Основи фінансової грамотності

Основи фінансової грамотності.

Згідно зі статистикою, більша частина багатьох користувачів живе «від зарплати до зарплати». Люди вважають, що головна причина – низький дохід. Але така думка помилкова. Часто навіть ті, хто має високий прибуток, беруть кредити, заборгованість за якими не можуть закрити роками. Все це відбувається через відсутність у більшості населення фінансової грамотності.

Фінансова грамотність. Що це?

Фінансова грамотність – вміння правильно розподіляти доходи та витрати, тобто розпоряджатися грошовими потоками та примножувати свій капітал.

Без розуміння важливих основ фінансової грамотності неможливо досягти матеріального добробуту та фінансової стабільності.

Люди, грамотні у фінансовому плані, зберігають спокій навіть у моменти кризи через те, що вони мають подушку безпеки, тобто резервний грошовий запас.

Незважаючи на те, що більшість користувачів розуміє, що важливо знати про фінанси, громадяни досі роблять помилки, що тягнуть за собою відсутність грошової стабільності. Це підтверджено тим, що:

• Понад 50% мешканців останнім часом зберігає гроші вдома. Через це їхній капітал не примножується.
• Понад 50% громадян не знають, як користуватися фінансовими послугами.

Значення фінансової грамотності у житті

Кожен другий вважає, що фінансова грамотність не така важлива для життя. Однією з причин цього є те, що її основи не викладають у школі, а книги з економіки люди починають читати лише за вступу на відповідну спеціальність в університеті.

Але насправді фінансова грамотність відіграє важливу роль у житті людини з кількох причин:

• Допомагає знаходити засоби отримання прибутку без оформлення трудового договору. Навіть освічені громадяни погано розуміються на пасивному доході. Навчаючись фінансову грамотність, людина знайомиться з десятками інших способів заробітку.
• Підвищення соціального статусу. Відсоток людей, грамотних у фінансовому плані, не такий великий. Тому ті, хто розуміється на цій галузі, виділяються з натовпу. Адже вони можуть не лише керувати капіталом, а й аналізувати ситуацію на ринку.
• Стійкість до криз. Фінансова грамотність дозволяє зберігати спокій у моменти економічної нестабільності. Людина формується мислення, що сприяє досягненню успіху навіть у критичних ситуаціях.

Де навчитися фінансової грамотності?

У школах та університетах ще немає коротких курсів з основ фінансової грамотності. Тому тим, хто хоче досягти матеріальної стабільності, варто самостійно шукати способи навчання.

Початківцям краще скористатися одним із наступних методів:

1. Відвідування лекцій. Попит на курси фінансової грамотності зростає, тому збільшується кількість семінарів з цієї теми. Зараз можна записатися на заняття в онлайн-режимі або піти на тренінги, які організовує експерт в очній формі. Вибираючи курси, варто звертати увагу на відгуки попередніх учнів та компетенції викладача. Краще, якщо лектор – дипломований спеціаліст з економіки та фінансів. Заняття підійдуть тим, хто віддає перевагу навчанню під контролем викладача.
2. Читання книг. При виборі матеріалів вивчення не варто зупинятися на підручниках. Більшість такої літератури міститься інформація, застосовна лише робочих процесів. Підійдуть книги зі складання сімейного бюджету, ефективного ведення бізнесу. Почати краще з наступної літератури:

• О. Горяєв, В. Чумаченко «Фінансова грамота»;
• Роберт Кійосакі «Багатий тато, бідний тато»;
• Бенджамін Грехем "Розумний інвестор".

Продовжуючим варто звернути увагу на книги:

• Роберт Шіллер «Ірраціональний оптимізм»;
• Уоррен Баффетт «Есе про інвестиції, корпоративні фінанси та управління компаніями»;
• Джордж Сорос "Алхімія фінансів".

3. Формування фінансових навичок. Незалежно від того, яким чином людина почала підвищувати грамотність, їй варто регулярно виконувати такі дії:

• Отримавши будь-який тип доходу (зарплата, рента, прибуток), інвестувати 10% цієї суми.
• Жити за коштами. Це означає, що не варто заради купівлі дорогої іномарки чи нової моделі смартфона брати кредити.
• вести фінансовий план. Для складання бюджету на певний період часу (тиждень або місяць) можна скористатися електронною таблицею або встановити програму на телефон.
• Вдаватися до допомоги фінансових консультантів. Не варто бездумно вкладати кошти в проект, краще попросити експерта підібрати потрібну компанію для інвестування.

Навички людей, які мають фінансову грамотність

Люди, які пройшли навчання з основ фінансової грамотності, мають навички, які нехарактерні для інших громадян:

• Планування фінансів та облік витрат. Фінансово грамотна людина завжди заздалегідь планує витрати на місяць. Крім цього, він має заощадження та інвестиційний портфель, які дозволяють уникнути форс-мажорів.
• Правильне ставлення до грошей. Більшість людей залежить від фінансів, але для досягнення матеріальної стабільності потрібно позбутися цього. Грамотна людина знає, як розпоряджатися капіталом, гроші не керують нею.
• Робота із фінансовими установами. Підвищити дохід неможливо без взаємодії з брокерами, банками та страховими компаніями. Фінансово грамотна людина знає, які послуги надають ці організації та своєчасно звертається за допомогою.
• Інвестування коштів. Щоб збільшити капітал, треба змусити гроші працювати. Для цього потрібно вкласти частину, щоби почати отримувати з неї пасивний дохід.

Резюмуючи подану інформацію, виходить, що бути фінансово грамотною повинна кожна людина, яка бажає дійти матеріальної стабільності. У цьому допоможуть книги та тематичні курси в онлайн та офлайн режимі. Знаючи, як розподіляти капітал, можна почати отримувати пасивний дохід, а грамотне ведення сімейного бюджету дозволить скоротити витрати.