Банківський внесок чи інвестиції – що вибрати?

Всі громадяни, які мають хоча б невеликі накопичення, задаються питанням, що забезпечить отримання більших доходів – використання послуг банків або інвестування?

Для вибору найперспективнішого інструменту збільшення капіталу необхідно зрозуміти, чим різняться вклади та інвестиції, в чому полягають їх особливості, проаналізувати плюси і мінуси кожного способу.

Зображення із сайту Pixabay.com

Банківські вклади

Навіть сьогодні, незважаючи на різноманітність інструментів, багато капіталовласників вважають за краще користуватися банківськими депозитами. Хтось просто не знає, що існують інші способи отримання відсотків від своїх заощаджень, інші не хочуть ризикувати, а комусь не хочеться шукати нові шляхи. Не можна сказати, що вони повністю неправі, оскільки такий варіант має безліч плюсів:

1 Наявність гарантованого доходу із заздалегідь встановленою ставкою. Умова про неї вноситься в угоду, і банк не має права на її односторонню зміну.

2 Державне страхування. Навіть якщо банк втратить ліцензію, громадянам повернуть їхні кошти та значну частку відсотків (при виконанні певних умов, прописаних у законі).

3 Щоб розмістити кошти та контролювати їх, не доведеться витрачати багато часу. Доступно укладання угоди онлайн, а для отримання інформації передбачено онлайн-банк.

4 Можливість дострокового отримання коштів будь-якої хвилини. Відповідно до законодавства, гроші мають бути видані, як тільки цього забажає вкладник.

5 Доступне відкриття депозиту та поступове внесення на нього коштів. Це зручно в тих випадках, коли у розпорядженні громадянина поки що немає великої суми.

6 Надання вкладникам різних пільг та привілеїв, наприклад, картки обслуговуються безкоштовно.

Однак не слід забувати і про мінуси:

1 Використання низьких ставок, які важко покривають рівень інфляції, у своїй йде їх постійне зниження. Банківські організації не прагнуть залучати гроші громадян у великих розмірах. Тому слід розраховувати на високий дохід.

2 Обмеження, пов’язані зі страховкою. Якщо настає страховий випадок, один вкладник може отримати максимум 1,4 млн. для 1 банк. Ця сума включає сам вклад, відсотки, гроші з інших рахунків (наприклад, карт). Гроші, що залишилися, отримати майже нереально.

3 Великі часові витрати при пошуку найвигідніших умов. Ринок банківських послуг дуже великий, а умови їх надання сильно відрізняються.

Зображення із сайту Pixabay.com

Інвестиції

На сьогоднішній день різноманітними інвестиціями з метою отримання доходу активно користуються як професійні інвестори, так і звичайні громадяни.

Інвестиції мають головну перевагу як потенційно високих доходів. З їхньою допомогою можливе отримання як додаткового, а й основного доходу.

Крім того, слід зазначити такі позитивні моменти:

1 Для отримання доходів потрібно мінімум зусиль: розміщення коштів, подальший контроль доходів та внесення коригувань до параметрів портфеля.

2 Отримання державних преференцій у сфері податків. Інвесторам доступне отримання відрахувань із податків з ІІС, доходи у разі тривалого вкладення коштів звільняються від податків тощо, що дозволяє значно підвищити рівень доходів.

3 Можливість вкладати кошти у різні інструменти (диверсифікація). Це сприяє збільшенню ризиків та підвищенню доходів.

4 Можливість отримання хорошого стабільного прибутку. При грамотному складанні інвестиційного портфеля, додаючи як високоризиковані доходні інструменти, і більш консервативні, можна отримувати стабільний прибуток від своїх вкладень.

Однак слід пам’ятати і про негативні моменти, головним з яких є висока ймовірність отримати набагато нижчий прибуток, ніж розраховував громадянин, або зазнати збитків. Пов’язано це з тим, що діяльність на ринку інвестицій ґрунтується на самостійному прийнятті рішення та розробці стратегій. Навіть якщо все розраховане правильно, ризик неминучий, оскільки державні та інші гарантії тут відсутні.

Існує ще кілька мінусів:

1 Рівень доходу щомісяця може сильно відрізнятися. Є ймовірність, що 2-3 місяці прибуток буде значним, а потім настане смуга збитків.

2 Потреба наявності стартового капіталу. Його величина прямо впливає розмір доходу. Інакше висловлюючись, при незначних вкладеннях розраховувати швидкий прибуток у великому розмірі годі було.

3 Необхідність постійного контролю над засобами. Слідкувати за ринковою ситуацією потрібно постійно, щоб уникнути можливих втрат та пошуку нових можливостей отримання прибутку.

4 При необхідності в освоєнні фондового ринку знадобиться вивчення нових програм. Вони необхідні для того, щоб контролювати активи та здійснювати угоди.

Різниця між вкладами та інвестиціями

Головною відмінністю є те, що у випадку, коли гроші зберігаються на вкладі у банку, вони знаходяться під його контролем, при цьому організація бере на себе зобов’язання щодо їх повернення з виплатою відсотків. При цьому рішення про засоби розпорядження ними (вкладення у цінні папери, кредити) приймають співробітники банку, з прийняттям на себе всіх можливих ризиків.

У випадку з інвестиціями право на прийняття рішень про цілі вкладень, їх розміри та вилучення капіталів зі справи приймає інвестор, аналізуючи ринкову ситуацію, радячись з експертами тощо. Проте остаточний вибір належить йому.

Висновок

Вирішуючи для себе питання, якому напрямку за збереженням і примноженням свого капіталу віддати перевагу в 2020 році – вкладам або інвестиціям, необхідно враховувати кілька факторів. Важливо розуміти цілі вкладень. Якщо їй є зберігання коштів у безпечному місці та компенсація інфляції, то розумніше буде обрати банківський депозит. Важливо тільки пам’ятати про те, що страхова сума в розрахунку на 1 банк становить 1, 4 млн. у. і не перевищувати її.

Якщо громадянин має на увазі саме отримання прибутку, то однозначно слід віддати перевагу інвестиціям. Відсотки за банківськими вкладами приносять не більше 6-7% на рік, тоді як на інвестиціях можна заробити до 15% річних.

Рекомендується користуватися такими інструментами фондового ринку: облігаціями великих корпорацій, єврооблігаціями, акціями, доларовими активами тощо. Вони цікаві з погляду порівняно невисокого рівня ризику та можливості отримання великого доходу. Однак не слід забувати, що будь-яка інвестиційна діяльність завжди передбачає можливі збитки і підходити до неї з великою відповідальністю.