Кумулятивний ефект в інвестиціях
Працюй, заощаджуй, інвестуй. І одного разу несподівано усвідомлюєш, що став багатою людиною. Грошей стало багато. Це неминуче відбувається завдяки кумулятивним ефектом в інвестиціях.
Що таке кумулятивний ефект
Дитина вчиться ходити. Відпускає мамину руку. Секунду злякано балансує та падає. Після багатьох падінь він уже вміє стояти твердо. Більше того, навіть навчився самотужки підніматися. Робить перший крок. Знову падіння. Надалі спотикається на кожній купині. Реве, набиває шишки, але продовжує спроби. І раптом одного разу відбувається диво. Не просто пішов – побіг. Відтепер він – впевнений пішохід.
З погляду фізіології кожна невдала спроба, кожен синець, кожна секунда хиткого рівноваги відкладається у м’язовій пам’яті, у корі мозку. Досвід поступово накопичується. І коли його накопичиться деяка критична маса, навчання закінчено. Потрібні м’язові волокна виросли, всі нейрони зачепилися один за одного. Відбувається вибуховий прогрес. Наче щойно два кроки ступити не міг. А раптом побіг.
Кожна спроба досягти мети – успішна, чи ні – дає свій внесок у загальну скарбничку результату. Вклад який завжди великий, який завжди помітний. Нехай навіть здається, що його немає. Але він є. Мільйон падінь і дитина побігла.
Ось і є кумулятивний ефект.
Як досягати кумулятивного ефекту в інвестиціях
В інвестиціях також є кумулятивний ефект. Щоб отримати його, достатньо вести розумну фінансову поведінку і уникати дурних вчинків.
Потрібно систематично отримувати зарплату, трохи економити, інвестувати накопичення та отримувати дохід на інвестиції. З Вашими грошима щось відбуватиметься. Зовні непомітно. Можна навіть особливо не цікавитись, що відбувається. Але одного разу раптом виявиться, що грошей у Вас стало достатньо. Звідки вони взялися? Так фіг знає…
Спрацював цей кумулятивний ефект.
Зверніть увагу. Не треба багато заробляти, не треба жорстко економити, не треба багато інвестувати, не потрібні надвисокі прибутковості на інвестиції. Чи не потрібні ці очевидні ознаки фінансового благополуччя. Якщо це все є, то добре. А ні – не біда.
Як виглядає кумулятивний ефект в інвестиціях не теоретично, а на практиці? Розповідаю своїм досвідом. Я – не зразок для наслідування. Можливо, у Вас кумулятивний ефект виявиться інакше. Але ж він буде. Точно.
Економлю у побуті
Я не тримаю своєї сім’ї на голодному пайку, або в "чорному тілі". Купуємо тільки необхідні речі та необхідні продукти. Все потрібне у нас є. Причому, гарної якості. За якість доводиться доплачувати дорожче. Але за бренд, за статус та іншу шнягу я платити не збираюся. На цьому заощаджую. А якість – ні.
Будь-яке дрібниця типу туалетного паперу я купую величезними упаковками за оптовими цінами. У "Магніті" не соромлюся масово закуповуватися за жовтими акційними цінниками. Соняшникова олія, чай або кава можна купити відразу багато. Воно в коморі не пропаде, з часом все з’їмо-вип’ємо.
Навіть лаврушку купую віником. Такі пучки гілок лаврового дерева із листям. Коштує недорого. Додому приніс – листя обдер. Запас на рік.
Всі зекономлені таким чином копійки осідають у мене в гаманці. Не знаю скільки, але знаю, що осідають. І наприкінці місяця у мене завжди залишається якийсь залишок грошей. Вони відразу їдуть на біржу, де я їх інвестую. Натомість на картку приїжджає нова зарплата, яку я так само економно витрачаю.
Інвестую заощаджені гроші
Я багато років систематично інвестую. Не спекулюю, не кидаюся між різними акціями. А рік у рік купую одні й самі акції. І навіть не пам’ятаю, за якими цінами купував. Не цікавлюсь динамікою котирувань. Для мене достатньо знати, що загалом котирування моїх акцій мають підвищувальний тренд. Наскільки вони виросли – не важливо, головне, що виросли. Ну і ще по них платять дивіденди.
Тримаю довго інвестиційні позиції
Іноді бувають біржові обвали, але потім слідує відновне зростання і зростання ще вище. У результаті виходить приріст. Нехай невеликий, але систематичний приріст. Якщо тримати хороші акції довго, то незважаючи на лякаючі коливання котирувань, вони все одно покажуть зростання. Рідко, коли зростання становитиме десятки відсотків на місяць. Акції будуть тихо-тихо дертися вгору. Зазвичай приріст становить частки відсотка на місяць. А мені швидко не треба. Мені треба, щоб рух "у плюс" не припинявся.
Отримую дивіденди та реінвестую їх
За своїми акціями я регулярно отримую дивіденди. Поняття не маю, яку суму отримую. Головне, що отримую. Буває, що за якийсь рік дивіденди невисокі. Але потім буде вище, потім узагалі рекордні, і знову скромно заплатять. У середньому виходить нормальна дивідендна доходність. Дивіденди я весь час реінвестую. Не витрачаю гроші, а вони приєднуються до основного капіталу. Непомітно його збільшують.
Економлю на транзакційних витратах
Колись мій жадібний брокер брав з мене крім біржової комісії щомісячний депозитарний збір просто за те, що я його клієнт. Приблизно по 400 умовних одиниць на місяць. А це 4800 на рік. Поміняв брокера. Новий брокер з кожної угоди брав депозитарний збір із кожної угоди окремо. Десь 200-300 умовних одиниць. Це додаткові витрати до кожної угоди. У рік я роблю близько 20-30 угод. Так майже нічого не заощадив. Допустимо, можна купувати акції рідше. Цілий рік накопичувати гроші і купувати відразу великі пакети, тоді буде економія. Але я ще раз змінив брокера.
Тепер у мене скромний брокер, він бере депозитарний збір 200 умовних одиниць на місяць за умови, що я здійснив цього місяця хоч одну угоду. Якщо угод багато, то все одно, плачу 200 умовних одиниць і все. Безлімт. Я намагаюся купувати 4 рази на рік.
Ходять чутки, що навіть цей збір скоро відмінять.
Зверніть увагу платив колись 4800 на рік, Тепер 800, або менше. Економія очевидна. Причому всі заощаджені гроші залишаються на брокерському рахунку. І на них купую додаткові акції. Не знаю, скільки заощадив всього. Але головне, що гроші залишилися за мене.
Який результат дав кумулятивний ефект
Підіб’ю невеликий підсумок. У мою кишеню втікає безліч грошових струмків. Деякі з них дуже скромні – копійчані. Наприклад, та сама економія на оптовій покупці туалетного паперу. Але всі вільні гроші рано чи пізно опиняються на фондовому ринку. Я купую на них акції. Акції приносять дивіденди і цим також збільшують розмір мого капіталу. Також економлю на транзакційних витратах і цим теж збільшую свій рахунок.
При цьому я не знаю жодної цифри. Не знаю скільки заробив, не знаю скільки заощадив, не знаю як виросли котирування акцій, чи впали.
Але при цьому я точно бачу, як рік у рік мій капітал стає все більше і більше. Усі ці невеликі суми інвестуються, реінвестуються. Крутяться-крутяться. І в результаті скочується великий клубок із грошей.
Ось так виявився кумулятивний ефект в інвестиціях. Чекати на нього мені довелося довго. Роками. Десятиліттями. Але якщо я продовжуватиму свою фінансову стратегію, то капітал, як і раніше, збільшуватиметься. Тільки швидше. І в пенсійний вік я вступлю забезпеченою людиною.
Негативний кумулятивний ефект
Погана фінансова поведінка теж має свій кумулятивний ефект.
Марнотратність, кредитна залежність, безсистемні витрати, відсутність інвестицій. Кожен цей фактор окремо підточує Ваше фінансове благополуччя. Чи не катастрофічно, але шкодить. А якщо вони діють одночасно всі разом, або по черзі, то в сумі вони зруйнують Ваш фінансовий добробут, хоч би як багато грошей Ви не заробляли.