Cómo establecer metas financieras en 4 pasos – experiencia de expertos

Dicen que para establecer objetivos financieros correctamente, debe actuar paso a paso. Pero, ¿es así en la práctica? Lea en este artículo la experiencia de establecer metas financieras de personas exitosas y autoorganizadas.

El contenido del artículo:

1. Capacitación,
2. tiempo y tiempo,
3. Realismo,
4. Prioridades.

1 Prepárate

Para lograr un objetivo, no basta con soñarlo o quererlo realmente. Se necesita una base. Si establece una meta financiera, comience por realizar un seguimiento de sus gastos y no olvide registrar cuánto dinero recibe y de dónde proviene. Cuando comprenda cuál de las partidas de gasto "come" más el presupuesto, será más fácil rechazarlo o recortarlo.

“Anoto mi “débito-crédito" en un cuaderno. Yo mismo hago un cuaderno y destaco los gastos e ingresos en diferentes colores. Pero no todo es estricto. Por ejemplo, en la columna de “ingresos”, también tengo una sección donde registro regalos y sorpresas agradables. Me dirijo al cuaderno para un análisis de la situación financiera no antes de dos meses después, para que aparezca una imagen clara.

Para facilitar la percepción del panorama financiero, divido todo en categorías:

• recibos de servicios públicos,

• ocio,

• nutrición,

• estudios.

Para alcanzar las metas financieras, me pregunto por qué necesito más dinero y dónde lo gastaré. La planificación es menos dolorosa cuando tienes una lista frente a ti”.

¿Cuál es el mejor lugar para empezar?

La planificación de sus finanzas debe comenzar con metas pequeñas y realistas. Por ejemplo, en lugar de planear un viaje al extranjero que no puede pagar para empezar, asegúrese de que sus ingresos superen sus gastos.

2 Cuanto y cuando

La ley de la planificación de objetivos financieros – declaraciones claras. Debe comprender claramente cuánto dinero necesita acumular y cuánto tiempo le llevará lograr su objetivo.

“Las fórmulas abstractas “Quiero mucho dinero” y similares nunca funcionan. El hombre siempre quiere más. Este deseo es independiente de los ingresos. Además, el concepto mismo de cuánto dinero debe tener una persona rica también cambia notablemente con el nivel de vida. Pero para que el nivel de vida mejore, debe comprender cuánto y para qué necesita dinero. Y cuánto tiempo te lo puedes permitir. Por ejemplo, “Acumular 200.000 🪙 en un año (es decir, en 12 meses)”.

Formule metas específicas, describa claramente sus planes financieros.

“Si tu objetivo es convertirte en millonario, debes saber que es un mal objetivo. Por supuesto, en este caso, usted indicó una cantidad específica, pero no pensó qué hacer con ella. ¿Por qué querrías convertirte en millonario? ¿Quieres invertir este dinero, gastarlo? ¿Qué gastar y dónde invertir? ¿Le gustaría recibir el importe total de una vez o en cuotas?

Este objetivo tampoco es efectivo porque plantea muchas preguntas y no contiene respuestas específicas. Lo más probable es que, con tal configuración, no logre un objetivo financiero”.

3 Mantente realista

Incluso cuando sueñas. Los sueños realizables elevan la autoestima y promueven el crecimiento personal. Si te salen 50.000 🪙 al mes, y tu gasto llega a los 40.000 al mes, en seis meses no ahorrarás ni un millón.

Por supuesto, puedes intentar ganarte el favor de Lady Luck. Pero, ¿conoce personalmente al menos a una persona que pidió dinero prestado, fue al casino, apostó todo y ganó? El juego pertenece a la categoría de pasatiempos financieros costosos y riesgosos, también puede incluir jugar en las bolsas de valores e invertir todos los fondos disponibles en una empresa tan inestable como la criptomoneda.

Para entender cómo ganar dinero, primero tendrás que aprender a contarlos. Averigua cuánto gastas y en qué, y recorta el gasto más inútil. Comience a sentar las bases de su base financiera.

“No es fácil levantarse todas las mañanas e ir a trabajar, educarse al mismo tiempo y ahorrar dinero. Es aún más difícil hacer todo esto cuando tu objetivo es un castillo en Italia. Pero con una planificación adecuada, encontrará la manera de hacer realidad su sueño. ¿Por qué no? Para lograr un gran objetivo, divídalo en varios bloques pequeños. Cuando alternativamente alcances uno u otro, no solo podrás acercarte a tu gran sueño, sino también ver cómo te estás moviendo hacia él”.

También es importante comprender si está planeando metas financieras que desea o si se trata de falsos deseos impuestos desde el exterior. Digamos que te encanta viajar, pero estás ahorrando para comprar un auto porque "la familia lo necesita". Pero no eres un fanático de la conducción y, en general, tienes miedo de este proceso.

Estudie el tema de los deseos falsos y reales para aprender a establecer sus propias metas personales. También es importante recordar que el "aquí y ahora" ya no es un instinto humano para sobrevivir en el paquete de "lucha o huida". Pero este reflejo obsoleto es bien utilizado por los especialistas en marketing, ofreciendo e imponiendo metas financieras falsas a su antiguo instinto. Recuerde, las metas financieras reales no solo mejoran su vida ahora, sino que también tienen un impacto positivo a largo plazo.

4 Determina qué es más importante

Todo de una vez. Por lo general, este deseo es característico de las personas que nunca han logrado nada por sí mismas y están acostumbradas al hecho de que alguien más realiza acciones activas por ellas. Pero este no es un ejemplo de delegación y gestión competente. Este es un ejemplo de un objetivo financiero de bajo rendimiento.

Es como el público objetivo. Si tu cliente es “todos”, significa que nadie te comprará. Las personas difieren, al menos en su estatus social e ingresos financieros.

Queremos decir que si tienes planes de comprar bienes raíces, una minivan familiar, así como un viaje al mar, y todo esto está en la misma línea de prioridades, nada te saldrá bien. Así que aprende a priorizar. ¿Qué es más importante, un coche o un apartamento? ¿O tal vez hace tanto tiempo que no tomas vacaciones que lo más importante para ti es olvidarte de tu trabajo por una semana y no encender tu teléfono? Hacer ahorros para fines específicos. Y en orden. De lo contrario, simplemente no logrará ninguno de ellos.

No establezca más de 4-5 objetivos a corto plazo. De lo contrario, corre el riesgo de rociarse y no hacer realmente ninguno de ellos.