💸 Erros ao guardar dinheiro em casa: como evitá-los
Por que guardar dinheiro em casa é mais do que um erro? Será o perigo associado à inflação suficiente para admitir isto? O ponto importante não é apenas que o dinheiro perde o seu poder de compra ao longo do tempo. Manter quantias significativas de dinheiro em casa coloca em risco a segurança da sua família. Ladrões e golpistas procuram ativamente essas “ações “, o que pode levar a consequências trágicas. Existe uma saída? Certamente! O dinheiro deve ser feito para funcionar. Uma opção é o depósito bancário, mas também existem oportunidades mais interessantes para aumentar o capital, como investir em títulos. Não sabe como funciona? Vamos descobrir agora!
📊 O que são títulos e por que são necessários?
Imagine que você precisa de uma grande quantia em dinheiro. Você provavelmente pedirá um empréstimo a amigos ou parentes. Empresas, cidades e até mesmo estados também precisam pedir dinheiro emprestado, mas usam títulos para fazer isso. Trata-se de uma espécie de obrigação de dívida que o emitente se compromete a pagar com juros. Os prazos dos títulos podem variar de alguns meses a 25 anos. Os títulos são atraentes tanto para indivíduos quanto para entidades governamentais porque geralmente geram mais receitas do que os depósitos bancários normais. Além disso, os títulos podem ajudar o investidor a lucrar com as mudanças no seu valor de mercado.
| Tipo de títulos | Características | Riscos | Rentabilidade |
|---|---|---|---|
| Corporativo | Emitido por empresas. Dependendo do seu sucesso | Média | Alto |
| Municipal | Emitido pelas autoridades locais | Baixo | Média |
| Estado (OFZ) | Emitido pelo estado | Muito baixo | Baixo |
| Folclórico | Disponível para investidores privados através de bancos | Baixo | Moderado |
📈 Como funcionam os títulos? Exemplo para iniciantes
Ao comprar um título, você está essencialmente emprestando dinheiro ao emissor (estado, cidade ou empresa) por um período específico. Para isso você tem pagamentos garantidos na forma de um percentual fixo. Depois que o título expirar, você receberá seus fundos de volta junto com os juros. Por exemplo, se você investir US$ 1.000 em um título de renda fixa de 5% por 3 anos, após três anos você receberá seus US$ 1.000 de volta mais US$ 150 de lucro. Um ponto importante: quanto maior o prazo do título, maiores serão os riscos, mas também maior será o lucro possível. Você pode investir tanto em títulos de curto prazo (até um ano) quanto em títulos de longo prazo, que podem chegar a 25 anos. No entanto, é importante lembrar que o valor dos títulos no mercado pode flutuar, o que pode afetar os seus retornos potenciais.
🔎 Tipos de títulos: o que escolher?
Vejamos os principais tipos de títulos disponíveis para os investidores.
💼 Títulos corporativos
São títulos emitidos por empresas privadas. Freqüentemente, oferecem taxas de juros mais altas do que títulos do governo, mas os riscos são maiores. Os investidores podem escolher entre empresas seguras, como grandes corporações, ou empreendimentos mais arriscados. As empresas mais famosas e estáveis são chamadas de “blue chips”. Estes são os principais intervenientes no mercado, tais como grandes empresas de telecomunicações e gigantes petrolíferas. No entanto, tenha cuidado: você também pode encontrar no mercado títulos fraudulentos de empresas de reputação duvidosa que oferecem retornos excessivamente elevados.
🏙 Títulos municipais
Os títulos municipais são emitidos pelas cidades e regiões para financiar projetos. Estas obrigações são menos arriscadas do que as obrigações corporativas, mas o seu rendimento é menor. Os investidores podem ter a certeza de que o seu dinheiro será destinado ao desenvolvimento de infra-estruturas, à educação ou aos cuidados de saúde.
🇺🇸 Títulos governamentais
Os títulos mais confiáveis são considerados títulos do governo, conhecidos como títulos de empréstimos federais (OFZ). Os investidores confiam neles, pois o Estado atua como fiador do retorno dos recursos. Embora o rendimento desses títulos seja menor, eles são ideais para quem deseja preservar o capital sem riscos.
👥Obrigações Populares
Esses títulos foram criados para investidores privados. Estão disponíveis para compra em agências bancárias e oferecem uma taxa de retorno fixa, geralmente superior às taxas de depósito, mas com risco mínimo. Por exemplo, títulos com cupom proporcionam uma renda fixa em um cronograma predeterminado.
📉 Riscos: com o que você deve ter cuidado?
Qualquer investimento envolve risco. No entanto, os títulos são geralmente considerados um investimento menos arriscado do que as ações. Um investidor que possui títulos tem prioridade no recebimento do retorno do seu investimento em caso de falência da empresa. No entanto, os riscos de mercado não podem ser ignorados, especialmente se investir em obrigações de empresas não fiáveis ou em instrumentos de curto prazo.
Títulos de curto prazo: uma armadilha para iniciantes
Se os títulos forem emitidos por um prazo inferior a três meses, isso deverá levantar questões. Tais instrumentos estão geralmente associados a riscos elevados e mesmo investidores experientes os tratam com cautela.
💰 Quanto dinheiro você precisa para começar?
Alguns investidores temem que a compra de títulos exija grandes quantias de dinheiro. No entanto, isso não é verdade. Você pode começar a investir no mercado de ações mesmo com US$ 1.000. Claro que para obter lucros significativos é aconselhável ter grandes somas, mas mesmo com um pequeno capital você pode começar sua jornada no mundo dos investimentos.
🤝 Ajuda do corretor: como evitar erros?
Os mercados de ações podem parecer complicados, especialmente para iniciantes. Para evitar erros, é melhor entrar em contato com corretores profissionais. Eles ajudarão no registro, compra e venda de títulos e também aconselharão sobre os instrumentos mais rentáveis. Conselho: para quem não deseja comprar títulos diretamente, existe uma forma alternativa – investir em fundos mútuos (UIFs) contendo cotas de títulos de diversas empresas. Isso reduz riscos e simplifica o processo de investimento.
⁉️🤔 Perguntas e respostas populares
- Qual é a diferença entre títulos e ações?
Títulos são dívidas e ações são ações de uma empresa. Os detentores de títulos recebem uma renda fixa, enquanto os acionistas recebem dividendos com base nos lucros da empresa.
- Qual é o valor mínimo para comprar títulos?
Você pode começar a investir no mercado de ações com US$ 1.000. Investimentos maiores trarão, é claro, mais retornos.
- Que tipo de títulos é o mais seguro?
Os títulos públicos são considerados os mais seguros, uma vez que o Estado é responsável pela sua devolução.
- Que riscos estão associados aos títulos corporativos?
Os riscos estão associados à possível falência da empresa emissora dos títulos. Em caso de falência, a empresa não poderá devolver os recursos investidos.
- Você deve comprar títulos de curto prazo?
As obrigações de curto prazo são geralmente menos lucrativas e podem envolver riscos mais elevados. Investidores experientes preferem investimentos de longo prazo.
- Onde você pode comprar títulos das pessoas?
Os títulos populares podem ser adquiridos através de grandes bancos como VTB ou Sberbank.
- Como você pode minimizar os riscos ao comprar títulos?
É importante pesquisar cuidadosamente o emissor, evitar títulos de muito curto prazo e diversificar seus investimentos.
💎 Resultados e conclusões
Investir em títulos não é apenas uma forma inteligente de preservar o capital, mas também uma excelente ferramenta para aumentá-lo. É adequado tanto para investidores conservadores como para aqueles que estão dispostos a correr riscos para obter retornos mais elevados. Independentemente do tipo de obrigação, é importante compreender a sua natureza e os riscos que lhe estão associados. A chave para um investimento bem-sucedido é um planejamento sólido e aconselhamento profissional regular.