Comment déterminer votre situation financière?
Dans cette note, je vous dirai brièvement comment déterminer votre niveau de situation financière. Permettez-moi d'insister immédiatement: la situation financière dépend à la fois du niveau des revenus et du niveau des dépenses, du rapport entre ces valeurs, ainsi que de la nature des actifs et des passifs d'une personne ou d'une famille.
Au total, 4 niveaux de condition financière peuvent être distingués.
Niveau 1 – trou financier. Si les dépenses dépassent les revenus, vous êtes dans un trou financier. Peu importe combien vous gagnez: si vous dépensez encore plus, c'est toujours un trou. A ce niveau, une personne a des dettes, il n'y a pas d'actifs financiers (réserves, épargne, capital), ses revenus sont uniquement actifs.
Niveau 2 – instabilité financière. Si les dépenses sont à peu près égales aux revenus, vous êtes dans un état d'instabilité financière. À ce niveau, une personne n'a pas de dettes, ou elles sont insignifiantes, mais en même temps, il n'y a pas d'actifs financiers. Un homme dépense tout ce qu'il gagne. Cela signifie qu'en cas de force majeure nécessitant des dépenses, il n'aura rien à payer, il contractera des dettes et glissera dans un trou financier. Le revenu dans ce cas est également uniquement actif.
Niveau 3 – stabilité financière. Si vos revenus sont supérieurs à vos dépenses, vous êtes dans un état de stabilité financière. Dans ce cas, au détriment des fonds libres, une personne crée des actifs financiers. Il est financièrement protégé par la présence d'un fonds de réserve, peut créer des économies pour l'achat de biens coûteux et des capitaux pour l'investissement. Les revenus à ce niveau peuvent déjà être à la fois actifs et passifs.
Niveau 4 – indépendance financière. Si vos revenus sont majoritairement passifs, provenant de plusieurs sources, et dépassant largement vos dépenses, félicitations, vous êtes au niveau de l'indépendance financière. Ici, le principal facteur générateur de revenu n'est plus le travail et le temps, comme à d'autres niveaux, mais le capital. Et le capital peut être augmenté indéfiniment (contrairement au travail et au temps), de sorte que les revenus dans cet état ont tendance à augmenter rapidement.