Hace algún tiempo, me pidieron que hiciera una presentación de una hora en la que hablara sobre mis principios básicos de finanzas personales. Decidí hacer una presentación donde cada diapositiva estuviera disponible por un minuto con una regla simple en cada diapositiva, dándome un minuto para discutir esa regla. Así que se me ocurrieron 40 reglas breves y sencillas para las finanzas personales.

Me encantaría compartir una presentación contigo, pero no estoy seguro de los derechos de autor de algunas de las imágenes utilizadas. En lugar de eso, solo voy a presentar las 40 reglas, así como mis breves pensamientos personales sobre cada regla.

Por supuesto, no todos podrán seguir todas las reglas todo el tiempo. Sin embargo, cuanto más siga estas “reglas", mejor será su situación financiera.

#1 – Gasta menos de lo que ganas

Esta regla puede considerarse la regla más importante de las finanzas personales. Debe gastar menos de lo que gana y guardar esa diferencia para el futuro, de modo que aún pueda sobrevivir y prosperar cuando sea mayor y no tenga la oportunidad y la energía que tiene hoy. Sin seguir esta regla, simplemente no puede lograr un gran éxito financiero sin una parte de la suerte, pero nunca debe confiar en su suerte en sus planes futuros.

#2 – Mantenlo lo más simple posible

Cuantas más tarjetas de crédito tenga, más posibilidades tendrá de que le roben la identidad y más probabilidades tendrá de no hacer un pago. Cuantas más cuentas de inversión tenga, menos atención podrá prestar a cada una de ellas y más probable es que se pierda algo realmente importante. Cuantas más cuentas e inversiones tenga, más tiempo y energía tendrá que gastar para mantenerse en la cima, y es más probable que cometa un error.

Simplifica todo. No sostenga demasiadas tarjetas. Invierta sabiamente. Consolida tus deudas.

#3 – Nunca dejes que tu “futuro yo” se ocupe de tu situación actual

¿Alguna vez se ha dicho a sí mismo que está bien tomar una mala decisión de gasto ahora porque ganará más dinero en el futuro? Este es un gran error del que casi siempre te arrepentirás durante mucho tiempo. Claro, tu futuro yo podría tener más ingresos, pero también es probable que tu futuro yo tenga menos ingresos y te encuentres en una situación realmente mala. Incluso si le está yendo bien en el futuro, es probable que haya otros gastos importantes con los que tendrá que lidiar en ese momento, como comprar una casa.

#4 – Siempre ahorra para un día lluvioso

Si no tiene una cuenta de emergencia en algún lugar de una cuenta de ahorros en su banco local, esta debería ser su prioridad número uno. El efectivo es una de las principales opciones para resolver todos los problemas que la vida te presenta. A diferencia de un préstamo, si tiene una cuenta de ahorros, sus fondos siempre estarán disponibles y no tendrá que pagar intereses adicionales. Puede comenzar a abrir una cuenta configurando una transferencia automática semanal o mensual de fondos desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros, y luego dejar los ahorros solos hasta que los necesite en una emergencia.

#5 – Priorice las formas correctas de pagar sus deudas o préstamos

Siempre priorice la devolución de fondos a una tasa de interés alta. Cree un plan simple de pago de deuda distribuyendo sus deudas por tasa de interés y luego intente hacer un pago doble (o más) en cualquier deuda con la tasa de interés más alta. Haga este pago doble todos los meses, luego, cuando esa deuda desaparezca, agregue el monto total de este pago al pago que realiza en la próxima deuda en la lista. Sigue repitiendo hasta que te deshagas de los pagos.

#6 – Concéntrate en ahorrar para la jubilación

Una de las principales reglas financieras nunca debe olvidarse. En la República de Kazajstán, las contribuciones a la pensión son obligatorias para todos los ciudadanos empleados del país, pero la mayoría de los empleadores intentan evitar gastos innecesarios para ahorrar dinero y registrar informalmente a sus no empleados, indicando salarios bajos en la contabilidad blanca y pagar el resto. a través de la caja "negra". A veces, los propios empleados rechazan los pagos de pensión obligatorios para recibir una cantidad mayor "en mano" que oficialmente. Pagar un pequeño porcentaje de su salario puede parecer una molestia, pero en realidad es una carga mucho menor de lo que esperaba, lo que se suma al placer de saber que está recibiendo una pensión.

#7 – Compre un seguro para mantener seguros a su familia e hijos.

No deje que el vendedor de seguros lo engañe. No necesita mucho seguro de vida si no tiene dependientes (es decir, otras personas cuyo bienestar depende directamente de sus ingresos). Si tiene dependientes, lo mejor que puede hacer es obtener una póliza de seguro de vida que pague suficiente dinero para cuidar de sus dependientes si se va antes de tiempo. Todos estos otros planes de seguro ofrecen cosas que no necesita en absoluto y nos cobran mucho dinero por ello.

#8 – Mantén tu presupuesto correcto

Un presupuesto puede ser una herramienta útil para realizar un seguimiento de sus gastos, pero la parte más valiosa de la elaboración de un presupuesto es en realidad el proceso de hacer el presupuesto correcto. ¿Cómo hacerlo bien? Usted crea un presupuesto basado en el gasto real durante los meses anteriores.

¿Cuánto gastas realmente al mes en comida? ¿Entretenimiento? gastos comunales? ¿Tu carro? Obtener números reales. Revise sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito y descúbralo. Este proceso le mostrará fácilmente las categorías en las que gasta de más, mientras que simplemente mantener un presupuesto de casilla de verificación no le mostrará nada.

#9 – Sea consciente de sus facturas

En la actualidad, debe estar muy atento a las facturas que le facturan. El ejemplo más obvio son las suscripciones a varios servicios en el teléfono o en aplicaciones y sitios web. Si usa servicios innecesarios en su teléfono que le cobran tarifas mensuales, cancele su suscripción. Lo mismo se aplica a todos los pagos "ocultos". Es mejor estar atento una vez más que pagar constantemente por servicios que ni siquiera usas.

#10 – Sepa cuánto dinero gana realmente por hora que trabaja

Calcule cuánto ganó el año pasado después de impuestos, luego reste de eso los gastos de viaje, ropa profesional, comidas relacionadas con el trabajo y otros gastos de bolsillo. Luego, averigüe cuántas horas trabajó (incluso en casa), así como la cantidad de horas que viajó al trabajo y asistió a otras reuniones de negocios. Divide tus ingresos después de los gastos por el número total de horas trabajadas para obtener tu salario real por hora. Esto es por lo que realmente estás vendiendo una hora de tu tiempo.

#11 – Usa la puntuación de 10 puntos como punto de comparación para todo lo que compras

Creo que el verdadero salario por hora es un número increíblemente valioso. Uso mi número como comparación para casi todo lo que compro. Digamos que mi "salario real" es de $10 por hora. Si estoy pensando en comprar un CD de $20, me pregunto si tenerlo vale dos horas de mi vida cuando puedo alquilarlo. Si estoy pensando en comprar un televisor de $ 1,000, me pregunto si 100 horas de mi vida valen la pena tener este modelo si pudiera tener un televisor más pequeño. Esto casi siempre me lleva a preguntarme en qué gasto realmente mi energía vital.

#12 – No se deje engañar por asesores financieros "profesionales"

Los medios financieros publican constantemente artículos en los que varios "expertos" anuncian acciones "calientes" e inversiones "rentables". Ignoro todo esto.

En primer lugar, estas personas suelen tener un gran conflicto de intereses. En segundo lugar, las entradas y salidas de varias empresas e industrias son demasiado complejas para que un analista de acciones externo las conozca bien, especialmente dada la cantidad de información que se les oculta. En tercer lugar, si sus predicciones son realmente precisas, la empresa para la que trabajan aún actuará sobre esa información, lo que significa que obtendrá (en el mejor de los casos) notas sobrantes. Simplemente ignóralo todo.

#13 – Ignora también los pronósticos económicos “profesionales”

De la misma manera, no se debe dar mucho peso a las previsiones económicas. A menudo, estas predicciones son completamente incorrectas e incluso si son correctas, rara vez son buenos indicadores de lo que debería estar haciendo con su vida profesional o su dinero. No base sus decisiones financieras personales en lo que se prevé que suceda en el futuro. Si está nervioso por el futuro, debe ser más conservador con las inversiones que haga a partir de ahora; es el único cambio que debe hacer frente a las previsiones económicas. Sin embargo, esto tiene más que ver con su tolerancia personal al riesgo que con cualquier pronóstico económico.

#14 – Establece grandes objetivos y sigue recordándolos

¿Qué quieres para tu futuro? Esta es una pregunta difícil, pero puede proporcionar una motivación y una dirección increíbles para lo que haces en tu vida diaria, animándote a dar mejores pasos.

¿Quieres una jubilación anticipada segura? ¿Quieres iniciar un negocio? ¿Quieres viajar por todo el mundo? Sea cual sea tu objetivo, tenlo en cuenta en todo momento. Llene su vida con recordatorios de su gran objetivo para que pueda tomar las mejores decisiones en línea con ese objetivo cuando se trata de todas esas pequeñas decisiones en su vida.

#15 – Es mejor alquilar un apartamento si el costo de su casa es significativamente más alto que el alquiler

Cada uno de nosotros sueña con tener su propia casa, pero si esto requiere grandes gastos mensuales, muy superiores al alquiler, entonces probablemente sea mejor que espere con la adquisición. Es mejor alquilar una casa y ahorrar dinero para el pago inicial que mudarse a una casa donde sus gastos (hipoteca, impuestos sobre la propiedad, mantenimiento, servicios públicos y más) en total superan significativamente el costo de alquilar una casa.

Si, después de todo, decide comprar una casa, entonces es mejor elegir la oferta adecuada para usted para no quedar atrapado bajo el peso de un pago hipotecario mensual gigante.

#16 – Compre autos en función de la confiabilidad y la eficiencia del combustible

Estos son los dos factores en los que debe pensar primero cuando se trata de comprar un automóvil porque marcarán una gran diferencia en sus finanzas. Un automóvil confiable y económico mantendrá bajas sus facturas de combustible y sus facturas de reparación mientras lo tenga.

#17 – Obedece las reglas de tránsito y los límites de velocidad

Esta regla te ayuda a evitar gastos innecesarios por pagar multas por incumplimiento de las normas de tránsito, pero también ahorra consumo de combustible respetando el límite de velocidad. La mayoría de los automóviles están diseñados para tener una buena eficiencia de combustible a los límites de velocidad estándar, pero su eficiencia de combustible disminuye rápidamente a medida que aumenta la velocidad, reduciendo la eficiencia de combustible hasta en un 1 % por cada 1,5 km por hora por encima de 80 km/h.

#18 – Construya relaciones sólidas con sus vecinos

Un vecino es una persona a la que puedes pedir prestado algo en lugar de ir a la tienda. Un vecino es una persona que puede cuidar de su propiedad mientras usted no está. Un vecino es una persona que puede convertir una cena ordinaria en una celebración social relajada sin costo adicional. Un vecino puede ser una fuente inagotable de consejos locales útiles. Conozca a sus vecinos y construya relaciones con ellos. Ofrezca ayuda a sus vecinos siempre que sea posible y, a veces, recurra a ellos en busca de ayuda. Construirás relaciones que te beneficiarán inmensamente.

#19 – Enseñe a sus hijos sobre finanzas personales desde el primer día y dé un buen ejemplo

Hable con sus hijos sobre el dinero desde una edad muy temprana. Explíqueles las virtudes de gastar menos de lo que gana y no endeudarse. Además, sean un ejemplo para sus hijos. No solo hables de ello, hazlo. Muéstreles cómo se hace en sus actividades diarias. Si habla de gastar menos de lo que gana y luego lo hace en su vida diaria, las lecciones serán mucho más útiles.

#20 – Invierte parte de tu dinero en acciones y aguanta, pase lo que pase

¿No sabes cómo invertir tu dinero? Si su objetivo no es a corto plazo, menos de 10 años, puede invertir parte de su dinero en acciones porque tienden a generar muy buenos rendimientos a largo plazo. El problema con las acciones es que tienden a ser muy volátiles, con muchos picos y caídas de valor a corto plazo. Espere y sea paciente, o mejor aún, simplemente no mire el valor de su inversión si cree que durará.

#21 – Haz un plan de comidas al comienzo de cada semana

Un gran error que cometen las personas ocupadas es no tener un plan claro sobre dónde comer durante la semana, lo que les obliga a improvisar. Este tipo de improvisación, cuando no hay planes para la cena al salir del trabajo, o no hay planes para el almuerzo durante la jornada laboral, por lo general termina con gastos adicionales en forma de comidas en restaurantes, comida para llevar y comidas precocinadas.

Dedicar un poco de tiempo a planificar las comidas de la semana puede reducir drásticamente los costos de los alimentos porque sabrá lo que tiene para cada comida y podrá manejar fácilmente la preparación necesaria.

#22 – Nunca vayas de compras sin una lista de compras

Si alguna vez ha estado en una tienda sin una lista de compras, entonces ha gastado más dinero del requerido. Si tiene la intención de comprar algunas cosas pero no tiene un plan claro para ello, se verá consumido por compras impulsivas que vaciarán su billetera. La lista de compras le permite estar siempre enfocado cuando está en la tienda, lo que reduce en gran medida la cantidad de compras impulsivas.

#23 – Ignorar anuncios

Trate de eliminar la publicidad de su vida tanto como sea posible. Es difícil eliminar por completo la publicidad en la vida moderna, pero cuanto menos exposición tengas, menos tentación tendrás de gastar dinero en productos que no necesitas.

#24: No te preocupes por lo que piensen los demás

No elijas un auto para impresionar a otras personas. No elijas ropa para impresionar a otras personas. No elija aparatos para impresionar a otras personas. ¿Por qué? Porque no los impresionará. Lo único que impresiona a alguien de ti eres tú. Se trata de cómo te comportas, qué ideas se te ocurren y cómo escuchas y respondes a los demás. No gastes un centavo en otras cosas.

#25 – No te preocupes por cómo otras personas gastan su dinero

Si ves a alguien conduciendo un auto caro, no lo uses como excusa para ponerte celoso o decirte a ti mismo que tú también necesitas un auto caro. El hecho de que otras personas prefieran comprar cosas o comer en ciertos restaurantes no significa que tú debas hacerlo. Tome decisiones y gaste dinero en cosas que beneficien lo que le importa a usted, no lo que le importa a otras personas.

#26 – Tómese el tiempo para construir relaciones buenas, fuertes y duraderas

Una vida llena de fuertes relaciones personales y profesionales le servirá bien en todos los aspectos de su vida por el resto de su vida. Las personas en su vida brindan apoyo emocional, social, profesional, espiritual, mental y, sí, financiero para casi cualquier cosa que desee hacer. Dedique tiempo y energía a construir relaciones sólidas ayudando a otros, escuchando lo que tienen que decir, ofreciendo apoyo y conectándose con la comunidad.

#27 – Analiza tus finanzas, tu carrera y tu vida una vez por semana

Puede parecer demasiado simple, pero esta acción puede provocar innumerables cambios en la vida. Una vez a la semana, debe dedicar al menos una hora de su tiempo a revisar la semana pasada, así como a pensar en la próxima semana y sus objetivos a largo plazo.

Hágase preguntas como, ¿estoy haciendo cosas que están en línea con estos objetivos? ¿Qué he hecho para lograr mis objetivos en la última semana? ¿Qué hice mal y por qué lo hice? ¿Cómo puedo evitar repetir errores en el futuro? ¿Estoy satisfecho con mis grandes metas? Haz estas cosas todas las semanas y sentirás cambios positivos en tu vida diaria.

#28: Nunca juegues

Las organizaciones de lotería, los casinos y las casas de apuestas son empresas comerciales, lo que significa que su objetivo principal es ganar dinero y, a largo plazo, nunca ganará en la competencia con estas organizaciones. Si te gusta jugar, busca otras distracciones.

#29 – Haz un buen uso de tu tiempo libre

¿Pasas tu tiempo libre de una manera que te hace una mejor persona? ¿Desarrollas habilidades en tu tiempo libre? Hay muchas maneras de divertirse mientras desarrolla habilidades o crece como persona, desde ser voluntario o asistir a servicios religiosos hasta tomar clases de desarrollo profesional o unirse a una organización profesional o cívica.

#30 – Inicia un negocio paralelo haciendo lo que siempre quisiste hacer

Casi todos tenemos un gran sueño dentro. Cualquiera que sea tu sueño, encuentra la manera de ocupar parte de tu tiempo libre con él. ¿Hay alguna forma de tocar lo que tanto amas y ganar dinero al mismo tiempo? ¿Podrías hacer un video de Youtube al respecto, crear un sitio web o escribir un libro para Kindle? Lo más probable es que puedas, solo tienes que tomar esa decisión.

#31 – Ve menos televisión

La persona promedio ve cinco horas de televisión al día. Si toma solo la mitad de ese tiempo y lo aplica a otras actividades vitales, no solo creará una vida mejor para usted, tal vez una en la que su potencial de ingresos aumente significativamente, sino que también se sentirá mejor y tendrá menos deseos materiales.

No renuncies a los programas de televisión si te gustan, pero deja de "navegar por los canales" sin sentido y encuentra algo más interesante para ti. Probablemente gastará menos energía y lo más probable es que mejore sus ganancias.

#32 – Usa la regla de los 10 segundos

Cada vez que tenga ganas de derrochar algo barato, sostenga ese artículo en su mano durante 10 segundos y pregúntese honestamente si lo necesita o no. Intente encontrar activamente razones por las que no debería comprar este artículo. ¿Realmente te ayudará a lograr tus objetivos? ¿Puedes extraer suficiente valor de él para que valga la pena? Por lo general, en solo 10 segundos, podrá decidir que realmente no necesita este artículo, y si pasó la prueba, ¡no dude en comprar este artículo!

#33 – Usa la regla de los 30 días

¿Qué pasa con los artículos más caros? Para artículos más caros, puede trazar la línea entre "barato" y "caro" en cualquier lugar que desee, solo espere 30 días después de su primer gran impulso antes de comprar un artículo caro, siempre que no sea una necesidad esencial o urgente. Usa este tiempo para investigar un poco y asegurarte de que realmente quieres o usarás el artículo, y también dale tiempo para simplemente sentarte y ver si el deseo se desvanece. Descubrirá que la mayoría de las veces no necesitará este artículo después de treinta días.

#34 – Abandona todos los malos hábitos

El uso de cigarrillos, alcohol y todo lo que no solo es dañino para nuestro cuerpo, sino que también daña nuestro presupuesto debe ser reemplazado con las cosas correctas. Por ejemplo, los mismos deportes al aire libre no requieren ninguna inversión, pero a cambio obtienes una gran ventaja para tu salud y moral.

#35 – Usa bombillas LED

Las bombillas LED se han convertido en un reemplazo casi imperceptible de las bombillas incandescentes convencionales. ¿La unica diferencia? Ahorran un 20% más de energía y duran 20 veces más. Al sumar todos los costos de una lámpara incandescente en comparación con una lámpara LED, ahorrará más de $100 durante la vida útil de una lámpara LED en comparación con las lámparas incandescentes.

#36 – Si tienes un problema, trata de resolverlo tú mismo

Cuando su inodoro tiene problemas o su grifo no deja de gotear, puede ser tentador llamar a un técnico para que arregle el problema. Antes de hacer esto, intente resolver el problema usted mismo. Vea cómo hacerlo en línea, tome prestadas algunas herramientas de un amigo y vea lo que puede hacer. Es posible que descubra que puede solucionar el problema usted mismo, ahorrando algo de dinero y generando confianza para futuras reparaciones. En el peor de los casos, aún debe llamar a un reparador.

#37: No olvides darle mantenimiento a tu auto

Es fácil olvidarse del mantenimiento regular del automóvil. Después de todo, el coche arranca todas las mañanas y apenas tienes que pensar en ello. El problema es que descuidar el mantenimiento durante mucho tiempo desgastará tu coche y dará lugar a problemas graves mucho antes de lo necesario.

Su automóvil tiene un programa de mantenimiento en el manual del propietario que puede seguir fácilmente: le dice qué mantenimiento se necesita con qué millaje, lo que facilita programar citas o, mejor aún, hacerlo usted mismo.

#38 – Usa el transporte público

El transporte público puede ser una forma económica de llegar al trabajo, especialmente si compra un pase de larga duración. Muchas personas se pierden esto debido a la "libertad" de conducir, pero al mismo tiempo, rara vez hacen mucho en su viaje que no sea conducir hacia y desde el trabajo. Si esto te describe, intenta usar el transporte público por un tiempo. Esto suele ser más rápido durante las horas pico y más barato que la gasolina, el petróleo y otros costos de mantenimiento del automóvil. Y si descubre que puede prescindir de un automóvil, puede venderlo y deshacerse de la mayoría de los gastos adicionales.

#39 – Comparte tus sueños y errores con un compañero

Si estás en una relación a largo plazo, ser completamente abierto con tu pareja sobre tus sueños y tus errores es una manera increíblemente poderosa de mantener tu enfoque y seguir tomando las decisiones correctas en la vida.

Dedica algo de tiempo, al menos una vez a la semana, a hablar con tu pareja sobre tus grandes metas en la vida, así como sobre las dificultades y los errores que enfrentas. Anime a su pareja a hacer lo mismo y mantenga bajo control cualquier emoción negativa. En cambio, anímense unos a otros a mejorar y hacerlo mejor, y mantengan ese estímulo durante toda la semana. Esto hace que el mundo sea diferente en todos los aspectos de la vida.

#40: Recuerda que las "cosas" nunca te harán feliz

La felicidad viene de dentro. Todas las cosas del mundo no te harán feliz, pero si eres feliz por dentro, no necesitas nada para hacerte feliz. Nunca, nunca te conformes con la idea de que poseer algo te hará más feliz de lo que eres ahora, porque eso no sucederá. La única forma en que el dinero puede ayudar es reducir el estrés y, en última instancia, mejorar sus oportunidades en la vida al aumentar la seguridad financiera, y solo puede lograrlo a través de medios inteligentes.

Pensamientos finales

Estas reglas no son ultimátums duros y rápidos destinados a gobernar su vida, sino que son pequeñas herramientas que puede utilizar para mejorar su nivel financiero, profesional y personal. Siéntase libre de elegir entre ellos y encontrar los que le serán útiles, ya que cada uno de ellos puede mejorar su situación. Si puedes, trata de aplicarlos en tu vida, porque cuantas más direcciones positivas tengas, más rápido cambiará toda tu vida (en el buen sentido).

Fuente de grabación: zen.yandex.ru