{"id":258191,"date":"2022-07-06T12:24:00","date_gmt":"2022-07-06T09:24:00","guid":{"rendered":"https:\/\/finance.inform.click\/?p=258191"},"modified":"2022-07-16T02:30:41","modified_gmt":"2022-07-15T23:30:41","slug":"como-fazer-um-planejamento-financeiro-pessoal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/como-fazer-um-planejamento-financeiro-pessoal\/","title":{"rendered":"Como fazer um planejamento financeiro pessoal?"},"content":{"rendered":"

Cada um de n\u00f3s deseja para n\u00f3s mesmos e nossos entes queridos prosperidade e bem-estar. O dinheiro nos ajuda a ganhar liberdade de escolha, nos d\u00e1 a oportunidade de fazer o que amamos, n\u00e3o importa o qu\u00e3o lucrativo seja em termos de renda, ou torna poss\u00edvel realizar nossos desejos queridos e satisfazer nossas necessidades urgentes. Mas como alcan\u00e7ar a independ\u00eancia financeira? Como gerir eficazmente as finan\u00e7as pessoais<\/strong>? Comece fazendo um plano financeiro pessoal.<\/strong><\/p>\n

Um plano financeiro pessoal \u00e9 um documento que reflete o estado atual de seus neg\u00f3cios, seus objetivos financeiros pessoais, bem como um plano realista para alcan\u00e7\u00e1-los, ou seja, economizar e investir fundos. “Este \u00e9, antes de tudo, um documento", diz Vladimir Savenok, diretor do grupo de consultoria Personal Capital<\/strong>. – Deve ser transferido para o papel. Se um plano financeiro pessoal existir apenas na sua cabe\u00e7a, ele n\u00e3o ser\u00e1 implementado. O prazo m\u00e9dio para a elabora\u00e7\u00e3o de um plano financeiro pessoal \u00e9 de 10 anos.<\/p>\n

1 Formule metas financeiras pessoais<\/strong><\/h3>\n

O primeiro e mais importante, que \u00e9 a base de um plano financeiro pessoal, s\u00e3o seus desejos e aspira\u00e7\u00f5es. "O que voc\u00ea quer?" – Esta \u00e9 uma pergunta muito simples, mas, curiosamente, \u00e9 muito dif\u00edcil respond\u00ea-la. Porque “quero alcan\u00e7ar a liberdade financeira” e “quero ser rico” s\u00e3o as respostas erradas. Eles n\u00e3o s\u00e3o espec\u00edficos, e respondendo assim, voc\u00ea corre o risco de estar no mesmo lugar daqui a 10 anos, onde voc\u00ea est\u00e1 agora. “Imagine a seguinte cena. No posto de controle da pol\u00edcia de tr\u00e2nsito, um policial para o carro e, verificando os documentos, pergunta ao motorista: “Onde voc\u00ea est\u00e1 indo?”, – diz o criador do projeto Dostatok.ru Vladimir<\/strong> Avdenin<\/strong>. – E o motorista lhe responde: "Vou para onde meus olhos olharem." Parece incr\u00edvel, mas uma situa\u00e7\u00e3o semelhante pode ser observada na vida todos os dias. Todos os dias as pessoas ganham e gastam dinheiro, ou seja, est\u00e3o em cont\u00ednua movimenta\u00e7\u00e3o financeira. Mas pergunte a qualquer pessoa por qual objetivo financeiro na vida ela est\u00e1 se esfor\u00e7ando, e \u00e9 improv\u00e1vel que ela seja capaz de lhe dar uma resposta clara. A maioria das pessoas se move em um c\u00edrculo "ganho – at\u00e9 o final do m\u00eas gasto tudo o que ganhei". Ou seja, ao final de cada m\u00eas, uma pessoa est\u00e1 no mesmo lugar onde estava. Imagine que voc\u00ea dirigiu cerca de 100 km ao longo do anel vi\u00e1rio de Moscou, gastou tempo e queimou gasolina, mas no final da viagem acabou no mesmo lugar de onde partiu. Qual \u00e9 o ponto de tal viagem?<\/p>\n

“A elabora\u00e7\u00e3o de um plano financeiro come\u00e7a com a compreens\u00e3o das necessidades de cada cliente espec\u00edfico”, diz Mikhail Levin, consultor de investimentos da<\/strong> AllianzRosno Asset Management.<\/strong>. – Por exemplo, algu\u00e9m quer se aposentar aos 40 anos e ir morar em uma casa na aldeia, e algu\u00e9m quer ter uma fortuna de US$ 1 milh\u00e3o e uma pens\u00e3o decente aos 50 anos, um pacote de t\u00edtulos, investimentos confi\u00e1veis \u200b\u200bem im\u00f3veis, uma conta em um banco confi\u00e1vel para despesas correntes, etc. Tudo \u00e9 muito individual, ent\u00e3o um consultor de investimentos, em primeiro lugar, deve conhecer e entender sua condi\u00e7\u00e3o financeira, suas receitas e despesas, a situa\u00e7\u00e3o do seu neg\u00f3cio, a composi\u00e7\u00e3o da sua fam\u00edlia, etc. Por exemplo, algu\u00e9m est\u00e1 bastante satisfeito com sua vida, recebe um bom sal\u00e1rio e b\u00f4nus, tem um bom neg\u00f3cio, mas nunca pensou em educar seus filhos. Afinal, chegar\u00e1 a hora e voc\u00ea ter\u00e1 que pagar pelos servi\u00e7os de tutores e mensalidades na universidade, e atualmente isso custa v\u00e1rias dezenas de milhares de d\u00f3lares, e os pre\u00e7os est\u00e3o aumentando. Ap\u00f3s 10 anos, este \u00e9 um valor significativo se pago de uma s\u00f3 vez, e com uma abordagem competente para elaborar um plano financeiro, em 10 anos voc\u00ea pode obter uma renda passiva bastante decente, ou seja, renda que n\u00e3o exige esfor\u00e7os adicionais do cliente. Como? Esta pergunta deve ser respondida por um consultor de investimentos competente.” “A maioria das pessoas n\u00e3o consegue formular o que deseja no futuro”, diz Vladimir Savenok, “\u00e9 por isso que fazemos perguntas importantes e ajudamos a definir prioridades. Por exemplo, pode ser assim: em dez anos quero me aposentar, em tr\u00eas anos quero trocar de carro, em cinco anos quero comprar uma casa, em sete anos quero pagar a educa\u00e7\u00e3o do meu filho. \u00c9 necess\u00e1rio que uma pessoa conhe\u00e7a os termos e valores, entenda quanto custa o que ela quer. renda que n\u00e3o exige esfor\u00e7os adicionais do cliente. Como? Esta pergunta deve ser respondida por um consultor de investimentos competente.” “A maioria das pessoas n\u00e3o consegue formular o que deseja no futuro”, diz Vladimir Savenok, “\u00e9 por isso que fazemos perguntas importantes e ajudamos a definir prioridades. Por exemplo, pode ser assim: em dez anos quero me aposentar, em tr\u00eas anos quero trocar de carro, em cinco anos quero comprar uma casa, em sete anos quero pagar a educa\u00e7\u00e3o do meu filho. \u00c9 necess\u00e1rio que uma pessoa conhe\u00e7a os termos e valores, entenda quanto custa o que ela quer. renda que n\u00e3o requer esfor\u00e7os adicionais do cliente. Como? Esta pergunta deve ser respondida por um consultor de investimentos competente.” “A maioria das pessoas n\u00e3o consegue formular o que deseja no futuro”, diz Vladimir Savenok, “\u00e9 por isso que fazemos perguntas importantes e ajudamos a definir prioridades. Por exemplo, pode ser assim: em dez anos quero me aposentar, em tr\u00eas anos quero trocar de carro, em cinco anos quero comprar uma casa, em sete anos quero pagar a educa\u00e7\u00e3o do meu filho. \u00c9 necess\u00e1rio que uma pessoa conhe\u00e7a os termos e valores, entenda quanto custa o que ela quer. pode ser assim: em dez anos quero me aposentar, em tr\u00eas anos quero trocar de carro, em cinco anos quero comprar uma casa, em sete anos quero pagar a educa\u00e7\u00e3o do meu filho. \u00c9 necess\u00e1rio que uma pessoa conhe\u00e7a os termos e valores, entenda quanto custa o que ela quer. pode ser assim: em dez anos quero me aposentar, em tr\u00eas anos quero trocar de carro, em cinco anos quero comprar uma casa, em sete anos quero pagar a educa\u00e7\u00e3o do meu filho. \u00c9 necess\u00e1rio que uma pessoa conhe\u00e7a os termos e valores, entenda quanto custa o que ela quer.<\/p>\n

Antes de fazer seu pr\u00f3prio planejamento financeiro, voc\u00ea deve dar respostas claras \u00e0s seguintes perguntas:<\/p>\n

    \n
  • Com que idade pretende deixar o trabalho?<\/li>\n
  • Quais pagamentos mensais voc\u00ea gostaria de ter?<\/li>\n
  • Quais tarefas voc\u00ea gostaria de resolver nos pr\u00f3ximos 10-20 anos?<\/li>\n<\/ul>\n

    2 Analise sua situa\u00e7\u00e3o financeira atual<\/strong><\/h3>\n

    Assim, desejos s\u00e3o formulados, metas financeiras s\u00e3o delineadas. Agora \u00e9 importante avaliar corretamente o estado atual de seus neg\u00f3cios financeiros. O planejamento come\u00e7a com uma an\u00e1lise do que voc\u00ea tem hoje. O procedimento \u00e9 em muitos aspectos semelhante \u00e0 cria\u00e7\u00e3o de contabilidade em uma pequena empresa. Esta \u00e9 uma an\u00e1lise de seus ativos\/passivos, receitas\/despesas. Infelizmente, muitas vezes surgem dificuldades nesta fase de elabora\u00e7\u00e3o de um plano financeiro pessoal. Nem todos podem nomear o valor exato para cada item de despesa. Quanto s\u00e3o os seus custos mensais de transporte? Quanto voc\u00ea gasta em mantimentos? Com base em sua pr\u00f3pria pr\u00e1tica, os consultores financeiros observam que muitas vezes as pessoas gastam tanto quanto ganham. E entre seus clientes essas pessoas s\u00e3o a maioria. “Entre meus clientes, a maioria s\u00e3o pessoas com renda m\u00e9dia, aquelas que t\u00eam bons ganhos, mas n\u00e3o t\u00eam economias significativas – diz Vladimir Savenok. – Essas pessoas geralmente n\u00e3o sabem o que fazer com dinheiro gr\u00e1tis, n\u00e3o confiam em bancos ou empresas. Portanto, eles geralmente simplesmente gastam fundos gratuitos. Aqueles que t\u00eam despesas iguais \u00e0s receitas s\u00e3o a maioria. E \u00e0s vezes as despesas superam a renda, ou seja, as pessoas pegam empr\u00e9stimos.”<\/p>\n

    Tabelas especiais de despesas ajudam a esclarecer a situa\u00e7\u00e3o, incluindo, entre outros, itens como almo\u00e7os de trabalho, entretenimento, hobbies, medicamentos, etc. As despesas tamb\u00e9m podem incluir, por exemplo, pagamentos de juros sobre empr\u00e9stimos. E durante o preenchimento das tabelas, n\u00e3o \u00e9 incomum que as pessoas descubram que alguns itens de despesa realmente acabam sendo v\u00e1rias vezes mais do que imaginavam.<\/p>\n

    Os ativos estimados s\u00e3o divididos em geradores de renda (contas banc\u00e1rias, aluguel de im\u00f3veis, t\u00edtulos, a\u00e7\u00f5es de fundos m\u00fatuos, neg\u00f3cios etc.) e n\u00e3o geradores de renda (apartamento, carro etc.). No entanto, como mostra a pr\u00e1tica, tamb\u00e9m acontece que as pessoas n\u00e3o podem avaliar corretamente seus pr\u00f3prios ativos na primeira vez. “Tive uma cliente que esqueceu que tinha duas garagens em outra cidade”, conta Vladimir Savenok. – Em um deles estava um carro que ningu\u00e9m usava. Ou seja, neste caso, foi o dinheiro que caiu e foi diminuindo gradativamente. Ao avaliar os ativos, perguntamos aos clientes se eles realmente precisam dessa garagem ou desse lote. \u00c0s vezes \u00e9 mais conveniente vender um ativo e investir os fundos liberados em outro lugar, onde eles dar\u00e3o uma certa renda.”<\/p>\n

    O trabalho na cria\u00e7\u00e3o de um plano financeiro pessoal come\u00e7a com uma an\u00e1lise da situa\u00e7\u00e3o atual. Registre as seguintes informa\u00e7\u00f5es em seu plano:<\/p>\n

      \n
    • O valor da renda mensal (indique a fonte e a data de recebimento dos fundos);<\/li>\n
    • Valor das despesas mensais (indicar itens de despesas);<\/li>\n
    • Ativos geradores de renda;<\/li>\n
    • Bens que n\u00e3o geram renda;<\/li>\n
    • Passivos;<\/li>\n
    • Avalie qu\u00e3o bem voc\u00ea est\u00e1 usando seu capital e fa\u00e7a os ajustes necess\u00e1rios.<\/li>\n<\/ul>\n

      3 Cuide da prote\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h3>\n

      Nenhum de n\u00f3s sabe o que o amanh\u00e3 reserva. Portanto, os consultores financeiros recomendam que, antes de come\u00e7ar a economizar e multiplicar, fa\u00e7a um seguro para si e para seus entes queridos contra poss\u00edveis riscos. O primeiro pr\u00e9-requisito \u00e9 o seguro. “Imagine uma situa\u00e7\u00e3o em que uma pessoa ficasse incapacitada devido a um tr\u00e1gico acidente”, diz Vladimir Avdenin. – Ele perdeu a capacidade de trabalhar, precisa de dinheiro para a vida, mas n\u00e3o pode ganh\u00e1-lo. Ele desce ao n\u00edvel da pobreza. Para evitar que isso aconte\u00e7a, compra-se um seguro e, se tal evento acontecer, a seguradora paga uma indeniza\u00e7\u00e3o muito s\u00f3lida, que pode ser colocada no banco para viver de juros ou comprar v\u00e1rios apartamentos que fornecer\u00e3o uma renda.<\/p>\n

      A segunda pr\u00e9-condi\u00e7\u00e3o \u00e9 a cria\u00e7\u00e3o de uma reserva de dinheiro suficiente para 3-6 meses de exist\u00eancia confort\u00e1vel da fam\u00edlia. \u00c9 necess\u00e1rio para evitar uma crise de liquidez e se sentir confiante em qualquer situa\u00e7\u00e3o da vida. Como, por exemplo, a perda de um emprego ou a necessidade de deix\u00e1-lo com urg\u00eancia para cuidar de um parente pr\u00f3ximo. “Se surgir uma situa\u00e7\u00e3o t\u00e3o desagrad\u00e1vel e o investidor n\u00e3o tiver essa reserva de caixa”, diz Vladimir Avdenin, “isso pode levar ao fato de que ele ter\u00e1 que vender urgentemente seus ativos existentes, embora o mercado possa n\u00e3o estar favor\u00e1vel para isso. Nesse caso, ele simplesmente perder\u00e1 dinheiro.<\/p>\n

      A terceira pr\u00e9-condi\u00e7\u00e3o \u00e9 o lan\u00e7amento de nosso pr\u00f3prio programa de previd\u00eancia. Porque todos inevitavelmente ter\u00e3o que resolver esse problema por si mesmos. Mas quanto mais tarde voc\u00ea se encarregar de resolver o problema, mais dif\u00edcil ser\u00e1 implementar seu plano. Os fundos de pens\u00e3o n\u00e3o estatais n\u00e3o s\u00e3o a ferramenta mais conveniente agora, uma vez que as contribui\u00e7\u00f5es s\u00e3o tributadas duas vezes devido \u00e0 legisla\u00e7\u00e3o imperfeita. Ao mesmo tempo, essa n\u00e3o \u00e9 a \u00fanica maneira poss\u00edvel de resolver o problema – voc\u00ea pode economizar para a aposentadoria em uma conta banc\u00e1ria ou usar as possibilidades do seguro cumulativo.<\/p>\n

      Antes de come\u00e7ar a investir, existem tr\u00eas pr\u00e9-requisitos:<\/p>\n

        \n
      • Assegurar vida e capacidade de trabalho;<\/li>\n
      • Crie uma reserva de dinheiro suficiente para uma exist\u00eancia confort\u00e1vel por 3-6 meses;<\/li>\n
      • Comece seu pr\u00f3prio programa de aposentadoria.<\/li>\n<\/ul>\n

        4 Decida quanto voc\u00ea est\u00e1 disposto a alocar para investir<\/strong><\/h3>\n

        Vladimir Avdenin afirma que cada um de n\u00f3s \u00e9 um milion\u00e1rio em potencial, e cada dia perdido para investir custa US $ 200 (os c\u00e1lculos podem ser encontrados em seu recurso Dostatok.ru). Mas por onde come\u00e7ar se as despesas s\u00e3o iguais \u00e0s receitas e n\u00e3o h\u00e1 dinheiro gr\u00e1tis? Onde obter fundos para investimento?<\/p>\n

        Vladimir Savenok disse que em sua pr\u00e1tica houve um caso em que um cliente cuja renda era de 10 mil por m\u00eas n\u00e3o apenas n\u00e3o tinha fundos gratuitos, mas tamb\u00e9m estava vinculado a obriga\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo. “Algu\u00e9m acha mais f\u00e1cil reduzir certos itens de despesas se a tabela preenchida mostrar que eles s\u00e3o excessivamente grandes”, diz Savenok. – E algu\u00e9m n\u00e3o est\u00e1 pronto para ajustar suas despesas, mas pode determinar o valor que ele destinar\u00e1 mensalmente para investimento. Por exemplo, ele n\u00e3o quer se aprofundar nos detalhes de quais itens de despesas cortar, o custo do uso de um telefone celular ou o custo de um carro, mas ele est\u00e1 pronto para alocar US$ 1.000.” Seu colega, Vladimir Avdenin, sugere seguir a regra do “pague a si mesmo primeiro”: “Muitas pessoas cometem o seguinte erro \u2013 pagam todas as despesas atuais primeiro e o que resta at\u00e9 o final do m\u00eas, e isso, via de regra, muito pouco, tentando poupar para o futuro e investir. A regra “pague a si mesmo primeiro” implica que parte do dinheiro para investimentos seja alocado imediatamente ap\u00f3s o recebimento da renda e antes do pagamento das despesas. Voc\u00ea pode definir que sempre alocar\u00e1 uma determinada parte (por exemplo, 10%) de qualquer receita para investimento.<\/p>\n

          \n
        • Analise sua situa\u00e7\u00e3o financeira atual e determine quanto voc\u00ea est\u00e1 disposto a alocar para investimento;<\/li>\n
        • Use a regra “pague-se primeiro”;<\/li>\n
        • Torn\u00e1-lo uma regra para alocar 10% de qualquer rendimento recebido para investimento.<\/li>\n<\/ul>\n

          5 Defina a estrat\u00e9gia e selecione as ferramentas<\/strong><\/h3>\n

          A acumula\u00e7\u00e3o inicial de capital come\u00e7a com o banco. A escolha de um dep\u00f3sito \u00e9 determinada por dois crit\u00e9rios principais – condi\u00e7\u00f5es atraentes e confiabilidade. Mas com qual valor voc\u00ea pode come\u00e7ar a investir? “US$ 200-300 \u00e9 provavelmente o valor m\u00ednimo com o qual voc\u00ea pode investir.<\/strong> – Os fundos podem ser investidos em fundos m\u00fatuos. Mas o efeito de tais investimentos em compara\u00e7\u00e3o, por exemplo, com um dep\u00f3sito banc\u00e1rio, praticamente n\u00e3o ser\u00e1 percept\u00edvel. O ganho econ\u00f4mico ser\u00e1 insignificante.”\u00a0<\/p>\n

          Quando o valor inicial \u00e9 coletado, voc\u00ea pode distribu\u00ed-lo para outros instrumentos. “Para quem quer economizar e cobrir a infla\u00e7\u00e3o, oferecemos instrumentos estrangeiros”, diz Vladimir Savenok. – Se falamos recentemente, n\u00e3o h\u00e1 tantas ferramentas. Estes s\u00e3o principalmente bancos e fundos m\u00fatuos. Para quem deseja trabalhar com a\u00e7\u00f5es, ajudamos a abrir uma conta em uma corretora, mas n\u00e3o damos recomenda\u00e7\u00f5es. N\u00e3o consideramos o Forex<\/strong> como uma ferramenta de investimento. \u00c9 quase imposs\u00edvel adivinhar a taxa de c\u00e2mbio, \u00e9 como jogar em um cassino. Pessoalmente, n\u00e3o conhe\u00e7o jogadores de sucesso, e h\u00e1 muitos exemplos negativos quando as pessoas perderam seu capital. Na verdade, quem traz novos clientes ganha dinheiro no Forex.”<\/p>\n

          “Dependendo de onde voc\u00ea procurou o conselho”, diz Vladimir Melnikov, “voc\u00ea pode receber ferramentas diferentes. Se voc\u00ea se inscreveu em um banco ou outra institui\u00e7\u00e3o financeira, provavelmente receber\u00e1 fundos m\u00fatuos ou OFBUs. Ou gest\u00e3o de confian\u00e7a individual no mercado de a\u00e7\u00f5es. Algumas organiza\u00e7\u00f5es podem oferecer op\u00e7\u00f5es de investimento em im\u00f3veis por meio de seus pr\u00f3prios fundos m\u00fatuos fechados.<\/p>\n

          Deve-se enfatizar que a escolha das ferramentas se deve em grande parte \u00e0s suas prefer\u00eancias pessoais. Uma das perguntas importantes que voc\u00ea deve se fazer ao montar um plano financeiro \u00e9: voc\u00ea est\u00e1 disposto a correr o risco? E se sim, em que medida?<\/p>\n

          “Existem tr\u00eas estrat\u00e9gias”, diz Vladimir Savenok, “conservadora, moderada e agressiva. O conservador prev\u00ea trabalho com bancos, investimentos estrangeiros. Moderado – trabalhe com bancos e fundos m\u00fatuos, que apresentam retornos baixos, mas est\u00e1veis. Uma estrat\u00e9gia agressiva envolve trabalhar com fundos de hedge, investindo em a\u00e7\u00f5es.” “A escolha da estrat\u00e9gia sempre depende do cliente”, diz Mikhail Levin. – Alguns preferem estrat\u00e9gias mais arriscadas e est\u00e3o dispostos a investir a maior parte de sua riqueza em instrumentos arriscados, como a\u00e7\u00f5es. A hist\u00f3ria mostra que durante um longo per\u00edodo de tempo (5-10) anos, tais investimentos se justificam, pois historicamente os investimentos em a\u00e7\u00f5es s\u00e3o mais rent\u00e1veis \u200b\u200bdo que os dep\u00f3sitos banc\u00e1rios. Outros clientes, ao contr\u00e1rio, preferem investir nos instrumentos mais confi\u00e1veis: dep\u00f3sitos banc\u00e1rios, t\u00edtulos, fundos m\u00fatuos imobili\u00e1rios conservadores. \u00c9 importante para eles preservar o capital, proteg\u00ea-lo da infla\u00e7\u00e3o. Posso dizer que um consultor de investimentos experiente pode ajudar um cliente a entender se ele \u00e9 um investidor agressivo ou conservador e, com base nisso, formar uma estrat\u00e9gia de investimento e um plano financeiro individual.”<\/p>\n

          Ao elaborar um plano e escolher as ferramentas, tamb\u00e9m \u00e9 necess\u00e1rio levar em conta os riscos aos quais ningu\u00e9m est\u00e1 imune. Mesmo aqueles que optam por uma estrat\u00e9gia conservadora. “Como regra, nossos clientes est\u00e3o dispostos a manter menos de 50% de seus fundos em d\u00f3lares”, diz Vladimir Savenok, “Se falamos de moeda, olhamos para as taxas de infla\u00e7\u00e3o mundiais. Se a infla\u00e7\u00e3o do d\u00f3lar americano for de 3%, levamos esse valor em considera\u00e7\u00e3o em nossos c\u00e1lculos.” “Ao elaborar um plano, \u00e9 necess\u00e1rio levar em considera\u00e7\u00e3o os riscos pol\u00edticos ou do pa\u00eds”, diz Vladimir Melnikov, “o risco de mudan\u00e7as nas taxas de juros, risco cambial e outros riscos econ\u00f4micos fundamentais e comuns”. Mas, infelizmente, \u00e9 imposs\u00edvel prever tudo. “S\u00f3 podemos levar em conta o que sabemos hoje”, diz Vladimir Avdenin, “ningu\u00e9m conhece o futuro”.<\/p>\n

          Assim, tendo em conta os desejos, as condi\u00e7\u00f5es de partida dispon\u00edveis e a vontade de correr riscos, s\u00e3o calculadas as op\u00e7\u00f5es poss\u00edveis para atingir os objetivos. No entanto, sem ser um profissional da \u00e1rea financeira, \u00e9 problem\u00e1tico elaborar um plano financeiro competente e realista. Mas encontrar aqueles que podem ajudar com isso, infelizmente, n\u00e3o \u00e9 f\u00e1cil.<\/p>\n

            \n
          • Determine o valor que ser\u00e1 seu “capital inicial”;<\/li>\n
          • Escolher um banco para a acumula\u00e7\u00e3o de “capital semente”, com base nos crit\u00e9rios de confiabilidade e condi\u00e7\u00f5es atrativas;<\/li>\n
          • Se voc\u00ea n\u00e3o est\u00e1 pronto para assumir riscos, uma estrat\u00e9gia conservadora \u00e9 prefer\u00edvel para voc\u00ea, e voc\u00ea pode usar dep\u00f3sitos banc\u00e1rios, t\u00edtulos e investimentos estrangeiros como instrumentos;<\/li>\n
          • Se voc\u00ea est\u00e1 disposto a correr riscos, use fundos de hedge como instrumentos e invista em a\u00e7\u00f5es;<\/li>\n
          • Se voc\u00ea escolher uma estrat\u00e9gia moderada, os melhores instrumentos para voc\u00ea s\u00e3o dep\u00f3sitos banc\u00e1rios e fundos m\u00fatuos;<\/li>\n
          • Ao calcular os resultados financeiros, leve em considera\u00e7\u00e3o poss\u00edveis riscos econ\u00f4micos.<\/li>\n<\/ul>\n

            Para onde voc\u00ea vai se n\u00e3o pode fazer um plano por conta pr\u00f3pria?<\/strong><\/p>\n

            Infelizmente, nem sempre \u00e9 poss\u00edvel desenvolver um plano financeiro pessoal por conta pr\u00f3pria. Recorrer a especialistas tem seus pr\u00f3s e contras, que \u00e9 melhor saber com anteced\u00eancia. “Em primeiro lugar, um plano financeiro deve ser elaborado por um profissional que possa levar em conta todas as nuances, que tenha mais de um ano de trabalho em organiza\u00e7\u00f5es financeiras atr\u00e1s de si”, diz Mikhail Levin. – Em segundo lugar, para seguir o plano financeiro, \u00e9 preciso ter boa disciplina e organiza\u00e7\u00e3o interna. Imagine, agora o cliente tem 30 anos, ele \u00e9 um gerente intermedi\u00e1rio em uma das muitas empresas, ele ganha um bom dinheiro, mas por algum motivo sempre n\u00e3o h\u00e1 dinheiro, mas o objetivo aparece: aos 50 anos, ganhar $ 1 milh\u00f5es e se aposentar tranquilamente e aproveitar a vida. Para atingir esse objetivo, voc\u00ea precisa observar a disciplina, fazer pagamentos peri\u00f3dicos ao banco, sociedade gestora, NPF.<\/p>\n

            Existem especialistas que se especializam em finan\u00e7as pessoais, fazem planos financeiros pessoais e atendem clientes com diferentes n\u00edveis de renda, mas s\u00e3o muito poucos. Conseguimos encontrar apenas dois – Vladimir Savenok e Vladimir Avdenin. A empresa FCP – Gest\u00e3o Financeira<\/strong> tamb\u00e9m foi mencionada .<\/p>\n

            Se falamos de organiza\u00e7\u00f5es financeiras, tamb\u00e9m podemos obter conselhos de bancos, investimentos, gest\u00e3o e companhias de seguros. Mas voc\u00ea precisa estar ciente de que, neste caso, eles poder\u00e3o aconselh\u00e1-lo apenas sobre os servi\u00e7os prestados pela institui\u00e7\u00e3o financeira \u00e0 qual voc\u00ea se inscreveu.<\/p>\n

            Al\u00e9m disso, voc\u00ea pode contar com servi\u00e7os de gest\u00e3o de finan\u00e7as pessoais individuais, em private banking, se tiver um valor de $ 100.000 ou mais, e em algumas empresas voc\u00ea receber\u00e1 servi\u00e7os semelhantes se for propriet\u00e1rio de um capital de $ 500.000. n\u00e3o \u00e9 lucrativo trabalhar com clientes com quantias menores, porque n\u00e3o h\u00e1 o que planejar l\u00e1. O efeito ser\u00e1 insignificante, o cliente n\u00e3o o sentir\u00e1”, diz Vladimir Melnikov. Mikhail Levin discorda desse ponto de vista: “Como estamos falando de planejamento financeiro, trata-se principalmente de gerenciamento de fluxo de caixa. Se um cliente est\u00e1 seriamente interessado em criar um plano de investimento pessoal e tem $ 20.000 hoje, isso n\u00e3o significa que voc\u00ea n\u00e3o deva trabalhar com esses clientes. Com a abordagem certa para criar um plano,<\/p>\n

            Se, no entanto, voc\u00ea decidir recorrer a consultores financeiros ao desenvolver um plano financeiro pessoal, o custo do servi\u00e7o ser\u00e1 de US $ 300 a 600. “Tudo depende da complexidade do trabalho”, diz Vladimir Savenok. \u2013 A pr\u00e1tica mostra que geralmente leva de 8 a 12 horas para desenvolver um plano. Uma hora de trabalho de consultor custa $ 50. Em m\u00e9dia, criar um plano financeiro pessoal, recomenda\u00e7\u00f5es e lan\u00e7amento custa aos nossos clientes US$ 500.” Vladimir Avdenin diz que o desenvolvimento do plano custa cerca de US$ 300. Vladimir Melnikov diz que voc\u00ea pode obter conselhos de institui\u00e7\u00f5es financeiras e, neste caso, falaremos sobre pagamento por hora: “Os pre\u00e7os ser\u00e3o compar\u00e1veis \u200b\u200bao custo dos servi\u00e7os de advogados e consultores fiscais. Tudo depende de quem exatamente ir\u00e1 aconselh\u00e1-lo. Se for um s\u00f3cio s\u00eanior, uma hora de trabalho pode custar US$ 200. As consultas para um funcion\u00e1rio j\u00fanior podem custar US$ 30-50 por hora. E, claro, o pre\u00e7o final depender\u00e1 de qu\u00e3o complexa e confusa \u00e9 a situa\u00e7\u00e3o.”<\/p>\n

            Temos que admitir que a escolha de quem quer recorrer \u00e0 ajuda de especialistas em quest\u00f5es financeiras n\u00e3o \u00e9 grande. Os pr\u00f3prios consultores financeiros observam que o interesse por seus servi\u00e7os est\u00e1 crescendo gradativamente. Enquanto especialistas na \u00e1rea de private banking observam que eles t\u00eam poucos clientes. Mas, apesar disso, os financistas olham para os consultores de neg\u00f3cios com ceticismo. “Ainda n\u00e3o temos um n\u00edvel t\u00e3o alto, por um lado, de alfabetiza\u00e7\u00e3o financeira e, por outro, de confian\u00e7a”, acredita Vladimir Melnikov. -Trabalhando com um consultor, o cliente deve revelar seus meandros, divulgar informa\u00e7\u00f5es sobre o mais \u00edntimo – sobre dinheiro, sobre fontes de renda, sobre despesas. H\u00e1 um risco de reputa\u00e7\u00e3o muito alto.” “Podemos dizer que no mercado atual praticamente n\u00e3o existe servi\u00e7o de assessoria financeira pessoal para pessoas f\u00edsicas”, diz Mikhail Levin, – como esse servi\u00e7o, em primeiro lugar, ainda n\u00e3o \u00e9 muito procurado, muitos simplesmente n\u00e3o entendem a import\u00e2ncia do planejamento financeiro. E em segundo lugar, podemos afirmar que recentemente s\u00e3o poucos os profissionais que conseguem tra\u00e7ar um bom plano financeiro de longo prazo.”<\/p>\n

            Os pr\u00f3prios consultores financeiros falam do mercado com muito otimismo, mas n\u00e3o negam a exist\u00eancia de problemas. “A mentalidade de uma pessoa moderna atual n\u00e3o precisa pensar em seu futuro financeiro, que vir\u00e1 em 10-20-30 anos”, diz Vladimir Avdenin. \u2013 Isso \u00e9 compreens\u00edvel, porque no passado recente passamos por convuls\u00f5es pol\u00edticas e financeiras. Quando uma pessoa tem uma certa quantia de dinheiro em suas m\u00e3os, ela procura gast\u00e1-la mais r\u00e1pido, porque \u00e9 melhor do que se amanh\u00e3 eles forem destru\u00eddos devido a outro cataclismo. Mas a vida est\u00e1 mudando gradualmente para melhor. Anteriormente, as pessoas n\u00e3o tinham muita escolha, mas agora h\u00e1 um momento em que muitos come\u00e7am a pensar sobre o que o futuro lhes reserva. O interesse das pessoas em servi\u00e7os financeiros est\u00e1 crescendo. Claro que gostar\u00edamos de ter mais clientes. Mas j\u00e1 existem din\u00e2micas positivas, o n\u00famero de pessoas que querem colocar suas finan\u00e7as pessoais em ordem est\u00e1 aumentando sensivelmente.” “No Ocidente, os servi\u00e7os de consultoria financeira s\u00e3o mais desenvolvidos”, diz Vladimir Savenok. – Existem institui\u00e7\u00f5es educacionais especiais onde os especialistas s\u00e3o treinados e certificados. Consultores financeiros ajudam clientes de v\u00e1rios n\u00edveis a planejar um or\u00e7amento, planejar investimentos. E temos esse nicho ainda n\u00e3o ocupado. Pessoas com renda m\u00e9dia, com planejamento adequado, rapidamente criam capital. E se esse capital foi criado com a sua participa\u00e7\u00e3o, \u00e9 muito prov\u00e1vel que o cliente continue usando seus conselhos.” – diz Vladimir Savenok. – Existem institui\u00e7\u00f5es educacionais especiais onde os especialistas s\u00e3o treinados e certificados. Consultores financeiros ajudam clientes de v\u00e1rios n\u00edveis a planejar um or\u00e7amento, planejar investimentos. E temos esse nicho ainda n\u00e3o ocupado. Pessoas com renda m\u00e9dia, com planejamento adequado, rapidamente criam capital. E se esse capital foi criado com a sua participa\u00e7\u00e3o, \u00e9 muito prov\u00e1vel que o cliente continue usando seus conselhos.” – diz Vladimir Savenok. – Existem institui\u00e7\u00f5es educacionais especiais onde os especialistas s\u00e3o treinados e certificados. Consultores financeiros ajudam clientes de v\u00e1rios n\u00edveis a planejar um or\u00e7amento, planejar investimentos. E temos esse nicho ainda n\u00e3o ocupado. Pessoas com renda m\u00e9dia, com planejamento adequado, rapidamente criam capital. E se esse capital foi criado com a sua participa\u00e7\u00e3o, \u00e9 muito prov\u00e1vel que o cliente continue usando seus conselhos.”<\/p>\n

            Aqui voc\u00ea deve fazer uma pequena digress\u00e3o e falar exatamente com o que os consultores financeiros ganham dinheiro. Em primeiro lugar, este \u00e9 o desenvolvimento de um plano financeiro pessoal e aconselhamento adicional. No entanto, al\u00e9m disso, eles recebem uma comiss\u00e3o de seus parceiros – as institui\u00e7\u00f5es financeiras para as quais encaminham seus clientes. “A independ\u00eancia de um consultor \u00e9 uma quest\u00e3o complicada”, diz Vladimir Melnikov. \u2013 N\u00e3o quero falar mal dos consultores financeiros, mas acontece que mesmo sendo independentes, eles ainda promovem os produtos de algu\u00e9m, ou seja, at\u00e9 certo ponto fazem o papel de agentes de vendas. Clientes sofisticados entendem isso e, portanto, fazem a pergunta: “Se os consultores recebem uma comiss\u00e3o, ent\u00e3o por que devemos pagar por uma consulta?”<\/p>\n

            “Sem d\u00favida, \u00e9 mais lucrativo para n\u00f3s enviar clientes para nossos parceiros”, responde Vladimir Savenok. \u2013 Mas \u00e9 uma quest\u00e3o de quanto voc\u00ea valoriza sua reputa\u00e7\u00e3o e seus clientes. Existem muitas propostas, e a tarefa do consultor \u00e9 escolher esse parceiro para si mesmo, para que depois ele n\u00e3o se envergonhe. Este \u00e9 um trabalho \u00e1rduo, porque voc\u00ea s\u00f3 pode oferecer ao cliente o que realmente tem certeza. “Talvez, entre os consultores financeiros, existam pessoas que n\u00e3o sejam totalmente honestas”, diz Vladimir Avdenin. – Provavelmente, cada um de n\u00f3s deve ser um pouco psic\u00f3logo e olhar com quem est\u00e1 lidando, se essa pessoa \u00e9 confi\u00e1vel. Infelizmente, n\u00e3o h\u00e1 como estar 100% livre de riscos. Mas voc\u00ea sempre pode pedir conselhos a um consultor financeiro. Se ele fizer bem o seu trabalho, haver\u00e1 pessoas satisfeitas com o seu trabalho e dispostas a falar sobre ele.<\/p>\n

            Os consultores financeiros ainda n\u00e3o podem se gabar de exemplos de planos financeiros pessoais implementados com sucesso, seja para clientes ou para si mesmos. A raz\u00e3o \u00e9 que a maioria deles foi compilada h\u00e1 1-2 anos, este \u00e9 um per\u00edodo muito curto. O tempo \u00e9 essencial neste neg\u00f3cio.<\/p>\n

            Devo fazer um plano de longo prazo, n\u00e3o morando no pa\u00eds mais est\u00e1vel? Talvez em alguns dos empreendimentos voc\u00ea falhe, mas dificilmente em todos. Talvez seus planos n\u00e3o sejam totalmente realizados. Mas se voc\u00ea n\u00e3o tiver um objetivo, dificilmente haver\u00e1 um resultado.<\/p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

            Um plano financeiro pessoal \u00e9 um documento que reflete o estado atual de seus neg\u00f3cios, seus objetivos financeiros pessoais, bem como um plano realista para alcan\u00e7\u00e1-los, ou seja, economizar e investir fundos.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":182796,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_wp_rev_ctl_limit":""},"categories":[846,1262],"tags":[],"class_list":["post-258191","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-educacao-financeira","category-persoenliches-finanzmanagement-pt-pt"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/258191","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=258191"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/258191\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/182796"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=258191"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=258191"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=258191"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}