Як правильно ставити фінансові цілі у 4 кроки – досвід експертів
Кажуть, щоби правильно ставити фінансові цілі треба діяти покроково. Але чи це так на практиці? Читайте у цій статті досвід із постановки фінансових цілей від самоорганізованих та успішних людей.
Зміст статті:
- Підготовка,
- Час та терміни,
- Реалізм,
- Пріоритети.
1.Підготуйтеся
Щоб досягти мети, недостатньо мріяти про неї або дуже хотіти. Необхідний фундамент. Якщо ви ставите перед собою фінансову мету, почніть з обліку своїх витрат, а також не забувайте фіксувати скільки ви отримуєте грошей і звідки вони приходять. Коли ви зрозумієте, яка зі статей витрат найбільше "з’їдає" бюджет буде простіше відмовитися від неї або урізати.
“Я фіксую свій “дебет-кредит" у блокноті. Блокнот роблю сама, а витрати та доходи виділяю різними кольорами. Але не все суворо. Наприклад, у графі “дохід” у мене також є розділ, де я фіксую подарунки та приємні несподіванки-сюрпризи. Звертаюся за аналізом фінансової ситуації до блокноту не раніше, ніж через два місяці, щоб з’явилася чітка картина.
Для простоти сприйняття фінансової картини я поділяю все на категорії:
-
чеки з ЖКГ,
-
дозвілля,
-
живлення,
-
навчання.
Щоб досягати фінансових цілей, я ставлю собі питання, навіщо мені потрібно більше грошей і куди я їх витрачу. Планування відбувається менш болісно, коли перед очима є список.”
З чого краще починати
Планування своїх фінансів треба розпочинати з малих реальних цілей. Наприклад, замість планування поїздки закордон, який вам не по кишені спершу зробіть так, щоб ваші доходи перевищували витрати.
2 Скільки і коли
Закон планування фінансових цілей – чітке формулювання. Ви повинні ясно розуміти, скільки грошей вам необхідно накопичити і який термін піде у вас на досягнення мети.
"Абстрактні формули "хочу багато грошей" і подібні до них ніколи не працюють. Людині завжди хочеться більшої. Це бажання залежить від доходу. До того ж саме поняття про те, скільки грошей у багатої людини має бути також помітно змінюється разом із рівнем життя. Але щоб рівень життя покращувався, необхідно розуміти, скільки і на що вам потрібно грошей. А також у який термін ви зможете це собі дозволити. Наприклад, "Накопичити 200 000 🪙, за рік (тобто за 12 місяців)".
Формулюйте певні цілі, чітко окреслюйте фінансові плани.
“Якщо ваша мета стати мільйонером, то знайте – це погана мета. Звичайно, у цьому випадку ви позначили конкретну суму, але не подумали, що робити з нею. Навіщо вам ставати мільйонером? Ви хочете вкласти ці гроші, витратити? На що витратити та куди вкласти? Ви хотіли б отримати відразу всю суму, або частинами?
Це мета неефективна ще й тому, що викликає багато запитань і немає конкретних відповідей. Швидше за все, при такій постановці фінансову мету ви не досягнете.”
3 Залишайтеся реалістом
Навіть коли мрієте. Здійснені мрії піднімають самооцінку та сприяють особистісному зростанню. Якщо ви отримуєте 50 000 🪙 на місяць, а ваші витрати сягають 40 000 на місяць, через півроку ви ніяк не накопичите мільйон.
Звичайно, ви можете спробувати завоювати прихильність Пані Удачі. Але чи знаєте ви особисто хоч одну людину, яка зайняла гроші, вирушила до казино, поставила їх усі і виграла? Азартні ігри відносяться до розряду дорогих та ризикованих фінансових хобі, туди ж можна віднести гру на біржах та інвестування всіх наявних коштів у таке нестабільне підприємство, як криптовалюта.
Щоб зрозуміти як заробляти гроші вам доведеться спочатку навчитися їх рахувати. Дізнайтеся, скільки ви витрачаєте і на що, і уріжте найкориснішу статтю витрат. Почніть закладати фундамент для фінансової бази.
“Непросто щоранку підніматися та йти на роботу, паралельно здобувати освіту та ще економити. Ще важче робити це, коли ваша мета – замок в Італії. Але за грамотного планування ви знайдете спосіб здійснити мрію. А чому б і ні? Щоб досягти великої мети, розбийте її на кілька маленьких блоків. Коли ви добиватиметеся по черзі то однієї, то іншої – ви зможете не тільки наблизитися до великої мрії, але й побачити як ви просуваєтеся до неї.”
Важливо також розуміти, ви плануєте фінансові цілі, які хочете чи це нав’язані ззовні хибні бажання. Допустимо, вам подобається подорожувати, але ви накопичуєте на машину, тому що "вона потрібна сім’ї". Але ви не любитель водити і взагалі боїтеся цього процесу.
Вивчіть питання помилкових та реальних бажань, щоб навчитися ставити свої особисті цілі. Також важливо пам’ятати, що "тут і зараз" більше не є для людини інстинктом, що допомагає виживати у зв’язці "бий або біжи". Але цим застарілим рефлексом добре користуються маркетологи, пропонуючи і нав’язуючи вашому древньому інстинкту хибні фінансові цілі. Запам’ятайте: справжні фінансові цілі не лише покращують ваше життя зараз, а й позитивно впливають на нього в перспективі.
4 Визначте, що важливіше
Все й одразу. Зазвичай це побажання властиве людям, які ніколи самі нічого не домагалися і звикли, що за них активні дії робить хтось ще. Але це не приклад грамотного делегування та управління. Це приклад погано працюючої фінансової мети.
Це як із цільовою аудиторією. Якщо ваші клієнт – все, це означає, що у вас ніхто не купить. Люди розрізняються, як мінімум, за своїм соціальним статусом та фінансовими доходами.
Ми хочемо сказати, що якщо у вас у планах покупка нерухомості, сімейного мінівена, а також поїздка до моря і все це стоїть за пріоритетами на одній лінії – нічого не вийде. Тому вчіться розставляти пріоритети. Що важливіше – машина чи квартира? А може, ви так давно не брали відпустку, що для вас найголовніше – це на тиждень забути про свою роботу і не включати телефон? Робіть накопичення на конкретні цілі. І в порядку черговості. В іншому випадку ви просто не досягнете жодної з них.
Не ставте понад 4-5 короткострокових цілей. В іншому випадку ви ризикуєте розпорошитися і так по-справжньому не зайнятися жодною з них.