Crea un piano finanziario personale passo dopo passo

Per cambiare qualcosa nella tua vita, devi capire perché ne hai bisogno e quali obiettivi vuoi raggiungere. La risposta a queste domande è un piano finanziario personale. È importante "digitalizzare" tutti i propri obiettivi: prescrivere i tempi del loro raggiungimento e l'importo. Solo così i tuoi sogni potranno avverarsi. Puoi fare un piano in più fasi.

1 Trasforma i sogni in obiettivi

Per prima cosa devi trasformare i tuoi sogni in obiettivi con determinate caratteristiche. Ad esempio, ti stai preparando a diventare padre, quindi è diventato necessario cambiare l'auto. Come trasformare il tuo desiderio in un obiettivo?

Determina le caratteristiche importanti dell'auto: classe, dimensioni, consumo di carburante e altro.

Controlla i prezzi di mercato.

Valuta la tua auto attuale e la quantità di denaro che hai accumulato.

Stabilisci una scadenza per raggiungere il tuo obiettivo.

Allora avrai due numeri importanti:

• tempo – quando vuoi raggiungere l'obiettivo;
• soldi – quanto hai bisogno e quanto hai già.

Ad esempio, si desidera acquistare un determinato modello di auto in due anni. Diciamo che ora costa un milione di unità convenzionali e ne hai già 500.000. Diciamo che il prezzo cresce del 10% all'anno. Ciò significa che in due anni avrai bisogno di 710.000 unità convenzionali (1,21 milioni meno 710.000 USD).

Per semplificare, dividiamo semplicemente 710.000 per 24 mesi e otteniamo circa 29.600 unità condizionali (rata mensile). Ottenere questo terzo numero è un passo importante verso la realizzazione del tuo sogno. Puoi fare lo stesso per altri bersagli.

2 Dare priorità

Di solito vuoi tutto in una volta: un'auto, un appartamento, un telefono nuovo e una gita al mare. È importante distribuire i tuoi desideri in base al periodo di tempo. Ad esempio, un viaggio può essere posticipato all'autunno, quando i prezzi scendono, e un appartamento non può essere cambiato quando il bambino è piccolo. Prima di tutto hai bisogno di una macchina, puoi chiedere ai tuoi amici di regalarti un nuovo telefono per il tuo compleanno. E quindi sentiti libero di cancellare questo obiettivo dalla tua lista dei desideri. Dopo questi passaggi, avrai un elenco di obiettivi con scadenze e importi specifici.

3 Consideriamo il budget

Il passo successivo è valutare le entrate e le spese. Per prima cosa, somma tutte le tue entrate: stipendio, benefici, detrazioni fiscali, pagamenti aggiuntivi in ​​contanti. Poi conta le tue spese. Sottrai le spese dalle entrate e decidi quanto puoi risparmiare ogni mese per raggiungere i tuoi obiettivi. Questo ti darà l'importo mancante.

4 Opzioni di finanziamento

Per ottenere l'importo mancante, puoi utilizzare un prestito o un prestito. Non c'è niente di male nell'accettare un mutuo. Ho dedicato un capitolo separato del libro ai mutui. Certo, è meglio prendere in prestito meno soldi possibile e realizzare i tuoi sogni con i tuoi fondi. Vale la pena parlare di come tenere conto delle tue finanze in un modo semplice in un articolo separato.