Lokata bankowa czy inwestycja – co wybrać?

Wszyscy obywatele posiadający chociaż niewielkie oszczędności zastanawiają się, co zapewni większy dochód – korzystanie z usług bankowych czy inwestowanie?

Aby wybrać najbardziej obiecujące narzędzie do zwiększania kapitału, należy zrozumieć, czym różnią się depozyty i inwestycje, jakie są ich cechy, a także przeanalizować zalety i wady każdej metody.

Obraz z Pixabay.com

depozyty bankowe

Nawet dzisiaj, pomimo różnorodności instrumentów, wielu posiadaczy kapitału woli korzystać z lokat bankowych. Niektórzy po prostu nie wiedzą, że są inne sposoby na oprocentowanie swoich oszczędności, inni nie chcą ryzykować, a jeszcze inni nie chcą szukać nowych sposobów. Nie oznacza to, że są całkowicie błędne, ponieważ ta opcja ma wiele zalet:

1 Dostępność gwarantowanego dochodu o ustalonej z góry stawce. Warunek jest zawarty w umowie, a bank nie ma prawa do jego jednostronnej zmiany.

2 Ubezpieczenie państwowe. Nawet jeśli bank utraci licencję, obywatele otrzymają zwrot pieniędzy i znaczny procent odsetek (pod pewnymi warunkami określonymi przez prawo).

3 Nie musisz poświęcać dużo czasu na lokowanie środków i kontrolowanie ich. Istnieje możliwość zawarcia umowy przez internet, a do uzyskania informacji przewidziany jest bank internetowy.

4 Możliwość wcześniejszego otrzymania środków w dowolnym momencie. Zgodnie z prawem pieniądze muszą zostać wyemitowane tak szybko, jak sobie tego życzy deponent.

5 Możliwość otwarcia lokaty i stopniowe wprowadzanie do niej środków. Jest to wygodne w przypadkach, gdy obywatel nie ma jeszcze do dyspozycji dużej kwoty.

6 Zapewnienie deponentom różnych korzyści i przywilejów, na przykład obsługa kart jest bezpłatna.

Nie powinniśmy jednak zapominać o wadach:

1 Stosowanie niskich stawek, które ledwo pokrywają poziom inflacji, a stale maleją. Organizacje bankowe nie starają się na dużą skalę przyciągać pieniędzy od obywateli. Dlatego nie należy oczekiwać wysokich dochodów.

2 Ograniczenia związane z ubezpieczeniem. W przypadku zdarzenia objętego ubezpieczeniem jeden deponent może otrzymać maksymalnie 1,4 miliona na bank. Kwota ta obejmuje samą lokatę, odsetki, środki z innych rachunków (na przykład karty). Reszta pieniędzy jest prawie niemożliwa do zdobycia.

3 Duże koszty czasu przy poszukiwaniu najkorzystniejszych warunków. Rynek usług bankowych jest niezwykle rozległy, a warunki ich świadczenia bardzo zróżnicowane.

Obraz z Pixabay.com

Inwestycje

Do tej pory różnego rodzaju inwestycje w celu generowania dochodu są aktywnie wykorzystywane zarówno przez profesjonalnych inwestorów, jak i zwykłych obywateli.

Inwestycje mają dużą przewagę w postaci potencjalnie wysokich zwrotów. Z ich pomocą można uzyskać nie tylko dodatkowy, ale i główny dochód.

Ponadto należy zwrócić uwagę na następujące pozytywne punkty:

1 Otrzymanie dochodu wymaga minimum wysiłku: lokowania środków, późniejszego monitorowania dochodu i dokonywania korekt parametrów portfela.

2 Uzyskanie preferencji państwa w zakresie podatków. Inwestorzy mogą otrzymać odliczenia od podatku od IIA, dochód w przypadku długoterminowej lokaty środków jest zwolniony z podatków itp., co może znacząco podnieść poziom dochodów.

3 Możliwość inwestowania w różne instrumenty (dywersyfikacja). Przyczynia się to do zwiększonego ryzyka i wyższych zwrotów.

4 Możliwość uzyskania dobrego stabilnego zysku. Przy odpowiednim skompilowaniu portfela inwestycyjnego, dodając zarówno instrumenty o wysokim ryzyku, zyskowne, jak i bardziej konserwatywne, możesz uzyskać stabilny dochód ze swoich inwestycji.

Trzeba jednak pamiętać o aspektach negatywnych, z których głównym jest wysokie prawdopodobieństwo uzyskania znacznie niższego zysku niż oczekiwał obywatel, a nawet poniesienia strat. Wynika to z faktu, że działalność na rynku inwestycyjnym opiera się na samodzielnym podejmowaniu decyzji i opracowywaniu strategii. Nawet jeśli wszystko jest poprawnie obliczone, ryzyko jest nieuniknione, ponieważ nie ma tutaj gwarancji państwowych i innych.

Jest jeszcze kilka wad:

1 Poziom dochodów każdego miesiąca może być bardzo różny. Istnieje możliwość, że zysk będzie znaczny przez 2-3 miesiące, a potem pojawi się pasmo strat.

2 Potrzeba kapitału początkowego. Jego wartość bezpośrednio wpływa na wysokość dochodu. Innymi słowy przy niewielkich inwestycjach nie należy liczyć na szybkie zyski na dużą skalę.

3 Konieczność stałego monitorowania środków. Musisz stale monitorować sytuację rynkową, aby uniknąć ewentualnych strat i szukać nowych możliwości zysku.

4 Jeśli chcesz opanować rynek akcji, będziesz musiał uczyć się nowych programów. Są niezbędne do kontrolowania aktywów i dokonywania transakcji.

Różnica między depozytami a inwestycjami

Główna różnica polega na tym, że w przypadku, gdy pieniądze trzymane są na depozycie w banku, są pod jego kontrolą, a organizacja zobowiązuje się do ich zwrotu wraz z wypłatą odsetek. Jednocześnie decyzje o sposobie ich zbycia (inwestycje w papiery wartościowe, kredyty) podejmują pracownicy banku, z przejęciem wszelkich możliwych ryzyk.

W przypadku inwestycji prawo do decydowania o celu inwestycji, ich wielkości oraz wycofaniu kapitału z biznesu przejmuje inwestor, analizując sytuację rynkową, konsultując się z ekspertami itp. Jednak ostateczny wybór należy do niego.

Wniosek

Decydując za siebie, jaki kierunek zachować i zwiększyć swój kapitał preferować w 2020 roku – lokaty czy inwestycje, należy wziąć pod uwagę kilka czynników. Ważne jest, aby zrozumieć cel inwestycji. Jeśli trzyma fundusze w bezpiecznym miejscu i rekompensuje inflację, rozsądniej byłoby wybrać lokatę bankową. Należy tylko pamiętać, że suma ubezpieczenia na 1 bank wynosi 1,4 mln USD. i nie przekraczaj go.

W przypadku, gdy obywatelowi chodzi właśnie o zysk, zdecydowanie preferowane powinny być inwestycje. Odsetki od lokat bankowych przynoszą nie więcej niż 6-7% rocznie, natomiast na inwestycjach można zarobić nawet 15% rocznie.

Zaleca się korzystanie z następujących instrumentów giełdowych: obligacje dużych korporacji, euroobligacje, akcje, aktywa dolarowe itp. Są interesujące z punktu widzenia relatywnie niskiego poziomu ryzyka i możliwości uzyskania dużego dochodu. Nie powinniśmy jednak zapominać, że każda działalność inwestycyjna w każdym przypadku wiąże się z możliwymi stratami i podchodzimy do niej z dużą odpowiedzialnością.