes de crédit sont prises en compte par les banques lors du calcul de votre endettement marginal ou, de manière simple, de votre endettement. Et cela peut conduire à un refus de recevoir tout prêt en cas de besoin urgent. Par exemple, pour créer une source de revenus passifs.

Lors de l'utilisation d'une carte de crédit, il est important de respecter les règles suivantes :

1. Vous ne l'utilisez que pour les dépenses pour lesquelles de l'argent est alloué dans le budget familial.
2. Le montant des dépenses correspond ou est inférieur à l'argent alloué dans le budget familial.
3. Vous remboursez votre dette de carte de crédit à temps avant la fin du délai de grâce.

Dans la plupart des banques, vous pouvez demander une carte de crédit via le site Web. L'essentiel est d'étudier attentivement les conditions de délivrance d'une carte et les exigences du demandeur. Certaines banques peuvent facturer des frais pour l'émission d'une carte. Il est donc essentiel d'étudier les conditions d'utilisation d'une carte de crédit et d'un programme de remise en argent et cela vous aidera à prendre une décision éclairée quant à la nécessité et à l'opportunité d'obtenir une carte de crédit particulière.

Faites bien attention aux conditions du programme de cashback. Étant donné que certaines banques peuvent ne pas facturer de récompenses si vous effectuez des achats uniquement dans des catégories avec une remise en argent accrue.

Secrets d'utilisation des cartes de crédit

Une carte de crédit, comme tout prêt, dépense ou revenu, peut être à la fois bonne et mauvaise. Tout ne dépend pas des conditions, mais de la manière dont il est utilisé.

Une mauvaise carte de crédit est une carte qui prend de l'argent à son propriétaire en raison de son utilisation irrationnelle. Celui-ci est exprimé en % pour l'utilisation des fonds de crédit de la banque, en cas de paiement de versements minimaux, ou de maintien annuel de la carte. En principe, ce n'est pas une nouveauté, car les cartes de crédit ont été conçues pour que les banques puissent gagner sur elles, ou plutôt sur l'analphabétisme financier des gens.

Comment utiliser une carte de crédit

Aussi étrange que cela puisse paraître, il y a aussi une bonne carte de crédit. Autrement dit, c'est une carte qui rapporte de l'argent à ses propriétaires. Cela s'exprime sous forme de cashback et de versements supplémentaires sur un compte d'épargne ou de dépôt. Par conséquent, il est important d'aborder la question du choix d'une carte de manière responsable, discutée plus haut dans l'article, et la stratégie pour l'utiliser sera discutée plus loin dans l'article.

Comptes d'épargne et cartes de crédit

Nous suggérons de considérer la question du choix d'un compte d'épargne, car cela fait également partie de la stratégie pour gagner de l'argent avec une carte de crédit.

Le compte d'épargne ou le dépôt peut être dans n'importe quelle banque. Pas nécessairement dans la même banque qui émettra ou nous a émis la carte. L'essentiel est de prévoir immédiatement comment nous rembourserons la dette de carte de crédit. Fondamentalement, vous devez vous efforcer d'éviter de payer des intérêts sur le transfert.

Lors du choix d'un compte d'épargne ou d'un dépôt, nous vous recommandons d'utiliser les critères suivants :

• Les intérêts sur le compte doivent être accumulés mensuellement ;
• Il doit être possible de réapprovisionner le compte à tout moment ;
• Il doit être possible de retirer des fonds du compte sans perdre d'intérêts ;
• Il est souhaitable qu'il n'y ait pas de commission pour le transfert d'argent vers une banque tierce;
• Il est souhaitable que des intérêts soient accumulés pour chaque jour où les fonds sont dans le compte.

Astuce: il est préférable d'ouvrir un compte en ligne, car dans ce cas, les banques proposent généralement un pourcentage plus élevé.

En appliquant ces recommandations, nous pourrons recevoir des revenus supplémentaires des fonds qui seront ensuite utilisés pour rembourser la dette de carte.

Par exemple, nos dépenses par carte de crédit s'élevaient à 50 000 par mois. Le taux d'intérêt sur le compte d'épargne est de 6% (selon la banque). De plus, 250 🪙 seront crédités sur le compte.

Le calcul est indicatif, car il est nécessaire d'étudier les conditions d'exercice dans chaque banque particulière. Certains accumulent des intérêts sur le solde minimum du compte, d'autres sur le solde moyen, et d'autres encore tiennent compte du solde quotidien du compte lorsqu'ils s'accumulent pour le mois.

Principes de la carte de crédit

Vous trouverez ci-dessous les principales approches d'utilisation des cartes de crédit qui vous permettront de gagner de l'argent sur les cartes :

• Ne dépassez pas vos cartes.
• Choisissez des cartes sans entretien annuel.
• Choisissez des cartes avec un programme de cashback. Ainsi, vous augmenterez la rentabilité des gains sur une carte de crédit.
• Payez vos achats dans les services de cashback avec une carte de crédit cashback. Cela doublera, voire triplera vos rendements.
• N'effectuez des achats par carte de crédit que dans les limites de votre budget familial ou personnel.
• Définissez un rappel sur votre calendrier concernant la date d'échéance de votre paiement dans le délai de grâce. Nous vous recommandons de définir un rappel la veille de la fin du délai de grâce afin d'avoir le temps de transférer de l'argent s'il se trouve dans une autre banque.
• Au début de chaque mois, vérifiez la date de fin du délai de grâce dans la banque ou l'application mobile. Étant donné que la date de paiement peut être décalée si la fin du délai de grâce tombe un week-end.
• Au début de chaque mois, vérifiez dans la banque ou l'application mobile le montant total de la dette pour le délai de grâce. Cela évitera les retards et économisera le délai de grâce.
• Suivre les exigences minimales de carte de crédit, le cas échéant.

Comment gagner de l'argent avec une carte de crédit

Examinons de plus près comment les cartes de crédit vous permettent de gagner de l'argent.

Tout est clair avec le cashback, on l'espère. Nous dépensons des fonds de crédit et un certain% du montant des dépenses nous est restitué. Habituellement, ces fonds sont crédités le mois suivant, suivant le mois de l'achat, et servent à rembourser la dette sur la carte. En conséquence, nous devons payer moins sur la dette de carte.

Il existe des banques qui paient de l'argent réel via le programme de cashback, même avec des cartes de crédit. Il faut donc constamment étudier les offres du marché.

Lorsque nous utilisons des fonds de carte de crédit, nos propres fonds à ce moment-là doivent être dans un compte d'épargne et un certain% leur sera facturé. L'essentiel est de choisir le bon compte d'épargne ou de dépôt.

Stratégies de carte de crédit

L'application des stratégies de cartes de crédit ci-dessous nécessite un haut niveau de discipline financière de la part des titulaires de cartes de crédit pour payer leurs dettes à temps dans le délai de grâce ! C'est un must !

Stratégie 1

Pour les cartes avec fixation de dette tous les mois.

Cette stratégie convient à toutes les cartes avec une période de grâce de 50-60 jours et pour lesquelles l'utilisation de périodes de grâce parallèles est prévue (cela a été décrit dans l'article ci-dessus).

Certaines banques appliquent des délais de grâce parallèles pour les cartes et avec un délai de grâce plus long.

C'est la stratégie la plus simple. Vous effectuez des achats quotidiens pour les postes de dépenses que vous avez identifiés à l'étape du choix d'une carte de crédit.

Votre argent se trouve actuellement sur un compte de dépôt ou d'épargne et des intérêts y sont facturés. Lorsque la date de paiement arrive, vous transférez le montant nécessaire sur le compte de la carte de crédit.

Cet algorithme est répété de mois en mois.

Élaboration de plans

Stratégie 2

Pour les cartes avec fixation de dette pendant le délai de grâce.

Fondamentalement, les cartes de crédit avec un tel schéma de comptabilisation de la dette sont émises avec une longue période de grâce de 100 jours ou plus. Et les périodes de grâce se succèdent. Bien qu'il existe des exceptions, par exemple, les cartes de crédit MTS Bank.

Ces cartes sont mieux utilisées au début de la période de grâce. Par exemple, vous pouvez payer vos vacances ou un achat important. C'est ainsi que vous tirerez le meilleur parti de votre carte.

Lorsque vous choisissez une telle carte, faites attention au moment où le délai de grâce commence à compter. A partir du 1er du mois ou de la date du premier achat.

Pour vos fonds, qui serviront à rembourser la dette sur cette carte à l'avenir, il est préférable de choisir un compte d'épargne ou un dépôt avec un taux maximum. Étant donné que vos fonds seront sur le compte pendant 3 mois ou plus, la question du taux d'intérêt sur le compte ne sera pas sans importance.

Lorsque la date de paiement arrive, vous transférez le montant nécessaire sur le compte de la carte de crédit.

Lorsque vous utilisez des cartes avec une longue période de grâce, il est important de planifier votre budget personnel ou familial, car cela vous permettra de mieux comprendre quelles transactions doivent être effectuées sur cette carte.

Le jeu en vaut-il la chandelle ?

Il peut sembler à beaucoup que le montant des charges à payer sur les comptes d'épargne sera faible. Et ils se poseront la question: le jeu en vaut-il la chandelle? Nous pouvons dire avec confiance que cela en vaut la peine!

Premièrement, c'est ainsi que nous développons nos compétences financières. Deuxièmement, nous améliorons nos qualités personnelles, telles que la maîtrise de soi, et développons également la mémoire. Après tout, nous devons nous rappeler quelle carte et pour quels achats nous devons utiliser. Ceci est un excellent entraîneur de mémoire et absolument gratuit. Certes, avec une sanction financière pour oubli sous la forme d'un remboursement réduit lors du paiement d'un achat avec la mauvaise carte. Troisièmement, nous créons une source de revenus passifs. Laissons-le doucement, mais cela remplit notre tirelire et augmente notre capital. En d'autres termes, le taux d'accumulation du capital augmente.

Une personne financièrement instruite ne manquera jamais une occasion de gagner de l'argent, et même sur l'argent des autres, et en même temps gratuitement.

Fermer la carte

La question de la fermeture d'une carte de crédit est également importante. Il y a une situation où vous devez fermer une carte de crédit, pour une raison ou une autre. Par exemple, une carte est sortie avec des conditions plus attractives, ou vous devez réduire le fardeau de vos créanciers afin d'obtenir un prêt.

Dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas vous passer de vous rendre au bureau de la banque, car seul le blocage de carte est disponible dans l'application mobile. À la banque, vous devrez rédiger une demande pour fermer votre carte de crédit et votre compte. Assurez-vous de fermer le compte afin qu'il n'apparaisse nulle part.

Avant de vous rendre à la banque, assurez-vous que vous avez remboursé toute la dette sur la carte.

Veuillez noter que la carte de crédit et le compte seront fermés dans les 45 jours, généralement. Cela signifie que vous verrez la carte dans votre compte personnel et votre application mobile pendant toute cette période. De plus, les informations sur ces cartes de crédit, qu'elles soient actives, seront affichées dans votre historique de crédit jusqu'à ce qu'elles soient effectivement fermées.

Nous vous recommandons de supprimer cette carte de toutes les applications de paiement pour éviter les paiements accidentels avec cette carte. En cas de paiement, la carte redeviendra active et vous devrez recommencer toute la procédure.

Les banques peuvent laisser la carte elle-même avec vous, de sorte que la destruction physique de la carte retombera sur vos épaules. Il suffit de le couper en fines lanières sur toute la longueur ou la largeur de la carte.

Un exemple d'utilisation de cartes

Voyons donc comment vous pouvez utiliser ces cartes à votre avantage.

Payer des achats avec une carte de crédit

Par exemple, prenons une famille ordinaire de 3 personnes. Supposons que leurs dépenses mensuelles totales soient de 60'000.00 🪙. Le tableau présente les dépenses familiales par catégorie.

Comme vous le savez, selon la catégorie, les banques versent des cashbacks différents. Le tableau ci-dessous récapitule toutes les dépenses par catégorie et cartes bancaires, en indiquant le pourcentage de cashback.

Calculons le revenu que la famille recevra de l'utilisation des cartes. En payant les factures de services publics avec une carte de la Vostochny Bank, la famille gagnera 300 points, avec lesquels elle compensera plus tard les dépenses encourues. Autrement dit, cela les transformera en argent réel.

En payant avec la carte MTS Bank dans les épiceries et les stations-service, la famille accumulera des points qui serviront à payer les communications mobiles le mois prochain, mais uniquement MTS. Ainsi, le mois prochain, la famille convertira les points en argent réel, puisque les fonds inclus dans le budget de communication de la famille ne seront pas dépensés.

Et ainsi de suite pour chaque poste de dépense. Pour plus de simplicité, tous les gains possibles sont présentés dans le tableau ci-dessous.

Ainsi, la famille recevra 2'192.00 points supplémentaires et 575.00 🪙 d'ici un mois. Les points seront ensuite convertis en argent réel.

De plus, n'oubliez pas l'intérêt que la famille recevra pour avoir trouvé de l'argent sur un compte d'épargne. 60'000.00 à 5% par an donne 250 🪙 par mois.

Le résultat est de 3'017.00 🪙. Et c'est le revenu passif de la famille, qu'elle perçoit pour ses dépenses habituelles. Et tout ce que vous avez à faire est de commencer à tenir un budget familial et à gérer vos dépenses.

Découvrez le monde de la finance par vous-même

Il existe d'autres cartes de crédit tout aussi intéressantes d'autres banques. Nous ne nous sommes pas fixé pour objectif de tous les passer en revue. Nous vous suggérons de le faire vous-même, selon les tâches que vous souhaitez résoudre avec leur aide.

Avec un budget familial et la bonne approche pour choisir une carte de crédit, vous pouvez facilement déterminer les cartes qui vous conviennent et qui répondent à vos besoins.

En utilisant correctement et avec compétence les cartes de crédit, vous pouvez non seulement augmenter le taux de croissance de votre capital, mais aussi vivre une vie bien remplie sans vous limiter, vous amuser avec votre famille et vos proches.

Nous avons examiné ce qu'est une carte de crédit en termes simples. Et maintenant, vous savez comment utiliser une carte de crédit avec un délai de grâce de 50 jours et gagner de l'argent dessus.