O que é alfabetização financeira
A alfabetização financeira é a compreensão cognitiva dos componentes e habilidades financeiras, como orçamento, investimento, empréstimos, tributação e gerenciamento de finanças pessoais. A falta de tais habilidades se qualifica como analfabetismo financeiro.
Componentes-chave da alfabetização financeira
A alfabetização financeira consiste em vários componentes e habilidades financeiras que permitem que uma pessoa obtenha conhecimento sobre dinheiro eficaz e gerenciamento de dívidas.
Abaixo estão os principais componentes da alfabetização financeira que devem ser aprendidos.
1 Orçamento
Ao fazer o orçamento, existem quatro usos principais do dinheiro que o determinam: gastar, investir, economizar e doar.
Criar o equilíbrio certo entre os principais usos do dinheiro permite que as pessoas distribuam melhor sua renda, o que leva à segurança financeira e à prosperidade.
Em geral, o orçamento deve ser projetado para quitar todas as dívidas existentes, deixando dinheiro para poupança e investimentos rentáveis.
2 Investimento
Para se tornar financeiramente alfabetizado, uma pessoa deve aprender sobre os principais componentes do investimento. Alguns dos componentes que devem ser aprendidos para garantir investimentos favoráveis são taxas de juros, níveis de preços, diversificação, redução de risco e índices.
Investimentos
Aprender os componentes críticos de investimento permite que as pessoas tomem decisões financeiras mais inteligentes que podem levar a maiores entradas de renda.
3 Empréstimo
Na maioria dos casos, quase todo mundo precisa pedir dinheiro emprestado em algum momento de suas vidas. Compreender as taxas de juros, os juros compostos, o valor do dinheiro no tempo, os prazos de pagamento e a estrutura do empréstimo é fundamental para um empréstimo eficaz.
Se os critérios acima forem suficientemente compreendidos, a alfabetização financeira de um indivíduo aumentará, fornecendo conselhos práticos sobre empréstimos e reduzindo o estresse financeiro de longo prazo.
4 Tributação
Obter conhecimento sobre as várias formas de tributação e seu impacto na renda líquida de uma pessoa é fundamental para obter alfabetização financeira. Seja emprego, investimentos, aluguel, herança ou contingência, cada fonte de renda é tributada de forma diferente.
Pagando impostos
Estar ciente das diferentes alíquotas do imposto de renda garante a estabilidade econômica e melhora o desempenho financeiro por meio da gestão de receitas.
5 Gestão de finanças pessoais
O critério mais importante – gestão de finanças pessoais – inclui a combinação de todos os componentes listados acima.
A segurança financeira é alcançada por meio de uma combinação equilibrada dos componentes financeiros listados acima para fortalecer e aumentar o investimento e a poupança, reduzindo ao mesmo tempo empréstimos e dívidas.
Alcançar um conhecimento profundo dos componentes financeiros discutidos acima garante um aumento na alfabetização financeira de uma pessoa.
A importância da alfabetização financeira
A alfabetização financeira é uma das coisas mais importantes que uma pessoa pode fazer para garantir a estabilidade financeira a longo prazo.
Listados abaixo estão alguns fatos reais que devem destacar a importância geral de alcançar a alfabetização financeira.
- Estima-se que cerca de 85% de muitos usuários vivem de salário em salário.
- Mais de 50 milhões de pessoas possuem cartões de crédito ultimamente.
- Em média, os titulares de cartões de crédito têm cerca de quatro cartões cada.
- A dívida do cartão de crédito está em um recorde histórico de 3,04 trilhões de unidades convencionais.
- Em geral, a dívida atual é de aproximadamente 12,58 trilhões de unidades convencionais.
As estatísticas acima devem esclarecer por que a educação financeira é primordial no clima financeiro de hoje.
Os benefícios da alfabetização financeira
A alfabetização financeira é uma habilidade que oferece uma série de benefícios que podem melhorar os padrões de vida das pessoas, aumentando a estabilidade financeira.
A seguir estão os benefícios da educação financeira:
- Capacidade de tomar melhores decisões financeiras
- Gestão eficaz do dinheiro e da dívida
- Mais oportunidades para atingir metas financeiras
- Custos mais baixos por meio de uma melhor regulamentação
- Menos estresse financeiro e ansiedade
- Melhorar o nível ético de tomada de decisão na escolha de empréstimos, investimentos e uso de cartão de crédito
- Criação eficiente de um orçamento estruturado
Dar passos em direção à alfabetização financeira é um componente importante da vida que pode proporcionar estabilidade financeira, reduzir a ansiedade e estimular o alcance de metas financeiras.