Algum tempo atrás, me pediram para fazer uma apresentação de uma hora onde eu falava sobre meus princípios básicos de finanças pessoais. Decidi fazer uma apresentação em que cada slide ficasse disponível por um minuto com uma regra simples em cada slide, dando-me um minuto para discutir essa regra. Então eu criei 40 regras curtas e simples para finanças pessoais.

Eu adoraria compartilhar uma apresentação com você, mas não tenho certeza sobre os direitos autorais de algumas das imagens usadas. Em vez disso, vou apenas apresentar as 40 regras, bem como meus pensamentos pessoais rápidos sobre cada regra.

Claro, nem todos serão capazes de seguir todas as regras o tempo todo. No entanto, quanto mais você seguir essas “regras", melhor será sua situação financeira.

#1 – Gaste menos do que ganha

Essa regra pode ser considerada a regra mais importante das finanças pessoais. Você deve gastar menos do que ganha e guardar essa diferença para o futuro, para que ainda possa sobreviver e prosperar quando for mais velho e não tiver a oportunidade e a energia que tem hoje. Sem seguir essa regra, você simplesmente não pode alcançar um grande sucesso financeiro sem um pouco de sorte, mas nunca deve confiar em sua sorte em seus planos futuros.

#2 – Mantenha-o o mais simples possível

Quanto mais cartões de crédito você tiver, mais chances terá de roubo de identidade e maior a probabilidade de perder um pagamento. Quanto mais contas de investimento você tiver, menos atenção poderá prestar a cada uma delas e maior a probabilidade de perder algo realmente importante. Quanto mais contas e investimentos você tiver, mais tempo e energia terá que gastar para permanecer no topo, e maior a probabilidade de cometer um erro.

Simplifique tudo. Não segure muitos cartões. Invista com sabedoria. Consolide suas dívidas.

#3 – Nunca deixe seu “eu do futuro” cuidar da sua situação atual

Você já disse a si mesmo que não há problema em tomar uma má decisão de gastos agora porque você ganhará mais dinheiro no futuro? Este é um erro gigante que você quase sempre vai se arrepender por muito tempo. Claro, seu eu futuro pode ter mais renda, mas também é provável que seu eu futuro tenha menos renda, e você estará em uma situação muito ruim. Mesmo que você esteja indo bem no futuro, provavelmente haverá outras grandes despesas com as quais você terá que lidar no momento, como comprar uma casa.

#4 – Sempre economize para um dia chuvoso

Se você não tiver uma conta de emergência em algum lugar de uma conta poupança em seu banco local, esta deve ser sua prioridade número um. O dinheiro é uma das principais opções para resolver todos os problemas que a vida lhe apresenta. Ao contrário de um empréstimo, se você tiver uma conta poupança, seus fundos estarão sempre disponíveis e você não terá que pagar juros extras. Você pode começar a abrir uma conta configurando uma transferência automática semanal ou mensal de fundos de sua conta corrente para suas economias e, em seguida, deixar as economias em paz até precisar delas em uma emergência.

#5 – Priorize as formas corretas de pagar suas dívidas ou empréstimos

Priorize sempre o retorno dos fundos com uma alta taxa de juros. Crie um plano simples de pagamento de dívidas dividindo suas dívidas por taxa de juros e, em seguida, tente fazer um pagamento duplo (ou mais) de qualquer dívida com a maior taxa de juros. Faça esse pagamento em dobro todos os meses e, quando essa dívida desaparecer, adicione o valor total desse pagamento ao pagamento que você fizer na próxima dívida da lista. Continue repetindo até se livrar dos pagamentos.

#6 – Concentre-se em poupar para a aposentadoria

Uma das principais regras financeiras nunca deve ser esquecida. Na República do Cazaquistão, as contribuições previdenciárias são obrigatórias para todos os cidadãos empregados do país, mas a maioria dos empregadores tenta evitar gastos desnecessários para economizar dinheiro e registrar seus não empregados informalmente, indicando baixos salários na contabilidade branca e pagando o restante através do caixa "preto". Às vezes, os próprios funcionários recusam pagamentos obrigatórios de pensão para receber uma quantia maior "em mãos" do que oficialmente. Pagar alguns por cento do seu salário pode parecer uma dor, mas na verdade é um fardo muito menor do que você esperaria, o que aumenta o prazer de saber que você está recebendo uma pensão.

#7 – Compre um seguro para manter sua família e seus filhos seguros.

Não deixe o vendedor de seguros enganá-lo. Você não precisa de muito seguro de vida se não tiver dependentes (ou seja, pessoas além de você cujo bem-estar depende diretamente de sua renda). Se você tiver dependentes, sua melhor aposta é obter uma apólice de seguro de vida que pagará dinheiro suficiente para cuidar de seus dependentes se você sair mais cedo. Todos esses outros planos de seguro oferecem coisas que você não precisa e nos cobram muito dinheiro por isso.

#8 – Mantenha seu orçamento certo

Um orçamento pode ser uma ferramenta útil para controlar suas despesas, mas a parte mais valiosa do orçamento é, na verdade, o processo de acertar o orçamento. Como fazer certo? Você cria um orçamento com base nos gastos reais nos meses anteriores.

Quanto você realmente gasta por mês em comida? Entretenimento? Despesas comunitárias? Seu carro? Obtenha números reais. Revise seus extratos bancários e de cartão de crédito e descubra. Esse processo mostrará facilmente as categorias em que você gasta demais, enquanto simplesmente manter um orçamento de caixa de seleção não mostrará nada.

#9 – Fique atento às suas contas

Na atualidade, é preciso estar muito atento às contas que lhe são cobradas. O exemplo mais óbvio são as assinaturas de vários serviços no telefone ou em aplicativos e sites. Se você usar serviços desnecessários em seu telefone que cobram taxas mensais, cancele sua assinatura. O mesmo se aplica a todos os pagamentos "ocultos". É melhor estar atento mais uma vez do que pagar constantemente por serviços que você nem usa.

#10 – Saiba quanto dinheiro você realmente ganha por hora que coloca no trabalho

Descubra quanto você ganhou no ano passado após os impostos e, em seguida, subtraia disso quaisquer despesas de viagem, roupas profissionais, refeições relacionadas ao trabalho e outras despesas desembolsadas. Em seguida, descubra quantas horas você trabalhou (inclusive em casa), bem como o número de horas que você viajou para o trabalho e participou de outras reuniões de negócios. Divida sua renda após as despesas pelo número total de horas trabalhadas para obter seu salário real por hora. É por quanto você está realmente vendendo uma hora do seu tempo.

#11 – Use a pontuação de 10 pontos como ponto de comparação para tudo que você compra

Acredito que o verdadeiro salário por hora é um número incrivelmente valioso. Eu uso meu número como comparação para quase tudo que compro. Digamos que meu "salário verdadeiro" seja de US$ 10 por hora. Se estou pensando em comprar um CD de US$ 20, me pergunto se possuir isso vale duas horas da minha vida quando posso apenas alugá-lo. Se estou pensando em comprar uma TV de US$ 1.000, me pergunto se 100 horas da minha vida valem a pena ter esse modelo se eu pudesse ter uma TV menor. Isso quase sempre me leva a perguntar em que realmente gasto minha energia vital.

#12 – Não se apaixone por consultores financeiros "profissionais"

A mídia financeira publica constantemente artigos em que vários "especialistas" anunciam ações "quentes" e investimentos "lucrativos". Eu ignoro tudo isso.

Primeiro, essas pessoas geralmente têm um grande conflito de interesses. Em segundo lugar, as entradas e saídas de várias empresas e setores são complexas demais para que um analista de ações externo as conheça bem, especialmente devido à quantidade de informações que estão escondidas delas. Terceiro, se suas previsões forem realmente precisas, a empresa para a qual eles trabalham ainda agirá com base nessas informações, o que significa que você receberá (na melhor das hipóteses) notas restantes. Apenas ignore tudo.

#13 – Ignore também as previsões econômicas “profissionais”

Da mesma forma, as previsões econômicas não devem receber muito peso. Muitas vezes, essas previsões estão completamente erradas e, mesmo que estejam corretas, raramente são bons indicadores do que você deve fazer com sua vida profissional ou seu dinheiro. Não baseie suas decisões financeiras pessoais no que está previsto para acontecer no futuro. Se você está nervoso com o futuro, deve ser mais conservador quanto aos investimentos que fará a partir de agora; é a única mudança que você deve fazer diante das previsões econômicas. No entanto, isso tem mais a ver com sua tolerância ao risco pessoal do que qualquer previsão econômica.

#14 – Estabeleça grandes metas e lembre-se delas

O que você quer para o seu futuro? Esta é uma pergunta difícil, mas pode fornecer motivação e direção incríveis para o que você faz em sua vida diária, incentivando-o a dar passos melhores.

Você quer uma aposentadoria antecipada segura? Você quer começar um negócio? Você quer viajar pelo mundo? Seja qual for o seu objetivo, tenha isso sempre em mente. Preencha sua vida com lembretes de seu grande objetivo para que você possa fazer as melhores escolhas de acordo com esse objetivo quando se trata de todas essas pequenas decisões em sua vida.

#15 – É melhor alugar um apartamento se o custo da sua casa for significativamente maior que o aluguel

Cada um de nós sonha com a casa própria, mas se isso exigir grandes despesas mensais, muito superiores ao aluguel, provavelmente é melhor esperar com a aquisição. É melhor alugar uma casa e economizar dinheiro para um adiantamento do que se mudar para uma casa onde suas despesas – hipoteca, imposto predial, manutenção, serviços públicos e muito mais, no total, excedem significativamente o custo de alugar uma casa.

Se, afinal, você decidir comprar uma casa, é melhor escolher a oferta certa para você, para não ficar preso sob o peso de um pagamento mensal gigante de hipoteca.

#16 – Compre carros com base na confiabilidade e eficiência de combustível

Esses são os dois fatores que você deve pensar primeiro na hora de comprar um carro, pois eles farão uma enorme diferença nas suas finanças. Um carro confiável e econômico manterá suas contas de combustível e de reparo baixas enquanto você o possuir.

#17 – Obedeça às regras de trânsito e limites de velocidade

Essa regra ajuda a evitar gastos desnecessários com o pagamento de multas por descumprimento das regras de trânsito, mas também economiza o consumo de combustível respeitando o limite de velocidade. A maioria dos carros é projetada para ter boa eficiência de combustível em limites de velocidade padrão, mas sua eficiência de combustível cai rapidamente à medida que a velocidade aumenta, reduzindo a eficiência de combustível em até 1% a cada 1,5 km por hora acima de 80 km/h.

#18 – Construa relacionamentos fortes com seus vizinhos

Um vizinho é uma pessoa de quem você pode pedir algo emprestado em vez de ir à loja. Um vizinho é uma pessoa que pode cuidar de sua propriedade enquanto você estiver ausente. Um vizinho é uma pessoa que pode transformar um jantar comum em uma festa social descontraída sem nenhum custo extra. Um vizinho pode ser uma fonte inesgotável de conselhos locais úteis. Conheça seus vizinhos e construa relacionamentos com eles. Ofereça ajuda aos seus vizinhos sempre que possível e, às vezes, peça ajuda a eles. Você construirá relacionamentos que o beneficiarão imensamente.

#19 – Ensine seus filhos sobre finanças pessoais desde o primeiro dia e dê um bom exemplo

Converse com seus filhos sobre dinheiro desde muito cedo. Explique a eles as virtudes de gastar menos do que você ganha e ficar sem dívidas. Além disso, seja um exemplo para seus filhos. Não apenas fale sobre isso, faça. Mostre-lhes como é feito em suas atividades diárias. Se você falar em gastar menos do que ganha e depois fizer isso no seu dia a dia, as lições serão muito mais úteis.

#20 – Invista parte do seu dinheiro em ações – e espere, não importa o que aconteça

Não sabe como investir seu dinheiro? Se o seu objetivo não for de curto prazo – menos de 10 anos – você pode investir parte do seu dinheiro em ações, pois elas tendem a gerar retornos muito bons no longo prazo. O problema com as ações é que elas tendem a ser muito voláteis, com muitos picos de curto prazo e quedas de valor. Aguente firme e tenha paciência, ou melhor ainda, apenas não olhe para o valor do seu investimento se você acredita que vai durar.

#21 – Faça um plano de refeições no início de cada semana

Um grande erro que as pessoas ocupadas cometem é não ter um plano claro de onde comer durante a semana, o que as obriga a improvisar. Esse tipo de improvisação, quando não há planos para o jantar quando você sai do trabalho, ou não há planos para o almoço durante a jornada de trabalho, geralmente acaba com despesas adicionais na forma de refeições em restaurantes, takeaways e alimentos de conveniência.

Um pouco de tempo gasto planejando as refeições da semana pode reduzir drasticamente seus custos com comida, porque você saberá o que tem para cada refeição e poderá lidar facilmente com a preparação necessária.

#22 – Nunca vá às compras sem uma lista de compras

Se você já foi a uma loja sem uma lista de compras, gastou mais dinheiro do que o necessário. Se você pretende comprar algumas coisas, mas não tem um plano claro para isso, será consumido por compras impulsivas que esgotarão sua carteira. A lista de compras permite que você esteja sempre em foco quando estiver na loja, o que reduz bastante o número dessas compras impulsivas.

Nº 23 – Ignorar anúncios

Tente cortar a publicidade da sua vida o máximo possível. É difícil eliminar completamente a publicidade na vida moderna, mas quanto menos exposição você tiver a ela, menos tentação você terá de gastar dinheiro em produtos que não precisa.

#24 – Não se preocupe com o que os outros pensam

Não escolha um carro para impressionar outras pessoas. Não escolha roupas para impressionar outras pessoas. Não escolha gadgets para impressionar outras pessoas. Por quê? Porque não vai impressioná-los. A única coisa que impressiona alguém em você é você. É sobre como você se comporta, quais ideias você tem e como você ouve e responde aos outros. Não gaste um centavo em outras coisas.

#25 – Não se preocupe com a forma como as outras pessoas gastam seu dinheiro

Se você vir alguém dirigindo um carro caro, não use isso como desculpa para ficar com ciúmes ou dizer a si mesmo que você também precisa de um carro caro. Só porque outras pessoas preferem comprar coisas ou comer em certos restaurantes não significa que você deva. Faça escolhas e gaste dinheiro em coisas que beneficiem o que é importante para você, não com o que as outras pessoas se importam.

#26 – Aproveite o tempo para construir relacionamentos bons, fortes e duradouros

Uma vida repleta de fortes relacionamentos pessoais e profissionais lhe servirá bem em todos os aspectos de sua vida pelo resto de sua vida. As pessoas em sua vida fornecem apoio emocional, social, profissional, espiritual, mental e, sim, financeiro para praticamente qualquer coisa que você queira fazer. Gaste tempo e energia construindo relacionamentos fortes ajudando os outros, ouvindo o que eles têm a dizer, oferecendo apoio e conectando-se com a comunidade.

#27 – Analise suas finanças, sua carreira e sua vida uma vez por semana

Pode parecer simples demais, mas essa ação pode levar a inúmeras mudanças na vida. Uma vez por semana, você deve dedicar pelo menos uma hora do seu tempo revisando a semana anterior, bem como pensando na próxima semana e em suas metas de longo prazo.

Faça a si mesmo perguntas como: estou fazendo coisas que estão de acordo com esses objetivos? O que fiz para atingir meus objetivos na última semana? O que fiz de errado e por que fiz isso? Como posso evitar a repetição de erros no futuro? Estou satisfeito com meus grandes objetivos? Faça essas coisas toda semana e você sentirá mudanças positivas em sua vida diária.

#28 – Nunca Jogue

Organizações de loteria, cassinos e casas de apostas são empresas comerciais, o que significa que seu principal objetivo é ganhar dinheiro e você nunca ganhará a longo prazo na competição com essas organizações. Se você gosta de jogar, encontre outras distrações.

#29 – Faça bom uso do seu tempo livre

Você gasta seu tempo livre de uma maneira que faz de você uma pessoa melhor? Você desenvolve habilidades em seu tempo livre? Há muitas maneiras de se divertir enquanto desenvolve habilidades ou cresce como pessoa, desde o voluntariado ou a participação em serviços religiosos até aulas de desenvolvimento profissional ou ingressar em uma organização profissional ou cívica.

#30 – Comece um negócio paralelo fazendo o que você sempre quis fazer

Quase todos nós temos um grande sonho dentro de nós. Seja qual for o seu sonho, encontre uma maneira de preencher parte do seu tempo livre com ele. Existe uma maneira de tocar o que você tanto ama e ganhar dinheiro ao mesmo tempo? Você poderia fazer um vídeo no Youtube sobre isso, ou criar um site, ou escrever um livro Kindle? As chances são de que você poderia – você apenas tem que fazer essa escolha.

#31 – Assista menos TV

A pessoa média assiste cinco horas de televisão por dia. Se você dedicar apenas metade desse tempo e aplicá-lo a outras atividades vitais, não apenas criará uma vida melhor para si mesmo – talvez uma em que seu potencial de ganhos aumente significativamente – mas também se sentirá melhor e terá menos desejos materiais.

Não desista de programas de TV se você gosta deles, mas desista de "navegar canais" sem sentido e encontre algo mais interessante para você. Você provavelmente gastará menos energia e provavelmente melhorará seus ganhos.

#32 – Use a Regra dos 10 Segundos

Sempre que você sentir vontade de gastar em algo barato, apenas segure esse item em sua mão por 10 segundos e pergunte-se honestamente se você precisa ou não. Tente ativamente encontrar razões pelas quais você não deve comprar este item. Isso realmente o ajudará a alcançar seus objetivos? Você pode extrair valor suficiente disso para fazer valer a pena? Normalmente, em apenas 10 segundos, você poderá decidir que realmente não precisa deste item, e se o teste foi aprovado, não hesite em comprar este item!

#33 – Use a regra dos 30 dias

E os itens mais caros? Para itens mais caros, você pode traçar a linha entre "barato" e "caro" onde quiser, basta esperar 30 dias após seu primeiro grande impulso antes de comprar um item caro, desde que não seja uma necessidade essencial ou urgente. Use esse tempo para fazer uma pequena pesquisa e ter certeza de que você realmente quer ou vai usar o item, e também dê tempo para apenas sentar e ver se o desejo desaparece. Você descobrirá que na maioria das vezes não precisará deste item após trinta dias.

#34 – Abandone todos os maus hábitos

O uso de cigarros, álcool e tudo o que não é apenas prejudicial ao nosso corpo, mas também prejudica nosso orçamento deve ser substituído pelas coisas certas. Por exemplo, os mesmos esportes ao ar livre não exigem nenhum investimento, mas em troca você obtém uma grande vantagem para sua saúde e moral.

#35 – Use lâmpadas LED

As lâmpadas LED tornaram-se um substituto quase imperceptível para as lâmpadas incandescentes convencionais. A única diferença? Eles economizam cerca de 20% mais energia e duram 20 vezes mais. Somando todos os custos de uma lâmpada incandescente versus uma lâmpada LED, você economizará mais de US$ 100 ao longo da vida útil de uma lâmpada LED em comparação com as lâmpadas incandescentes.

#36 – Se você tiver um problema, tente resolvê-lo sozinho

Quando seu banheiro está com problemas ou sua torneira não para de pingar, pode ser tentador chamar um técnico para que ele resolva o problema. Antes de fazer isso, tente resolver o problema sozinho. Veja como fazer online, pegue algumas ferramentas emprestadas de um amigo e veja o que você pode fazer. Você pode descobrir que pode resolver o problema sozinho, economizando algum dinheiro e criando confiança para reparos futuros. Na pior das hipóteses, você ainda precisa chamar um reparador.

#37 – Não se esqueça de fazer a manutenção do seu carro

É fácil esquecer a manutenção regular do carro. Afinal, o carro liga todas as manhãs e você quase não precisa pensar nisso. O problema é que descuidar da manutenção por muito tempo vai desgastar seu carro e levar a sérios problemas muito antes do necessário.

Seu carro tem um cronograma de manutenção no manual do proprietário que você pode seguir facilmente – ele informa qual manutenção é necessária com qual quilometragem, facilitando o agendamento de consultas ou, melhor ainda, faça você mesmo.

#38 – Use o transporte público

O transporte público pode ser uma maneira barata de chegar ao trabalho, especialmente se você comprar um passe de longo prazo. Muitas pessoas perdem isso por causa da "liberdade" de dirigir, mas, ao mesmo tempo, raramente fazem muito em seu trajeto além de dirigir para o trabalho. Se isso descreve você, tente usar o transporte público por um tempo. Isso geralmente é mais rápido durante a hora do rush e mais barato do que gasolina, óleo e outros custos de manutenção do carro. E se você achar que pode ficar sem carro, pode vendê-lo e se livrar da maioria das despesas extras.

#39 – Compartilhe seus sonhos e erros com um parceiro

Se você está em um relacionamento de longo prazo, ser completamente aberto com seu parceiro sobre seus sonhos e seus erros é uma maneira incrivelmente poderosa de manter o foco e continuar tomando as decisões certas na vida.

Passe algum tempo, pelo menos uma vez por semana, conversando com seu parceiro sobre seus grandes objetivos de vida, bem como quaisquer dificuldades e erros que você enfrenta. Incentive seu parceiro a fazer o mesmo e mantenha todas as emoções negativas sob controle. Em vez disso, encorajem-se mutuamente a melhorar e fazer melhor, e mantenham esse incentivo ao longo da semana. Isso torna o mundo diferente em todos os aspectos da vida.

#40 – Lembre-se que "coisas" nunca vão te fazer feliz

A felicidade vem de dentro. Nem todas as coisas do mundo vão te fazer feliz, mas se você está feliz por dentro, você não precisa de nada para te fazer feliz. Nunca, jamais se contente com a ideia de que possuir algo o deixará mais feliz do que é agora, porque isso não acontecerá. A única maneira pela qual o dinheiro pode ajudar é reduzir o estresse e, em última análise, melhorar suas chances na vida, aumentando a segurança financeira – e você só pode conseguir isso por meios inteligentes.

Pensamentos finais

Essas regras não são ultimatos duros e rápidos destinados a governar sua vida, mas são pequenas ferramentas que você pode usar para melhorar seu nível financeiro, profissional e pessoal. Sinta-se à vontade para escolher entre eles e encontrar aqueles que serão úteis para você, pois cada um deles pode melhorar sua situação. Se puder, tente aplicá-los em sua vida, porque quanto mais direções positivas você tiver, mais rápido toda a sua vida mudará (no bom sentido).

Fonte de gravação: zen.yandex.ru