Como começar a investir do zero com pouco dinheiro
Longread sobre investir para iniciantes
Uma excelente opção para aumentar a renda e fazer o dinheiro funcionar é investir. Pode parecer para muitos que isso é difícil e requer habilidades específicas, mas basta ir um pouco mais fundo para entender que os investimentos estão disponíveis para todos. O artigo falará em detalhes sobre como começar a investir da maneira certa.
Mitos sobre investir
Agora, a parcela da população envolvida em investimentos é pequena. Apenas cerca de um por cento da população do país está presente na bolsa de valores, enquanto nos Estados Unidos até as donas de casa administram seus fundos. Uma área tão pouco conhecida parece assustadora e repleta de mitos que nem sequer correspondem à realidade. Aqui estão os mais comuns.
- Mito 1: Investir é para os ricos.
Na verdade, apenas alguns milhares de unidades convencionais são suficientes para entrar no mercado de ações. Por exemplo, o preço mínimo dos fundos mútuos é de 5 a 15 mil unidades convencionais e alguns corretores não têm um limite mínimo para iniciar a negociação. - Mito dois: é impossível ganhar dinheiro sem conhecimentos e habilidades aprofundados.
Claro, você precisa navegar nos termos e princípios básicos da economia, mas um depósito bancário também é um investimento. Estudar as informações disponíveis na rede é suficiente para começar. - Mito três: os riscos são muito altos, então o jogo não vale a pena.
Os mesmos depósitos bancários estão agora sujeitos ao seguro de depósito obrigatório. Aqui o princípio funciona perfeitamente – quanto maior o lucro, mais fácil é queimar. É melhor escolher instrumentos de investimento com a cabeça fria.
Investimentos e investimento: o que é e por quê?
Para uma melhor compreensão, você deve entender a terminologia. Definições básicas que ajudarão você a entender a situação e não se confundir:
- investimento – investimento de capital com o objetivo de obter lucro;
- investimento – o processo de aumento de capital e a acumulação de instrumentos de investimento que trazem lucro;
- instrumentos de investimento – tipos de investimentos para geração de renda;
- carteira – todos os instrumentos em que o dinheiro é investido;
- diversificação – a distribuição de financiamento em vários ativos para reduzir riscos e aumentar os lucros;
- corretor – um intermediário nas transações entre o vendedor e o comprador;
- conta de corretagem – uma conta para compra e venda de títulos e outros instrumentos de investimento na bolsa de valores. Você pode abri-lo com uma corretora ou na divisão de corretagem dos bancos;
- conta de investimento individual – uma conta de investimento que possui benefícios fiscais e algumas restrições;
- uma conta demo é uma conta de prática onde você pode realizar as mesmas operações de uma conta de corretagem normal, mas com dinheiro virtual sem o risco de perder dinheiro real.
O sucesso de qualquer negócio depende muito da qualidade da preparação e consistência nas ações. Obviamente, os investimentos financeiros são arriscados, mas uma abordagem razoável e uma análise de erros permitirão avaliar as vantagens indubitáveis de investir:
- a possibilidade de obter renda passiva que não exija trabalho rotineiro diário o dia todo;
- sem teto salarial;
- lucros acima da inflação;
- aumentar a alfabetização financeira.
Onde investir: ferramentas e estratégias
Há um grande número de opções de investimento. Focando-se no objeto de investimento, destacam-se as seguintes áreas:
- imóveis – terrenos, objetos de construção, equipamentos;
- propriedade intelectual – patentes, pesquisa, educação;
- finanças – títulos, depósitos bancários, metais preciosos.
O investimento mínimo só é possível em instrumentos financeiros. Mais procurados:
- depósitos em bancos – os riscos e a complexidade são mínimos, a renda é semelhante, os depósitos de até 1,4 milhão são segurados;
- ações – o nível de risco depende da escolha da empresa que emitiu essas ações, a receita é possível na forma de pagamento de dividendos ou do crescimento do valor das ações;
- obrigações – um instrumento de dívida com rendimento geralmente superior aos depósitos, mas ligeiramente superior à inflação;
- Fundos de investimento mútuo – participação acionária na carteira formada, o lucro é dividido entre todos os participantes na proporção dos investimentos. É possível começar a investir a partir de mil unidades condicionais;
- metais preciosos – é possível comprar tanto metal físico quanto várias opções de instrumentos de câmbio.
Ao escolher um instrumento de investimento, não se esqueça da estratégia. Aqui vale a pena confiar nas metas de investimento, no nível de conhecimento e na disponibilidade de tempo livre. Existem duas direções estratégicas principais – por tempo e por riscos. Existem três opções de retorno sobre o investimento:
- até um ano – curto prazo;
- 1-3 anos – médio prazo;
- mais de três anos – a longo prazo.
De acordo com o nível de risco, existem dois estilos principais – conservador e agressivo. A primeira envolve principalmente renda passiva no longo prazo, o lucro é pequeno, os riscos são menores. O segundo exigirá mais tempo, conhecimento profundo, mas proporcionará a oportunidade de obter grandes lucros no menor tempo possível. Associado a riscos elevados.
À medida que se ganha experiência e se aumenta o capital, não se exclui uma mudança de benchmarks e a escolha de novos instrumentos. Recomenda-se que os primeiros passos sejam dados nas opções mais confiáveis.
Como começar a investir como iniciante
A preparação adequada será, em grande parte, a chave para um início bem-sucedido. Aprender com a experiência e os conselhos de especialistas o ajudará a evitar erros comuns. Para economizar tempo, uma breve instrução sobre como começar a investir com uma pequena quantia é adequada.
- Passo 1. O principal é o objetivo
Somente uma compreensão clara do que você precisa para investir lhe dará a direção certa e o ajudará a não desistir de tudo após o primeiro fracasso. O objetivo não deve ser abstrato, seria bom fixar o resultado desejado por escrito com a máxima especificidade. - Passo 2. Em termos de conceitos
Investir é uma área específica, rica em vários termos. Para uma percepção bem-sucedida de informações e aprendizado ininterrupto, você deve se familiarizar com os conceitos básicos com antecedência. Vale a pena prestar atenção não apenas às definições gerais, mas também aos principais indicadores e nomes das ferramentas de trabalho. - Passo 3: Aprendendo acima de tudo
Seja gerenciando seus investimentos pessoalmente ou por meio de intermediários, todos devem ter um conhecimento básico de economia e de como o mercado funciona. Entendendo a natureza cíclica dos processos de mercado, a relação entre lucros e riscos pode economizar células nervosas.
Oportunidades para aprender os conceitos básicos e as leis são suficientes. Estes podem ser livros de autores famosos sobre investimentos. Existem treinamentos e webinars gratuitos suficientes na Internet, você também pode estudar as páginas oficiais nas redes sociais dos investidores modernos. Treinamento ou consultas particulares também estão disponíveis por uma taxa. Naturalmente, qualquer informação recebida deve ser considerada e ponderada antes do início do trabalho. - Passo 4. Atitude correta
Ninguém está imune a erros. Mesmo os traders e investidores mais famosos repetidamente se enfiaram em coisas como ficar rico.
Assim, Martin Schwartz, que abriu o caminho para os princípios do day trading, comentou seu sucesso com as seguintes palavras: “Vou contar como me tornei um vencedor. Aprendi a perder."
É importante fazer um plano de contingência com antecedência. Isso o ajudará a manter a calma e o controle quando precisar tomar uma decisão rápida.
- Passo 5. Começando
Nenhum investimento será possível sem um capital inicial mínimo. Fundos emprestados são uma má opção para negociação de ações. Na acumulação do valor necessário ajudará:
– poupança regular de parte da renda;
– Renda adicional;
— otimização de suas despesas.
Vale a pena investir quando há dinheiro livre e não há obrigações onerosas – empréstimos, hipotecas. - Passo 6. Escolha do estilo
Antes de negociar, você precisa definir expectativas, avaliar suas próprias capacidades e decidir sobre o risco aceitável. Se você tem medo de perder, instrumentos clássicos na forma de ações e títulos serão úteis. Vamos arriscar? Você pode tentar negociar futuros e opções. Somente por tentativa e erro você pode encontrar sua combinação ideal quando o processo e o resultado são confortáveis.
Quanto começar a investir
Você não precisa de milhões de investimentos para começar: os preços dos instrumentos de câmbio são bastante fiéis. Os fundos mútuos começam a partir de cinco mil unidades convencionais, sua reposição – a partir de mil. Para comprar ações, bastam alguns milhares de unidades convencionais.
É claro que para maiores retornos são necessários bons investimentos. No entanto, entrar imediatamente em um novo setor com uma grande quantia é muito arriscado – você pode perder todos os fundos. A quantidade ideal para iniciar a negociação será de 30 mil unidades convencionais – não trará dinheiro fabuloso, mas na prática permitirá que você mergulhe completamente nas nuances do comportamento do mercado e sinta o sabor das primeiras vitórias.
Colocando pequenas quantidades em diferentes instrumentos, depois de um tempo é fácil destacar as opções mais convenientes e analisar erros. Depois disso, você pode aumentar o volume de investimentos.
Regras e dicas para iniciantes
É impossível se proteger dos riscos no mercado de ações, mas não é difícil minimizar as perdas. Para fazer isso, estude a experiência de investidores e financiadores conhecidos. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a evitar erros desnecessários.
- Diversificação de portfólio.
Você não deve investir em um instrumento ou empresa, sob tais condições, a atividade ineficiente do emissor levará a uma perda de dinheiro. É melhor usar 3-4 direções em diferentes indústrias – a perda em um instrumento será suavizada pelo lucro dos outros. - Ação e disciplina.
Mesmo com investimento mínimo, a sequência de etapas, análise da situação e reposição regular da carteira levará ao rendimento desejado. Você não deve relaxar ao receber os primeiros ganhos – é melhor reinvesti-los para atingir a meta o mais rápido possível. - Persistência e calma.
O caminho de qualquer pessoa é uma série de altos e baixos. Os investidores não são exceção. Uma mente fria e o controle das emoções não permitirão que você cometa erros em uma situação crítica. E a experiência acumulada ajudará a evitar sua repetição no futuro. - Ambiente correto.
A comunicação com pessoas que pensam como você o colocará no clima certo. Estudar fóruns temáticos e páginas de redes sociais apresentará estratégias interessantes e erros comuns. - Aprendizado constante.
O mundo não fica parado – as decisões bem-sucedidas de ontem podem ficar sem nada hoje. Autoeducação constante, observação de colegas experientes, leitura de literatura financeira expandirão as oportunidades e abrirão novas direções promissoras.
Erros de investidores iniciantes
É impossível evitar erros, mas minimizar seu número, com base na experiência da maioria, é bastante aceitável. Obstáculos no caminho de um investidor iniciante.
- Sem airbag.
Ninguém pode garantir o sucesso e, em caso de circunstâncias imprevistas, é melhor ter alguns fundos em reserva. Isso geralmente é a soma das despesas atuais por 3-6 meses. - Falta de fundos para começar.
Não existe pílula mágica, bebendo que você pode ganhar milhões investindo mil. No início, quantias mínimas serão suficientes, mas apenas o reinvestimento e a reposição regular do capital de investimento darão um lucro realmente significativo. Apenas fundos pessoais gratuitos podem ser usados. - Falta de educação básica.
Depois de ler alguns livros ou artigos na Internet, alguém pode se sentir como um guru do mercado de ações. Infelizmente, isso não é suficiente. A compreensão dos princípios do instrumento escolhido e uma análise aprofundada da situação económica estão na origem de um investidor de sucesso. - Desejo de dinheiro rápido.
Ao procurar informações sobre onde começar a investir de forma lucrativa, muitas vezes você pode encontrar promessas de vários aumentos de capital no menor tempo possível. Na maioria das vezes, é assim que os golpistas ganham dinheiro. Uma avaliação razoável das perspectivas de receita e a escolha de empresas intermediárias conhecidas minimizarão os riscos. - Usando fontes de baixa qualidade.
Muitas ferramentas foram desenvolvidas para análise de mercado, livros suficientes foram escritos e uma enorme quantidade de materiais educacionais foi criada a partir de corretores oficiais. Não confie nas opiniões expressas na mídia ou nas páginas dos treinadores, cujo sucesso não pode ser confirmado.
Os investimentos são uma ótima oportunidade para criar renda passiva na ausência de capital inicial significativo. Uma extensa base teórica, a experiência disponível de financiadores de sucesso, programas de treinamento de corretores conhecidos – tudo isso permite que você não perca tempo e comece a investir hoje abrindo uma corretora ou conta de investimento individual.
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