💡 Inversiones en fondos mutuos: cómo ganar dinero con fondos mutuos
Mucha gente piensa en cómo hacer que su dinero trabaje para ellos y no quedarse como un peso muerto en el banco. Una de las soluciones populares para los ingresos pasivos es invertir en fondos mutuos (UIF). Pero, ¿qué hay detrás de esta herramienta financiera y cómo puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros? Vamos a resolverlo. Un fondo mutuo de inversión (UIF) es una estructura financiera que reúne los fondos de varios inversionistas para la inversión conjunta en activos. La sociedad gestora (MC) es responsable de la asignación eficiente del capital con el fin de maximizar las ganancias, que luego se dividen entre todos los participantes. Pero ¿cómo funciona esto en la práctica?
📉 Un ejemplo de la vida real para entender los fondos mutuos
Imagine que tres amigos, John, Mike y Emma, tienen cada uno 100 dólares y quieren invertir. Su tío Bob no tiene dinero, pero tiene un gran plan para aumentarlo. Se ofrece a tomar sus fondos, prometiendo un retorno con intereses. Los amigos están de acuerdo y Bob se encarga de ganar dinero. Para hacer esto, compra fruta en un mercado mayorista por $300, la vende en otro mercado por $360 y por la noche devuelve $110 a cada amigo, dejándose $30 como recompensa. En esta historia, unos amigos actúan como accionistas y confían sus fondos a Bob, una sociedad gestora que invierte dinero en diversos activos y gana dinero con la diferencia de valor. La sociedad gestora cobra una comisión por sus servicios, de forma similar a como Bob se quedó con una parte de las ganancias.
💡 Las principales ventajas de invertir en fondos mutuos
¿Por qué los fondos mutuos son tan populares entre los inversores principiantes y experimentados? Aquí hay algunos beneficios clave:
- Diversificación. Los fondos mutuos ofrecen acceso a diversos activos: acciones, bonos, bienes raíces. Esto reduce los riesgos, porque los activos se distribuyen entre diferentes sectores de la economía.
- Disponibilidad. Puedes empezar a invertir en fondos mutuos incluso con una pequeña cantidad. Hay fondos con un umbral mínimo de entrada de 100 dólares, lo que los hace accesibles para la mayoría.
- Liquidez. La mayoría de los fondos mutuos están abiertos a la compra y venta de acciones en cualquier momento, lo que le permite administrar rápidamente sus inversiones.
- Transparencia y seguridad. Las actividades de los fondos mutuos están estrictamente reguladas por las autoridades financieras, lo que elimina la posibilidad de fraude.
📊 Tipos de fondos mutuos
- Fondos mutuos abiertos. Puede comprar o vender acciones en cualquier momento. Este tipo de fondo mutuo proporciona flexibilidad en la gestión de inversiones.
- Fondos mutuos cerrados. Fondos mutuos que operan por un período específico, como uno o dos años. La acción sólo podrá venderse al final de este período.
- Fondos mutuos de intervalo. Fondos mutuos que le permiten comprar y vender acciones sólo en determinados intervalos de tiempo.
🔎 ¿Cómo invertir en fondos mutuos?
Para empezar a invertir en fondos de inversión, basta con abrir una cuenta a través de una sociedad gestora o un banco. Sólo necesitas tu pasaporte y la información de tu cuenta bancaria para retirar fondos. Los cambios en el valor de las acciones se pueden seguir en línea a través de los sitios web oficiales de las sociedades gestoras.
🔥 Rentabilidad de fondos mutuos y riesgos
El rendimiento anual promedio de los fondos mutuos es de alrededor del 20-25%, que es más alto que el rendimiento de los depósitos bancarios. Sin embargo, es importante comprender que la rentabilidad de los fondos mutuos no está garantizada; tanto el crecimiento del capital como las pérdidas son posibles, dependiendo de las condiciones del mercado.
| fondo mutuo | Tipo | Rentabilidad por año (%) | Clasificación |
|---|---|---|---|
| “Capital de abril – Acciones de segundo piso ” | Existencias | 44,23% | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| April Capital – Empresas de materias primas de materias primas ” | Existencias | 30,24% | ⭐⭐⭐⭐ |
| “Raiffeisen – Energía eléctrica” | Existencias | 23,36% | ⭐⭐⭐⭐ |
| “Perspectiva Energética de URALSIB” | Existencias | 23,31% | ⭐⭐⭐⭐ |
| “Sberbank – Industria de la energía eléctrica” | Existencias | 21,00% | ⭐⭐⭐ |
💼 Ejemplos de los mejores fondos mutuos
A continuación se muestran algunos fondos que han tenido un buen desempeño hasta finales de 2023. Estos datos le ayudarán a comprender qué opciones son más prometedoras:
| fondo mutuo | cambio de costo | Crecimiento en el período (%) |
|---|---|---|
| Abril Capital – Acciones de segundo piso | 123,04 a 177,46 | 44,23% |
| April Capital – Acciones de una empresa de recursos | 146,93 a 191,36 | 30,24% |
| Raiffeisen – Industria de la energía eléctrica | 4 383,35 a 5 407,21 | 23,36% |
| URALSIB Perspectiva energética | 16.397,89 a 20.219,97 | 23,31% |
| Sberbank – Industria de la energía eléctrica | 851,60 a 1.030,45 | 21,00% |
Estos fondos han tenido un buen desempeño en los últimos meses, pero como siempre, es importante que los inversores sean conscientes de los riesgos.
❗ ¿Qué considerar al elegir un fondo mutuo?
- Rentabilidad en los últimos años. Es importante observar la dinámica de la rentabilidad a lo largo de varios años. Esto le ayudará a evaluar mejor las perspectivas del fondo.
- Nivel de riesgo. Elija un fondo según el nivel de riesgo con el que se sienta cómodo. Las acciones pueden ser más volátiles, mientras que los bonos pueden ser más estables.
- Comisiones. Las sociedades gestoras cobran comisiones por la gestión de activos. Este factor también afecta el resultado final.
- Historia del fondo y experiencia de la sociedad gestora. La fiabilidad de la sociedad gestora y su experiencia en el mercado son parámetros clave para el éxito a largo plazo.
⁉️🤔 Preguntas y respuestas populares
- ¿Qué es un fondo mutuo?
Un fondo mutuo es un fondo de inversión colectiva en el que los fondos de los accionistas se utilizan para comprar activos con el objetivo de obtener ganancias.
- ¿Qué tipos de fondos mutuos existen?
Hay fondos mutuos abiertos, cerrados y de intervalo. En las abiertas se pueden comprar y vender acciones en cualquier momento, en las cerradas, solo después de un período determinado, y en las de intervalo, en determinados períodos de tiempo.
- ¿Cuál es la rentabilidad de los fondos mutuos?
El rendimiento promedio de los fondos mutuos fluctúa entre el 20 y el 25% anual, pero es posible que se produzcan pérdidas y ganancias significativamente mayores.
- ¿Cuáles son los riesgos al invertir en fondos mutuos?
Los riesgos están asociados con las fluctuaciones del mercado. Las inversiones pueden generar ganancias o generar pérdidas.
- ¿Cómo elegir un fondo mutuo?
A la hora de elegir un fondo mutuo, tenga en cuenta su rentabilidad, nivel de riesgo, comisiones y la fiabilidad de la sociedad gestora.
- ¿Cómo comprar participaciones de fondos mutuos?
Para comprar acciones, debe abrir una cuenta a través de una sociedad gestora o un banco, teniendo consigo su pasaporte y los datos de su cuenta bancaria.
- ¿Cómo vender acciones de fondos mutuos?
Las unidades se pueden vender comunicándose con un banco o una sociedad gestora si el fondo mutuo está abierto.
💎 Resultados y conclusiones
Invertir en fondos mutuos es una buena forma de incrementar capital sin tener un conocimiento profundo de los mercados financieros. Esta herramienta ofrece acceso a una amplia gama de activos con un umbral mínimo de entrada y un alto potencial de rentabilidad. Sin embargo, como ocurre con cualquier producto de inversión, es importante considerar los riesgos y elegir fondos en función de sus objetivos financieros. Los fondos mutuos pueden ser una excelente solución para quienes desean aumentar pasivamente el capital sin profundizar en las fluctuaciones diarias del mercado, pero vale la pena recordar que las inversiones exitosas requieren no solo inversiones, sino también un enfoque consciente en la elección de los instrumentos.