У багатьох статтях про фінанси йдеться про те, що потрібно вкладати гроші в інвестиції, щоб забезпечити собі прекрасне та безтурботне майбутнє. А де взяти гроші? Адже не всім пощастило влаштуватися на високооплачувану роботу чи розпочати свій бізнес. Деколи навіть не вистачає грошей на предмети першої необхідності. Хоч як це банально звучить, але допомогти вирішити питання нестачі грошей може — раціональне використання наявних коштів. У цій статті розповімо про те, як економити гроші в сім’ї навіть за маленької зарплати і навіть заробити на цьому.

Мало хто любить заощаджувати. Адже економити, отже, обмежувати себе. А так хочеться жити повним та яскравим життям. Отримувати від життя задоволення навіть при скромній зарплаті можливо, якщо підходити до витрат раціонально.

З чого почати економити

Для початку давайте замінимо термін "заощаджувати" на "раціональне витрачання". Так, принаймні, ми знімемо внутрішню напругу і протест щодо «заощаджувати».

Тож з чого і як почати раціонально витрачати ті невеликі гроші, які ми маємо? Ми не відкриємо Америку, але треба починати з розвитку в собі фінансових навичок.

Три основних фінансових навички – це цінувати, розпоряджатися і зберігати. Ці навички створюють основу фінансового успіху та благополуччя. Кожен із них важливий. Адже якщо ви не можете цінувати гроші, то у вас і не виникне бажання керувати ними. Відповідно, за відсутності управління грошима, неможливо їх зберегти. А це вже безпосередньо впливає на можливості інвестування грошей та досягнення фінансового благополуччя.

як розпоряджатися грошима

Всі ці три навички добре розвиваються під час ведення сімейного бюджету. Адже це дозволяє нам навчитися, насамперед, враховувати свої витрати, контролювати та планувати їх. Тому що, коли ми знаємо, на що йдуть наші гроші, то значно легше почати раціонально витрачати і керувати ними. А інформація із цієї статті допоможе вам оптимізувати щоденні витрати.

Додатково розвиток грошових навичок допоможе поліпшити свою фінансову грамотність і, як результат, фінансове становище. Докладніше про те, як розвинути фінансову грамотність читайте у статті (посилання відкриється у новому вікні).

Правила раціонального витрачання

Теоретично торгівлі називають два основних параметри, які впливають на ціну при продажі, крім обсягу та бажання продавця заробити. Це термін постачання та якість. Наприклад, якщо нам потрібно щось швидко та гарної якості, то ми змушені будемо заплатити за це велику ціну. І навпаки, якщо нам потрібна менша ціна, то ми або маємо довше чекати, або пожертвувати якістю товару чи послуги.

Це справедливо і для раціонального витрачання грошей. Що більше грошей ми хочемо заощадити, то більше часу ми повинні витратити на процес покупки. Оскільки якістю товару ми не жертвуватимемо ні за яких умов. Здоров’я важливіше, тим паче наших близьких.

Умовно процес раціональної покупки можна розділити на два етапи: підготовка до покупки та безпосередньо сама покупка.

На етапі підготовки ми маємо скласти докладний список необхідних покупок як товарів, так і послуг. По можливості, навіть із найменуванням виробника.

Потім слід порівняти ціни на ці товари у різних магазинах. Благо у вік інтернету, зробити це досить просто. Як у ручному режимі, так і за допомогою спеціалізованих сервісів. Наприклад, Едаділ.

Після цього нам потрібно визначити, що і в якому магазині ми купуватимемо. За необхідності продумати маршрут руху.

Якщо магазин, в якому ми знайшли товари за нижчою ціною, ніж в інших, знаходиться далеко і потрібно буде їхати машиною, варто прорахувати: чи це виправдано? Чи не вигідніше буде сходити до найближчого магазину?

На етапі покупки слід суворо слідувати списку покупок та уникати спонтанних покупок. Також варто придивлятися до товарів інших виробників, за умови, що вони такої ж якості або краще, і на них діють акції. Тобто вони зараз коштують дешевше, ніж наш звичний товар.

Поради щодо економії

Перш ніж говорити про поради щодо економії сімейного бюджету, пропонуємо визначити основні принципи та підходи до раціональних витрат.

По-перше, починаємо вести та планувати сімейний бюджет. Як уже говорили раніше, розуміння того, куди йдуть ваші гроші і, тим більше, в якому обсязі, дозволить цілісніше підійти до питання економії грошей. Так, наприклад, може виявитися, що суттєві суми йдуть на необов’язкові покупки (цукерки, газування тощо). Докладніше про те, як вести сімейний бюджет читайте у статті (посилання відкриється у новому вікні).

По-друге, розширюємо горизонт планування покупок. Тобто потрібно заздалегідь продумувати свої покупки і прагнути купувати тоді, коли на конкретні товари немає попиту. Наприклад, літні речі купувати восени.

По-третє, приділяємо увагу дрібницям. Здійснюючи щоденні витрати готівкою, часто залишається здавання, яке, у разі, осідає в гаманці. Але найчастіше розбігається по кишенях і, зрештою, губиться. Найкращим рішенням буде купити або зробити скарбничку для дрібниці. Це допоможе накопичити додаткові гроші, хай і невеликі.

По-четверте, використовуємо програми лояльності магазинів. А ведення сімейного бюджету та планування видатків допоможуть зрозуміти наскільки вони доцільні. У будь-якому випадку вони допоможуть скоротити свої витрати.

облік витрат

Шкідливі поради щодо економії

Нижче наведено поради, які допоможуть економити гроші в сім’ї навіть за маленької зарплати. Вони відносяться до найпоширеніших статей видатків сімейного бюджету.

Витрати харчування

Це найбільша частина щомісячних та постійних витрат сім’ї. Тим не менш, при їх купівлі можна заощадити.

– Перед походом в продуктовий магазин складіть список покупок і суворо дотримуйтесь його.

– Ходіть за покупками в продуктовий магазин ситими. На голодний шлунок, ми робимо більше спонтанних та непотрібних витрат.

– Вивчайте вартість однойменних товарів у різних магазинах. І тому можна використовувати спеціалізовані сервіси.

— купуйте товари, які беруть участь в акціях, але це не повинно шкодити здоров’ю. Якщо товар низької якості, уникайте його покупки. Ваше здоров’я та здоров’я ваших близьких важливіше. Лікування обійдеться значно дорожче.

— у багатьох містах є оптові продуктові бази. Ви можете об’єднатися з друзями чи родичами та купувати продукти на них за оптовими цінами. Так ви суттєво заощадите свій бюджет.

– Використовуючи лазерні зчитувачі штрих-кодів, дотримуйтесь правила "довіряй, але перевіряй", звіряйте ціну з цінником на полиці – помилки трапляються. Це правило відноситься і до чеків, одержуваних на касі.

— частіше готуйте вдома та беріть обід із собою на роботу. У ресторанах та кафе ціни вищі.

– Уникайте придбання напівфабрикатів та продуктів швидкого приготування. Вони не лише дорогі, а й шкідливі для здоров’я. Лікування може суттєво скоротити накопичення.

Комунальні витрати

Одна з постійних статей витрати сімейного бюджету та не менш витратна його частина, яка, до того ж, має тенденцію збільшуватися рік у рік.

– уникайте оплати рахунків ЖКП з комісією. Використовуйте послуги та банківські картки, які не беруть комісію за оплату. Багато постачальників послуг приймають оплату на своїх сайтах і також без комісії. Скористайтеся такою нагодою.

– Приймайте душ замість ванни. Так буде витрачено менше води, відповідно і рахунок буде меншим.

– приймаючи душ, вимикайте воду, коли намилює. Це ще один спосіб скоротити витрати води.

– посудомийну машину варто включати тільки, коли вона повна посуду. Так скоротиться витрати і води, і електрики.

— перестаньте користуватися паперовими рушниками, економніше буде випрати звичайні.

– У холодну погоду перестаньте включати обігрівач, краще одягніть светр.

Витрати на одяг та інші товари

Ще одна стаття видатків, на якій можна заощадити.

– Купуйте речі поза сезоном. Зазвичай речі купуються у той момент, коли вони дуже потрібні. Тобто літні шорти ми купуємо влітку чи перед початком відпустки. А це якраз у самий сезон і ціни на них високі. Взимку або восени такі самі шорти будуть продаватися з гарною знижкою.

— додатково можна заощадити, якщо купувати речі та товари не у великих торгових центрах, а у дискаунт-центрах, у яких також присутні й багато світових брендів.

– Любіть модний одяг. Купуйте її з торішніх колекцій, дуже часто ці колекції продаються зі значною знижкою.

— брендовий одяг та товари мають вищу вартість порівняно з аналогами. Орієнтуйтесь не на бренд, а на якість. На цьому можна добре заощадити.

– Для запобігання спонтанним покупкам, скористайтеся психологічним трюком. Вкладіть у гаманець записку: "Тобі це дійсно потрібно?"

раціональні покупки

Витрати здоров’я

Це важлива стаття витрат, оскільки може вимагати істотних коштів, хоч і не постійно. Тому важливо заздалегідь та на постійній основі формувати бюджет цієї статті.

— купуйте ліки за ліками, а не за назвою. Майже всі дорогі ліки мають дешевші замінники і такі ж ефективні.

– Стежте за своїм здоров’ям. Займайтеся спортом, правильно харчуйтесь. Це дешевший спосіб, ніж лікування.

Недоліки з фінансових послуг

Фінансові послуги незмінно пов’язані з додатковими витратами, такими як комісії, премії та інше. Тому важливо знати їх та знаходити способи мінімізувати їх.

— заздалегідь плануйте, коли може знадобитися готівка. За зняття грошей у банкоматах сторонніх банків можуть брати комісію.

– Вивчайте пропозиції сторонніх банків. Адже у них можуть бути вигідніші умови щодо комісій та інших продуктів.

– Уникайте накопичення боргу за кредитною карткою. Адже відсоткова ставка, як правило, за нею висока і з часом виплати стануть не підйомними. Докладніше про те, як правильно користуватися кредитною карткою читайте у статті (посилання відкриється в новому вікні).

— якщо обставини змушують позичати, то пошукайте картки або кредит з нижчою відсотковою ставкою.

Витрати на відпочинок

У повсякденній рутині не варто забувати і про відпочинок. Коли починаєте вести сімейний бюджет, згадайте про цю статтю витрат. Адже можна добре відпочити за прийнятні гроші.

– Заздалегідь плануйте свою відпустку.

— купуйте квитки на літак і поїзд заздалегідь, в момент відкриття продажів на дату, що вас цікавить. Так можна суттєво заощадити.

– Багато готелів пропоную хорошу знижку за раніше бронювання. Скористайтеся цією можливістю.

– Здійснюючи авіаперельоти проводьте, хоча б, суботу в місці призначення. Це дозволить скоротити вартість авіаквитків.

– сходіть у парк або на пікнік – безкоштовні розваги часто найкращі.

Інші витрати

Представляємо ще низку порад щодо скорочення сімейних щоденних витрат.

— спілкуйтеся з друзями за месенджерами замість телефонних дзвінків. Це дозволить скоротити витрати на мобільний зв’язок.

– онлайн кінотеатри або прокат відеокасет допоможе скоротити витрати на похід у кіно всією сім’єю.

— віддайте перевагу громадському транспорту замість таксі. Так економічніше.

— стандартної гарантії виробника, як правило, достатньо. Не варто витрачати зайві кошти на продовження гарантії чи післягарантійне обслуговування.

— не доцільно купувати речі, якими користуватиметеся кілька разів. Візьміть їх напрокат.

— автовласники можуть зберегти сімейний бюджет, варто лише почати мити машину самим замість відвідування автомийок.

– Не варто грати в лотереї. Імовірність дуже мала, шанси бути вбитим блискавкою вище.

– Не викидайте старі речі, адже їх можна продати. Добре, що зараз з’явилося багато можливостей для цього. Наприклад, сайти Авіто, Юла та інші.

час гроші

Як заробити на економії

Давайте розглянемо кілька практичних прикладів скорочення витрат, які можна сьогодні впровадити у своє життя. Крім того, вони дозволяють і заробити на цьому процесі.

Основний заробіток у процесі економії можна отримати від використання сервісів та програм кешбеку.

Кешбек – це різновид програм лояльності, які організовують як роздрібні продавці, так і фінансові організації. Використовуючи ці інструменти, ви не тільки можете заощаджувати на своїх щоденних витратах, а й повернути частину витрачених на покупку коштів.

Так, наприклад, роблячи покупки в магазинах у рамках програм лояльності магазинів, можна не тільки купувати продукти за спеціальними цінами, але й накопичувати бонуси за покупки або кешбек. Наприклад, магазини Глобус, Стрічка, П’ятірка, Спортмайстер, H&M, M-Відео та інші. Цими бонусами можна буде сплатити частину майбутньої покупки.

Оплачувати покупки в магазинах краще банківськими картками, оскільки багато фінансових організацій також мають свої власні програми лояльності і нараховують кешбек за покупки. Таким чином, можна отримати подвійний зиск від покупок.

Наприклад, Банк Східний пропонує карту, за якою нараховується кешбек у розмірі 5% за оплату комунальних послуг та покупки в аптеках. Цими балами можна компенсувати досконалі покупки. Таким чином, відбувається скорочення витрат на комунальні послуги та ліки. Детальніше ознайомитися з карткою можна на сайті (посилання відкриється в новому вікні).

Також не варто забувати і про можливість, яку дає нам держава, щодо повернення частини грошей за понесені витрати. Йдеться про податкові відрахування.

Ви можете повернути частину витрат у розмірі 13% за оплату медичних послуг, покупку медикаментів, навчання, купівлю квартири, оплату відсотків за іпотекою, внесені кошти на ІІС (індивідуальний інвестиційний рахунок), страхування життя. Зараз це можна зробити віддалено, без черги та відвідування відділення ФНП.

Шукаємо промінь світла у світі фінансів

На закінчення, хотілося б додати, що треба розвивати у собі звичку відмовитися від здійснення спонтанних покупок. Суть її в тому, що коли у вас виникло бажання щось купити, візьміть паузу. Не купуйте одразу. Зачекайте кілька днів і добре подумайте про майбутню покупку. Чи справді вона вам потрібна? Навіщо ця покупка вам потрібна? Навіщо треба робити її? Які завдання вона вирішує? Чи є більш економічна альтернатива?

Через кілька днів і відповіді на ці та інші питання, які ви самі для себе визначите, ви можете змінити свою думку про покупку. І відмовитися від неї чи, навпаки, зрозуміти, що вона потрібна.

Розвивайте у собі фінансову грамотність. Керуйте своїми грошовими потоками та ведіть сімейний бюджет. А наступне збільшення до зарплати проінвестуйте, замість збільшення витрат.

прогрес

Інвестуйте у свій розвиток

Книги є найдоступнішим джерелом знання по всіх областях нашого життя. Виділяйте час свого саморозвитку. Нижче наведено список книги для розвитку своїх фінансових навичок.

1. - "Думай і багаті" – Хілл Наполеон
  - "Багата дитина, розумна дитина" – Кійосакі Роберт
  - "Мані або азбука грошей" – Шефер Бодо
  - "124 способи заощадити, не обмежуючи себе" – Олександр Левітас
  - "Як перестати турбуватися і почати жити" – Дейл Карнегі
  - "Найбагатша людина у Вавілоні" – Клейсон Джордж
  - "Багатий тато, бідний тато" – Кійосакі Роберт
  - Шлях до фінансової незалежності – Шефер Бодо
  - Гроші. Майстер гри" – Тоні Роббінс

Як результат, хочемо додати, що чим більш обдумано і аргументовано ви підходитимете до здійснення своїх щоденних покупок, тим буде ваш сімейний бюджет. Більш того, він зростатиме. Тепер ви знаєте, як економити гроші в сім’ї за маленької зарплати і можете знайти нові способи зробити це.

Джерело запису: finstroll.ru