Apprendre la littératie financière à partir de rien : 4 secrets

Nous voulons tous vivre heureux et prospères. Pour que nous n'ayons pas à nous lever tous les matins à l'aube et à nous précipiter pour un travail que nous ne supportons pas. Et passez plus de temps avec votre famille et vos amis. Une étape vers cela est d'atteindre la liberté financière. Et ce n'est pas concevable sans le développement de la littératie financière. Alors, qu'est-ce que la littératie financière, par où commencer à apprendre par vous-même ?

Qu'est-ce que la littératie financière

La littératie financière est un sujet assez rebattu à considérer. De nombreux livres, articles et critiques ont déjà été écrits sur ce sujet. Même au niveau gouvernemental, dans certains pays, ce sujet fait l'objet de discussions.

À notre époque en évolution rapide, qui offre de grandes opportunités financières, il est important de ne pas se perdre dans l'océan d'informations et d'apprendre à prendre des décisions financières opportunes et compétentes. Après tout, notre bien-être et notre prospérité en dépendent. C'est là que la littératie financière peut nous aider.

Regardons les bases du concept de culture financière. Ce que nous devons faire et comment nous devons le faire pour avoir des connaissances financières.

La littératie financière, en termes simples, est la capacité de prendre des décisions financières correctes et équilibrées et d'éviter des pertes d'argent déraisonnables et «stupides ».

Une personne ayant des connaissances financières est capable de prendre la plupart des décisions financières de manière autonome. Depuis le choix du moment d'achat d'un forfait vacances et des ressources à utiliser pour cela, jusqu'à l'élaboration de votre propre programme de retraite.

Le processus de développement de la littératie financière est un processus long et continu. À notre époque trépidante, de nouveaux instruments financiers, de nouvelles opportunités et, malheureusement, divers stratagèmes illégaux pour soutirer de l'argent à la population apparaissent constamment. Par conséquent, vous devez développer votre culture financière et l'enseigner aux enfants.

comptabilité monétaire

Le concept de littératie financière ne consiste pas à acheter un téléphone du dernier modèle avec un salaire de 30 000. La littératie financière consiste à créer suffisamment de capitaux propres pour vivre pour son propre plaisir et pour le bénéfice des autres, à utiliser les opportunités offertes par les institutions financières à son propre avantage, à vivre dans la dignité, non seulement ici et maintenant, mais aussi à l'avenir. En général, il s'agit de savoir comment gérer et interagir correctement avec l'argent et, par conséquent, gagner en richesse et en liberté financière.

4 étapes vers votre rêve financier

Le concept de richesse est différent pour chaque personne. Certaines personnes pensent que la richesse se mesure par la somme d'argent que l'on possède. D'autres croient que la richesse est mesurée par le nombre d'articles de luxe qu'ils possèdent. Par conséquent, ils achètent constamment des voitures chères, des manoirs et d'autres articles de luxe. Nous proposons de mesurer la richesse par le temps que vous pouvez consacrer à vous-même et à votre famille, sans penser au «pain quotidien ».

Le concept de richesse est inextricablement lié au concept de bien-être financier. Le bien-être financier est un tel état de notre vie lorsque nous pouvons vivre pour notre propre plaisir et ne pas nous soucier de l'argent pour répondre à nos besoins. Il existe quatre étapes du bien-être financier.

Étape 1: Sécurité financière. À ce stade, nous sommes en mesure de satisfaire nos besoins de base sans travailler pour cela. Ces besoins comprennent le logement, une allocation alimentaire minimale, les transports en commun et les services médicaux, par exemple. Chacun a le droit de déterminer l'étendue de ses besoins fondamentaux.

Au même stade, nous devons constituer notre propre «coussin» de sécurité financière. Dont la taille est généralement égale à 3 à 6 dépenses mensuelles totales.

Étape 2: Prospérité financière. A ce stade, nous sommes capables non seulement de couvrir nos besoins de base, mais aussi de permettre un peu plus. Par exemple, allez plusieurs fois au restaurant ou achetez des vêtements que vous aimez. Tout cela à condition que nous ne travaillions nulle part.

Étape 3: Indépendance financière – cette étape se caractérise par le fait que nous n'avons pas du tout besoin de travailler pour maintenir notre mode de vie actuel. Autrement dit, toutes vos dépenses mensuelles sont couvertes par votre revenu passif.

Étape 4: Liberté financière – À ce stade, non seulement nous sommes en mesure de couvrir toutes nos dépenses quotidiennes, mais il nous reste encore assez d'argent pour nous offrir des produits de luxe ou voyager. Vivre où l'on veut et comment.

L'autre côté de la finance

Avant de commencer votre voyage dans le monde de la finance, décidez ce que l'argent signifie pour vous. Dans leur attitude envers l'argent, les gens sont divisés en deux camps. Certains les considèrent comme mauvais, c'est-à-dire qu'ils ont une attitude négative. Après tout, l'argent provoque l'envie, la permissivité, la cupidité. Ils manquent constamment et, en général, ils corrompent.

D'autres croient que l'argent est bon, c'est-à-dire une attitude positive. Après tout, ils vous permettent d'aider les autres, de voyager, de faire ce que vous aimez, etc. Quelle est votre attitude vis-à-vis de l'argent? A quoi les associez-vous ?

L'argent lui-même est neutre et seule notre attitude à son égard donne du pouvoir à l'argent.

Si vous avez des associations négatives par rapport à l'argent, alors elles doivent être changées en positives. Après tout, si nous avons peur de "perdre de l'argent" (association négative), par exemple, alors toutes nos actions, à un niveau subconscient, seront soumises à cette association. Nous réfléchirons longtemps et douterons de l'opportunité d'investissement qui s'est présentée, au lieu de faire les calculs nécessaires et de prendre une décision motivée.

positif

L'argent affecte tous les domaines de notre vie. Une personne qui a des connaissances financières sait qu'en accordant plus d'attention aux finances, elle change sa vie pour le mieux. L'essentiel est de ne pas tomber dans les extrêmes.

L'argent ne peut pas résoudre tous nos problèmes, mais l'avoir nous donne des opportunités supplémentaires pour résoudre les problèmes.

Qu'est-ce qui distingue une personne qui a des connaissances financières des autres ?

Tout d'abord, c'est ce qu'il fait et comment. Cela inclut les éléments suivants :

1. 1. • – maintenir un budget personnel ou familial sur une base régulière ;
      • – planifier vos dépenses, même imprévues et spontanées ;
      • – l'affectation d'un certain % de l'ensemble de leurs revenus à un fonds de protection ;
      • – avoir une stratégie de sécurisation de votre retraite ;
      • – investissement à long terme;
      • – apprentissage constant de nouvelles connaissances et lecture de littérature spécialisée;
      • — développement personnel et augmentation de la maîtrise de soi;

Deuxièmement, une personne ayant des connaissances financières ne travaille pas pour un salaire, bien qu'elle puisse aller travailler. Il crée de multiples sources de revenus passifs ou résiduels pour sécuriser sa vie actuelle et future.

Le terme salaire vient de la combinaison de deux mots: salaires. Autrement dit, une personne vend son temps et ses connaissances à d'autres personnes en échange d'argent ou d'un salaire. Il doit passer N heures au travail pendant 5 voire 6 jours par semaine, toute l'année, à l'exception des jours fériés et des week-ends. C'est l'activité la moins productive en termes d'argent (salaire à l'heure de notre temps).

Le revenu passif vous permet de gagner un revenu avec un minimum d'effort. Votre appartement, que vous louez ou garez, etc., peut constituer une source de revenus passifs.

Troisièmement, une personne ayant des connaissances financières comprend les prêts. Il sait comment les utiliser correctement et appliquera certainement ces connaissances dans la pratique.

Dans de nombreux articles sur la culture financière et l'alphabétisation, il est écrit que vous devez refuser les prêts. Mais ce n'est qu'un conseil partiellement correct !

Une personne ayant des connaissances financières utilise rationnellement l'argent des autres, qu'il s'agisse de prêts bancaires ou de cartes de crédit. Il sait exactement sur quoi et combien de crédit il dépensera, et de plus, il en gagnera toujours.

Enfin, il utilise un vocabulaire spécialisé ou un langage financier dans sa communication quotidienne.

Comment commencer à apprendre la littératie financière par vous-même

L'un des principaux facteurs de succès dans la finance est en nous-mêmes. Nous ne devons pas être trop confiants dans nos connaissances et comprendre exactement quelles sont nos forces et nos faiblesses afin de les travailler. Ne surestimez pas vos connaissances! Continue d'apprendre!

Ainsi, nous avons compris qui est une personne financièrement instruite et ce qui la distingue d'une personne ordinaire. Voyons maintenant comment nous pouvons acquérir des connaissances financières. Par où commencer à apprendre cette littératie financière par vous-même ?

Tout d'abord, définissons ce que nous devons étudier et ce qu'il faut comprendre. Pour améliorer votre littératie financière, vous devez comprendre les aspects suivants :

1. 1. • Nous devons comprendre ce qu'est un budget personnel ou familial et comment le gérer. Et surtout, commencez à le mener, à l'analyser et à le planifier. En savoir plus sur le budget familial dans l'article (le lien s'ouvrira dans une fenêtre séparée);
      • Comprenez les termes financiers de base, discutez-en dans l'article et utilisez-les aussi souvent que possible dans vos activités quotidiennes ;
      • Comprendre la fiscalité des particuliers et comment ces connaissances peuvent être utilisées à votre avantage.

étude des comptes

Conseil : pour mieux comprendre un problème, essayez de l'expliquer à une autre personne. Par exemple, expliquez les conditions financières aux enfants, du moins à certains d'entre eux.

Pour mieux comprendre tous les aspects de la littératie financière, nous vous recommandons d'utiliser autant de sources de connaissances financières que possible. Pour l'auto-apprentissage de la littératie financière, les ressources suivantes peuvent vous être utiles :

1. 1. 1. Livres. C'est le moyen le plus abordable et le plus simple d'apprendre les bases de la littératie financière. Mais cela demande du temps et de la diligence. Une liste recommandée de livres peut être trouvée plus loin dans l'article.
      2. Jeux financiers. C'est une façon amusante que vous pouvez utiliser avec des enfants, par exemple. En plus d'acquérir des connaissances financières, vous pouvez également renforcer les relations au sein de la famille ou établir de nouveaux contacts.
      3. Formations et séminaires. L'utilisation de cette méthode réduira considérablement le temps nécessaire pour étudier les bases de la littératie financière et se familiariser avec l'expérience des autres. Mais en retour, vous aurez besoin d'argent. Comme vous vous en souvenez, c'est une bonne dépense. Voyez-le comme un investissement en vous-même.
      4. Consultations personnelles. Cela peut être une alternative plus économique à la formation, et un excellent complément aux points 1 et 3. Puisque les consultations peuvent clarifier des points complexes et incompréhensibles.

Au fur et à mesure que vous acquérez des connaissances, formez-vous des habitudes financières utiles, telles que gérer un budget personnel, créer de multiples sources de revenus passifs, créer votre propre programme de retraite, investir judicieusement, etc.

Augmentez votre rentabilité personnelle. C'est-à-dire son efficacité financière. Pour cela, il suffit de dépenser moins et de gagner plus.

Sur l'item «dépenser moins », le maintien d'un budget familial aidera. Avec lui, vous pouvez facilement contrôler vos dépenses. Et, bien sûr, n'oubliez pas d'économiser, à la fois l'électricité et l'eau, et lors de vos achats dans les magasins.

Pour compléter l'item "gagner plus", vous pouvez :

1. 1. • Réfléchissez à la façon dont vous pouvez gagner plus dans votre emploi principal ;
      • Trouvez un emploi à temps partiel;
      • Obtenez un deuxième emploi à temps partiel;
      • Changer d'emploi pour des emplois mieux rémunérés
      • Démarrez votre propre entreprise pendant votre temps libre;
      • Créer des sources de revenus passifs.

Astuce : Quelle est votre activité ou passe-temps préféré ? Faites-en votre profession, grâce à cela, vous pouvez augmenter considérablement vos revenus.

Des revenus élevés, à eux seuls, ne peuvent pas résoudre tous nos problèmes financiers. Vous devez vous concentrer sur la création et l'augmentation des revenus passifs. En créant de l'argent, nous rendons notre vie plus intéressante.

L'apprentissage est la lumière et l'ignorance est l'obscurité

Comme déjà mentionné, les livres sont une excellente source de connaissances financières. Vous trouverez ci-dessous une liste de livres qui fournissent de nombreuses informations utiles sur l'acquisition et le développement des compétences financières nécessaires, ainsi que sur l'investissement et la pensée entrepreneuriale :

1. 1. • « La voie vers l'indépendance financière. Le premier million» – Schaefer Bodo
      • "Réfléchissez et devenez riche" – Napoleon Hill
      • "Les lois des gagnants" – Bodo Schaefer
      • "Plusieurs flux de revenus" – Robert Allen
      • "Aucune avance de fonds" – Robert Allen
      • "La prophétie de papa riche" – Robert Kiyosaki
      • "L'argent est bon pour les femmes" – Bodo Schaefer
      • "Investir et devenir riche" – Heinrich Erdman
      •  Guide d'investissement du père riche – Robert Kiyosaki

C'est loin d'être une liste définitive et exhaustive, mais suffisante pour commencer une étude indépendante sur la littératie financière.

source de connaissance

A la recherche du Graal financier

Pas de changement, sur le chemin du bien-être financier, nous ferons des erreurs. Et ce n'est pas grave. N'ayez pas peur des erreurs, l'essentiel est d'en tirer les bonnes conclusions et de passer à votre rêve.

Quelles erreurs financières nous guettent sur le chemin du bien-être et de la prospérité ?

1. 1. • Nous ignorons le développement des compétences en planification financière. Beaucoup commencent à tenir un budget personnel et au bout de 2-3 mois ils abandonnent cette profession. C'est un travail très ennuyeux. Et il n'est pas nécessaire de parler de planification.
      • Nous dépensons plus que ce qui est prévu. Il est nécessaire non seulement de commencer à planifier vos dépenses, mais également de suivre strictement le budget qui est alloué à chaque poste de dépense. C'est la seule façon d'obtenir l'effet maximum du maintien du budget familial.
      • Nous utilisons un prêt à la consommation pour les dépenses courantes. Bien sûr, vous voulez vous faire plaisir et vous faire plaisir en achetant une bonne télé ou un bon téléphone. Mais utiliser un prêt à la consommation à ces fins n'est pas rentable financièrement. Après tout, nous payons un pourcentage accru à la banque pour son utilisation. Mieux vaut commencer par tenir un budget personnel ou familial et planifier ses achats. De plus, à ces fins, utilisez une carte de crédit. De plus, vous pouvez gagner plus d'argent en le faisant. En savoir plus sur les cartes de crédit dans l'article (le lien s'ouvrira dans une fenêtre séparée).
      • Report du démarrage de l'épargne-retraite. Nous voulons vivre ici et maintenant, pour profiter au maximum de la vie. Et nous nous efforçons de chasser la pensée même de la vieillesse, car elle évoque des sentiments déprimants. Mais l'astuce est que plus tôt nous commençons à épargner et à investir ces fonds, moins nous aurons besoin d'argent chaque mois à ces fins. Lisez à propos de l'effet de l'intérêt composé plus loin dans l'article.
      • Nous gardons l'argent au même endroit. Vous savez probablement déjà que vous ne pouvez pas garder tous vos œufs dans le même panier. Cependant, beaucoup continuent de garder tout leur argent dans une seule banque. Et ils ne cherchent pas à trouver d'autres outils pour préserver et accroître leur capital.
      • Nous abandonnons tout à mi-chemin. Cela s'applique à la fois à la comptabilité constante de leurs dépenses quotidiennes et à la recherche de nouvelles opportunités pour ouvrir des programmes d'investissement et créer des sources de revenus supplémentaires.

N'ayez pas peur du changement

Comme déjà mentionné, le processus d'apprentissage de la littératie financière est un processus continu, mais vous ne devriez pas vous y attarder.

Quittez de temps en temps votre zone de confort et mettez en pratique les connaissances que vous avez acquises, faites ce dont vous avez peur. Après tout, avec la pratique vient l'expérience, et avec elle la confiance et les résultats.

À la fin de l'article, nous résumerons une fois de plus comment commencer à étudier la littératie financière par vous-même. Tout d'abord, apprenez la terminologie financière afin de pouvoir facilement la comprendre et la communiquer. Deuxièmement, définissez vos objectifs financiers. Troisièmement, analysez vos dépenses, établissez un budget familial et respectez-le scrupuleusement. Quatrièmement, discutez régulièrement du budget et des finances avec votre famille. Cinquièmement, comprenez la différence entre un mauvais et un bon crédit, une mauvaise et une bonne dépense, un mauvais et un bon revenu. Sixièmement, n'arrêtez pas d'apprendre et d'améliorer vos connaissances et vos compétences financières. Enfin, analysez et filtrez toute information financière, surtout avant de prendre une décision financière.