40 règles simples pour la gestion des finances personnelles

Il y a quelque temps, on m'a demandé de faire une présentation d'une heure où j'ai parlé de mes principes fondamentaux en matière de finances personnelles. J'ai décidé de faire une présentation où chaque diapositive était disponible pendant une minute avec une règle simple sur chaque diapositive, me donnant une minute pour discuter de cette règle. J'ai donc proposé 40 règles courtes et simples pour les finances personnelles.

J'aimerais partager une présentation avec vous, mais je ne suis pas sûr du droit d'auteur de certaines des images utilisées. Au lieu de cela, je vais simplement présenter les 40 règles, ainsi que mes réflexions personnelles rapides sur chaque règle.

Bien sûr, tout le monde ne pourra pas suivre toutes les règles tout le temps. Cependant, plus vous suivez ces «règles », meilleure sera votre situation financière.

#1 – Dépensez moins que vous ne gagnez

Cette règle peut être considérée comme la règle la plus importante des finances personnelles. Vous devez dépenser moins que vous ne gagnez et économiser cette différence pour l'avenir afin de pouvoir encore survivre et prospérer lorsque vous serez plus âgé et que vous n'aurez pas l'opportunité et l'énergie que vous avez aujourd'hui. Sans suivre cette règle, vous ne pouvez tout simplement pas obtenir un grand succès financier sans une part de chance, mais vous ne devez jamais compter sur votre chance dans vos projets futurs.

#2 – Restez aussi simple que possible

Plus vous avez de cartes de crédit, plus vous avez de risques d'usurpation d'identité et plus vous risquez de manquer un paiement. Plus vous avez de comptes de placement, moins vous pouvez prêter attention à chacun d'eux et plus vous risquez de manquer quelque chose de vraiment important. Plus vous avez de comptes et d'investissements, plus vous devrez consacrer de temps et d'énergie pour rester au top, et plus vous risquez de faire une erreur.

Simplifiez tout. Ne détenez pas trop de cartes. Investissez judicieusement. Consolidez vos dettes.

#3 – Ne laissez jamais votre «futur moi» prendre soin de votre situation actuelle

Vous êtes-vous déjà dit qu'il n'y a rien de mal à prendre une mauvaise décision de dépenser maintenant parce que vous gagnerez plus d'argent à l'avenir? C'est une erreur géante que vous regretterez presque toujours pendant très longtemps. Bien sûr, votre futur moi pourrait avoir plus de revenus, mais il est également probable que votre futur moi ait moins de revenus, et vous serez dans une très mauvaise situation. Même si vous vous débrouillez bien à l'avenir, il y aura probablement d'autres grosses dépenses auxquelles vous devrez faire face à ce moment-là, comme l'achat d'une maison.

#4 – Économisez toujours pour un jour de pluie

Si vous n'avez pas de compte d'urgence quelque part dans un compte d'épargne de votre banque locale, cela devrait être votre priorité numéro un. L'argent est l'une des principales options pour résoudre tous les problèmes que la vie vous pose. Contrairement à un prêt, si vous avez un compte d'épargne, vos fonds seront toujours disponibles et vous n'aurez pas à payer d'intérêts supplémentaires. Vous pouvez commencer à ouvrir un compte en mettant en place un transfert automatique hebdomadaire ou mensuel de fonds de votre compte courant vers votre épargne, puis laisser l'épargne tranquille jusqu'à ce que vous en ayez besoin en cas d'urgence.

#5 – Priorisez les bonnes façons de rembourser vos dettes ou vos prêts

Privilégiez toujours le retour des fonds à un taux d'intérêt élevé. Créez un plan de remboursement de dette simple en répartissant vos dettes par taux d'intérêt, puis essayez de faire un double paiement (ou plus) sur toute dette ayant le taux d'intérêt le plus élevé. Effectuez ce double paiement tous les mois, puis lorsque cette dette disparaît, ajoutez le montant total de ce paiement au paiement que vous effectuerez sur la prochaine dette de la liste. Continuez à répéter jusqu'à ce que vous vous débarrassiez des paiements.

#6 – Concentrez-vous sur l'épargne pour la retraite

L'une des principales règles financières ne doit jamais être oubliée. En République du Kazakhstan, les cotisations de retraite sont obligatoires pour tous les citoyens employés du pays, mais la plupart des employeurs essaient d'éviter les dépenses inutiles afin d'économiser de l'argent et d'enregistrer leurs non-employés de manière informelle, en indiquant les bas salaires dans la comptabilité blanche et en payant le reste. par la caisse "noire". Parfois, les employés eux-mêmes refusent les versements de pension obligatoires afin de recevoir un montant «en main» plus important qu'officiellement. Payer quelques pour cent de votre salaire peut sembler pénible, mais c'est en fait beaucoup moins lourd que prévu, ce qui ajoute au plaisir de savoir que vous touchez une pension.

#7 – Souscrivez une assurance pour assurer la sécurité de votre famille et de vos enfants.

Ne laissez pas le vendeur d'assurance vous tromper. Vous n'avez pas besoin de beaucoup d'assurance-vie si vous n'avez pas de personnes à charge (c'est-à-dire des personnes autres que vous dont le bien-être dépend directement de vos revenus). Si vous avez des personnes à charge, votre meilleur pari est d'obtenir une police d'assurance-vie qui versera suffisamment d'argent pour prendre soin de vos personnes à charge si vous partez tôt. Tous ces autres régimes d'assurance offrent des choses dont vous n'avez pas du tout besoin et nous facturent beaucoup d'argent pour cela.

#8 – Gardez votre budget au bon endroit

Un budget peut être un outil utile pour faire le suivi de vos dépenses, mais la partie la plus précieuse de la budgétisation est en fait le processus d'élaboration du budget. Comment bien faire? Vous construisez un budget basé sur les dépenses réelles des derniers mois.

Combien dépensez-vous réellement par mois en nourriture ? Divertissement? Dépenses communes? Ta voiture? Obtenez des nombres réels. Examinez vos relevés bancaires et de carte de crédit et découvrez-le. Ce processus vous montrera facilement les catégories dans lesquelles vous dépensez trop, tandis que le simple fait de garder un budget à cocher ne vous montrera rien.

#9 – Faites attention à vos factures

A l'heure actuelle, vous devez être très attentif aux factures qui vous sont facturées. L'exemple le plus évident est celui des abonnements à divers services par téléphone ou dans des applications et des sites Web. Si vous utilisez des services inutiles sur votre téléphone qui vous facturent des frais mensuels, annulez votre abonnement. Il en va de même pour tous les paiements "cachés". Il vaut mieux être à nouveau attentif que de payer sans cesse pour des services que vous n'utilisez même pas.

#10 – Sachez combien d'argent vous gagnez réellement par heure de travail

Déterminez combien vous avez gagné l'année dernière après impôts, puis soustrayez-en les frais de déplacement, les vêtements professionnels, les repas liés au travail et les autres dépenses personnelles. Découvrez ensuite combien d'heures vous avez travaillées (y compris à la maison), ainsi que le nombre d'heures pendant lesquelles vous vous êtes rendu au travail et avez assisté à d'autres réunions d'affaires. Divisez votre revenu après dépenses par le nombre total d'heures travaillées pour obtenir votre salaire horaire réel. C'est combien vous vendez réellement une heure de votre temps.

#11 – Utilisez le score de 10 points comme point de comparaison pour tout ce que vous achetez

Je crois que le vrai salaire horaire est un nombre incroyablement précieux. J'utilise mon numéro comme comparaison pour presque tout ce que j'achète. Disons que mon « vrai salaire » est de 10 $ de l'heure. Si j'envisage d'acheter un CD à 20 $, je me demande si le posséder vaut deux heures de ma vie alors que je peux simplement le louer. Si je pense acheter un téléviseur à 1 000 $, je me demande si 100 heures de ma vie valent la peine d'avoir ce modèle si je pouvais avoir un téléviseur plus petit à la place. Cela me pousse presque toujours à me demander à quoi je consacre vraiment mon énergie vitale.

#12 – Ne tombez pas dans le piège des conseillers financiers "professionnels"

Les médias financiers publient constamment des articles dans lesquels divers "experts" annoncent des actions "chaudes" et des investissements "rentables". J'ignore tout cela.

Premièrement, ces personnes ont souvent un gros conflit d'intérêts. Deuxièmement, les entrées et les sorties de diverses sociétés et industries sont trop complexes pour qu'un analyste boursier externe les connaisse bien, surtout compte tenu de la quantité d'informations qui leur sont cachées. Troisièmement, si leurs prédictions sont réellement exactes, l'entreprise pour laquelle ils travaillent agira toujours sur la base de ces informations, ce qui signifie que vous obtiendrez (au mieux) des notes restantes. Ignorez tout simplement.

#13 – Ignorer aussi les prévisions économiques «professionnelles »

De la même manière, il ne faut pas accorder beaucoup de poids aux prévisions économiques. Souvent, ces prédictions sont complètement fausses, et même si elles sont correctes, elles sont rarement de bons indicateurs de ce que vous devriez faire de votre vie professionnelle ou de votre argent. Ne basez pas vos décisions financières personnelles sur ce qui est prévu pour l'avenir. Si vous êtes inquiet pour l'avenir, vous devriez être plus prudent quant aux investissements que vous faites à partir de maintenant ; c'est le seul changement que vous devriez jamais faire face aux prévisions économiques. Cependant, cela a plus à voir avec votre tolérance personnelle au risque qu'avec n'importe quelle prévision économique.

#14 – Fixez-vous de grands objectifs et rappelez-vous-en sans cesse

Que souhaitez-vous pour votre avenir? C'est une question difficile, mais elle peut fournir une motivation et une direction incroyables pour ce que vous faites dans votre vie quotidienne, vous encourageant à prendre de meilleures mesures.

Vous souhaitez une préretraite sécurisée? Voulez-vous démarrer une entreprise? Voulez-vous voyager à travers le monde? Quel que soit votre objectif, gardez cela à l'esprit à tout moment. Remplissez votre vie de rappels de votre grand objectif afin que vous puissiez faire les meilleurs choix en fonction de cet objectif lorsqu'il s'agit de toutes ces petites décisions dans votre vie.

#15 – Il est préférable de louer un appartement si le coût de votre maison est nettement supérieur au loyer

Chacun de nous rêve de sa propre maison, mais si cela nécessite des dépenses mensuelles importantes, dépassant de loin le loyer, alors il vaut probablement mieux que vous attendiez avec l'acquisition. Il vaut mieux louer une maison et économiser de l'argent pour un acompte que d'emménager dans une maison où vos dépenses – hypothèque, taxe foncière, entretien, services publics et plus, au total, dépassent largement le coût de la location d'une maison.

Si, après tout, vous décidez d'acheter une maison, mieux vaut choisir la bonne offre pour vous-même afin de ne pas être pris au piège sous le poids d'une mensualité hypothécaire géante.

#16 – Achetez des voitures en fonction de leur fiabilité et de leur efficacité énergétique

Ce sont les deux facteurs auxquels vous devriez penser en premier lorsqu'il s'agit d'acheter une voiture, car ils feront une énorme différence dans vos finances. Une voiture fiable et économique maintiendra vos factures de carburant et vos factures de réparation à un niveau bas aussi longtemps que vous en serez propriétaire.

#17 – Respectez les règles de circulation et les limitations de vitesse

Cette règle vous permet d'éviter des dépenses inutiles pour payer des amendes pour non-respect des règles de circulation, mais également d'économiser de la consommation de carburant tout en respectant la limite de vitesse. La plupart des voitures sont conçues pour avoir une bonne efficacité énergétique aux limites de vitesse standard, mais leur efficacité énergétique diminue rapidement à mesure que la vitesse augmente, ce qui réduit l'efficacité énergétique jusqu'à 1 % pour chaque tranche de 1,5 km/h au-dessus de 80 km/h.

#18 – Établissez des relations solides avec vos voisins

Un voisin est une personne à qui vous pouvez emprunter quelque chose au lieu d'aller au magasin. Un voisin est une personne qui peut s'occuper de votre propriété pendant votre absence. Un voisin est une personne qui peut transformer un dîner ordinaire en une fête sociale décontractée sans frais supplémentaires. Un voisin peut être une source infinie de conseils locaux utiles. Apprenez à connaître vos voisins et établissez des relations avec eux. Offrez de l'aide à vos voisins dans la mesure du possible et demandez-leur parfois de l'aide. Vous établirez des relations qui vous seront extrêmement bénéfiques.

#19 – Enseignez à vos enfants les finances personnelles dès le premier jour et montrez le bon exemple

Parlez d'argent à vos enfants dès leur plus jeune âge. Expliquez-leur les vertus de dépenser moins que ce que vous gagnez et de ne pas vous endetter. De plus, soyez un exemple pour vos enfants. Ne vous contentez pas d'en parler, faites-le. Montrez-leur comment cela se fait dans vos activités quotidiennes. Si vous parlez de dépenser moins que ce que vous gagnez et que vous le faites ensuite dans votre vie quotidienne, les leçons seront beaucoup plus utiles.

#20 – Investissez une partie de votre argent dans des actions – et tenez bon, quoi qu'il arrive

Vous ne savez pas comment investir votre argent? Si votre objectif n'est pas à court terme – moins de 10 ans – vous pouvez investir une partie de votre argent dans des actions car elles ont tendance à générer de très bons rendements à long terme. Le problème avec les actions est qu'elles ont tendance à être très volatiles, avec de nombreux pics et baisses de valeur à court terme. Attendez et soyez patient, ou mieux encore, ne regardez pas la valeur de votre investissement si vous pensez qu'il va durer.

#21 – Faites un plan de repas au début de chaque semaine

Une grosse erreur que commettent les gens occupés est de ne pas avoir de plan clair pour manger pendant la semaine, ce qui les oblige à improviser. Ce genre d'improvisation, lorsqu'il n'y a pas de plans pour le dîner en quittant le travail, ou pas de plans pour le déjeuner pendant la journée de travail, se traduit généralement par des dépenses supplémentaires sous forme de repas au restaurant, de plats à emporter et de plats cuisinés.

Un peu de temps passé à planifier les repas de la semaine peut réduire considérablement vos dépenses alimentaires, car vous saurez ce que vous avez pour chaque repas et pourrez facilement gérer la préparation nécessaire.

#22 – Ne faites jamais vos courses sans liste de courses

Si vous êtes déjà allé dans un magasin sans liste de courses, vous avez dépensé plus d'argent que nécessaire. Si vous avez l'intention d'acheter certaines choses mais que vous n'avez pas de plan clair pour cela, vous serez consommé par des achats impulsifs qui videront votre portefeuille. La liste de courses vous permet d'être toujours au point lorsque vous êtes dans le magasin, ce qui réduit considérablement le nombre d'achats impulsifs.

#23 – Ignorer les publicités

Essayez de supprimer autant que possible la publicité de votre vie. Il est difficile d'éliminer complètement la publicité dans la vie moderne, mais moins vous y êtes exposé, moins vous serez tenté de dépenser de l'argent pour des produits dont vous n'avez pas besoin.

#24 – Ne vous souciez pas de ce que les autres pensent

Ne choisissez pas une voiture pour impressionner les autres. Ne choisissez pas de vêtements pour impressionner les autres. Ne choisissez pas des gadgets pour impressionner les autres. Pourquoi? Parce que ça ne les impressionnera pas. La seule chose qui impressionne quelqu'un chez vous, c'est vous. Il s'agit de la façon dont vous vous comportez, des idées que vous proposez et de la façon dont vous écoutez et répondez aux autres. Ne dépensez pas un centime pour autre chose.

#25 – Ne vous souciez pas de la façon dont les autres dépensent leur argent

Si vous voyez quelqu'un conduire une voiture chère, ne l'utilisez pas comme excuse pour devenir jaloux ou vous dire que vous avez aussi besoin d'une voiture chère. Ce n'est pas parce que d'autres personnes préfèrent acheter des choses ou manger dans certains restaurants que vous devriez le faire. Faites des choix et dépensez de l'argent pour des choses qui profitent à ce qui compte pour vous, et non à ce qui compte pour les autres.

#26 – Prenez le temps de construire de bonnes relations solides et durables

Une vie remplie de relations personnelles et professionnelles solides vous servira bien dans tous les aspects de votre vie pour le reste de votre vie. Les personnes dans votre vie fournissent un soutien émotionnel, social, professionnel, spirituel, mental et oui, financier pour à peu près tout ce que vous pourriez vouloir faire. Consacrez du temps et de l'énergie à établir des relations solides en aidant les autres, en écoutant ce qu'ils ont à dire, en offrant du soutien et en établissant des liens avec la communauté.

#27 – Analysez vos finances, votre carrière et votre vie une fois par semaine

Cela peut sembler trop simple, mais cette action peut entraîner d'innombrables changements dans la vie. Une fois par semaine, vous devriez consacrer au moins une heure de votre temps à passer en revue la semaine écoulée, ainsi qu'à réfléchir à la semaine à venir et à vos objectifs à long terme.

Posez-vous des questions telles que, est-ce que je fais des choses qui sont conformes à ces objectifs ? Qu'ai-je fait pour atteindre mes objectifs la semaine dernière ? Qu'est-ce que j'ai fait de mal et pourquoi l'ai-je fait? Comment puis-je éviter de répéter les erreurs à l'avenir ? Suis-je satisfait de mes grands objectifs ? Faites ces choses chaque semaine et vous ressentirez des changements positifs dans votre vie quotidienne.

#28 – Ne jouez jamais

Les organisations de loterie, les casinos et les bookmakers sont des entreprises commerciales, ce qui signifie que leur objectif principal est de gagner de l'argent et vous ne gagnerez jamais à long terme en concurrence avec ces organisations. Si vous aimez jouer à des jeux, trouvez d'autres distractions.

#29 – Faites bon usage de votre temps libre

Passez-vous votre temps libre d'une manière qui fait de vous une meilleure personne ? Développez-vous des compétences pendant votre temps libre? Il existe de nombreuses façons de s'amuser tout en développant des compétences ou en grandissant en tant que personne, du bénévolat ou de la participation à des services religieux à des cours de perfectionnement professionnel ou à l'adhésion à une organisation professionnelle ou civique.

#30 – Démarrez une entreprise parallèle en faisant ce que vous avez toujours voulu faire

Presque chacun d'entre nous a un grand rêve à l'intérieur. Quel que soit votre rêve, trouvez un moyen d'en occuper une partie de votre temps libre. Existe-t-il un moyen de toucher ce que vous aimez tant et de gagner de l'argent en même temps ? Pourriez-vous faire une vidéo Youtube à ce sujet, créer un site Web ou écrire un livre Kindle ? Il y a de fortes chances que vous le puissiez – il vous suffit de faire ce choix.

#31 – Regarder moins la télé

La personne moyenne regarde cinq heures de télévision par jour. Si vous ne prenez que la moitié de ce temps et que vous l'appliquez à d'autres activités vitales, vous vous créerez non seulement une vie meilleure – peut-être une vie dans laquelle votre potentiel de gain augmentera considérablement – mais vous vous sentirez également mieux et aurez moins de désirs matériels.

N'abandonnez pas les programmes télévisés si vous les aimez, mais renoncez à "naviguer sur les chaînes" sans réfléchir et trouvez quelque chose de plus intéressant pour vous-même. Vous dépenserez probablement moins d'énergie et améliorerez très probablement vos revenus.

#32 – Utilisez la règle des 10 secondes

Chaque fois que vous avez envie de faire des folies sur quelque chose de bon marché, tenez simplement cet article dans votre main pendant 10 secondes et demandez-vous honnêtement si vous en avez besoin ou non. Essayez activement de trouver des raisons pour lesquelles vous ne devriez pas acheter cet article. Cela vous aidera-t-il vraiment à atteindre vos objectifs? Pouvez-vous en extraire suffisamment de valeur pour que cela en vaille la peine ? Habituellement, en seulement 10 secondes, vous pourrez décider que vous n'avez vraiment pas besoin de cet article, et si le test a été réussi, n'hésitez pas à acheter cet article !

#33 – Utilisez la règle des 30 jours

Qu'en est-il des articles plus chers? Pour les articles plus chers, vous pouvez tracer la ligne entre "bon marché" et "cher" où vous voulez, attendez simplement 30 jours après votre première impulsion majeure avant d'acheter un article cher, tant qu'il ne s'agit pas d'un besoin essentiel ou urgent. Utilisez ce temps pour faire une petite recherche et assurez-vous que vous voulez vraiment ou utiliserez l'article, et donnez-lui également le temps de simplement vous asseoir et de voir si le désir s'estompe. Vous constaterez que la plupart du temps, vous n'aurez pas besoin de cet article après trente jours.

#34 – Abandonnez toutes les mauvaises habitudes

La consommation de cigarettes, d'alcool et de tout ce qui est non seulement nocif pour notre corps, mais qui nuit également à notre budget, doit être remplacée par les bonnes choses. Par exemple, les mêmes sports de plein air ne nécessitent aucun investissement, mais en retour vous obtenez un gros plus pour votre santé et votre moral.

#35 – Utilisez des ampoules LED

Les ampoules LED sont devenues un remplacement presque imperceptible des ampoules à incandescence conventionnelles. La seule différence? Ils économisent environ 20 % d'énergie en plus et durent 20 fois plus longtemps. En additionnant tous les coûts d'une lampe à incandescence par rapport à une lampe à LED, vous économiserez plus de 100 $ sur la durée de vie d'une lampe à LED par rapport aux lampes à incandescence.

#36 – Si vous avez un problème, essayez de le résoudre vous-même

Lorsque vos toilettes ont des problèmes ou que votre robinet ne s'arrête pas de couler, il peut être tentant de faire appel à un réparateur pour qu'il règle le problème. Avant de faire cela, essayez de résoudre le problème vous-même. Voyez comment le faire en ligne, empruntez des outils à un ami et voyez ce que vous pouvez faire. Vous constaterez peut-être simplement que vous pouvez résoudre le problème vous-même, en économisant de l'argent et en renforçant la confiance pour les réparations futures. Dans le pire des cas, vous devez toujours appeler un réparateur.

#37 – N'oubliez pas d'entretenir votre voiture

Il est facile d'oublier l'entretien régulier de la voiture. Après tout, la voiture démarre tous les matins et vous n'avez presque pas à y penser. Le problème est que négliger l'entretien pendant une longue période usera votre voiture et entraînera de graves problèmes bien plus tôt que nécessaire.

Votre voiture a un calendrier d'entretien dans le manuel du propriétaire que vous pouvez suivre facilement – il vous indique quel entretien est nécessaire avec quel kilométrage, ce qui facilite la prise de rendez-vous ou, mieux encore, le faire vous-même.

#38 – Utilisez les transports en commun

Les transports en commun peuvent être un moyen peu coûteux de se rendre au travail, surtout si vous achetez un laissez-passer longue durée. Beaucoup de gens passent à côté de cela en raison de la "liberté" de conduire, mais en même temps, ils font rarement grand-chose pendant leur trajet, à part conduire pour se rendre au travail et en revenir. Si cela vous décrit, essayez d'utiliser les transports en commun pendant un certain temps. C'est souvent plus rapide aux heures de pointe et moins cher que l'essence, le pétrole et les autres coûts d'entretien des voitures. Et si vous trouvez que vous pouvez vous passer d'une voiture, vous pouvez la vendre et vous débarrasser de la plupart des dépenses supplémentaires.

#39 – Partagez vos rêves et vos erreurs avec un partenaire

Si vous êtes dans une relation à long terme, être complètement ouvert avec votre partenaire à propos de vos rêves ainsi que de vos erreurs est un moyen incroyablement puissant de rester concentré et de continuer à prendre les bonnes décisions dans la vie.

Passez du temps, au moins une fois par semaine, à parler avec votre partenaire de vos grands objectifs de vie, ainsi que des difficultés et des erreurs que vous rencontrez. Encouragez votre partenaire à faire de même et gardez toutes les émotions négatives sous contrôle. Au lieu de cela, encouragez-vous mutuellement à vous améliorer et à faire mieux, et maintenez cet encouragement tout au long de la semaine. Cela rend le monde différent dans tous les aspects de la vie.

#40 – Rappelez-vous que les "choses" ne vous rendront jamais heureux

Le bonheur vient de l'intérieur. Toutes les choses du monde ne vous rendront pas heureux, mais si vous êtes heureux à l'intérieur, vous n'avez besoin de rien pour vous rendre heureux. Ne vous contentez jamais de l'idée que posséder quelque chose vous rendra plus heureux que vous ne l'êtes maintenant, car cela n'arrivera pas. La seule façon dont l'argent peut aider est de réduire le stress et, en fin de compte, d'améliorer vos chances dans la vie en augmentant la sécurité financière – et vous ne pouvez y parvenir que par des moyens intelligents.

Dernières pensées

Ces règles ne sont pas des ultimatums stricts destinés à régir votre vie, mais sont de petits outils que vous pouvez utiliser pour améliorer votre niveau financier, professionnel et personnel. N'hésitez pas à choisir parmi eux et à trouver ceux qui vous seront utiles, car chacun d'eux peut améliorer votre situation. Si vous le pouvez, essayez de les appliquer dans votre vie, car plus vous avez de directions positives, plus vite toute votre vie changera (dans le bon sens).