40 semplici regole per la gestione delle finanze personali

Qualche tempo fa, mi è stato chiesto di fare una presentazione della durata di un’ora in cui ho parlato dei miei principi fondamentali della finanza personale. Ho deciso di fare una presentazione in cui ogni diapositiva fosse disponibile per un minuto con una semplice regola su ogni diapositiva, dandomi un minuto per discutere quella regola. Così ho escogitato 40 regole brevi e semplici per la finanza personale.

Mi piacerebbe condividere una presentazione con te, ma non sono sicuro del copyright di alcune delle immagini utilizzate. Invece, presenterò solo le 40 regole, così come i miei rapidi pensieri personali su ciascuna regola.

Naturalmente, non tutti saranno in grado di seguire sempre tutte le regole. Tuttavia, più segui queste "regole", migliore sarà la tua situazione finanziaria.

#1 – Spendi meno di quanto guadagni

Questa regola può essere considerata la regola più importante della finanza personale. Devi spendere meno di quanto guadagni e risparmiare quella differenza per il futuro in modo da poter ancora sopravvivere e prosperare quando sarai più grande e non avrai le opportunità e l’energia che hai oggi. Senza seguire questa regola, semplicemente non puoi ottenere un grande successo finanziario senza una quota di fortuna, ma non dovresti mai fare affidamento sulla tua fortuna nei tuoi piani futuri.

#2 – Mantienilo il più semplice possibile

Più carte di credito hai, più possibilità hai di furto di identità e più è probabile che manchi un pagamento. Più conti di investimento hai, meno attenzione puoi prestare a ciascuno di essi e più è probabile che ti perda qualcosa di veramente importante. Più conti e investimenti hai, più tempo ed energia dovrai spendere per rimanere al top e più è probabile che tu commetta un errore.

Semplifica tutto. Non tenere troppe carte. Investi saggiamente. Consolida i tuoi debiti.

#3 – Non lasciare mai che il tuo "io futuro" si occupi della tua situazione attuale

Ti sei mai detto che va bene prendere una decisione di spesa sbagliata ora perché farai più soldi in futuro? Questo è un errore gigantesco di cui ti pentirai quasi sempre per molto tempo. Certo, il tuo sé futuro potrebbe avere più entrate, ma è anche probabile che il tuo sé futuro potrebbe avere meno entrate e ti troverai in una situazione davvero brutta. Anche se stai andando bene in futuro, ci saranno probabilmente altre grandi spese che dovrai affrontare in quel momento, come l’acquisto di una casa.

#4 – Risparmia sempre per una giornata piovosa

Se non hai un conto di emergenza da qualche parte in un conto di risparmio presso la tua banca locale, questa dovrebbe essere la tua priorità numero uno. Il denaro è una delle opzioni principali per risolvere tutti i problemi che la vita ti pone. A differenza di un prestito, se hai un conto di risparmio, i tuoi fondi saranno sempre disponibili e non dovrai pagare interessi extra. Puoi iniziare ad aprire un conto impostando un trasferimento automatico settimanale o mensile di fondi dal tuo conto corrente ai tuoi risparmi, quindi lasciare i risparmi da soli fino a quando non ne avrai bisogno in caso di emergenza.

#5 – Dai la priorità ai modi giusti per ripagare i tuoi debiti o prestiti

Dai sempre la priorità alla restituzione di fondi a un tasso di interesse elevato. Crea un semplice piano di rimborso del debito distribuendo i tuoi debiti per tasso di interesse, quindi prova a effettuare un doppio pagamento (o più) su qualsiasi debito con il tasso di interesse più alto. Effettua questo doppio pagamento ogni mese, quindi quando il debito scompare, aggiungi l’importo totale di questo pagamento al pagamento che effettui sul prossimo debito nell’elenco. Continua a ripetere finché non ti sbarazzi dei pagamenti.

#6 – Concentrati sul risparmio per la pensione

Una delle principali regole finanziarie non va mai dimenticata. Nella Repubblica del Kazakistan, i contributi pensionistici sono obbligatori per tutti i cittadini occupati del paese, ma la maggior parte dei datori di lavoro cerca di evitare spese inutili per risparmiare denaro e registrare i non dipendenti in modo informale, indicando salari bassi nella contabilità bianca e pagare il resto attraverso la cassa "nera". A volte i dipendenti stessi rifiutano i pagamenti delle pensioni obbligatorie per ricevere un importo maggiore "a portata di mano" rispetto a quello ufficiale. Pagare una piccola percentuale del tuo stipendio può sembrare una seccatura, ma in realtà è molto meno oneroso di quanto ti aspetteresti, il che si aggiunge al piacere di sapere che stai ricevendo una pensione.

#7 – Acquista un’assicurazione per proteggere la tua famiglia e i tuoi bambini.

Non lasciarti ingannare dal venditore di assicurazioni. Non hai bisogno di molte assicurazioni sulla vita se non hai persone a carico (cioè persone diverse da te il cui benessere dipende direttamente dal tuo reddito). Se hai persone a carico, la soluzione migliore è ottenere una polizza di assicurazione sulla vita che pagherà abbastanza soldi per prendersi cura delle persone a carico se te ne vai presto. Tutti questi altri piani assicurativi offrono cose che non ti servono affatto e ci fanno pagare un sacco di soldi per questo.

#8 – Mantieni il tuo budget giusto

Un budget può essere uno strumento utile per tenere traccia delle tue spese, ma la parte più preziosa del budgeting è in realtà il processo per ottenere il budget corretto. Come farlo bene? Costruisci un budget in base alla spesa effettiva nei mesi precedenti.

Quanto spendi effettivamente un mese per il cibo? Divertimento? Spese comunali? La tua auto? Ottieni numeri reali. Controlla gli estratti conto della tua banca e della tua carta di credito e scoprilo. Questo processo ti mostrerà facilmente le categorie in cui spendi troppo, mentre semplicemente mantenendo un budget in una casella di controllo non ti mostrerà nulla.

#9 – Fai attenzione alle tue bollette

Al momento, devi essere molto attento alle bollette che ti vengono fatturate. L’esempio più ovvio sono gli abbonamenti a vari servizi al telefono o in applicazioni e siti Web. Se utilizzi servizi non necessari sul tuo telefono che ti addebitano canoni mensili, annulla l’abbonamento. Lo stesso vale per tutti i pagamenti "nascosti". È meglio essere attenti ancora una volta che pagare costantemente per servizi che non utilizzi nemmeno.

#10 – Scopri quanti soldi guadagni effettivamente ogni ora che metti al lavoro

Calcola quanto hai guadagnato l’anno scorso al netto delle tasse, quindi sottrai da ciò eventuali spese di viaggio, abbigliamento professionale, pasti legati al lavoro e altre spese vive. Quindi scopri quante ore hai lavorato (anche a casa), nonché quante ore hai viaggiato per andare al lavoro e partecipato ad altre riunioni di lavoro. Dividi il tuo reddito al netto delle spese per il numero totale di ore lavorate per ottenere il tuo salario orario reale. Questo è quanto stai effettivamente vendendo un’ora del tuo tempo.

#11 – Usa il punteggio di 10 punti come punto di confronto per tutto ciò che acquisti

Credo che il vero salario orario sia un numero incredibilmente prezioso. Uso il mio numero come confronto per quasi tutto ciò che compro. Diciamo che il mio "vero stipendio" è di $ 10 l’ora. Se sto pensando di acquistare un CD da $ 20, mi chiedo se possederlo valga due ore della mia vita quando posso semplicemente noleggiarlo. Se sto pensando di acquistare un televisore da $ 1.000, mi chiedo se valga la pena avere questo modello per 100 ore della mia vita se potessi invece avere un televisore più piccolo. Questo quasi sempre mi spinge a chiedermi su cosa spendo veramente la mia energia vitale.

#12 – Non innamorarti di consulenti finanziari "professionisti".

I media finanziari pubblicano costantemente articoli in cui vari "esperti" pubblicizzano titoli "caldi" e investimenti "redditizi". Ignoro tutto questo.

In primo luogo, queste persone hanno spesso un grande conflitto di interessi. In secondo luogo, le entrate e le uscite di varie società e settori sono troppo complesse per essere ben conosciute da un analista azionario esterno, soprattutto considerando la quantità di informazioni che vengono loro nascoste. In terzo luogo, se le loro previsioni sono effettivamente accurate, l’azienda per cui lavorano agirà comunque in base a tali informazioni, il che significa che otterrai (nella migliore delle ipotesi) note rimanenti. Basta ignorare tutto.

#13 – Ignora anche le previsioni economiche “professionali".

Più o meno allo stesso modo, alle previsioni economiche non dovrebbe essere dato molto peso. Spesso queste previsioni sono completamente sbagliate e, anche se corrette, raramente sono buoni indicatori di ciò che dovresti fare con la tua vita professionale o il tuo denaro. Non basare le tue decisioni finanziarie personali su ciò che si prevede accadrà in futuro. Se sei nervoso per il futuro, dovresti essere più prudente riguardo agli investimenti che farai d’ora in poi; è l’unico cambiamento che dovresti mai fare di fronte alle previsioni economiche. Tuttavia, questo ha più a che fare con la tua tolleranza al rischio personale che con qualsiasi previsione economica.

#14 – Stabilisci grandi obiettivi e continua a ricordarteli

Cosa vuoi per il tuo futuro? Questa è una domanda difficile, ma può fornire un’incredibile motivazione e direzione per ciò che fai nella tua vita quotidiana, incoraggiandoti a fare passi migliori.

Vuoi un pensionamento anticipato sicuro? Vuoi avviare un’impresa? Vuoi viaggiare in tutto il mondo? Qualunque sia il tuo obiettivo, tienilo a mente in ogni momento. Riempi la tua vita con promemoria del tuo grande obiettivo in modo da poter fare le scelte migliori in linea con quell’obiettivo quando si tratta di tutte quelle piccole decisioni della tua vita.

#15 – È meglio affittare un appartamento se il costo della tua casa è notevolmente superiore all’affitto

Ognuno di noi sogna la propria casa, ma se ciò richiede grandi spese mensili, di gran lunga superiori all’affitto, allora probabilmente è meglio che aspetti con l’acquisizione. È meglio affittare una casa e risparmiare denaro per un acconto piuttosto che trasferirsi in una casa in cui le tue spese – mutuo, imposta sulla proprietà, manutenzione, utenze e altro, in totale, superano notevolmente il costo dell’affitto di una casa.

Se, in fondo, si decide di acquistare casa, allora è meglio scegliere l’offerta giusta per te per non rimanere intrappolati sotto il peso di un gigantesco mutuo mensile.

#16 – Acquista auto in base all’affidabilità e all’efficienza del carburante

Questi sono i due fattori a cui dovresti pensare prima quando si tratta di acquistare un’auto perché faranno un’enorme differenza nelle tue finanze. Un’auto affidabile ed economica manterrà basse le bollette del carburante e le spese di riparazione per tutto il tempo in cui la possiedi.

#17 – Rispetta le regole del traffico e i limiti di velocità

Questa regola consente di evitare spese inutili per il pagamento di multe per il mancato rispetto delle regole del traffico, ma consente anche di risparmiare carburante rispettando il limite di velocità. La maggior parte delle auto sono progettate per avere una buona efficienza del carburante ai limiti di velocità standard, ma la loro efficienza del carburante diminuisce rapidamente all’aumentare della velocità, riducendo l’efficienza del carburante fino all’1% per ogni 1,5 km all’ora sopra gli 80 km/h.

#18 – Costruisci relazioni solide con i tuoi vicini

Un vicino è una persona da cui puoi prendere in prestito qualcosa invece di andare al negozio. Un vicino è una persona che può prendersi cura della tua proprietà mentre sei via. Un vicino è una persona che può trasformare una cena normale in una festa sociale rilassata senza costi aggiuntivi. Un vicino può essere una fonte inesauribile di utili consigli locali. Conosci i tuoi vicini e costruisci relazioni con loro. Offri aiuto ai tuoi vicini ogni volta che è possibile e, a volte, chiedi aiuto a loro. Costruirai relazioni che ti beneficeranno immensamente.

#19 – Insegna ai tuoi figli la finanza personale fin dal primo giorno e dai il buon esempio

Parla con i tuoi figli di soldi fin dalla tenera età. Spiega loro i vantaggi di spendere meno di quanto guadagni e di rimanere senza debiti. Inoltre, sii un esempio per i tuoi figli. Non parlarne solo, fallo. Mostra loro come si fa nelle tue attività quotidiane. Se parli di spendere meno di quanto guadagni e poi lo fai nella tua vita quotidiana, le lezioni saranno molto più utili.

#20 – Investi parte dei tuoi soldi in azioni – e resisti, qualunque cosa accada

Non sai come investire i tuoi soldi? Se il tuo obiettivo non è a breve termine – meno di 10 anni – puoi investire parte del tuo denaro in azioni perché tendono a ottenere ottimi rendimenti nel lungo periodo. Il problema con le azioni è che tendono ad essere molto volatili, con molti picchi e cali di valore a breve termine. Aspetta e sii paziente, o meglio ancora, non guardare al valore del tuo investimento se ritieni che durerà.

#21 – Prepara un programma alimentare all’inizio di ogni settimana

Un grosso errore che le persone impegnate fanno è non avere un piano chiaro su dove mangiare durante la settimana, il che le costringe a improvvisare. Questo tipo di improvvisazione, quando non ci sono programmi per la cena quando si esce dal lavoro, o non ci sono programmi per il pranzo durante la giornata lavorativa, di solito si traduce in spese aggiuntive sotto forma di pasti al ristorante, cibo da asporto e cibi pronti.

Un po’ di tempo speso a pianificare i pasti per la settimana può ridurre drasticamente i costi del cibo perché saprai cosa hai per ogni pasto e puoi facilmente gestire la preparazione necessaria.

#22 – Non andare mai a fare la spesa senza una lista della spesa

Se sei mai stato in un negozio senza una lista della spesa, hai speso più soldi del necessario. Se hai intenzione di acquistare alcune cose ma non hai un piano chiaro per questo, verrai consumato da acquisti impulsivi che prosciugheranno il tuo portafoglio. La lista della spesa ti consente di essere sempre a fuoco quando sei in negozio, il che riduce notevolmente il numero di tali acquisti impulsivi.

#23 – Ignora annunci

Cerca di eliminare il più possibile la pubblicità dalla tua vita. È difficile eliminare completamente la pubblicità nella vita moderna, ma minore è l’esposizione ad essa, minore sarà la tentazione di spendere soldi per prodotti che non ti servono.

#24 – Non preoccuparti di ciò che pensano gli altri

Non scegliere un’auto per impressionare le altre persone. Non scegliere i vestiti per impressionare le altre persone. Non scegliere gadget per impressionare altre persone. Come mai? Perché non li impressionerà. L’unica cosa che impressiona qualcuno di te sei tu. Riguarda come ti comporti, quali idee ti vengono in mente e come ascolti e rispondi agli altri. Non spendere un centesimo per altre cose.

#25 – Non preoccuparti di come le altre persone spendono i loro soldi

Se vedi qualcuno alla guida di un’auto costosa, non usarla come scusa per ingelosirti o dirti che anche tu hai bisogno di un’auto costosa. Solo perché altre persone preferiscono comprare cose o mangiare in certi ristoranti non significa che dovresti. Fai delle scelte e spendi soldi per cose che avvantaggiano ciò che conta per te, non ciò che interessa agli altri.

#26 – Prenditi il ​​tempo per costruire relazioni buone, forti e durature

Una vita piena di forti relazioni personali e professionali ti servirà bene in tutti gli aspetti della tua vita per il resto della tua vita. Le persone nella tua vita forniscono supporto emotivo, sociale, professionale, spirituale, mentale e, sì, finanziario per qualsiasi cosa tu voglia fare. Dedica tempo ed energia a costruire relazioni solide aiutando gli altri, ascoltando ciò che hanno da dire, offrendo supporto e connettendoti con la comunità.

#27 – Analizza le tue finanze, la tua carriera e la tua vita una volta alla settimana

Può sembrare troppo semplice, ma questa azione può portare a innumerevoli cambiamenti nella vita. Una volta alla settimana, dovresti dedicare almeno un’ora del tuo tempo a rivedere la settimana passata, oltre a pensare in anticipo alla settimana successiva e ai tuoi obiettivi a lungo termine.

Porsi domande come, sto facendo cose che sono in linea con questi obiettivi? Cosa ho fatto per raggiungere i miei obiettivi nell’ultima settimana? Cosa ho fatto di sbagliato e perché l’ho fatto? Come posso evitare di ripetere gli errori in futuro? Sono soddisfatto dei miei grandi obiettivi? Fai queste cose ogni settimana e sentirai cambiamenti positivi nella tua vita quotidiana.

#28 – Mai giocare d’azzardo

Le organizzazioni della lotteria, i casinò e i bookmaker sono imprese commerciali, il che significa che il loro obiettivo principale è fare soldi e non vincerai mai a lungo termine in concorrenza con queste organizzazioni. Se ti piace giocare, trova altre distrazioni.

#29 – Fai buon uso del tuo tempo libero

Trascorri il tuo tempo libero in modo da renderti una persona migliore? Sviluppi abilità nel tempo libero? Ci sono molti modi per divertirsi sviluppando abilità o crescendo come persona, dal volontariato o partecipare a servizi religiosi a seguire corsi di sviluppo professionale o entrare a far parte di un’organizzazione professionale o civica.

#30 – Avvia un’attività secondaria facendo ciò che hai sempre voluto fare

Quasi tutti noi abbiamo un grande sogno dentro. Qualunque sia il tuo sogno, trova un modo per riempire un po’ del tuo tempo libero con esso. C’è un modo per toccare ciò che ami così tanto e fare soldi allo stesso tempo? Potresti fare un video su Youtube al riguardo, creare un sito Web o scrivere un libro Kindle? È probabile che tu possa – devi solo fare quella scelta.

#31 – Guarda meno TV

La persona media guarda cinque ore di televisione al giorno. Se dedichi solo metà del tempo e lo applichi ad altre attività vitali, non solo creerai una vita migliore per te stesso, forse una in cui il tuo potenziale di guadagno aumenterà in modo significativo, ma ti sentirai anche meglio e avrai meno desideri materiali.

Non rinunciare ai programmi TV se ti piacciono, ma rinuncia alla "navigazione dei canali" senza cervello e trova qualcosa di più interessante per te stesso. Probabilmente spenderai meno energia e molto probabilmente migliorerai i tuoi guadagni.

#32 – Usa la regola dei 10 secondi

Ogni volta che hai voglia di spendere qualcosa di economico, tieni quell’oggetto in mano per 10 secondi e chiediti onestamente se ne hai bisogno o meno. Cerca attivamente di trovare i motivi per cui non dovresti acquistare questo articolo. Ti aiuterà davvero a raggiungere i tuoi obiettivi? Riesci a estrarne abbastanza valore per farne valere la pena? Di solito, in soli 10 secondi, sarai in grado di decidere che questo articolo non ti serve davvero e, se il test è stato superato, non esitare ad acquistare questo articolo!

#33 – Usa la regola dei 30 giorni

E gli articoli più costosi? Per gli articoli più costosi, puoi tracciare il confine tra "economico" e "costoso" ovunque tu voglia, aspetta solo 30 giorni dopo il tuo primo grande impulso prima di acquistare un articolo costoso, purché non sia un bisogno essenziale o urgente. Usa questo tempo per fare una piccola ricerca e assicurarti di voler davvero o utilizzerai l’oggetto, e anche dargli il tempo di sederti e vedere se il desiderio svanisce. Scoprirai che la maggior parte delle volte non avrai bisogno di questo articolo dopo trenta giorni.

# 34 – Rinuncia a tutte le cattive abitudini

L’uso di sigarette, alcol e tutto ciò che non solo è dannoso per il nostro corpo, ma danneggia anche il nostro budget, dovrebbe essere sostituito con le cose giuste. Ad esempio, gli stessi sport all’aria aperta non richiedono alcun investimento, ma in cambio ottieni un grande vantaggio per la tua salute e il tuo morale.

#35 – Usa lampadine a LED

Le lampadine a LED sono diventate un sostituto quasi impercettibile delle tradizionali lampadine a incandescenza. L’unica differenza? Risparmiano circa il 20% in più di energia e durano 20 volte di più. Sommando tutti i costi per una lampada a incandescenza rispetto a una lampada a LED, risparmierai oltre $ 100 durante la durata di una lampada a LED rispetto alle lampade a incandescenza.

#36 – Se hai un problema, prova a risolverlo da solo

Quando il tuo gabinetto ha problemi o il tuo rubinetto non smette di gocciolare, può essere allettante chiamare un riparatore per chiedere a lui o lei di risolvere il problema. Prima di farlo, prova a risolvere il problema da solo. Guarda come farlo online, prendi in prestito alcuni strumenti da un amico e vedi cosa puoi fare. Potresti semplicemente scoprire che puoi risolvere il problema da solo, risparmiando un po ‘di denaro e creando fiducia per le riparazioni future. Nel peggiore dei casi, devi comunque chiamare un riparatore.

#37 – Non dimenticare di fare la manutenzione della tua auto

È facile dimenticare la normale manutenzione dell’auto. Dopotutto, l’auto parte ogni mattina e non devi pensarci. Il problema è che trascurare a lungo la manutenzione consumerà la tua auto e porterà a seri problemi molto prima del necessario.

La tua auto ha un programma di manutenzione nel manuale del proprietario che puoi seguire facilmente: ti dice quale manutenzione è necessaria con quale chilometraggio, semplificando la pianificazione degli appuntamenti o, meglio ancora, fai da te.

#38 – Usa i mezzi pubblici

I trasporti pubblici possono essere un modo economico per andare al lavoro, soprattutto se acquisti un abbonamento a lungo termine. Molte persone si perdono questo a causa della "libertà" di guidare, ma allo stesso tempo raramente fanno molto durante i loro spostamenti oltre alla guida per andare e tornare dal lavoro. Se questo ti descrive, prova a usare i mezzi pubblici per un po’. Questo è spesso più veloce durante le ore di punta ed è più economico di gas, petrolio e altri costi di manutenzione dell’auto. E se scopri di poter fare a meno di un’auto, puoi venderla e liberarti della maggior parte delle spese extra.

#39 – Condividi i tuoi sogni ed errori con un partner

Se hai una relazione a lungo termine, essere completamente aperto con il tuo partner sui tuoi sogni e sui tuoi errori è un modo incredibilmente potente per mantenere la concentrazione e continuare a prendere le giuste decisioni nella vita.

Dedica un po’ di tempo, almeno una volta alla settimana, a parlare con il tuo partner dei tuoi grandi obiettivi di vita, nonché di eventuali difficoltà ed errori che incontri. Incoraggia il tuo partner a fare lo stesso e tieni sotto controllo le emozioni negative. Invece, incoraggiatevi a vicenda a migliorare e a fare di meglio e continuate a incoraggiarvi per tutta la settimana. Questo rende il mondo diverso in tutti gli aspetti della vita.

#40 – Ricorda che le "cose" non ti renderanno mai felice

La felicità viene da dentro. Tutte le cose del mondo non ti renderanno felice, ma se sei felice dentro, non hai bisogno di niente per renderti felice. Mai, mai accontentarsi dell’idea che possedere qualcosa ti renderà più felice di quanto non sei ora, perché ciò non accadrà. L’unico modo in cui il denaro può aiutare è ridurre lo stress e, in definitiva, migliorare le tue possibilità nella vita aumentando la sicurezza finanziaria, e puoi raggiungerlo solo con mezzi intelligenti.

Pensieri finali

Queste regole non sono ultimatum duri e veloci destinati a governare la tua vita, ma sono piccoli strumenti che puoi utilizzare per migliorare il tuo livello finanziario, professionale e personale. Sentiti libero di scegliere tra di loro e trovare quelli che ti saranno utili, poiché ognuno di essi può migliorare la tua situazione. Se puoi, prova ad applicarli nella tua vita, perché più direzioni positive hai, più velocemente cambierà tutta la tua vita (in senso positivo).