Склади особистий фінансовий план за кроками

Щоб щось змінити у своєму житті, потрібно зрозуміти, навіщо вам це потрібно і яких цілей ви хочете досягти. Відповіді ці питання і є особистий фінансовий план. Важливо «оцифрувати» всі цілі: прописати терміни їх досягнення та суми. Тільки тоді ваші мрії матимуть можливість здійснитись. Ви можете скласти план у кілька етапів.

1 Перетворіть мрії на мету

Спочатку вам потрібно втілити свої мрії у цілі з певними характеристиками. Наприклад, ви готуєтеся стати батьком, тому виникла потреба змінити автомобіль. Як перетворити своє бажання на ціль?

Визначте важливі характеристики автомобіля: клас, розмір, витрати пального та інші.

Перевірте ринкові ціни.

Оцініть свій нинішній автомобіль та кількість накопичених грошей.

Встановіть останній термін для досягнення мети.

Тоді у вас буде два важливі числа:

• час – коли ви хочете досягти мети;
• гроші – скільки вам потрібно та скільки у вас уже є.

Наприклад, ви хочете купити певну модель автомобіля за два роки. Допустимо, зараз він коштує мільйон умовних одиниць, а у вас вже є 500 000. Припустимо, ціна зростає на 10% на рік. Отже, через два роки вам знадобиться 710 000 умовних одиниць (1,21 млн. мінус 710 000 у.о.).

Для спрощення просто ділимо 710 000 на 24 місяці та отримуємо приблизно 29 600 умовних одиниць (щомісячний внесок). Отримання цього третього числа – важливий крок на шляху реалізації вашої мрії. Ви можете зробити те саме з іншими цілями.

2 Розставте пріоритети

Зазвичай хочеться всього й одразу: машини, квартири, нового телефону та поїздки на море. Важливо розкласти свої побажання щодо тимчасових рамок. Наприклад, поїздку можна відкласти до осені, коли ціни впадуть, а квартиру, поки дитина маленька, поміняти не можна. Насамперед вам потрібна машина, ви можете попросити своїх друзів подарувати вам новий телефон на день народження. І тому сміливо викреслюйте цю мету зі свого списку бажань. Після цих кроків у вас буде список цілей із конкретними термінами та сумами.

3 Вважаємо бюджет

Наступним кроком є ​​оцінка доходів і витрат. Спочатку складіть всі свої надходження: зарплату, пільги, податкові відрахування, додаткові виплати. Потім порахуйте свої витрати. Відніміть витрати з доходу і вирішіть, скільки ви можете відкладати щомісяця задля досягнення своїх цілей. Це дасть вам суму, що бракує.

4 Варіанти фінансування

Щоб отримати необхідну суму, можна скористатися кредитом або позикою. Немає нічого поганого у тому, щоб взяти іпотеку. Іпотеці я присвятив окремий розділ книги. Звичайно, краще зайняти якомога менше грошей і здійснити свої мрії на власні кошти. Про те, як простим способом враховувати свої фінанси, варто поговорити в окремій статті.