Distribución de activos en la cartera de inversiones
Elegir las decisiones correctas entre miles de acciones, bonos y fondos mutuos puede confundir incluso al inversor más experimentado. Pero si esto no se hace, puede socavar rápidamente su capacidad para crear capital. Por lo tanto, en lugar de elegir valores al azar, debe comprender qué combinación de activos desea conservar. Este enfoque se denomina asignación prudente de activos.
La asignación de activos es un método para formar una cartera de inversiones, cuyo objetivo es equilibrar los posibles riesgos y diversificar las inversiones. Los activos disponibles se dividen en varias categorías, como efectivo, bonos, bienes raíces, acciones y derivados. Cada clase de activo tiene diferentes niveles de rendimiento y riesgo, por lo que cada uno se comportará de manera diferente con el tiempo. Algunos expertos ven este equilibrio como una receta para rendimientos mediocres, pero para la mayoría de los inversores, es la mejor protección contra grandes pérdidas.
Interesante:
Un derivado es un contrato financiero entre partes que se basa en el valor futuro del activo subyacente. Están en el mercado desde la antigüedad, eran derivados para tulipanes o arroz.
5 aspectos destacados de la asignación de activos
Los profesionales financieros creen que la asignación prudente de activos es una de las decisiones más importantes que toman los inversores. En otras palabras, la elección de valores es secundaria a cómo se distribuyen los activos mismos. No existe una fórmula simple que pueda dar la distribución correcta de los bienes para cada persona. Pero los expertos financieros identifican cinco puntos que pueden considerarse los más importantes a la hora de asignar recursos.
1 Riesgos y recompensas
Siempre debe haber una compensación entre el riesgo y el retorno de la inversión. Todo el mundo quiere la mayor rentabilidad, pero simplemente elegir los activos con el mayor potencial no es la respuesta correcta.
2 Software y consultores
No confíe en el software financiero y los planes declarados de la empresa. El software y los cuestionarios desarrollados por asesores financieros pueden ser útiles, pero no se debe confiar completamente en ellos. Los programas estándar no tienen en cuenta mucha información importante y no pueden determinar sus objetivos financieros. Los asesores de inversión solo pueden dar recomendaciones aproximadas, que pueden no corresponder a la evolución real del mercado.
3 Establecer objetivos
Defina claramente sus objetivos a corto y largo plazo. Ya sea que esté buscando construir una casa, pagar la educación de sus hijos o simplemente ahorrar dinero en un automóvil nuevo, debe tener en cuenta estos aspectos cuando asigne activos. Todos sus objetivos deben tenerse en cuenta al elegir la combinación correcta. Por ejemplo, si planea comprar una casa en 20 años, entonces no tiene que preocuparse por las fluctuaciones a corto plazo en el mercado de valores. Pero si tiene un hijo que estará en la universidad dentro de cinco años, entonces debe cambiar su enfoque hacia inversiones de renta fija más seguras.
4 Planificación del tiempo
Tener el tiempo le permite aprovechar los planes precisos y aumentar su inversión total. Por lo tanto, un par de años malos no afectarán el resultado final en treinta años.
5 Implementación de los planes
Una vez que se ha encontrado la combinación correcta de valores y otras inversiones, es hora de ponerla en acción. Es bastante fácil seguir el movimiento de acciones y bonos, pero no se olvide de la clasificación (corto, mediano o largo plazo). Los fondos mutuos son más problemáticos de analizar. Por lo tanto, debe profundizar en sus folletos y averiguar dónde están invirtiendo.
No existe una solución única para la asignación de activos, ya que los inversores individuales requieren soluciones individuales. Sin embargo, una buena base será un horizonte a largo plazo y el deseo de distribuir continuamente los activos para obtener el máximo resultado.