💸 Fehler bei der Geldaufbewahrung zu Hause: So vermeiden Sie sie
Warum ist es mehr als nur ein Fehler, Geld zu Hause zu behalten? Reicht die mit der Inflation verbundene Gefahr aus, um dies zuzugeben? Der wichtige Punkt ist nicht nur, dass Geld mit der Zeit seine Kaufkraft verliert. Wenn Sie große Mengen Bargeld zu Hause aufbewahren, gefährden Sie die Sicherheit Ihrer Familie. Diebe und Betrüger suchen aktiv nach solchen „ Aktien “, was tragische Folgen haben kann. Gibt es einen Ausweg? Sicherlich! Es muss Geld geschaffen werden, damit es funktioniert. Eine Möglichkeit ist eine Bankeinlage, es gibt aber auch interessantere Möglichkeiten zur Kapitalvermehrung, etwa die Anlage in Anleihen. Sie wissen nicht, wie es funktioniert? Lass es uns jetzt herausfinden!
📊 Was sind Anleihen und warum werden sie benötigt?
Stellen Sie sich vor, Sie benötigen eine große Geldsumme. Sie werden wahrscheinlich Freunde oder Verwandte um einen Kredit bitten. Auch Unternehmen, Städte und sogar Staaten müssen sich Geld leihen, nutzen dafür aber Anleihen. Dabei handelt es sich um eine Art Schuldverschreibungen, zu deren Rückzahlung sich der Emittent mit Zinsen verpflichtet. Die Laufzeiten von Anleihen können zwischen einigen Monaten und 25 Jahren variieren. Anleihen sind sowohl für Privatpersonen als auch für staatliche Stellen attraktiv, da sie häufig mehr Erträge generieren als normale Bankeinlagen. Darüber hinaus können Anleihen einem Anleger helfen, von Veränderungen ihres Marktwerts zu profitieren.
| Art der Anleihen | Eigenschaften | Risiken | Rentabilität |
|---|---|---|---|
| Unternehmen | Herausgegeben von Unternehmen. Abhängig von ihrem Erfolg | Durchschnitt | Hoch |
| Kommunal | Herausgegeben von den örtlichen Behörden | Niedrig | Durchschnitt |
| Staat (OFZ) | Vom Staat herausgegeben | Sehr niedrig | Niedrig |
| Leute | Verfügbar für Privatanleger über Banken | Niedrig | Mäßig |
📈 Wie funktionieren Anleihen? Beispiel für Anfänger
Wenn Sie eine Anleihe kaufen, leihen Sie dem Emittenten (Staat, Stadt oder Unternehmen) im Wesentlichen Geld für einen bestimmten Zeitraum. Dafür werden Ihnen Zahlungen in Form eines festen Prozentsatzes garantiert. Nach Ablauf der Anleihe erhalten Sie Ihr Geld samt Zinsen zurück. Wenn Sie beispielsweise drei Jahre lang 1.000 US-Dollar in eine festverzinsliche 5-Prozent – Anleihe investieren, erhalten Sie nach drei Jahren Ihre 1.000 US-Dollar plus 150 US-Dollar Gewinn zurück. Ein wichtiger Punkt: Je länger die Laufzeit einer Anleihe, desto höher sind die Risiken, aber auch desto größer der mögliche Gewinn. Sie können sowohl in kurzfristige Anleihen (bis zu einem Jahr) als auch in langfristige Anleihen investieren, die eine Laufzeit von bis zu 25 Jahren erreichen können. Bedenken Sie jedoch, dass der Wert von Anleihen auf dem Markt schwanken kann, was sich auf Ihre potenziellen Renditen auswirken kann.
🔎 Arten von Anleihen: Was soll man wählen?
Schauen wir uns die wichtigsten Arten von Anleihen an, die Anlegern zur Verfügung stehen.
💼 Unternehmensanleihen
Dabei handelt es sich um Anleihen privater Unternehmen. Sie bieten oft höhere Zinsen als Staatsanleihen, aber die Risiken sind höher. Anleger können zwischen sicheren Unternehmen wie Großkonzernen oder riskanteren Unternehmungen wählen. Die bekanntesten und stabilsten Unternehmen werden „Blue Chips” genannt. Dabei handelt es sich um die führenden Akteure auf dem Markt, etwa große Telekommunikationsunternehmen und Ölgiganten. Seien Sie jedoch vorsichtig: Auf dem Markt stoßen Sie möglicherweise auch auf betrügerische Anleihen von Unternehmen mit zweifelhaftem Ruf, die überhöhte Renditen bieten.
🏙 Kommunalanleihen
Kommunalanleihen werden von Städten und Regionen zur Finanzierung von Projekten ausgegeben. Diese Anleihen sind weniger riskant als Unternehmensanleihen, ihre Rendite ist jedoch geringer. Anleger können sicher sein, dass ihr Geld in die Infrastrukturentwicklung, Bildung oder das Gesundheitswesen fließt.
🇺🇸 Staatsanleihen
Als zuverlässigste Anleihen gelten Staatsanleihen, sogenannte Bundesanleihen (OFZ). Anleger vertrauen ihnen, denn der Staat fungiert als Garant für die Rückzahlung der Gelder. Obwohl die Rendite solcher Anleihen niedriger ist, sind sie ideal für diejenigen, die Kapital ohne Risiko erhalten möchten.
👥Volksanleihen
Diese Anleihen wurden für Privatanleger geschaffen. Sie können über Bankfilialen erworben werden und bieten eine feste Rendite, die in der Regel höher ist als die Einlagenzinsen, jedoch mit minimalem Risiko. Kuponanleihen bieten beispielsweise ein festes Einkommen nach einem vorher festgelegten Zeitplan.
📉 Risiken: Worauf sollten Sie achten?
Jede Investition ist mit einem Risiko verbunden. Allerdings gelten Anleihen im Allgemeinen als weniger riskante Anlage als Aktien. Ein Anleger, der Anleihen besitzt, hat Vorrang vor einer Rendite seiner Investition, wenn das Unternehmen in Konkurs geht. Allerdings können Marktrisiken nicht ignoriert werden, insbesondere wenn in Anleihen unzuverlässiger Unternehmen oder kurzfristige Instrumente investiert wird.
Kurzfristige Anleihen: eine Falle für Einsteiger
Werden Anleihen mit einer Laufzeit von weniger als drei Monaten ausgegeben, dürfte dies Fragen aufwerfen. Solche Instrumente sind meist mit hohen Risiken verbunden und werden selbst von erfahrenen Anlegern mit Vorsicht behandelt.
💰 Wie viel Geld brauchst du zum Start?
Manche Anleger befürchten, dass der Kauf von Anleihen riesige Geldbeträge erfordert. Dies ist jedoch nicht wahr. Sie können bereits mit 1.000 US-Dollar beginnen, an der Börse zu investieren. Um nennenswerte Gewinne zu erzielen, ist es natürlich ratsam, über große Beträge zu verfügen, aber auch mit kleinem Kapital können Sie Ihre Reise in die Welt des Investierens beginnen.
🤝 Maklerhilfe: Wie vermeidet man Fehler?
Die Aktienmärkte können insbesondere für Anfänger kompliziert erscheinen. Um Fehler zu vermeiden, wenden Sie sich besser an professionelle Makler. Sie helfen bei der Registrierung, dem Kauf und Verkauf von Anleihen und beraten Sie zu den profitabelsten Instrumenten. Hinweis: Für diejenigen, die Anleihen nicht direkt kaufen möchten, gibt es eine alternative Möglichkeit – die Investition in Investmentfonds (UIFs), die Anteile von Anleihen verschiedener Unternehmen enthalten. Dies reduziert Risiken und vereinfacht den Anlageprozess.
⁉️🤔 Beliebte Fragen und Antworten
- Was ist der Unterschied zwischen Anleihen und Aktien?
Anleihen sind Schulden und Aktien sind Anteile an einem Unternehmen. Anleihegläubiger erhalten ein festes Einkommen, während Aktionäre Dividenden auf der Grundlage des Unternehmensgewinns erhalten.
- Was ist der Mindestbetrag für den Kauf von Anleihen?
Sie können bereits ab 1.000 US-Dollar an der Börse investieren. Größere Investitionen bringen natürlich mehr Rendite.
- Welche Art von Anleihen ist die sicherste?
Staatsanleihen gelten als die sichersten, da für deren Rückgabe der Staat verantwortlich ist.
- Welche Risiken sind mit Unternehmensanleihen verbunden?
Risiken sind mit der möglichen Insolvenz des Unternehmens verbunden, das die Anleihen ausgegeben hat. Im Falle einer Insolvenz kann das Unternehmen die investierten Mittel möglicherweise nicht zurückgeben.
- Sollten Sie kurzfristige Anleihen kaufen?
Kurzfristige Anleihen sind in der Regel weniger rentabel und können mit höheren Risiken verbunden sein. Erfahrene Anleger bevorzugen langfristige Anlagen.
- Wo kann man Volksanleihen kaufen?
Volksanleihen können über große Banken wie VTB oder Sberbank erworben werden.
- Wie können Sie Risiken beim Kauf von Anleihen minimieren?
Es ist wichtig, den Emittenten sorgfältig zu recherchieren, zu kurzfristige Anleihen zu vermeiden und die Anlagen zu diversifizieren.
💎 Ergebnisse und Schlussfolgerungen
Die Investition in Anleihen ist nicht nur eine kluge Möglichkeit, Kapital zu erhalten, sondern auch ein hervorragendes Instrument, um es zu vermehren. Es eignet sich sowohl für konservative Anleger als auch für diejenigen, die bereit sind, Risiken für höhere Renditen einzugehen. Unabhängig von der Art der Anleihe ist es wichtig, ihre Natur und die damit verbundenen Risiken zu verstehen. Der Schlüssel zum erfolgreichen Investieren ist eine fundierte Planung und regelmäßige professionelle Beratung.