20 фінансових лайфхаків, які допоможуть створювати капітал
Заощаджувати гроші досить складно без застосування правильних стратегій та інструментів. Використовуйте ці корисні лайфхаки, щоб покласти більше грошей у свою кишеню.
1. Насамперед заплатіть собі, використовуючи автоматичні перекази
Ви не можете витратити гроші, якщо вони ніколи не були у вашій кишені. У цьому вся принадність автоматичних заощаджень, при використанні яких споживач може налаштувати прямий переказ частини своєї зарплати на рахунок заощаджень.
Налаштуйте автоматичний переказ заощаджень у день отримання зарплати та почніть таким чином свою програму для накопичення грошей.
2. Встановіть трекер витрат та використовуйте його регулярно
Мобільні програми – це чудовий інструмент для економії грошей, особливо програми, які допомагають відстежувати ваші витрати.
Є десятки варіантів таких програм, серед яких нескладно вибрати ту, яка допоможе успішно контролювати ваші витрати, а також допоможе побудувати грамотний сімейний бюджет.
Додаток, яким користуюсь особисто – “Monefy"
3. Переріжте шнур
Виняток зі своїх витрат оплати різних платних каналів та сервіси по стриму (наприклад Hulu та Netflix), нерідко дозволяє заощадити сотні доларів на місяць.
Це не означає, що доведеться пропускати улюблені шоу, адже багато з них можна подивитися безкоштовно або з великою знижкою, зате це допоможе позбавитися великих рахунків за кабельне.
4. Організуйте свій власний сад
Вирощуйте свої власні овочі на задньому дворі та свої власні фрукти, якщо ви живете у теплій місцевості.
Ви заощадите гроші, а як бонус отримаєте багато корисних фізичних вправ і свіжого повітря, а також створіть нову здорову звичку, якою ви зможете насолоджуватися роками.
5. Отримайте додатковий заробіток
Фінансові поради
Почніть писати про свої захоплення за гроші як копірайтер-фрілансер або придумайте якусь іншу роботу на півставки для суміщення. Або знайдіть роботу онлайн:
Якщо у вас є бажання вийти в онлайн, працювати з дому або взагалі з іншої точки світу, можу запропонувати один проект, яким безпосередньо займаюся.
Ви заробите трохи грошей, познайомитеся з новими людьми та подивіться на життя свіжим поглядом.
6. Скоротіть витрати на кредитній карті
Знизити комісію за кредитну картку можна дуже просто – необхідно зателефонувати до банків та попросити надати вигідніші тарифи для її використання.
Витрати на випуск і річне обслуговування входять до витрат, які можна скоротити за допомогою простого телефонного дзвінка. Крім того, переконайтеся, що ви сплачуєте свої рахунки вчасно, щоб уникнути відсотків та пені – для цього можна встановити автоматичні платежі із зарплатного рахунку на рахунок кредитної картки до дати, в яку має відбутися списання коштів.
Це допоможе гасити заборгованості своєчасно та уникнути зростання витрат на оплату штрафів за прострочені платежі.
7. Використовуйте "правило 30 днів"
Це особисте фінансове правило може стати в нагоді, щоб уникнути дорогих покупок, які вам не потрібні.
Процедура в цьому випадку досить проста – якщо ви розглядаєте можливість покупки якоїсь великої дорогої речі, наприклад, нового телевізора з великим екраном за 600 доларів або годин за 500 доларів, дозвольте своєму бажанню прожити 30 днів.
Після цього психологічний «імпульс», що спонукав вас на покупку, швидше за все, розсіється, і ви зможете заощадити серйозну суму на марному бажанні.
8. Продавайте непотрібні речі
Продаж речей, які вам не потрібні, та одночасне прибирання будинку – це дуже корисно. Швидше за все, ви заробите гарні та легкі гроші, продаючи ключки для гольфу, якими ви не користуєтеся, або коробку старих мобільних телефонів, які лежать у ящику столу.
Ви будете здивовані тим, скільки грошей можуть принести такі речі, і, якщо вам дійсно подобається це почуття, почніть частіше продавати речі, які вам не потрібні, на Авіті або eBay, щоб заробляти додаткові кошти та заодно чистити квартиру від непотребу.
9. Орієнтуйте свій домашній бюджет на заощадження
Простежте за значними щоденними статтями витрат, такими як обіди поза домом, покупка продуктів, латте щодня або оплата послуг з догляду за будинком – на цьому можна заощадити істотні кошти.
Намагайтеся скоротити на 25% всі ваші щоденні витрати на домашнє господарство, і це дозволить заощадити сотні доларів на місяць. Поширіть правило 25% на ваші комунальні послуги, рахунки за мобільний телефон та оплату транспорту, а також постарайтеся заощадити на інших побутових витратах.
10. Відкладайте дрібницю
Не сприймайте дрібницю легко. Замість того, щоб кидати свої монетки в ящик стола або в кишеню штанів, дотримуйтесь дисципліни і починайте складати зайву здачу в банку або скарбничку.
Наприкінці року віднесіть цю накопичену дрібницю до банку та обміняйте її на нормальні гроші (тобто на паперові купюри). Завдяки цьому ви не розкидатиметеся монетами, а наприкінці року на вас чекатиме додаток до доходу за те, що ви відповідально ставитеся до здачі.
11. Водіть обережніше
Ви можете заощадити сотні доларів на автострахування, будучи просто акуратним водієм. Автостраховики зазвичай піднімають страхові тарифи на водіїв з наявністю аварій – чим частіше і серйозніші вони будуть, тим значнішим буде підвищення ставки.
Водіть трохи повільніше, будьте обережні в дорозі та заощаджуйте значні кошти на автострахування – нерідко більше 20% від загальної суми страховки.
12. Проведіть день без витрат
Не має жодного значення, в який день тижня або дату, але спробуйте влаштувати собі день без витрат. Мета цього полягає в тому, щоб провести цілий день, не витрачаючи жодної копійки на будь-які покупки або, принаймні, на надмірності.
Так, ви можете бути змушені витрачати гроші на транспорт, щоб дістатися роботи, але в цілому вам дійсно не потрібно витрачати гроші, якщо в цьому немає гострої необхідності. Натомість їжте щось із домашнього холодильника і самостійно варіть каву вранці, не забігаючи в кафе.
Або ж випийте пиво зі своїх домашніх запасів замість того, щоб піти в бар.
Цей лайфхак чудово працює у вихідні, проте стає більш серйозним випробуванням для людини, ніж у будні дні, через наявність великої кількості вільного часу.
Але якщо ви можете впоратися з "днем без витрат" у суботу, у вас може бути день без витрат у будь-який день тижня.
13. Відмовтеся від своїх кредитних карток
Ні, це не означає, що потрібно розрізати свою візу ножицями. Це означає, що ви повинні зберігати свої кредитні картки в безпечному місці, поки вам дійсно терміново не знадобиться ними скористатися.
У той же час, коли у вашому гаманці чи кишені немає карти, користуватися нею практично неможливо.
14. Напишіть список покупок та дотримуйтесь його
Так, цей лайфхак, що дозволяє заощадити гроші, здається надто очевидним, але насправді список покупок справді працює. Чому? Тому що, якщо ви дотримуватиметеся списку і купуватимете тільки те, що в ньому (інакше кажучи, те, що вам потрібно), ви заощадите на різних дорогих речах, що купуються на догоду негайним бажанням.
Спростити це завдання можна за допомогою мобільного додатка, такого як AnyList або Yummly, який допоможе легко скласти список покупок для вас.
15. Вибирайте не найвідоміші та найдорожчі бренди
Перебуваючи у продуктовому магазині, виробіть звичку купувати фірмові товари якісних, але не найдорожчих брендів преміум-класу. Чи це арахісове масло або ліки від кашлю, ви навряд чи відчуєте різницю, але при цьому легко зможете заощадити від 10% до 15%, купуючи продукти харчування та іншу продукцію не найвідоміших брендів
16. Погасили великий рахунок? Продовжуйте платити
Коли ви закінчите щомісячно сплачувати внески за автокредит у розмірі 350 доларів США або 250 доларів на місяць за оплату навчання, продовжуйте платити і далі – лише цього разу для себе.
Подивіться на це під таким кутом: ви вже звикли до цієї значної щомісячної оплати, і вам вдалося включити її у свої витрати відповідно до вашого способу життя. То чому б не продовжувати платити ці ж 350 доларів на місяць, але замість того, щоб гасити кредит, не покласти їх на свій особистий банківський чи брокерський рахунок?
Це чудовий спосіб заощадити гроші та накопичити капітал, реалізація якого при цьому не вплине на ваш рівень життя. Що ще важливіше, ви ставатимете на 350 доларів багатшими кожного місяця.
17. Не витрачайте несподіваний прибуток
Немає закону, який говорить, що ви повинні взяти несподівано отримані гроші (наприклад, спадщину чи премію на роботі) і витратити їх усі. Натомість, чому б не спрямувати їх на свій ощадний чи пенсійний рахунок чи навіть на фондовий ринок і не використати ці гроші з користю.
Запитайте мільйонера про шлях до багатства, і він чи вона скаже вам, що пасивне інвестування – це спосіб змусити гроші працювати на вас і приносити прибуток.
18. Зробіть собі депозит "Daily Double"
Ви хочете заощадити $3339,75 у легкий спосіб? Ось найпростіший варіант.
Почніть відкладати, кинувши в скарбничку або велику пусту банку 5 центів. З кожним днем збільшуйте свою щоденну суму, що відкладається, ще на 5 центів, роблячи це без збоїв, і через 365 днів ви заощадите $3339,75.
Непогано звучить? При цьому ваш найбільший щоденний вклад складе лише $18,25.
19. На початку місяця знімайте всі свої гроші за один раз
Уникайте дорогих комісій у банкоматах і водночас відмовляйтеся від дебетової картки протягом місяця, знявши з неї всі свої гроші через банкомат у перший день місяця.
Цей крок забезпечує надійний захист від непотрібних витрат і змушує вас заощаджувати гроші для оплати великих витрат наприкінці місяця – ви заощадите сотні доларів, роблячи таким чином.
20. Не витрачайте свій кешбек
Усі знають про вигідну пропозицію від банків. Оплачуючи карткою будь-які покупки, ви отримуєте назад від 1 до 10% як кешбек.
Замість витрачати його, відкладайте отримані гроші щоразу, отримуючи кешбек. Робіть це протягом місяця та спостерігайте за тим, як на вашому рахунку утворюється додаткова сума.
Якщо вийде – можна побалувати себе чимось приємним наприкінці місяця, тому що ви це заслужили.
Висновок:
Існує безліч хитрощів, що допомагають заощадити гроші та накопичити певну суму на ту чи іншу покупку.
Хотілося б більше дізнаватися про різні лайфхаки та хитрощі щодо поводження з фінансами?