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Le guide du budget familial le plus complet : par où commencer pour toujours avoir de l’argent

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Les psychologues disent que la question financière est un aspect important de la vie de famille. De nombreux couples mariés divorcent même sans parvenir à un seul concept de budgétisation. Aujourd’hui, nous vous expliquerons comment le budget forme les possibilités de chaque famille et par où commencer si votre famille n’a pas l’habitude de suivre l’argent.

Types de budget familial

Tous les membres de la famille peuvent gagner de l’argent dans une famille, mais vous pouvez gérer l’argent que vous gagnez de différentes manières. Certaines personnes préfèrent établir un budget de manière égale et l’utiliser de la même manière. Dans certaines familles, tous les membres de la famille dépensent leurs revenus comme ils l’entendent, sans discuter des dépenses personnelles. Il y a des familles où l’un gagne et l’autre dépense. Il est important de comprendre qu’il n’existe pas d’option budgétaire idéale ; chaque famille peut avoir son propre modèle de comportement. Et chacun d’eux a ses propres inconvénients et avantages.

Au total, il existe trois types de budget familial :

  1. Budget général ou conjoint.
  2. Budget séparé.
  3. Budget mixte (partagé).

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Le budget commun est formé par tous les membres valides de la famille. Tous les revenus des époux sont ajoutés à une chaudière commune, à partir de laquelle des fonds sont ensuite alloués à tous les besoins de la famille. Il y a encore 10 à 15 ans, cette forme de relations financières au sein de la famille était particulièrement populaire. Le mari et la femme ont apporté de l’argent au budget, l’ont mis dans une seule "enveloppe" et l’ont ensuite pris pour la nourriture, le repos, etc. Ce format était pertinent pour les pays de la CEI.

Un tel budget peut prendre plusieurs formes, selon le nombre de salariés et d’entités qui gèrent l’argent. Par example:

  • Les deux conjoints travaillent et forment le budget, les deux gèrent le budget.
  • Un seul fonctionne, et les deux se débrouillent. Par exemple, le mari travaille, la femme et l’enfant sont en congé de maternité, mais en même temps, elle gère l’argent.
  • Un membre de la famille forme le budget et l’autre gère. Par exemple, le mari gagne de l’argent et la femme le gère.

Les psychologues notent que la forme la plus acceptable d’un budget conjoint est la première, lorsque les deux membres de la famille travaillent et ont des droits égaux pour utiliser le budget formé. L’option la plus difficile est lorsqu’un membre de la famille établit le budget et que l’autre le dépense.

Exemple 1. Le mari gagne 50 000 unités conventionnelles, la femme – 25 000 unités conventionnelles. Le budget familial total est de 75 000 unités conventionnelles. Parmi ceux-ci, la famille paie les factures de services publics, achète de la nourriture, économise pour les voyages – 10% par mois du budget. Parallèlement, chaque membre de la famille peut prélever sur le budget ses dépenses personnelles dans le cadre de 2 500 logements conventionnels sans accord.

Exemple #2. Le seul soutien de famille est le mari, son revenu mensuel est de 60 000 unités conventionnelles. La femme est en congé de maternité, son revenu est donc de 0 unités conventionnelles. Toutes deux gèrent le budget familial, puisque l’argent est conservé sur un compte courant commun.

Aujourd’hui, la forme conjointe de budgétisation perd de sa pertinence. Les jeunes préfèrent gagner de l’argent par eux-mêmes, sans rendre compte à leur âme sœur. Les experts notent qu’au cours des 10 à 15 prochaines années, la pertinence du budget commun commun perdra de sa pertinence dans la société.

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Avantages et inconvénients d’un budget commun

Avantages :

  1. Égalité. Les deux dans une paire ont des droits et des opportunités égaux.
  2. Possibilité de former un airbag. La famille a la possibilité d’économiser pour un jour de pluie, des achats coûteux, des vacances, etc. C’est ainsi que se forment les intérêts communs.
  3. Transparence budgétaire. Les conjoints savent qui gagne et combien, où l’argent a été dépensé.

Désavantages:

  • L’incapacité d’économiser de l’argent pour vos propres besoins ou des cadeaux pour votre âme sœur. Les conjoints ne peuvent pas épargner «pour eux-mêmes », puisque toutes les dépenses sont aussi transparentes que possible.
  • Avec des revenus inégaux, les conjoints peuvent se reprocher, limiter les droits d’utiliser l’argent de la famille.
  • L’émergence de désaccords dans les cas où l’un gagne et les deux dépensent.

Les statistiques montrent que jusqu’à 50 % des couples qui gèrent un budget familial connaissent des désaccords périodiques. Souvent, les gens ne parviennent tout simplement pas à un consensus. Par exemple, quelqu’un veut partir en vacances, quelqu’un veut faire des réparations et quelqu’un veut faire un deuxième enseignement supérieur. Il est impossible de mettre en œuvre toutes les tâches en même temps.

Un problème similaire se pose si les deux ont des niveaux de revenu différents. Souvent, un conjoint avec un revenu plus élevé peut limiter l’autre moitié dans l’utilisation de l’argent.

Le budget commun pose un certain nombre de problèmes. Et cela est dû au grand nombre d’avantages qui sont maintenant. Si auparavant une famille, même avec des fonds disponibles, ne pouvait acheter un téléviseur qu’une fois par mois ou aller à la mer Noire, maintenant le choix est immense, tout comme les intérêts des époux.

Budget séparé

Un budget séparé devient de plus en plus populaire aujourd’hui. Il est particulièrement fréquent en Europe et aux États-Unis.

L’essence de ce format est qu’il n’y a pas de "chaudière commune" dans la famille. Chacun gagne autant qu’il peut et dépense en conséquence. Chaque personne d’une paire achète ce qu’elle juge bon. Les décisions conjointes ne peuvent être prises que dans les grandes acquisitions conjointes, telles que l’achat d’une voiture, d’un appartement, de meubles, etc.

Le modèle est pratique et donne de bons résultats, mais uniquement dans les familles ayant un revenu moyen et supérieur à la moyenne. Les conjoints gagnent suffisamment d’argent pour subvenir à leurs propres besoins et subvenir aux besoins de la famille. Si la famille a un faible niveau de revenu, il lui est difficile de parvenir à l’unité. Tout le monde ne gagne pas assez d’argent pour couvrir les principales dépenses de la famille tout en économisant de l’argent pour ses propres besoins.

Exemple. Le mari gagne 50 000 unités conventionnelles, la femme – 25 000 unités conventionnelles. Chacun dépense de l’argent à sa discrétion et selon ses besoins personnels, le mari économise pour une voiture personnelle, la femme – pour un manteau de fourrure coûteux. La nourriture est achetée à tour de rôle et les factures de services publics sont payées de la même manière. Aucun des membres de la famille n’a d’obligation envers la famille.

C’est la seule option possible pour maintenir un budget séparé. Personne ne forme de capital commun, ne planifie des dépenses communes, etc.

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Avantages et inconvénients d’un budget séparé

Avantages :

  1. Chacun a la possibilité de se réaliser. Par exemple, vous pouvez envoyer une partie de l’argent à l’éducation, aux loisirs, aux sports, etc.
  2. Indépendance financière et satisfaction. Chacun des conjoints est financièrement indépendant, prend indépendamment des décisions sur les dépenses. Il n’y a pas de griefs supplémentaires.

Désavantages:

  1. Il est difficile d’économiser de l’argent pour un jour de pluie. Chacun des membres de la famille dépense de l’argent pour ses propres besoins, sans épargner pour les urgences. Si les deux aiment gaspiller de l’argent, il est généralement difficile d’accumuler un certain capital.
  2. Différences sur qui couvrira les besoins primaires de la famille. Par exemple, qui devrait acheter de la nourriture, payer les factures de services publics, acheter des meubles, etc.

Toutes les familles ne «tirent» pas ce format de budgétisation. Il est idéal pour les personnes aux revenus stables qui ont des revenus élevés, travaillent, ont atteint un certain niveau. Pour les couples aux revenus instables ou aux bas salaires, un tel budget peut entraîner un certain nombre de problèmes.

Budget de partage mixte

Le budget mixte est une symbiose du budget général et du budget particulier. Le format est le suivant: chaque conjoint a son propre budget pour ses propres besoins, mais en même temps il y a un chaudron commun.

Le budget général est formé pour payer les factures de services publics, les vacances, les réparations et autres coûts globaux. Dans certaines familles, la nourriture et les vêtements sont achetés séparément par chaque conjoint. Quelqu’un préfère couvrir le coût de la nourriture et d’autres besoins de base à partir d’une chaudière commune, et ses propres besoins sont compensés par ses revenus.

Exemple 1. Le mari gagne 50 000 unités conventionnelles, la femme – 25 000 unités conventionnelles. Chaque mensuel investit dans la formation d’une chaudière commune pour 30% de ses revenus. Femme – 7 500 unités conventionnelles, mari – 15 000 unités conventionnelles. Total – 22 500 unités conventionnelles. Ces fonds sont utilisés pour payer les factures de services publics, acheter des produits d’épicerie, ainsi que des vêtements pour l’enfant. S’il reste de l’argent, ils sont dirigés vers la formation d’un oreiller financier. Chacun dépense le reste de l’argent à sa discrétion.

Exemple #2. Le mari gagne 50 000 unités conventionnelles, la femme – 25 000 unités conventionnelles. Le chaudron total est le même de 22 500 unités conventionnelles, mais chacun contribue à 50% de ce budget, c’est-à-dire que la femme et le mari investissent 11 250 unités conventionnelles chaque mois. Chaque membre de la famille dépense le reste des fonds à sa discrétion.

La différence réside dans la contribution de chacun des époux au budget: au prorata du niveau de ses revenus ou à parts égales avec un autre membre de la famille.

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Avantages et inconvénients d’un budget mixte

Avantages :

  1. Il est possible de constituer à la fois un budget général et un budget personnel, lorsque personne n’est privé, tout en apportant une contribution égale à la vie familiale.
  2. Interaction psychologiquement confortable entre les époux, lorsqu’il n’y a pas de reproches mutuels et d’euphémisme.
  3. Chaque conjoint a la possibilité d’utiliser personnellement ses fonds sans couper davantage la famille.

Le principal inconvénient du budget partagé est l’émergence de désaccords à différents niveaux de revenus, lorsque chacun des époux peut envoyer un montant différent de fonds au pool commun. Il n’y a pas d’autres lacunes évidentes.

Comment calculer son budget familial

Tout budget se compose de revenus et de dépenses.

Partie revenus

La théorie du budget familial distingue deux types de revenus :

  1. revenu du mari.
  2. revenu de la femme.

Chacun des membres de la famille peut officiellement travailler et recevoir un salaire. Il peut également y avoir une situation où une seule personne travaille dans une famille, puis la partie revenus du budget consiste en une seule source de revenus. Lors de la planification d’un budget, il est recommandé d’indiquer :

  • Le revenu de l’épouse est de 50 000 unités conditionnelles ;
  • Revenu du mari – 75 000 unités conditionnelles ;
  • Total = 125 000 unités conventionnelles.

Mais il convient de rappeler qu’il existe également un revenu familial total qui peut être perçu en possédant une entreprise, en louant un appartement en colocation, en plaçant des fonds sur des dépôts, etc. Par conséquent, dans certaines familles, une troisième source de revenu est ajoutée – la source commune. Et le plus, c’est qu’un tel revenu permet à chacun des conjoints d’utiliser ses finances personnelles à sa guise.

En plus des revenus, il y a aussi le patrimoine familial. Les actifs sont les ressources dont dispose une famille. Ils peuvent être:

  • Matériel : liquidités en comptes courants, dépôts, espèces, devises.
  • Immatériel : immobilier, titres, etc.

Ces actifs peuvent être partagés ou détenus par l’un des époux, qui utilisera ces revenus pour ses besoins personnels. Il peut y avoir une situation différente, lorsque l’appartement a été acheté conjointement, l’argent de sa location sera alors considéré comme un revenu commun.

Si l’on tient compte de la législation, il y a quelques règles simples :

  • Tous les biens personnels possédés par les époux avant le mariage sont considérés comme leur propriété personnelle, y compris l’argent;
  • Tous les biens acquis pendant le mariage sont considérés comme des biens acquis en commun.

Bien qu’il existe des exceptions aux règles, par exemple, un appartement qui a été hérité.

En général, il s’agit d’une question plutôt individuelle, qui est décidée individuellement dans chaque famille.

Partie dépenses

La partie des dépenses peut être conditionnellement divisée en catégories:

  1. Dépenses générales (électricité, internet, repas).
  2. Dépenses pour l’enfant: paiement pour l’école, les clubs, les vêtements.
  3. Dépenses personnelles du mari.
  4. Dépenses personnelles de l’épouse.

La planification du volet dépenses du budget est l’une des procédures les plus difficiles. Il est important de respecter les règles suivantes :

  • Quel que soit le budget, vous devez allouer un certain pourcentage des dépenses à la formation d’un "airbag". Que ce soit 5-10%, mais un tel article doit être inclus dans le budget. Il est parfois difficile de comprendre combien mettre de côté: on peut commencer petit, en augmentant progressivement un tel poste de dépenses.
  • Le mari et la femme doivent avoir de l’argent personnel pour subvenir à leurs propres besoins. Selon le type de budget familial, chacun des membres de la famille aura dans un premier temps de l’argent pour lui-même ou le prélèvera sur le budget général. Mais un tel article devrait l’être. Il doit être convenu au départ.
  • La liste des dépenses doit inclure les dépenses imprévues. La plomberie peut tomber en panne, quelqu’un tombe malade, etc. Si l’argent n’est pas dépensé dans des directions imprévues, alors, par exemple, ils peuvent être mis de côté pour des vacances.

Ce sont trois éléments de base qui doivent figurer dans le volet dépenses de votre budget. Indépendamment du revenu personnel, du niveau de vie et des besoins de base.

D’autres options sont possibles. Par exemple, quelqu’un préfère répartir le reste de l’argent dans des enveloppes: pour les soins, le repos, les voyages, la nourriture, etc. Il peut y avoir un nombre illimité de telles enveloppes.L’essentiel est de prendre en compte les intérêts de tous les membres de la famille, ainsi que ses besoins fondamentaux. Vous ne devez pas vous limiter aux besoins primaires, tels que la nourriture et les vêtements. Il devrait y avoir de l’argent pour les divertissements, les loisirs et les cadeaux aux parents et amis. Si tout l’argent n’est dépensé que pour la nourriture et les vêtements, la vie sera ennuyeuse.

Planification du budget familial

La planification du budget familial est effectuée pendant un mois civil (planification à court terme). Si des dépenses importantes sont prévues au cours de l’année, par exemple des réparations ou des vacances, une budgétisation à long terme peut également être effectuée.

Il est possible d’établir un budget uniquement sur la base de chiffres précis. Il est impossible de construire un tableau des revenus et des dépenses sans connaître approximativement leur taille. Chaque famille a un budget différent, il n’y a donc pas d’étalon-or pour ce à quoi cela devrait ressembler.

Bien sûr, il existe maintenant de nombreux produits logiciels qui peuvent être utilisés pour la planification du budget familial (plus d’informations ci-dessous), mais vous pouvez utiliser de simples feuilles de calcul Excel.  

Il s’agit d’un format de tableau arbitraire. Incluez dans votre liste les dépenses et les revenus typiques de votre famille. À la fin du mois, des lignes peuvent être ajoutées au modèle compilé, élargissant la liste des revenus et des dépenses.

Lors du calcul de la partie dépense, vous pouvez en outre non seulement indiquer la valeur, mais également calculer le pourcentage de chaque poste de dépense. Ceci est particulièrement recommandé pour les familles à faible et moyen revenu, lorsqu’il est nécessaire d’identifier les sources de "fuite" d’argent. Cela pourrait ressembler à ceci :

Dans ce cas, la famille dépense le plus pour la nourriture – près de 30,5%, et économise également pour un jour de pluie – 25%. Les dépenses les plus basses sont les factures de services publics -3,7 %.

Quelques recommandations sur l’ordre de budgétisation :

  • déterminer le revenu total. Il vaut mieux les sous-estimer que les surestimer. Sinon, il peut y avoir un manque d’argent.
  • déterminer les dépenses obligatoires que la famille doit assumer. Il s’agit notamment des dépenses de nourriture, des factures de services publics, de l’école, de la maternelle, des communications mobiles, de l’entretien d’une voiture familiale ou des transports publics ;
  • mettre de côté une petite quantité de dépenses pour vous-même. Ne négligez pas les dépenses personnelles. Soit 500-1000 unités conditionnelles, mais un tel élément de coût doit l’être ;
  • déterminer les déductions pour l’airbag. La famille doit fixer un seuil minimum qu’elle allouera mensuellement pour reconstituer le capital familial. Par exemple, 5 %.

Caractéristiques de la planification d’un budget mixte et séparé

Il est recommandé de dresser au moins une liste approximative des dépenses que la famille doit assumer à 100%, en attribuant chaque tâche à l’un des conjoints.

Avec une telle planification, personne n’envahit l’espace personnel de l’autre. Chacun a son argent, il le dépense comme il l’entend. Mais en même temps, chacun a des obligations matérielles envers la famille. Avec une telle planification, le risque de querelle est minimisé.

Vous pouvez utiliser une seule application. Des informations sur les comptes de règlement de chaque conjoint y sont saisies et, à la fin du mois, il est clair à quoi l’argent a été dépensé.

Le budget de type mixte est sujet à planification. Cela peut également être un format tabulaire pour tracer les revenus et les dépenses. La différence réside uniquement dans l’ordre de formation des dépenses et des revenus spécifiques.

Par exemple, la partie recettes reste dans le même format que dans le budget global.

Mais la partie coût est fondamentalement différente :

  • premièrement, chacun des conjoints inclut les dépenses personnelles obligatoires dans la liste;
  • puis les dépenses pour la formation de la partie générale du budget familial sont incluses.

C’est ce que recommandent les experts. Mais la question se pose: comment déterminer quelle part garder pour soi et quelle part donner au profit de la famille? La meilleure solution est de dresser une liste des dépenses obligatoires, de déterminer le pourcentage que chacun est prêt à payer pour la formation d’un airbag et de garder le reste pour vous.

Mais même ici, la question se pose: comment constituer l’airbag et remplir la partie revenus de la famille: le mari et la femme se les partagent à 50 à 50 %, c’est-à-dire à parts égales. Ou chacun contribue-t-il un certain pourcentage pour couvrir les dépenses, en fonction du niveau de ses revenus ?

Par exemple, la part des dépenses du budget familial est, selon l’exemple, de 101 500 (indicateur prévu), dont 51 500 sont des dépenses obligatoires, 15 300 sont un airbag.

Il s’avère que la famille dépense 61 500 unités conventionnelles par mois. Plus 15400 est la formation du capital familial. Total – 76 900. Parmi ceux-ci, le revenu familial total pour la location d’un appartement et les intérêts est de 28 000 + 1 000 = 29 000. Pénurie – 76 900-29 000 = 47 900 unités conventionnelles. Il peut y avoir deux options ici.

Première option :

  • le mari et la femme contribueront à parts égales pour couvrir ces dépenses – 23 950 unités conventionnelles chacun ;
  • alors le mari aura 73 000 – 23 950 = 49 050 unités conventionnelles pour ses dépenses personnelles ;
  • la femme aura 52 000-23 950 = 280 850 unités conditionnelles restantes pour ses dépenses personnelles.

Deuxième option:

  • la part que chacun des époux investit dans le budget familial est déterminée. Par exemple, le mari a 73 000, la femme 52 000. Par conséquent, la part du mari est de 58,4 %, la part de la femme est de 41,6 % ;
  • proportionnellement, chacun couvre la partie dépenses du budget: le mari – 27974 unités conventionnelles et la femme – 19927 unités conventionnelles;
  • le solde des fonds personnels reste à la disposition des époux: pour le mari – 45026 USD et pour la femme – 32073 USD.

Les familles où le mari et la femme ont des niveaux de revenus différents doivent utiliser le format partagé pour remplir le budget. A niveaux de revenus équivalents, un couple peut remplir son budget et couvrir les dépenses à 50/50.

Déficit et excédent du budget familial

Si votre famille dispose de suffisamment d’argent pour tous les postes de dépenses et qu’après la répartition des revenus et des dépenses, vous avez encore de l’argent, cela s’appelle un excédent budgétaire. Un excédent budgétaire permet aux couples de mettre de l’argent dans l’épargne, la formation de capital ou simplement de faire des dépenses imprévues.

Un déficit budgétaire se produit lorsqu’il y a un manque de fonds. En règle générale, la situation est typique pour les couples avec un niveau de revenu instable ou avec un faible niveau de salaire. Avec des revenus élevés et des revenus stables, un déficit ne peut survenir qu’avec une mauvaise planification ou son absence totale.

Les principales erreurs dans la gestion d’un budget familial

N° 1. La famille n’a pas décidé du type de budget familial

Il n’y a pas de budget familial idéal: pour certains, un commun convient, pour d’autres, un exclusivement séparé. Mais la famille doit comprendre comment elle formera ses dépenses et ses revenus. Et vous devez déterminer cela au début de votre relation.

Lorsque les conjoints ne comprennent pas quel type de budget ils utilisent, ils ne peuvent pas décider des questions clés : qui achète les produits, où trouver de l’argent pour les réparations et les loisirs, comment faire face à des difficultés financières imprévues, etc.

La meilleure solution au problème est d’en discuter et d’arriver à un dénominateur commun. Vous pouvez toujours revoir votre approche et changer de modèle. Par exemple, la vie de famille peut commencer par un budget commun, puis évoluer vers un type mixte.

N° 2. Un seul membre de la famille gère l’argent dans la famille

Une erreur courante que font de nombreux couples, surtout après avoir eu un bébé. Lorsqu’une femme est en congé de maternité et n’a pas de revenus propres, le mari estime nécessaire de gérer seul le budget. Et s’il alloue de l’argent pour les propres dépenses de sa femme, alors très bien. Mais souvent, la femme se retrouve sans fonds personnels.

Un problème similaire peut survenir si l’un des membres de la famille perd son emploi et se retrouve sans argent. Le problème est particulièrement aigu dans les familles avec un budget séparé, où chacun est habitué à avoir un revenu personnel. Dans ce cas, le problème doit être discuté et un compromis trouvé. C’est important.

N ° 3. Le couple ne discute pas de questions financières

Chaque famille a des problèmes d’argent. La différence entre les familles est la façon dont ces problèmes sont résolus. Ils peuvent être discutés calmement et un terrain d’entente trouvé. Si le problème est constamment ignoré et non résolu, il ne fera qu’empirer avec le temps. Des scandales constants liés à l’argent peuvent entraîner des difficultés financières et même un divorce.

Numéro 4. Il n’y a pas de limites aux besoins personnels ou aux achats spontanés

Cela se produit souvent avec un format général ou mixte de budgétisation. Par exemple, chacun des conjoints contribue au pot commun, mais parfois une personne fait des achats coûteux injustifiés ou envoie tout l’argent à des besoins personnels.

Une femme et un mari peuvent envoyer 20 000 unités conventionnelles au budget commun chaque mois, mais quelqu’un peut prendre 18 000 unités conventionnelles du pool commun une fois par trimestre et acheter quelque chose pour lui-même. Par conséquent, il est recommandé de fixer une limite pour chaque poste de dépense dans le cadre du budget général: pour les vêtements – jusqu’à 10 000 unités conventionnelles, pour les besoins personnels – jusqu’à 5 000 unités conventionnelles, etc.

L’essentiel est de réglementer ces limites, en particulier lorsque l’argent est stocké sur un compte courant ou une carte commune.

N ° 5. Dépenser plus que le revenu

Aujourd’hui, même une personne ayant un mauvais historique de crédit peut obtenir un prêt ou un prêt auprès d’une banque. Ce n’est quand même pas la peine de s’emballer là-dedans et de contracter plusieurs prêts optionnels.

Vous devez d’abord élargir vos sources de revenus, puis vos dépenses, et non l’inverse. Planifiez votre vie et vos dépenses en fonction de vos revenus. S’ils ne suffisent pas, même pour les besoins de base, vous devez alors chercher un nouvel emploi ou des sources de revenus supplémentaires.

Applications mobiles pour le budget familial

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Vous pouvez télécharger une application mobile, y connecter vos cartes bancaires et planifier facilement un budget dans les limites établies. L’avantage de cette méthode est que vous pouvez non seulement planifier, mais aussi analyser et trouver facilement les "points critiques" de votre budget familial. Par exemple, quelles dépenses ont été les plus importantes ce mois-ci, où avez-vous réussi à économiser de l’argent, etc. Voici notre sélection d’applications de budget familial :

Drebedengi

Vous permet de connecter plusieurs utilisateurs à un profil. Chacun d’eux peut commenter ses dépenses, marquer les achats et les dépenses importantes. L’avantage est que toutes les cartes bancaires et la banque en ligne peuvent être intégrées dans le système: chaque transaction sera automatiquement ajoutée aux dépenses budgétaires. lors d’un paiement par carte, ce paiement sera automatiquement

Il s’agit d’une application pratique et simple avec une interface claire. Moins – dans la limitation de certaines fonctions en mode libre. Mais le tarif annuel n’est que de 600 unités conventionnelles ou 50 unités conventionnelles par mois.

KeepFinance

Un programme multidisciplinaire de niveau professionnel. Vous pouvez connecter des cartes bancaires, des comptes courants et de crédit, des dépôts, etc. Tous les messages SMS des banques sont automatiquement transférés dans le système.

Le système vous permet de diviser le budget en plusieurs catégories, chacune définissant sa propre limite, dont le système avertira l’utilisateur. Il existe une fonction de construction de rapports de synthèse, de rapports intermédiaires, etc. Vous pouvez utiliser les versions payantes et gratuites.

Argent zen

La différence entre ce programme et ses concurrents est que vous pouvez y connecter des portefeuilles électroniques. Le panneau d’analyse vous permet de construire des rapports par catégories.

Il y a une fonction de construction d’un budget personnel et familial.

Le format standard d’utilisation du programme est gratuit. La version payante coûte 1300 unités conventionnelles par an.

1Argent

Programme pratique avec une interface claire. L’inconvénient est la version gratuite plutôt limitée. Pour connecter plus de deux cartes, vous devez acheter un accès.

Chaque utilisateur ayant accès peut indépendamment ajouter un paiement au système. Le montant sera tiré dans la catégorie appropriée.

La planification du budget familial est une question complexe et importante qui doit être résolue dès le départ. Personne n’oblige à choisir un certain type de budgétisation. Chacun a ses propres avantages et inconvénients, il convient donc de prendre en compte le niveau de revenu, le nombre de membres de la famille qui travaillent, les besoins fondamentaux de la famille, etc.

La planification budgétaire vous permet de protéger votre famille et d’améliorer votre niveau de vie. Quel que soit le niveau de revenu, il est important de mettre de côté une partie de l’argent pour les dépenses imprévues et le capital familial, et de prévoir le reste pour d’autres dépenses.

Source d’enregistrement: zen.yandex.ru

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