Як почати інвестувати з нуля з малою сумою грошей

Лонгрід про інвестиції для початківців

Відмінним варіантом примножити дохід та змусити гроші працювати стане інвестування. Багатьом може здатися, що це складно і потребує специфічних навичок, але варто лише трохи заглибитись, аби зрозуміти: інвестиції доступні кожному. Стаття докладно розповість, як правильно почати інвестувати. 

Міфи про інвестування

Нині невелика частка населення, що займається інвестуванням. На фондовій біржі присутні лише близько відсотка населення, у той час у навіть домогосподарки управляють власними средствами. Настільки маловідома область виглядає лякаюче і обросла міфами, які й близько не відповідають реальності. Ось найпоширеніші.

• Міф перший: інвестиції для багатих.
  Насправді для входу на фондовий ринок достатньо лише кілька тисяч умовних одиниць. Наприклад, мінімальна ціна ПІФів – 5-15 тисяч умовних одиниць, а в деяких брокерів відсутня мінімальний поріг для можливості початку торгів.
• Міф другий: без поглиблених знань та навичок заробити неможливо.
  Безумовно, орієнтуватися в термінах та базових засадах економіки потрібно, але банківський внесок – це також інвестиції. Вивчення доступної інформації в мережі для початку цілком вистачить.
• Міф третій: ризики надто високі, тому гра не варта свічок.
  Ті самі банківські депозити зараз підлягають обов’язковому страхуванню вкладів. Тут ідеально працює принцип — що вищий прибуток, то простіше прогоріти. Вибирати інвестиційні інструменти краще із холодною головою.

Інвестиції та інвестування: що це і для чого?

Для кращого розуміння слід дати раду термінології. Основні визначення, які допоможуть уникнути ситуації і не заплутатися:

• інвестиція – вкладення капіталу з метою отримання прибутку;
• інвестування – процес збільшення капіталу та накопичення інвестиційних інструментів, що приносять прибуток;
• інвестиційні інструменти – види вкладень для отримання доходу;
• портфель – всі інструменти, в які вкладені гроші;
• диверсифікація – розподіл фінансів на кілька активів для зниження ризиків та збільшення прибутку;
• брокер – посередник в операціях між продавцем та покупцем;
• Брокерський рахунок – рахунок для купівлі та продажу цінних паперів, та інших інвестиційних інструментів на біржі. Відкрити можна у брокера чи брокерському підрозділі банків;
• індивідуальний інвестиційний рахунок – рахунок для інвестицій, що має податкові пільги та деякі обмеження;
• демо-рахунок – тренувальний рахунок, на якому можна здійснювати такі ж операції, як і на звичайному брокерському, але з віртуальними грошима без ризику втратити реальні.

Успіх будь-якої справи багато в чому залежить від якості підготовки та послідовності у діях. Звичайно, фінансові вкладення пов’язані з ризиком, але розумний підхід та аналіз помилок дозволять оцінити безперечні плюси інвестування:

• можливість отримання пасивного доходу, що не вимагає щоденної рутинної роботи цілий день;
• відсутність стелі заробітку;
• прибуток, що перевищує розмір інфляції;
• підвищується фінансова грамотність. 

Куди можна інвестувати: інструменти та стратегії

Варіантів вкладення коштів дуже багато. Орієнтуючись на об’єкт інвестицій, можна назвати такі направления:

• нерухомість – земля, об’єкти будівництва, обладнання;
• інтелектуальна власність – патенти, дослідження, освіта;
• фінанси – цінні папери, банківські вклади, дорогоцінні метали. 

Вкладення мінімальних коштів можливе лише у фінансові інструменти. Найбільш затребувані:

• депозити в банках – ризики та складність мінімальні, дохід аналогічний, вклади до 1,4 мільйона застраховані;
• акції – рівень ризику залежить від вибору компанії, що випустила ці акції, дохід можливий у вигляді дивідендних виплат або від зростання вартості акцій;
• облігації – борговий інструмент з прибутковістю зазвичай вище, ніж за депозитами, але не сильно перевищує інфляцію;
• ПІФи — пайова участь у сформованому портфелі, прибуток ділиться усім учасників пропорційно вкладенням. Є можливість почати інвестувати від однієї тисячі умовних одиниць;
• дорогоцінні метали – можна купувати як фізичний метал, так і різні варіанти біржових інструментів.

При виборі інвестиційного інструменту не слід забувати і про стратегію. Тут варто спиратися на цілі інвестування, рівень знань та наявність вільного часу. Виділяються два основні стратегічні напрями — за термінами та ризиками. За часом окупності вкладень існує три варіанти:

• до року – короткострокові;
• 1-3 роки – середньострокові;
• понад три роки – довгострокові.

За рівнем ризику виділяють два основні стилі – консервативний та агресивний. Перший передбачає переважно пасивний дохід у довгостроковій перспективі, прибуток невеликий, ризики менші. Другий вимагатиме більше часу, глибокі знання, але дасть можливість отримання великого прибутку в найкоротший термін. Сполучений з високими ризиками.

У міру накопичення досвіду та збільшення капіталу не виключена зміна орієнтирів та вибір нових інструментів. Перші кроки рекомендується робити в найбільш надійних випадках.

Як почати інвестувати новачкові

Правильна підготовка багато в чому стане запорукою успішного старту. Вивчення досвіду та порад експертів допоможуть уникнути типових помилок. Для економії часу підійде коротка інструкція, як інвестувати з малою сумою.

• Крок 1. Головне – мета
  Тільки чітке розуміння того, навіщо потрібно інвестувати, дасть правильний напрямок і допоможе не залишити все після першої невдачі. Ціль не повинна бути абстрактною, добре б письмово зафіксувати бажаний результат з максимальною конкретикою.
• Крок 2. За поняттями
  Інвестування – специфічна область, багата на різні терміни. Для успішного сприйняття інформації та безперервного навчання ознайомитися з основними поняттями слід заздалегідь. Приділити увагу варто не лише загальним визначенням, а й основним показникам та найменуванням робочих інструментів.
• Крок 3. Навчання понад усе
  Незалежно від варіанта управління інвестиціями – особисто чи через посередників – базові знання про економіку та роботу ринку мають бути у кожного. Розуміння циклічності ринкових процесів, взаємозв’язку прибутку та ризиків здатне заощадити вам нервові клітини.
  Можливостей вивчити основні поняття та закони достатньо. Це можуть бути книги відомих авторів про інвестування. На просторах інтернету достатньо безкоштовних тренінгів та вебінарів, також можна вивчати офіційні сторінки у соціальних мережах сучасних інвесторів. Доступне і приватне навчання чи консультації за певну винагороду. Звичайно, будь-яку отриману інформацію потрібно обміркувати і зважити до початку роботи.
• Крок 4. Правильне настроювання
  Від помилок не застрахований ніхто. Навіть найвідоміші трейдери та інвестори неодноразово набивали шишки до того, як розбагатіти.

Так, Мартін Шварц, який проклав шлях у життя принципам дейтрейдингу, прокоментував свій успіх такими словами: «Я скажу вам, як став переможцем. Я навчився програвати».

Варто скласти план дій для непередбачених ситуацій. Це допоможе не розгубитися і зберегти контроль, коли знадобиться швидко ухвалити рішення.

• Крок 5. На старт
  Жодних інвестицій не вийде без мінімального стартового капіталу. Позичкові кошти – поганий варіант для біржових ігор. У накопиченні необхідної суми допоможуть:
  регулярне відкладання частини доходу;
  – додатковий заробіток;
  – Оптимізація ваших витрат.
  Займатися вкладенням коштів варто, коли є вільні гроші та відсутні обтяжливі зобов’язання – кредити, іпотеки.
• Крок 6. Вибір стилю
  До початку торгів необхідно позначити очікування, оцінити власні можливості та визначитись із допустимим ризиком. Якщо страшно втрачати — класичні інструменти у вигляді акцій та облігацій доречні. Допустимо ризик? Можна спробувати торгівлю ф’ючерсами та опціонами. Тільки методом спроб та помилок можна знайти свою ідеальну комбінацію, коли комфортні будуть і процес, і результат. 

З якої суми почати інвестувати

Для старту не потрібно мільйонних вкладень: ціни на біржові інструменти цілком лояльні. ПІФи починаються від п’яти тисяч умовних одиниць, їхнє поповнення — від тисячі. Для покупки акцій достатньо пари тисяч умовних одиниць.

Зрозуміло, що для більшої віддачі потрібні добрі вкладення. Однак одразу входити до нової галузі з великою сумою надто ризиковано — можна втратити всі кошти. Оптимальною для початку торгівлі стане сума від 30 тисяч умовних одиниць — нечуваних грошей вона не принесе, але вникнути практично в нюанси поведінки на ринку цілком дозволить і дасть відчути смак перших перемог.

Розміщуючи невеликі суми в різні інструменти, через деякий час легко виділити найзручніші варіанти та проаналізувати помилки. Після цього можна збільшувати обсяги інвестицій. 

Правила та поради новачкам

Убезпечити себе від ризиків на фондовому ринку неможливо, але мінімізувати втрати неважко. Для цього підійде вивчення досвіду відомих інвесторів та фінансистів. Ось кілька порад, які допоможуть уникнути зайвих помилок.

• Диверсифікація портфеля.
  Не варто вкладатися в один інструмент чи компанію, за таких умов неефективна діяльність емітента призведе до втрати грошей. Краще використовувати 3-4 напрямки в різних галузях – збиток по одному інструменту згладиться прибутком інших.
• Дія та дисципліна.
  Навіть за мінімальних вкладень послідовність виконання кроків, аналіз ситуації та регулярне поповнення портфеля призведуть до бажаного доходу. Не варто розслаблятися при отриманні перших заробітків — краще їх реінвестувати для якнайшвидшого досягнення мети.
• Наполегливість та спокій.
  Шлях будь-якої людини – низка підйомів і падінь. Інвестори не є винятком. Холодний розум і контроль емоцій не дозволять зробити помилок у критичній ситуації. А накопичений досвід допоможе уникнути їхнього повторення в майбутньому.
• Правильне оточення.
  Спілкування з однодумцями налаштує на потрібний лад. Вивчення тематичних форумів та сторінок із соцмереж познайомить із цікавими стратегіями та поширеними помилками.
• Постійне навчання.
  Світ не стоїть на місці — вчорашні успішні рішення сьогодні можуть залишити ні з чим. Постійна самоосвіта, спостереження за досвідченими колегами, читання фінансової літератури розширять можливості та відкриють нові перспективні напрямки. 

Помилки інвесторів-початківців

Уникнути помилок неможливо, але мінімізувати їхню кількість, спираючись на досвід більшості, цілком припустимо. Перешкоди на шляху інвестора-початківця.

• Відсутність подушки безпеки.
  Ніхто неспроможна гарантувати успіх, і разі непередбачених обставин краще мати у запасі певний обсяг коштів. Зазвичай це сума поточних витрат за 3-6 місяців.
• Нестача коштів для старту.
  Чарівної пігулки, випивши яку можна отримувати мільйони, вклавши тисячу, немає. На самому початку буде достатньо мінімальних сум, але лише реінвестування та регулярне поповнення інвесткапіталу дадуть справді значний прибуток. Використовувати можна лише вільні особисті кошти.
• Відсутність базової освіти.
  Прочитавши пару книжок чи статей в інтернеті, хтось здатний відчути себе гуру фондового ринку. На жаль, цього замало. Розуміння принципів роботи обраного інструменту та ретельний аналіз економічної ситуації стоять біля витоків успішного інвестора.
• Бажання швидких грошей.
  У пошуках інформації про те, де почати інвестувати вигідно, часто можна зустріти обіцянки багаторазового збільшення капіталу в найкоротший термін. Найчастіше так заробляють шахраї. Розумна оцінка перспектив доходу та вибір добре відомих компаній-посередників максимально зменшать ризики.
• Використання неякісних джерел.
  Для аналізу ринку розроблено безліч інструментів, написано достатньо книг та створено величезну кількість навчальних матеріалів від офіційних брокерів. Не варто покладатися на думки, висловлені у ЗМІ чи сторінках коучів, успіх яких неможливо підтвердити.

Інвестиції – відмінна можливість створення пасивного доходу за відсутності значного стартового капіталу. Велика теоретична база, доступний досвід успішних фінансистів, навчальні програми відомих брокерів – все це дозволяє не гаяти часу і почати інвестувати вже сьогодні, відкривши брокерський або індивідуальний інвестиційний рахунок.

Готові починати?