Stwórz osobisty plan finansowy krok po kroku

Aby zmienić coś w swoim życiu, musisz zrozumieć, dlaczego tego potrzebujesz i jakie cele chcesz osiągnąć. Odpowiedzi na te pytania to osobisty plan finansowy. Ważne jest, aby „zdigitalizować" wszystkie swoje cele: określić czas ich osiągnięcia i kwotę. Tylko wtedy Twoje marzenia będą mogły się spełnić. Możesz zrobić plan w kilku etapach.

1 Zamień marzenia w cele

Najpierw musisz zamienić swoje marzenia w cele o określonych cechach. Na przykład przygotowujesz się do zostania ojcem, więc konieczna stała się zmiana samochodu. Jak zamienić swoje pragnienie w cel?

Określ ważne cechy samochodu: klasę, wielkość, zużycie paliwa i inne.

Sprawdź ceny rynkowe.

Oceń swój obecny samochód i ilość zgromadzonych pieniędzy.

Ustal termin, aby osiągnąć swój cel.

Wtedy będziesz miał dwie ważne liczby:

• czas – kiedy chcesz osiągnąć cel;
• pieniądze – ile potrzebujesz i ile już masz.

Na przykład chcesz kupić określony model samochodu za dwa lata. Powiedzmy, że teraz kosztuje milion konwencjonalnych jednostek, a masz już 500 000. Powiedzmy, że cena rośnie o 10% rocznie. Oznacza to, że za dwa lata będziesz potrzebować 710 000 jednostek konwencjonalnych (1,21 miliona minus 710 000 USD).

Aby uprościć, po prostu dzielimy 710 000 przez 24 miesiące i otrzymujemy około 29 600 jednostek warunkowych (miesięczna rata). Zdobycie tej trzeciej liczby to ważny krok w kierunku realizacji marzenia. Możesz zrobić to samo dla innych celów.

2 Priorytet

Zwykle chcesz wszystko na raz: samochód, mieszkanie, nowy telefon i wycieczkę nad morze. Ważne jest, aby rozłożyć życzenia według ram czasowych. Na przykład wyjazd można przełożyć na jesień, kiedy ceny spadają, a mieszkania nie można zmienić, gdy dziecko jest małe. Przede wszystkim potrzebujesz samochodu, możesz poprosić znajomych, aby podarowali Ci nowy telefon na urodziny. Nie krępuj się więc skreślić ten cel ze swojej listy życzeń. Po tych krokach otrzymasz listę celów z określonymi terminami i kwotami.

3 Bierzemy pod uwagę budżet

Następnym krokiem jest oszacowanie swoich dochodów i wydatków. Najpierw zsumuj wszystkie swoje dochody: wynagrodzenie, świadczenia, potrącenia podatkowe, dodatkowe wpłaty gotówkowe. Następnie policz swoje wydatki. Odejmij wydatki od dochodu i zdecyduj, ile możesz zaoszczędzić każdego miesiąca, aby osiągnąć swoje cele. To da ci brakującą kwotę.

4 opcje finansowania

Aby uzyskać brakującą kwotę, możesz skorzystać z pożyczki lub pożyczki. Nie ma nic złego w zaciągnięciu kredytu hipotecznego. Osobny rozdział książki poświęciłem hipotekom. Oczywiście lepiej pożyczyć jak najmniej pieniędzy i realizować swoje marzenia z własnych środków. O tym, jak w prosty sposób uwzględnić swoje finanse, warto opowiedzieć w osobnym artykule.