Najbardziej wszechstronny przewodnik po budżetach rodzinnych: od czego zacząć, aby zawsze mieć pieniądze

Psychologowie twierdzą, że kwestia finansowa jest ważnym aspektem życia rodzinnego. Wiele par małżeńskich nawet się rozwodzi, nie osiągając ani jednej koncepcji budżetowania. Dziś powiemy Ci, jak budżet kształtuje możliwości każdej rodziny i od czego zacząć, jeśli Twoja rodzina nie jest przyzwyczajona do śledzenia pieniędzy.

Rodzaje budżetu rodzinnego

W rodzinie wszyscy członkowie rodziny mogą zarabiać pieniądze, ale możesz zarządzać pieniędzmi, które zarabiasz na różne sposoby. Niektórzy ludzie wolą jednakowo kształtować budżet i używać go w ten sam sposób. W niektórych rodzinach wszyscy członkowie rodziny wydają swoje dochody według własnego uznania, bez omawiania wydatków osobistych. Są rodziny, w których jeden zarabia, a drugi wydaje. Ważne jest, aby zrozumieć, że nie ma idealnej opcji budżetowania, każda rodzina może mieć swój własny model zachowania. A każdy z nich ma swoje wady i zalety.

W sumie istnieją trzy rodzaje budżetu rodzinnego:

1. Budżet ogólny lub wspólny.
2. Oddzielny budżet.
3. Mieszany (wspólny) budżet.

Wspólny budżet tworzą wszyscy pełnosprawni członkowie rodziny. Wszystkie dochody małżonków są dodawane do wspólnego wspólnego kotła, z którego następnie przeznaczane są fundusze na wszystkie potrzeby rodziny. Jeszcze 10-15 lat temu ta forma relacji finansowych w rodzinie była szczególnie popularna. Mąż i żona wnosili pieniądze do budżetu, wkładali je do jednej „koperty", a następnie brali na jedzenie, odpoczynek itp. Format ten dotyczył krajów WNP.

Taki budżet może przybierać różne formy, w zależności od liczby zarabiających i podmiotów zarządzających pieniędzmi. Na przykład:

• Oboje małżonkowie pracują i tworzą budżet, oboje zarządzają budżetem.
• Działa tylko jeden i obaj radzą sobie. Na przykład mąż pracuje, a żona i dziecko są na urlopie macierzyńskim, ale jednocześnie zarządza pieniędzmi.
• Jeden członek rodziny tworzy budżet, a drugi zarządza. Na przykład mąż zarabia pieniądze, a żona nimi zarządza.

Psychologowie zauważają, że najbardziej akceptowalną formą wspólnego budżetu jest ta pierwsza, kiedy oboje członkowie rodziny pracują i mają równe prawa do korzystania z utworzonego budżetu. Najtrudniejszą opcją jest sytuacja, gdy jeden członek rodziny tworzy budżet, a drugi go wydaje.

Przykład 1. Mąż zarabia 50 000 jednostek konwencjonalnych, żona 25 000 jednostek konwencjonalnych. Całkowity budżet rodziny wynosi 75 000 jednostek konwencjonalnych. Spośród nich rodzina płaci rachunki za media, kupuje jedzenie, oszczędza na podróże – 10% miesięcznie budżetu. Jednocześnie każdy członek rodziny może bez umowy pobierać z budżetu na wydatki osobiste w ramach 2500 jednostek warunkowych.

Przykład #2. Jedynym żywicielem rodziny jest mąż, jego miesięczny dochód wynosi 60 000 jednostek konwencjonalnych. Żona jest na urlopie macierzyńskim, więc jej dochód wynosi 0 jednostek konwencjonalnych. Obaj zarządzają budżetem rodzinnym, ponieważ pieniądze trzymane są na wspólnym rachunku bieżącym.

Teraz wspólna forma budżetowania traci na znaczeniu. Młodzi ludzie wolą zarabiać na własną rękę, bez zgłaszania się do bratniej duszy. Eksperci zauważają, że w ciągu najbliższych 10-15 lat znaczenie wspólnego budżetu będzie tracić na znaczeniu w społeczeństwie.

Zalety i wady wspólnego budżetu

Zalety:

1. Równość. Oboje w parze mają równe prawa i możliwości.
2. Możliwość uformowania poduszki powietrznej. Rodzina ma możliwość zaoszczędzenia na deszczowy dzień, drogie zakupy, wakacje itp. W ten sposób powstają wspólne interesy.
3. Przejrzystość budżetu. Małżonkowie wiedzą, kto i ile zarabia, gdzie wydano pieniądze.

Niedogodności:

• Niemożność zaoszczędzenia pieniędzy na własne potrzeby lub prezentów dla bratniej duszy. Małżonkowie nie mogą oszczędzać „dla siebie”, ponieważ wszystkie wydatki są jak najbardziej przejrzyste.
• Przy nierównych zarobkach małżonkowie mogą sobie nawzajem wyrzucać, ograniczać prawa do korzystania z rodzinnych pieniędzy.
• Pojawienie się nieporozumień w przypadkach, w których jeden zarabia, a oboje wydaje.

Statystyki pokazują, że nawet 50% par, które zarządzają budżetem rodzinnym, doświadcza okresowych nieporozumień. Często ludzie po prostu nie mogą dojść do konsensusu. Na przykład ktoś chce wyjechać na wakacje, ktoś chce dokonać napraw, a ktoś chce zdobyć drugie wykształcenie wyższe. Nie da się zrealizować wszystkich zadań jednocześnie.

Podobny problem pojawia się, gdy obaj mają różne poziomy dochodów. Często współmałżonek o wyższych dochodach może ograniczyć drugą połowę w korzystaniu z pieniędzy.

Wspólny budżet rodzi szereg problemów. A to ze względu na dużą liczbę korzyści, które są teraz. Jeśli wcześniej rodzina, nawet przy dostępnych funduszach, mogła kupić telewizor tylko raz w miesiącu lub wyjechać nad Morze Czarne, teraz wybór jest ogromny, podobnie jak interesy małżonków.

Oddzielny budżet

Odrębny budżet staje się dziś coraz bardziej popularny. Jest szczególnie powszechny w Europie i USA.

Istotą tego formatu jest to, że w rodzinie nie ma „wspólnego kotła”. Każdy zarabia tyle, ile może i odpowiednio wydaje. Każda osoba w parze kupuje to, co uważa za stosowne. Wspólne decyzje można podejmować tylko w przypadku dużych wspólnych przejęć, takich jak zakup samochodu, mieszkania, mebli itp.

Model jest wygodny i pokazuje dobre wyniki, ale tylko w rodzinach o przeciętnych i ponadprzeciętnych dochodach. Małżonkowie zarabiają tyle, by wydawać pieniądze na własne potrzeby i zaspokajać potrzeby rodziny. Jeśli rodzina ma niski poziom dochodów, trudno jest jej osiągnąć jedność. Nie każdy zarabia wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć podstawowe wydatki rodziny i nadal odkładać pieniądze na własne potrzeby.

Przykład. Mąż zarabia 50 000 jednostek konwencjonalnych, żona 25 000 jednostek konwencjonalnych. Każdy wydaje pieniądze według własnego uznania i osobistych potrzeb, mąż oszczędza na samochód osobowy, żona – na drogie futro. Z kolei kupuje się żywność i w ten sam sposób płaci się rachunki za media. Żaden z członków rodziny nie ma żadnych zobowiązań wobec rodziny.

To jedyna możliwa opcja utrzymania oddzielnego budżetu. Nikt nie tworzy wspólnego kapitału, nie planuje wspólnych wydatków itp.

Zalety i wady oddzielnego budżetu

Zalety:

1. Każdy ma możliwość samorealizacji. Na przykład możesz wysłać część pieniędzy na edukację, rekreację, sport itp.
2. Niezależność finansowa i satysfakcja. Każdy z małżonków jest niezależny finansowo, samodzielnie podejmuje decyzje o wydatkach. Nie ma dodatkowych skarg.

Niedogodności:

1. Ciężko odłożyć pieniądze na deszczowy dzień. Każdy z członków rodziny wydaje pieniądze na własne potrzeby, nie oszczędzając na nagłe wypadki. Jeśli oboje lubią trwonić pieniądze, to generalnie trudno jest zgromadzić pewną ilość kapitału.
2. Różnice dotyczące tego, kto pokryje podstawowe potrzeby rodziny. Na przykład, kto powinien kupować jedzenie, płacić rachunki za media, kupować meble itp.

Nie wszystkie rodziny „wyciągają” ten format budżetowania. Jest idealny dla osób o stabilnych dochodach, które mają wysokie dochody, pracują, osiągnęły pewien poziom. Dla par o niestabilnych dochodach lub niskich zarobkach taki budżet może przysporzyć wielu problemów.

Mieszany budżet udziałowy

Budżet mieszany jest symbiozą budżetu ogólnego i odrębnego. Format jest następujący: każdy małżonek ma własny budżet na własne potrzeby, ale jednocześnie istnieje wspólny kocioł.

Budżet ogólny jest tworzony na opłacenie rachunków za media, urlopów, napraw i innych kosztów globalnych. W niektórych rodzinach żywność i odzież kupuje każdy z małżonków osobno. Ktoś woli koszty jedzenia i innych podstawowych potrzeb pokrywać ze zwykłego kotła, a własne potrzeby są rekompensowane z zarobków.

Przykład 1. Mąż zarabia 50 000 jednostek konwencjonalnych, żona 25 000 jednostek konwencjonalnych. Co miesiąc inwestuje w stworzenie wspólnego kotła za 30% swoich dochodów. Żona – 7500 jednostek konwencjonalnych, mąż – 15 000 jednostek konwencjonalnych. Razem – 22 500 jednostek konwencjonalnych. Środki te służą do opłacania rachunków za media, kupowania artykułów spożywczych, a także odzieży dla dziecka. Jeśli pieniądze pozostają, kierowane są do utworzenia poduszki finansowej. Resztę pieniędzy każdy wydaje według własnego uznania.

Przykład #2. Mąż zarabia 50 000 jednostek konwencjonalnych, żona 25 000 jednostek konwencjonalnych. Całkowity kocioł to te same 22 500 konwencjonalnych jednostek, ale każda z nich stanowi 50% tego budżetu, co oznacza, że ​​zarówno żona, jak i mąż inwestują 11 250 konwencjonalnych jednostek każdego miesiąca. Każdy członek rodziny wydaje resztę środków według własnego uznania.

Różnica polega na tym, ile każdy z małżonków wpłaca do budżetu: proporcjonalnie do poziomu swoich dochodów lub na równi z innym członkiem rodziny.

Zalety i wady budżetu mieszanego

Zalety:

1. Możliwe jest stworzenie zarówno budżetu ogólnego, jak i osobistego, gdy nikt nie jest pozbawiony, jednocześnie wnosząc równy wkład w życie rodzinne.
2. Psychicznie wygodna interakcja między małżonkami, gdy nie ma wzajemnych wyrzutów i niedopowiedzeń.
3. Każdy małżonek ma możliwość osobistego wykorzystania swoich funduszy bez dalszego rozcinania rodziny.

Kluczową wadą wspólnego budżetu jest pojawianie się nieporozumień na różnych poziomach dochodów, kiedy każdy z małżonków może przekazać inną kwotę środków do wspólnej puli. Nie ma innych oczywistych niedociągnięć.

Jak obliczyć budżet rodzinny

Każdy budżet składa się z dochodów i wydatków.

Część przychodowa

Teoria budżetowania rodzinnego wyróżnia dwa rodzaje dochodów:

1. dochód męża.
2. dochód żony.

Każdy z członków rodziny może oficjalnie pracować i otrzymywać pensję. Może też zaistnieć sytuacja, gdy w rodzinie pracuje tylko jedna osoba, a wtedy część dochodowa budżetu stanowi jedno źródło dochodu. Planując budżet, zaleca się wskazanie:

• Dochód żony wynosi 50 000 jednostek warunkowych;
• Dochód męża – 75 000 jednostek warunkowych;
• Razem = 125 000 jednostek konwencjonalnych.

Warto jednak pamiętać, że istnieje również całkowity dochód rodziny, który można uzyskać z prowadzenia działalności gospodarczej, wynajmu wspólnego mieszkania, lokowania środków na lokatach itp. Dlatego w niektórych rodzinach dodaje się trzecie źródło dochodu – wspólne. A plus jest taki, że taki dochód pozwala każdemu z małżonków korzystać z finansów osobistych według własnego uznania.

Poza dochodami są też majątek rodzinny. Zasoby to zasoby, które posiada rodzina. Oni mogą być:

• Materiał: środki pieniężne na rachunkach bieżących, lokaty, gotówka, waluta.
• Wartości niematerialne: nieruchomości, papiery wartościowe itp.

Taki majątek może być współdzielony lub posiadany przez jednego z małżonków, który przeznaczy taki dochód na własne potrzeby. Może być inna sytuacja, gdy mieszkanie było kupowane wspólnie, wtedy pieniądze z wynajmu będą traktowane jako całkowity dochód.

Jeśli weźmiemy pod uwagę przepisy, to istnieje kilka prostych zasad:

• Cały majątek osobisty będący własnością małżonków przed zawarciem małżeństwa uważa się za ich własność osobistą, w tym pieniądze;
• Cały majątek uzyskany w trakcie małżeństwa uważa się za majątek wspólnie nabyty.

Chociaż są wyjątki od zasad, na przykład mieszkanie, które zostało odziedziczone.

Generalnie jest to kwestia dość indywidualna, która jest ustalana indywidualnie w każdej rodzinie.

Część wydatków

Część wydatkową można warunkowo podzielić na kategorie:

1. Wydatki ogólne (media, internet, jedzenie).
2. Wydatki na dziecko: opłata za szkołę, kluby, ubrania.
3. Wydatki osobiste męża.
4. Wydatki osobiste żony.

Planowanie strony wydatkowej budżetu to jedna z najtrudniejszych procedur. Ważne jest przestrzeganie następujących zasad:

• Przy każdym budżecie musisz przeznaczyć pewien procent wydatków na utworzenie „poduszki powietrznej”. Niech to będzie 5-10%, ale taki artykuł musi być uwzględniony w budżecie. Czasami trudno jest zrozumieć, ile odłożyć: można zacząć od małych, stopniowo zwiększając taką pozycję wydatków.
• Mąż i żona powinni mieć osobiste pieniądze na zaspokojenie własnych potrzeb. W zależności od rodzaju budżetu rodzinnego każdy z członków rodziny początkowo będzie miał pieniądze dla siebie lub zabierze je z budżetu ogólnego. Ale taki artykuł powinien być. To musi być uzgodnione na początku.
• Lista wydatków powinna zawierać nieprzewidziane wydatki. Może się zepsuć hydraulika, ktoś zachoruje itp. Jeśli pieniądze nie zostaną wydane na nieprzewidziane kierunki, to na przykład można je odłożyć na wakacje.

Są to trzy podstawowe pozycje, które muszą znajdować się po stronie wydatków w Twoim budżecie. Niezależnie od dochodów osobistych, poziomu życia i podstawowych potrzeb.

Możliwe są dalsze opcje. Na przykład ktoś woli podzielić resztę pieniędzy na koperty: na leczenie, odpoczynek, podróż, jedzenie itp. Takich kopert może być nieograniczona ilość, najważniejsze jest uwzględnienie interesów wszystkich członków rodziny, a także jej podstawowych potrzeb. Nie powinieneś ograniczać się do podstawowych potrzeb, takich jak jedzenie i odzież. Powinny być pieniądze na rozrywkę i rekreację, a także na prezenty dla krewnych i przyjaciół. Jeśli wszystkie pieniądze zostaną wydane tylko na jedzenie i ubrania, życie będzie nudne.

Planowanie budżetu rodzinnego

Planowanie budżetu rodzinnego odbywa się na jeden miesiąc kalendarzowy (planowanie krótkoterminowe). Jeśli w ciągu roku planowane są duże wydatki, na przykład remonty lub urlopy, można również przeprowadzić budżetowanie długoterminowe.

Możliwe jest sporządzenie budżetu tylko na podstawie konkretnych liczb. Niemożliwe jest zbudowanie tabeli przychodów i wydatków bez znajomości przybliżonej ich wielkości. Każda rodzina ma inny budżet, więc nie ma złotego standardu tego, jak powinna wyglądać.

Oczywiście obecnie istnieje wiele programów, które można wykorzystać do planowania budżetu rodzinnego (więcej o nich poniżej), ale można korzystać z prostych arkuszy kalkulacyjnych Excel.  

To jest dowolny format tabeli. Uwzględnij na liście wydatków i dochodów typowych dla Twojej rodziny. Na koniec miesiąca do opracowanego szablonu można dodać wiersze, rozszerzając listę przychodów i wydatków.

Przy obliczaniu części wydatkowej można dodatkowo nie tylko wskazać wartość, ale także obliczyć procent każdej pozycji wydatkowej. Jest to szczególnie polecane rodzinom o niskich i średnich dochodach, gdy konieczne jest zidentyfikowanie źródeł „wycieku” pieniędzy. Może to wyglądać tak:

W tym przypadku rodzina wydaje najwięcej na jedzenie – prawie 30,5%, a także oszczędza na deszczowy dzień – 25%. Najniższe wydatki to rachunki za media -3,7%.

Kilka zaleceń dotyczących kolejności budżetowania:

• określić całkowity dochód. Lepiej ich nie doceniać niż przeceniać. W przeciwnym razie może zabraknąć pieniędzy.
• określić obowiązkowe wydatki, jakie musi ponieść rodzina. Należą do nich wydatki na żywność, rachunki za media, szkołę, przedszkole, telefonię komórkową, utrzymanie samochodu rodzinnego lub transportu publicznego;
• odłóż dla siebie niewielką kwotę wydatków. Nie zaniedbuj wydatków osobistych. Niech będzie to 500-1000 jednostek warunkowych, ale taka pozycja kosztowa musi być;
• określić potrącenia za poduszkę powietrzną. Rodzina musi ustalić minimalny próg, który przeznaczy co miesiąc na uzupełnienie rodzinnego kapitału. Na przykład 5%.

Cechy planowania mieszanego i oddzielnego budżetu

Zaleca się, aby nakreślić przynajmniej przybliżoną listę wydatków, które rodzina musi pokryć w 100%, przypisując każde zadanie jednemu z małżonków.

Przy takim planowaniu nikt nie narusza nawzajem swojej osobistej przestrzeni. Każdy ma swoje pieniądze, wydaje je tak, jak uważa za stosowne. Ale jednocześnie każdy ma wobec rodziny pewne zobowiązania materialne. Dzięki takiemu planowaniu ryzyko kłótni jest zminimalizowane.

Możesz użyć jednej aplikacji. Wpisywane są do niego informacje o rachunkach rozliczeniowych każdego z małżonków, a na koniec miesiąca jest jasne, na co zostały wydane pieniądze.

Budżet typu mieszanego podlega planowaniu. Może to być również format tabelaryczny do wykreślania dochodów i wydatków. Różnica jest tylko w kolejności powstawania poszczególnych wydatków i dochodów.

Na przykład strona przychodów pozostaje w tym samym formacie, co w budżecie ogólnym.

Ale część kosztowa jest zasadniczo inna:

• po pierwsze, każdy z małżonków uwzględnia w wykazie obowiązkowe wydatki osobiste;
• następnie uwzględnia się wydatki na utworzenie ogólnej części budżetu rodzinnego.

To właśnie zalecają eksperci. Powstaje jednak pytanie: jak ustalić, którą część zachować dla siebie, a którą oddać dla dobra rodziny? Najlepszym wyjściem jest sporządzenie listy obowiązkowych wydatków, określenie procentu, jaki każdy jest skłonny zapłacić za utworzenie poduszki powietrznej, a resztę zachować dla siebie.

Ale nawet tutaj pojawia się pytanie: jak należy uformować poduszkę powietrzną i wypełnić część dochodu dla rodziny: mąż i żona dzielą się nimi od 50 do 50%, czyli po równo. A może każdy w zależności od poziomu swoich dochodów wnosi pewien procent na pokrycie wydatków?

Na przykład część wydatkowa budżetu rodzinnego to według przykładu 101 500 (wskaźnik planowany), z czego 51 500 to wydatki obowiązkowe, 15 300 to poduszka powietrzna.

Okazuje się, że rodzina wydaje miesięcznie 61 500 konwencjonalnych jednostek. Plus 15400 to tworzenie kapitału rodzinnego. Razem – 76 900. Spośród nich całkowity dochód rodziny z wynajmu mieszkania i odsetek wynosi 28 000 + 1000 = 29 000. Niedobór – 76 900-29 000 = 47 900 konwencjonalnych jednostek. Mogą być tutaj dwie opcje.

Pierwsza opcja:

• mąż i żona wniosą równe udziały na pokrycie tych wydatków – po 23 950 jednostek konwencjonalnych;
• wtedy mąż będzie miał 73 000 – 23 950 = 49 050 konwencjonalnych jednostek na wydatki osobiste;
• żona będzie miała 52000-23950 = 280850 jednostek warunkowych na wydatki osobiste.

Druga opcja:

• określa się udział, jaki każdy z małżonków inwestuje w budżet rodzinny. Na przykład mąż ma 73 000, żona 52 000. Zatem udział męża wynosi 58,4%, udział żony 41,6%;
• proporcjonalnie każdy pokrywa część wydatkową budżetu: mąż – 27974 jednostek konwencjonalnych, a żona – 19927 jednostek konwencjonalnych;
• saldo środków osobistych pozostaje do dyspozycji małżonków: dla męża – 45026 USD, dla żony – 32073 USD.

Rodziny, w których mąż i żona mają różne poziomy dochodów, powinny korzystać ze wspólnego formatu wypełniania budżetu. Przy równoważnych dochodach para może wypełnić budżet i pokryć wydatki 50/50.

Deficyt i nadwyżka budżetu rodziny

Jeśli twoja rodzina ma wystarczająco dużo pieniędzy na wszystkie wydatki, a po podziale dochodów i wydatków nadal masz pieniądze, nazywa się to nadwyżką budżetową. Nadwyżka budżetowa pozwala parom na wykorzystanie pieniędzy na depozyty, tworzenie kapitału lub po prostu na dokonywanie nieplanowanych wydatków.

Deficyt budżetowy występuje wtedy, gdy brakuje środków. Z reguły sytuacja jest typowa dla par o niestabilnym poziomie dochodów lub niskich zarobkach. Przy wysokich dochodach i stabilnych zarobkach deficyt może powstać tylko przy niewłaściwym planowaniu lub jego całkowitym braku.

Główne błędy w zarządzaniu budżetem rodzinnym

nr 1. Rodzina nie zdecydowała o rodzaju budżetu rodzinnego

Nie ma idealnego budżetu rodzinnego: dla niektórych odpowiedni jest wspólny, dla innych wyłącznie oddzielny. Ale rodzina musi zrozumieć, jak będzie kształtować swoje wydatki i dochody. I musisz to ustalić na początku swojego związku.

Kiedy małżonkowie nie rozumieją, z jakiego budżetu korzystają, nie mogą decydować w kluczowych kwestiach: kto kupuje produkty, skąd wziąć pieniądze na naprawy i rekreację, jak radzić sobie z nieprzewidzianymi trudnościami finansowymi i tak dalej.

Najlepszym rozwiązaniem problemu jest omówienie problemu i dojście do wspólnego mianownika. Zawsze możesz zrewidować swoje podejście i zmienić model. Na przykład życie rodzinne może rozpocząć się od wspólnego budżetu, a następnie przejść do typu mieszanego.

nr 2. Tylko jeden członek rodziny zarządza pieniędzmi w rodzinie

Częsty błąd popełniany przez wiele par, zwłaszcza po urodzeniu dziecka. Kiedy kobieta przebywa na urlopie macierzyńskim i nie ma własnych dochodów, mąż uważa za konieczne samodzielne zarządzanie budżetem. A jeśli przeznacza pieniądze na własne wydatki żony, to dobrze. Ale często żona zostaje bez środków osobistych.

Podobny problem może powstać, gdy jeden z członków rodziny straci pracę i zostanie bez pieniędzy. Problem jest szczególnie dotkliwy w rodzinach z oddzielnym budżetem, gdzie każdy jest przyzwyczajony do posiadania osobistego dochodu. W takim przypadku należy omówić problem i znaleźć kompromis. To jest ważne.

Nr 3. Para nie rozmawia o sprawach finansowych

Każda rodzina ma problemy finansowe. Różnica między rodzinami polega na tym, jak rozwiązywane są takie problemy. Można o nich spokojnie dyskutować i znaleźć wspólną płaszczyznę. Jeśli problem jest stale ignorowany i nierozwiązany, z czasem będzie się tylko pogarszał. Ciągłe skandale o pieniądze mogą prowadzić do trudności finansowych, a nawet rozwodu.

Nr 4. Nie ma ograniczeń co do osobistych potrzeb i spontanicznych zakupów

Często występuje przy ogólnym lub mieszanym formacie budżetowania. Na przykład każdy z małżonków dokłada się do wspólnej puli, ale czasami jedna osoba dokonuje nieuzasadnionych drogich zakupów lub wysyła wszystkie pieniądze na własne potrzeby.

Żona i mąż mogą co miesiąc przesyłać do wspólnego budżetu 20 000 jednostek konwencjonalnych, ale ktoś może raz na kwartał wziąć ze wspólnej puli 18 000 jednostek konwencjonalnych i kupić coś dla siebie. Dlatego zaleca się ustalenie limitu dla każdej pozycji wydatków w ramach budżetu ogólnego: na odzież – do 10 000 jednostek konwencjonalnych, na potrzeby osobiste – do 5 000 jednostek konwencjonalnych itp.

Najważniejsze jest uregulowanie takich limitów, zwłaszcza gdy pieniądze są przechowywane na wspólnym rachunku bieżącym lub karcie.

Nr 5. Wydawanie więcej niż dochód

Dziś nawet osoba ze złą historią kredytową może otrzymać pożyczkę lub pożyczkę w banku. Nadal nie warto dać się ponieść temu i wziąć kilka opcjonalnych pożyczek.

Najpierw musisz poszerzyć swoje źródła dochodów, a potem wydatki, a nie odwrotnie. Zaplanuj swoje życie i wydatki na podstawie dochodów. Jeśli nie wystarczą nawet na podstawowe potrzeby, trzeba poszukać nowej pracy lub dodatkowych źródeł dochodu.

Aplikacje mobilne na budżet rodzinny

Możesz pobrać aplikację mobilną, podłączyć do niej swoje karty bankowe i łatwo zaplanować budżet w ramach ustalonych limitów. Zaletą tej metody jest to, że możesz nie tylko planować, ale także łatwo analizować i znajdować „punkty krytyczne” budżetu rodzinnego. Na przykład, jakie wydatki były największe w tym miesiącu, gdzie udało się zaoszczędzić pieniądze itp. Oto nasz wybór aplikacji do budżetowania rodzinnego:

Drebedengi

Umożliwia połączenie wielu użytkowników z profilem. Każdy z nich może komentować swoje wydatki, zaznaczać ważne zakupy i wydatki. Zaletą jest to, że wszystkie karty bankowe i bankowość internetową można zintegrować z systemem: każda transakcja zostanie automatycznie doliczona do wydatków budżetowych. przy płatności kartą taka płatność zostanie dokonana automatycznie

Jest to wygodna i prosta aplikacja z przejrzystym interfejsem. Minus – w ograniczeniu niektórych funkcji w trybie swobodnym. Ale roczna taryfa wynosi tylko 600 jednostek konwencjonalnych lub 50 jednostek konwencjonalnych miesięcznie.

KeepFinanse

Multidyscyplinarny program na poziomie zawodowym. Możesz podłączyć karty bankowe, rachunki bieżące i kredytowe, depozyty itp. Wszystkie wiadomości SMS z banków są automatycznie wciągane do systemu.

System pozwala podzielić budżet na wiele kategorii, dla każdego wyznaczony jest własny limit, o przekroczeniu którego system będzie ostrzegał użytkownika. Istnieje funkcja budowania raportów podsumowujących, raportów pośrednich itp. Możesz korzystać zarówno z wersji płatnej, jak i darmowej.

pieniądze Zen

Różnica między tym programem a jego konkurentami polega na tym, że można do niego podłączyć portfele elektroniczne. Panel analityczny umożliwia budowanie raportów według kategorii.

Istnieje funkcja budowania budżetu osobistego i rodzinnego.

Standardowy format korzystania z programu jest bezpłatny. Wersja płatna kosztuje 1300 konwencjonalnych jednostek rocznie.

1Pieniądze

Wygodny program z przejrzystym interfejsem. Minusem jest dość ograniczona darmowa wersja. Aby podłączyć więcej niż dwie karty, musisz wykupić dostęp.

Każdy użytkownik posiadający dostęp może samodzielnie dodać płatność do systemu. Kwota zostanie przeniesiona do odpowiedniej kategorii.

Planowanie budżetu rodzinnego to złożona i ważna kwestia, którą należy rozwiązać na samym początku. Nikt nie zobowiązuje się do wyboru określonego rodzaju budżetowania. Każda ma swoje wady i zalety, dlatego warto wziąć pod uwagę poziom dochodów, liczbę pracujących członków rodziny, podstawowe potrzeby rodziny itp.

Planowanie budżetu pozwala chronić rodzinę i poprawiać standard życia. Na każdym poziomie dochodów ważne jest odłożenie części pieniędzy na nieprzewidziane wydatki i kapitał rodzinny, a resztę zaplanowanie na inne obszary wydatków.