För en tid sedan blev jag ombedd att hålla en timslång presentation där jag berättade om mina kärnprinciper för privatekonomi. Jag bestämde mig för att göra en presentation där varje bild var tillgänglig i en minut med en enkel regel på varje bild, vilket gav mig en minut att diskutera den regeln. Så jag kom på 40 korta och enkla regler för privatekonomi.

Jag skulle gärna dela en presentation med dig, men jag är osäker på upphovsrätten för några av de använda bilderna. Istället kommer jag bara att presentera de 40 reglerna, samt mina snabba personliga tankar om varje regel.

Naturligtvis kommer inte alla att kunna följa varje regel hela tiden. Men ju mer du följer dessa "regler", desto bättre kommer din ekonomiska situation att bli.

#1 – Spendera mindre än du tjänar

Denna regel kan anses vara den viktigaste regeln för privatekonomi. Du måste spendera mindre än du tjänar och spara den skillnaden för framtiden så att du fortfarande kan överleva och trivas när du är äldre och inte har den möjlighet och energi du har idag. Utan att följa denna regel kan du helt enkelt inte uppnå stor ekonomisk framgång utan en del tur, men du bör aldrig lita på din tur i dina framtida planer.

#2 – Håll det så enkelt som möjligt

Ju fler kreditkort du har, desto större chans har du för identitetsstöld och desto mer sannolikt är det att du missar en betalning. Ju fler investeringskonton du har, desto mindre uppmärksamhet kan du ägna vart och ett av dem och desto mer sannolikt är det att du missar något riktigt viktigt. Ju fler konton och investeringar du har, desto mer tid och energi kommer du att behöva lägga för att hålla dig på topp, och desto mer sannolikt är det att du gör ett misstag.

Förenkla allt. Håll inte för många kort. Investera klokt. Konsolidera dina skulder.

#3 – Låt aldrig ditt "framtida jag" ta hand om din nuvarande situation

Har du någonsin sagt till dig själv att det är OK att fatta ett dåligt utgiftsbeslut nu eftersom du kommer att tjäna mer pengar i framtiden? Det här är ett jättefel som du nästan alltid kommer att ångra väldigt länge. Visst, ditt framtida jag kan ha mer inkomst, men det är också troligt att ditt framtida jag kan ha mindre inkomst, och du kommer att hamna i en riktigt dålig situation. Även om du har det bra i framtiden, kommer det sannolikt att finnas andra stora utgifter som du kommer att behöva ta itu med just då, som att köpa ett hus.

#4 – Spara alltid ihop till en regnig dag

Om du inte har ett nödkonto någonstans på ett sparkonto hos din lokala bank, bör detta vara din första prioritet. Pengar är ett av de viktigaste alternativen för att lösa alla problem som livet kastar på dig. Till skillnad från ett lån, om du har ett sparkonto, kommer dina pengar alltid att finnas tillgängliga och du behöver inte betala extra ränta. Du kan börja öppna ett konto genom att ställa in en automatisk vecko- eller månadsöverföring av pengar från ditt checkkonto till ditt sparande och sedan lämna sparpengarna i fred tills du behöver dem i en nödsituation.

#5 – Prioritera rätt sätt att betala av dina skulder eller lån

Prioritera alltid avkastningen av medel till en hög ränta. Skapa en enkel plan för återbetalning av skulder genom att fördela dina skulder efter ränta, och försök sedan göra en dubbelbetalning (eller mer) på alla skulder med den högsta räntan. Gör denna dubbelbetalning varje månad, och när den skulden försvinner, lägg till det totala beloppet för denna betalning till betalningen du gör på nästa skuld på listan. Fortsätt upprepa tills du blir av med betalningarna.

#6 – Fokusera på att spara till pension

En av de viktigaste finansiella reglerna får aldrig glömmas bort. I Republiken Kazakstan är pensionsavgifter obligatoriska för alla anställda medborgare i landet, men de flesta arbetsgivare försöker undvika onödiga utgifter för att spara pengar och registrera sina icke-anställda informellt, vilket indikerar låga löner i den vita bokföringen och betalar resten genom den "svarta" kassan. Ibland vägrar anställda själva obligatoriska pensionsutbetalningar för att få ett större belopp "till hands" än officiellt. Att betala några procent av din lön kan tyckas vara jobbigt, men det är faktiskt mycket mindre av en börda än du förväntar dig, vilket ökar nöjet att veta att du får pension.

#7 – Köp försäkring för att hålla din familj och barn säkra.

Låt inte försäkringssäljaren lura dig. Du behöver inte mycket livförsäkring om du inte har anhöriga (det vill säga andra än dig vars välbefinnande är direkt beroende av din inkomst). Om du har anhöriga är det bästa alternativet att skaffa en livförsäkring som betalar ut tillräckligt med pengar för att ta hand om dina anhöriga om du går tidigt. Alla dessa andra försäkringsplaner erbjuder saker du inte alls behöver och debiterar oss mycket pengar för det.

#8 – Håll din budget rätt

En budget kan vara ett användbart verktyg för att hålla reda på dina utgifter, men den mest värdefulla delen av budgetering är faktiskt processen att få rätt budget. Hur gör man det rätt? Du bygger en budget baserad på faktiska utgifter under de senaste månaderna.

Hur mycket lägger du egentligen på mat i månaden? Underhållning? Gemensamma utgifter? Din bil? Få verkliga siffror. Granska dina bank- och kreditkortsutdrag och ta reda på det. Den här processen visar dig enkelt i vilka kategorier du spenderar för mycket, samtidigt som du bara håller en checkbox-budget inte visar dig någonting.

#9 – Var uppmärksam på dina räkningar

För närvarande måste du vara mycket uppmärksam på de räkningar du faktureras. Det mest uppenbara exemplet är abonnemang på olika tjänster på telefon eller i applikationer och webbplatser. Om du använder onödiga tjänster på din telefon som tar ut månadsavgifter, avsluta ditt abonnemang. Detsamma gäller alla "dolda" betalningar. Det är bättre att vara uppmärksam igen än att hela tiden betala för tjänster som du inte ens använder.

#10 – Vet hur mycket pengar du faktiskt tjänar per timme du lägger på jobbet

Ta reda på hur mycket du tjänade förra året efter skatt och dra sedan av eventuella resekostnader, professionella kläder, arbetsrelaterade måltider och andra utgifter för egen ficka. Ta sedan reda på hur många timmar du arbetade (inklusive hemma), samt hur många timmar du rest till jobbet och deltog i andra affärsmöten. Dela din inkomst efter utgifter med det totala antalet arbetade timmar för att få din reala timlön. Det är så mycket du faktiskt säljer en timme av din tid för.

#11 – Använd poängen på 10 poäng som en jämförelse för allt du köper

Jag tror att den sanna timlönen är ett otroligt värdefullt tal. Jag använder mitt nummer som en jämförelse för nästan allt jag köper. Låt oss säga att min "sanna lön" är 10 dollar i timmen. Om jag funderar på att köpa en CD för 20 dollar, frågar jag mig själv om det är värt två timmar av mitt liv att äga den här när jag bara kan hyra den. Om jag funderar på att köpa en TV för 1 000 dollar, frågar jag mig själv om 100 timmar av mitt liv är värt att ha den här modellen om jag kunde ha en mindre TV istället. Detta får mig nästan alltid att fråga vad jag egentligen lägger min livsenergi på.

#12 – Fall inte för "professionella" finansiella rådgivare

Finansmedia publicerar ständigt artiklar där olika "experter" annonserar om "heta" aktier och "lönsamma" investeringar. Jag ignorerar allt detta.

För det första har dessa människor ofta en stor intressekonflikt. För det andra är in- och utträden av olika företag och branscher för komplexa för att en extern aktieanalytiker ska veta väl, särskilt med tanke på hur mycket information som döljs för dem. För det tredje, om deras förutsägelser faktiskt är korrekta, kommer företaget de arbetar för fortfarande att agera på den informationen, vilket innebär att du (i bästa fall) får överblivna sedlar. Bara ignorera allt.

#13 – Ignorera också "professionella" ekonomiska prognoser

På ungefär samma sätt bör ekonomiska prognoser inte tillmätas stor vikt. Ofta är dessa förutsägelser helt felaktiga, och även om de är korrekta är de sällan bra indikatorer på vad du bör göra med ditt yrkesliv eller dina pengar. Basera inte dina personliga ekonomiska beslut på vad som förutspås hända i framtiden. Om du är nervös inför framtiden bör du vara mer konservativ med de investeringar du gör från och med nu; det är den enda förändring du någonsin bör göra inför ekonomiska prognoser. Detta har dock mer att göra med din personliga risktolerans än någon ekonomisk prognos.

#14 – Sätt upp stora mål och fortsätt påminna dig själv om dem

Vad vill du ha för din framtid? Det här är en svår fråga, men den kan ge otrolig motivation och vägledning för det du gör i ditt dagliga liv, vilket uppmuntrar dig att ta bättre steg.

Vill du ha en trygg förtidspension? Vill du starta ett företag? Vill du resa runt i världen? Oavsett vad ditt mål är, ha det i åtanke hela tiden. Fyll ditt liv med påminnelser om ditt stora mål så att du kan göra de bästa valen i linje med det målet när det kommer till alla dessa små beslut i ditt liv.

#15 – Det är bättre att hyra en lägenhet om kostnaden för ditt hus är betydligt högre än hyran

Var och en av oss drömmer om en egen bostad, men om detta kräver stora månatliga utgifter som vida överstiger hyran, så är det nog bättre för dig att vänta med förvärvet. Det är bättre att hyra ett hus och spara pengar till en handpenning än att flytta in i ett hus där dina utgifter – bolån, fastighetsskatt, underhåll, allmännyttiga tjänster och mer totalt sett avsevärt överstiger kostnaden för att hyra ett hus.

Om du trots allt bestämmer dig för att köpa ett hem, är det bättre att välja rätt erbjudande för dig själv för att inte bli instängd under vikten av en gigantisk månatlig bolånebetalning.

#16 – Köp bilar baserat på tillförlitlighet och bränsleeffektivitet

Det här är de två faktorerna du bör tänka på först när det kommer till att köpa en bil eftersom de kommer att göra en enorm skillnad i din ekonomi. En pålitlig och ekonomisk bil kommer att hålla dina bränslekostnader och dina reparationskostnader låga så länge du äger den.

#17 – Följ trafikregler och hastighetsbegränsningar

Denna regel hjälper dig att undvika onödiga utgifter för att betala böter för bristande efterlevnad av trafikregler, men sparar också bränsleförbrukning samtidigt som hastighetsgränsen respekteras. De flesta bilar är designade för att ha bra bränsleeffektivitet vid vanliga hastighetsgränser, men deras bränsleeffektivitet sjunker snabbt när hastigheterna ökar, vilket minskar bränsleeffektiviteten med upp till 1 % för varje 1,5 km per timme över 80 km/h.

#18 – Bygg starka relationer med dina grannar

En granne är en person som du kan låna något av istället för att gå till affären. En granne är en person som kan ta hand om din fastighet medan du är borta. En granne är en person som kan förvandla en vanlig middag till en avslappnad social fest utan extra kostnad. En granne kan vara en oändlig källa till användbara lokala råd. Lär känna dina grannar och bygg relationer med dem. Erbjud hjälp till dina grannar när det är möjligt och vänd dig ibland för att få hjälp. Du kommer att bygga relationer som kommer att gynna dig enormt.

#19 – Lär dina barn om privatekonomi från dag ett och föregå med gott exempel

Prata med dina barn om pengar från en mycket tidig ålder. Förklara för dem fördelarna med att spendera mindre än du tjänar och hålla dig skuldfri. Var dessutom ett exempel för dina barn. Prata inte bara om det, gör det. Visa dem hur det går till i dina dagliga aktiviteter. Om du pratar om att spendera mindre än du tjänar och sedan gör det i ditt dagliga liv, kommer lektionerna att vara mycket mer användbara.

#20 – Investera en del av dina pengar i aktier – och håll ut, oavsett vad som händer

Vet du inte hur du ska investera dina pengar? Om ditt mål inte är kortsiktigt – mindre än 10 år – kan du investera en del av dina pengar i aktier eftersom de tenderar att ge mycket god avkastning på lång sikt. Problemet med aktier är att de tenderar att vara mycket volatila, med många kortsiktiga toppar och värdefall. Håll ut och ha tålamod, eller ännu bättre, titta bara inte på värdet av din investering om du tror att den kommer att hålla.

#21 – Gör en måltidsplan i början av varje vecka

Ett stort misstag upptagna människor gör är att inte ha en tydlig plan för var de ska äta under veckan, vilket tvingar dem att improvisera. Den här typen av improvisation, när det inte finns några planer på middag när du lämnar jobbet, eller inga planer på lunch under arbetsdagen, brukar sluta med extra utgifter i form av restaurangmåltider, hämtmat och färdigmat.

Lite tid som ägnas åt att planera veckans måltider kan drastiskt sänka dina matkostnader eftersom du vet vad du har för varje måltid och kan enkelt hantera nödvändiga förberedelser.

#22 – Gå aldrig och handla utan en inköpslista

Om du någonsin har varit i en butik utan en inköpslista, har du spenderat mer pengar än vad som krävs. Om du tänker köpa några saker men inte har en tydlig plan för det, kommer du att konsumeras av impulsiva köp som kommer att tömma din plånbok. Inköpslistan gör att du alltid kan vara i fokus när du är i butiken, vilket kraftigt minskar antalet sådana impulsköp.

#23 – Ignorera annonser

Försök att skära bort reklam från ditt liv så mycket som möjligt. Det är svårt att helt eliminera reklam i det moderna livet, men ju mindre exponering du har för det, desto mindre frestelse behöver du spendera pengar på produkter du inte behöver.

#24 – Oroa dig inte för vad andra tycker

Välj inte en bil för att imponera på andra människor. Välj inte kläder för att imponera på andra människor. Välj inte prylar för att imponera på andra människor. Varför? För det kommer inte att imponera på dem. Det enda som imponerar på någon med dig är du. Det handlar om hur du beter dig, vilka idéer du kommer med och hur du lyssnar på och reagerar på andra. Spendera inte en krona på andra saker.

#25 – Oroa dig inte för hur andra människor spenderar sina pengar

Om du ser någon köra en dyr bil, använd det inte som en ursäkt för att bli avundsjuk eller intala dig själv att du också behöver en dyr bil. Bara för att andra föredrar att köpa saker eller äta på vissa restauranger betyder det inte att du borde. Gör val och spendera pengar på saker som gynnar det som är viktigt för dig, inte vad andra bryr sig om.

#26 – Ta dig tid att bygga bra, starka, varaktiga relationer

Ett liv fyllt av starka personliga och professionella relationer kommer att tjäna dig väl i alla aspekter av ditt liv för resten av ditt liv. Människorna i ditt liv ger känslomässigt, socialt, professionellt, andligt, mentalt och ja, ekonomiskt stöd för nästan allt du kan tänkas vilja göra. Lägg tid och energi på att bygga starka relationer genom att hjälpa andra, lyssna på vad de har att säga, erbjuda stöd och få kontakt med samhället.

#27 – Analysera din ekonomi, din karriär och ditt liv en gång i veckan

Det kan tyckas för enkelt, men denna handling kan leda till otaliga förändringar i livet. En gång i veckan bör du ägna minst en timme av din tid åt att granska den gångna veckan, samt tänka inför den kommande veckan och dina långsiktiga mål.

Ställ dig själv frågor som, gör jag saker som är i linje med dessa mål? Vad har jag gjort för att uppnå mina mål den senaste veckan? Vad gjorde jag för fel och varför gjorde jag det? Hur kan jag undvika att upprepa misstag i framtiden? Är jag nöjd med mina stora mål? Gör dessa saker varje vecka och du kommer att känna positiva förändringar i ditt dagliga liv.

#28 – Spela aldrig

Lotteriorganisationer, kasinon och spelbutiker är kommersiella företag, vilket innebär att deras främsta mål är att tjäna pengar och du kommer aldrig att vinna i längden i konkurrens med dessa organisationer. Om du gillar att spela spel, hitta andra distraktioner.

#29 – Använd din fritid väl

Tillbringar du din fritid på ett sätt som gör dig till en bättre människa? Utvecklar du färdigheter på din fritid? Det finns många sätt att ha kul samtidigt som man utvecklar färdigheter eller växer som person, från att volontärarbeta eller delta i religiösa tjänster till att ta fortbildningskurser eller gå med i en professionell eller civil organisation.

#30 – Starta ett sidoföretag och gör det du alltid har velat göra

Nästan alla av oss har en stor dröm inombords. Oavsett vad din dröm är, hitta ett sätt att fylla lite av din fritid med den. Finns det något sätt att röra vid det du älskar så mycket och samtidigt tjäna pengar? Kan du göra en Youtube-video om det, skapa en webbplats eller skriva en Kindle-bok? Chansen är stor att du kan – du måste bara göra det valet.

#31 – Titta på mindre TV

En genomsnittlig person tittar på fem timmars tv om dagen. Om du bara tar hälften av den tiden och tillämpar den på andra viktiga aktiviteter kommer du inte bara att skapa ett bättre liv för dig själv – kanske ett där din intjäningspotential kommer att öka avsevärt – utan du kommer också att må bättre och ha färre materiella önskningar.

Ge inte upp tv-program om du gillar dem, utan ge upp tanklöst "kanalsurfande" och hitta något mer intressant för dig själv. Du kommer förmodligen att spendera mindre energi och med största sannolikhet förbättra dina inkomster.

#32 – Använd 10 sekunders regeln

När du känner för att spendera på något billigt, håll bara föremålet i handen i 10 sekunder och fråga dig själv ärligt om du behöver det eller inte. Försök aktivt komma på skäl till varför du inte bör köpa den här artikeln. Kommer det verkligen att hjälpa dig att nå dina mål? Kan du få ut tillräckligt med värde från det för att göra det värt det? Vanligtvis, på bara 10 sekunder, kommer du att kunna bestämma dig för att du verkligen inte behöver detta föremål, och om testet blev godkänt, tveka inte att köpa det här föremålet!

#33 – Använd 30 dagars regeln

Hur är det med dyrare saker? För dyrare föremål kan du dra gränsen mellan "billigt" och "dyrt" var du vill, vänta bara 30 dagar efter din första stora impuls innan du köper en dyr vara, så länge det inte är ett väsentligt eller akut behov. Använd den här tiden för att göra lite research och se till att du verkligen vill eller kommer att använda föremålet, och ge det också tid att bara luta dig tillbaka och se om lusten bleknar. Du kommer att upptäcka att du för det mesta inte kommer att behöva detta föremål efter trettio dagar.

#34 – Ge upp alla dåliga vanor

Användningen av cigaretter, alkohol och allt som inte bara är skadligt för vår kropp, utan också skadar vår budget bör ersättas med rätt saker. Samma utomhussporter kräver till exempel ingen investering, men i gengäld får du ett stort plus för din hälsa och moral.

#35 – Använd LED-lampor

LED-lampor har blivit en nästan omärklig ersättning för konventionella glödlampor. Den enda skillnaden? De sparar cirka 20 % mer energi och håller 20 gånger längre. Lägger du ihop alla kostnader för en glödlampa kontra en LED-lampa, kommer du att spara över 100 USD under livslängden för en LED-lampa jämfört med glödlampor.

#36 – Om du har ett problem, försök att lösa det själv

När din toalett har problem eller din kran inte slutar droppa kan det vara frestande att ringa in en reparatör för att få honom eller henne att lösa problemet. Innan du gör detta, försök att lösa problemet själv. Se hur du gör det online, låna några verktyg av en vän och se vad du kan göra. Du kanske bara upptäcker att du kan fixa problemet själv, spara lite pengar och bygga upp förtroende för framtida reparationer. I värsta fall behöver du ändå ringa en reparatör.

#37 – Glöm inte att underhålla din bil

Det är lätt att glömma regelbundet bilunderhåll. Bilen startar trots allt varje morgon och man behöver knappt tänka på det. Problemet är att om du försummar underhållet under en längre tid kommer det att slita ut din bil och leda till allvarliga problem mycket tidigare än nödvändigt.

Din bil har ett underhållsschema i instruktionsboken som du enkelt kan följa – den talar om vilket underhåll som behövs med vilken körsträcka, vilket gör det enkelt att boka tider eller ännu bättre, göra det själv.

#38 – Använd kollektivtrafik

Kollektivtrafik kan vara ett billigt sätt att ta sig till jobbet, speciellt om du köper ett långtidskort. Många går miste om detta på grund av "friheten" att köra bil, men samtidigt gör de sällan så mycket på sin pendling än att köra bil till och från jobbet. Om detta beskriver dig, försök använda kollektivtrafiken ett tag. Detta är ofta snabbare under rusningstid och billigare än bensin, olja och andra underhållskostnader för bilar. Och om du upptäcker att du klarar dig utan bil kan du sälja den och bli av med de flesta extra utgifterna.

#39 – Dela dina drömmar och misstag med en partner

Om du är i ett långvarigt förhållande är att vara helt öppen med din partner om dina drömmar såväl som dina misstag ett otroligt kraftfullt sätt att hålla fokus och fortsätta att fatta rätt beslut i livet.

Tillbringa lite tid, minst en gång i veckan, att prata med din partner om dina stora livsmål, såväl som eventuella svårigheter och misstag du möter. Uppmuntra din partner att göra detsamma och håll alla negativa känslor under kontroll. Uppmuntra istället varandra att förbättra och göra bättre, och håll den uppmuntran igång hela veckan. Detta gör världen annorlunda i alla aspekter av livet.

#40 – Kom ihåg att "saker" aldrig kommer att göra dig lycklig

Lycka kommer inifrån. Alla saker i världen kommer inte att göra dig lycklig, men om du är lycklig inombords behöver du ingenting för att göra dig lycklig. Nöj dig aldrig, aldrig med tanken att att äga något kommer att göra dig lyckligare än du är nu, för det kommer inte att hända. Det enda sättet pengar kan hjälpa till är att minska stressen och i slutändan förbättra dina chanser i livet genom att öka den ekonomiska tryggheten – och du kan bara uppnå detta med smarta medel.

Slutgiltiga tankar

Dessa regler är inte hårda och snabba ultimatum avsedda att styra ditt liv, utan är små verktyg som du kan använda för att förbättra din ekonomiska, professionella och personliga nivå. Välj gärna bland dem och hitta de som kommer att vara användbara för dig, eftersom var och en av dem kan förbättra din situation. Om du kan, försök att tillämpa dem i ditt liv, för ju fler positiva riktningar du har, desto snabbare kommer hela ditt liv att förändras (på ett bra sätt).

Inspelningskälla: zen.yandex.ru