Як збирати з маленькою зарплатою? Складаємо бюджет для людей з низькими доходами та план накопичень
Багато хто просто не починає вести свій бюджет через те, що мало заробляють. Мовляв, який сенс рахувати гроші, якщо їх мало. Мільйонери нехай рахують.
Нещодавно дізнався статистику від Вищої Школи Економіки: найбільша кількість людей, які ведуть свій бюджет, це якраз забезпечені люди; найменша кількість – серед найбідніших верств населення. І тут простежується якась закономірність, чи не знаходите?
Перш ніж збирати, потрібно розібратися зі своїми фінансами
- Визначити, куди щомісяця йдуть гроші. Просто заведіть зошит або програму для запису всіх витрат за категоріями.
- Проведіть аналіз своїх фінансів. Подивіться, на які категорії йде найбільше грошей.
- Оптимізуйте витрати. Жорстко економити, як усі радять, не треба. Достатньо розумно підійти до справи.
Наприклад, не відмовляйтеся від склянки кави по дорозі на роботу, а купіть термокухоль і зробіть каву вдома. Так можна заощадити понад 10000 за рік.
4 Почніть розподіляти бюджет на наступний місяць. На їжу стільки, на квартиру стільки, на машину стільки. Намагайтеся зробити так, щоб вийшов вільний залишок.
Без цих чотирьох етапів лід не зрушить. Ви бачили хоч один бізнес, який би працював та приносив гроші, не ведучи бухгалтерію? Я не бачив. Так як ви збираєтеся привести свої фінанси в порядок, якщо не зробить за своїми грошима.
Перейдемо до накопичень
По-перше, потрібно визначити мету. Відкладати гроші без причини також можна. Але коли є ціль, є й мотивація. Метою може бути що завгодно, аби була конкретика (що скільки коштує, який термін).
Приклад: нова пральна машина за 20000 через 12 місяців.
Якщо мети поки що немає, то накопичуйте фінансову подушку. На лекції Вищої Школи Економіки радять створювати подушку розміром 3-6 середніх місячних витрат. Це теж чудова мета!
По-друге, потрібно визначитися із сумою, яку ви відкладатимете щомісяця. Напевно, вже кожен чув про 10% від доходу. І для багатьох цифра видається досить великою. Адже за зарплати 15000 на місяць або з пенсією 9000 кожна сотня на рахунку.
Проте почати все ж таки варто. Хоча б із 5%. Головне, відкладіть того ж дня, як прийшли гроші. Простіше відкласти 750 умовних одиниць від 15000 на початку місяця, ніж відкласти їх з останньої 1000 умовних одиниць наприкінці місяця. Ну а оптимізація видатків відбудеться сама по собі. Наступного місяця можна відкласти вже 6%, потім 7% і так дійти до 10%.
Я починав відкладати по 3500 щомісяця із зарплатою 25000 – 27000 на місяць. Але те, що грошей мені не вистачає, я не відчув. Я ж кинув палити. Спеціально, щоби відкладати ці гроші. Якщо ви маєте статтю витрат, яку можна викреслити, зробіть це.
Науково-технічний центр “Перспектива" у 2019 році провів опитування, в якому виявив, що найкомфортнішими зарплатами для накопичення грошей є 25000 – 55000 умовних одиниць на місяць:
З цього простежується відоме всім: “ось якби заробляв на … тисячі більше, то відкладав би без проблем”. Але правда наступного. Нещодавно мій знайомий із зарплатою 25 тисяч сказав, що заробляє занадто мало, щоб почати відкладати гроші. Через 2 тижні я почув те саме від людини із зарплатою 55000 умовних одиниць на місяць. Думаю, висновки ви можете зробити самі.
Що робити?
- Контролювати всі свої витрати та доходи, оптимізувати їх.
- Почніть планувати свій бюджет наступного місяця. Спочатку може не виходити. Але ж ви і на великому не з першої спроби навчилися їздити, правда?
- Поставте собі конкретну фінансову мету. Ідіть до неї повільними, але впевненими кроками. Головне – регулярність!
- Якою б високою була зарплата, почати відкладати буде важко. Тож почніть зараз.