{"id":258171,"date":"2022-07-06T11:42:00","date_gmt":"2022-07-06T08:42:00","guid":{"rendered":"https:\/\/finance.inform.click\/?p=258171"},"modified":"2022-07-16T02:30:38","modified_gmt":"2022-07-15T23:30:38","slug":"um-plano-financeiro-pessoal-e-o-seu-caminho-para-a-prosperidade-como-compor-e-implementar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/um-plano-financeiro-pessoal-e-o-seu-caminho-para-a-prosperidade-como-compor-e-implementar\/","title":{"rendered":"Um plano financeiro pessoal \u00e9 o seu caminho para a prosperidade. Como compor e implementar."},"content":{"rendered":"
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“Planejar \u00e9 chato, mas, como diz Warren Buffett, hoje algu\u00e9m est\u00e1 descansando \u00e0 sombra de uma \u00e1rvore porque outra pessoa fez o trabalho chato h\u00e1 muitas d\u00e9cadas, plantou uma muda e cuidou dela." Warren Buffett<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n

Por que fazer um plano financeiro pessoal.<\/h3>\n

O planejamento financeiro \u00e9 o processo de definir, planejar, alcan\u00e7ar e redefinir seus objetivos de vida por meio do gerenciamento adequado de suas finan\u00e7as.<\/p>\n

Por que fazer um plano no papel, porque todo mundo tem seu pr\u00f3prio plano pronto e sempre funcionando na cabe\u00e7a?<\/strong><\/p>\n

Mas, na pr\u00e1tica, a maioria prefere viver aqui e agora, sem pensar no futuro, porque “vivemos uma vez”. Como resultado, fazemos compras ca\u00f3ticas e depois entramos no modo de austeridade. Al\u00e9m disso, a categoria de compras impulsivas inclui n\u00e3o apenas roupas e outros itens de luxo, mas tamb\u00e9m apartamentos e carros.<\/p>\n

Quando come\u00e7o a falar sobre planejamento financeiro, todos os coment\u00e1rios se resumem a uma coisa: tentar planejar sua vida em nosso pa\u00eds \u00e9 in\u00fatil. O pedido b\u00e1sico que recebo lembra um pouco a ida \u00e0 traumatologia depois de um bra\u00e7o quebrado: “Apenas me diga o que fazer. Devo comprar d\u00f3lares ou euros??))”<\/p>\n

O objetivo do planejamento financeiro n\u00e3o \u00e9 criar uma falsa sensa\u00e7\u00e3o de certeza de que algu\u00e9m sabe o que acontecer\u00e1 em trinta ou quarenta anos. As circunst\u00e2ncias da vida e os planos mudam. Todos nos lembramos das palavras de John Lennon de que a vida \u00e9 o que nos acontece enquanto fazemos planos.<\/p>\n

\n

O planejamento financeiro \u00e9 uma habilidade de vida importante que ajuda voc\u00ea a planejar seu futuro e controlar melhor seus objetivos financeiros. Hoje em dia, \u00e9 importante n\u00e3o apenas quanto voc\u00ea ganha, mas tamb\u00e9m com que compet\u00eancia voc\u00ea administra essa renda.<\/p>\n<\/blockquote>\n

Parece dif\u00edcil? Mas isso n\u00e3o! Com as etapas deste artigo, voc\u00ea mesmo pode criar um plano financeiro b\u00e1sico.<\/p>\n

Principais etapas na cria\u00e7\u00e3o de um plano financeiro pessoal<\/h2>\n

Passo 1 Avalie sua situa\u00e7\u00e3o financeira atual<\/h3>\n

O primeiro passo – avaliar a situa\u00e7\u00e3o financeira atual \u00e9 muito importante. Ao entender onde voc\u00ea est\u00e1 agora, voc\u00ea pode fazer um plano para avan\u00e7ar em dire\u00e7\u00e3o ao seu objetivo.<\/p>\n

\u00c9 necess\u00e1rio definir claramente suas posi\u00e7\u00f5es atuais – para dar uma olhada s\u00f3bria na situa\u00e7\u00e3o financeira atual. \u00c9 importante controlar aqui para que o “modo de evas\u00e3o” n\u00e3o ligue, quando voc\u00ea tenta n\u00e3o notar buracos financeiros, para n\u00e3o admitir seus erros. Podem ser contas de servi\u00e7os p\u00fablicos que n\u00e3o s\u00e3o pagas h\u00e1 muito tempo ou uma compra muito cara para voc\u00ea manter. Seja honesto consigo mesmo, provavelmente, aqui a ajuda de um psic\u00f3logo financeiro ser\u00e1 necess\u00e1ria para muitos.<\/p>\n

Primeiro<\/strong>, determine o que voc\u00ea possui e quanto voc\u00ea deve (ativos\/passivos). Basta pegar uma folha de papel em branco, cort\u00e1-la ao meio. No lado esquerdo, escreva todos os seus ativos (contas banc\u00e1rias, im\u00f3veis), definindo uma avalia\u00e7\u00e3o para cada item, \u00e0 direita – todos os seus passivos (cr\u00e9ditos, empr\u00e9stimos, d\u00edvidas).<\/p>\n

\"Um<\/a><\/p>\n

Em segundo lugar,<\/strong> analise as receitas e despesas financeiras mensais, identifique poss\u00edveis pontos de crescimento. Se for dif\u00edcil fazer isso imediatamente, tente manter um or\u00e7amento de receitas e despesas por v\u00e1rios meses. Depois de alguns meses, com certeza voc\u00ea vai entender se precisa mudar alguma coisa no seu comportamento financeiro.<\/p>\n

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PARA ONDE O DINHEIRO VAI?<\/p>\n

Ao fazer o or\u00e7amento de um m\u00eas, siga o princ\u00edpio 50\/30\/20: envie 50% do valor gasto em despesas necess\u00e1rias (aluguel ou hipoteca, transporte, mantimentos, servi\u00e7os p\u00fablicos etc.), 30% em entretenimento: (compras, restaurantes, cuidados pessoais e muito mais), 20% devem ir para a poupan\u00e7a ou pagamento de d\u00edvidas, se houver.<\/p>\n<\/blockquote>\n

Passo 2 Defina seus objetivos financeiros<\/h3>\n

Com base em uma compreens\u00e3o adequada de sua situa\u00e7\u00e3o financeira, voc\u00ea ser\u00e1 capaz de determinar seus objetivos financeiros de curto, m\u00e9dio e longo prazo.<\/p>\n

Voc\u00ea precisa passar por um processo de tr\u00eas etapas para avaliar financeiramente seus objetivos.<\/p>\n

    \n
  • Qual \u00e9 o teu objetivo?<\/li>\n
  • Quando voc\u00ea quer implement\u00e1-lo?<\/li>\n
  • Quanto isso custa<\/li>\n<\/ul>\n

    Apenas um objetivo no esp\u00edrito de “quero uma casa \u00e0 beira-mar” n\u00e3o funciona.<\/p>\n

    \n

    COMO FICAR RICO<\/p>\n

    A regra principal da riqueza \u00e9 muito simples: ganhe mais do que gasta e invista o resto.<\/p>\n<\/blockquote>\n

    Investimento \u2013 quanto antes melhor!<\/h3>\n

    A magia dos juros compostos<\/p>\n

    Quanto mais cedo voc\u00ea come\u00e7ar a economizar e investir, mais juros compostos voc\u00ea ter\u00e1.
    \nA m\u00e1gica dos juros compostos \u00e9 esta: quanto maior o prazo de investimento de seus fundos e quanto mais est\u00e1vel voc\u00ea reabastecer sua conta, mais impressionantes ser\u00e3o seus fundos. Os juros que voc\u00ea ganha aumentam a uma taxa impressionante a cada ano.
    \nSe apenas 120 c.u. colocar de lado no cofrinho todos os dias por 17 anos, ent\u00e3o voc\u00ea acumular\u00e1 734 mil d\u00f3lares, voc\u00ea concordar\u00e1 que isso \u00e9 1 milh\u00e3o de unidades convencionais a menos do que investir. Calculamos o pre\u00e7o de um investimento inteligente – isso \u00e9 +1 milh\u00e3o de d\u00f3lares.<\/strong> Mas um resultado ainda mais impressionante espera por voc\u00ea se voc\u00ea pretende se aposentar em 35 anos e decidir economizar 120 "unidades convencionais de caf\u00e9" por dia. Neste caso, sua conta de pens\u00e3o ter\u00e18,5 milh\u00f5es de u.u.<\/strong><\/p>\n

    Concordo que poucos dos atuais pensionistas recusariam 8,5 milh\u00f5es de d\u00f3lares. Por conta.
    \nAgora, bebendo uma x\u00edcara de caf\u00e9, voc\u00ea conhece seu pre\u00e7o – 1.700.000 unidades convencionais por 17 anos ou 8.500.000 unidades convencionais para aposentadoria)))<\/p>\n

    Apenas tente entender que voc\u00ea tem a capacidade de separar 120 unidades convencionais diariamente e coloc\u00e1-las com sabedoria, ent\u00e3o voc\u00ea j\u00e1 \u00e9 um milion\u00e1rio.<\/p>\n

    Passo 3 Desenvolva um plano financeiro pessoal b\u00e1sico<\/strong><\/p>\n

    O plano financeiro b\u00e1sico deve ser desenvolvido nas seguintes \u00e1reas:<\/p>\n

    Despesas para fins financeiros<\/strong> incluem eventos da vida, como educa\u00e7\u00e3o adicional, casamento, compra de propriedade, ter filhos, apoiar os pais, mudar de carreira, iniciar um neg\u00f3cio ou se aposentar.<\/p>\n

    Seguro.<\/strong> Situa\u00e7\u00f5es inesperadas na vida, como acidentes e doen\u00e7as, podem esgotar consideravelmente suas economias. Ter uma cobertura de seguro adequada para esses casos deve ser um componente-chave do seu planejamento financeiro. No m\u00ednimo, considere o seguro de acidentes graves e invalidez. Voc\u00ea tamb\u00e9m deve considerar a cria\u00e7\u00e3o de um fundo de reserva para cobrir tr\u00eas a seis meses de despesas de subsist\u00eancia.<\/p>\n

    Planejamento de sucess\u00e3o.<\/strong> Preparar-se para o pior pode ser frustrante, mas \u00e9 parte integrante do seu plano financeiro de longo prazo. Em caso de doen\u00e7a grave, invalidez ou morte, \u00e9 importante que suas finan\u00e7as estejam em ordem para que sua fam\u00edlia esteja melhor preparada para lidar com os desafios e emerg\u00eancias da vida.<\/p>\n

    O planejamento de aposentadoria<\/strong> o ajudar\u00e1 a determinar quanto dinheiro voc\u00ea precisar\u00e1 ap\u00f3s a aposentadoria e a gerenciar suas finan\u00e7as para cobrir as despesas nos anos posteriores.<\/p>\n

    Planejamento de cr\u00e9dito.<\/strong> Empr\u00e9stimos pessoais e hipotecas podem ajud\u00e1-lo a alcan\u00e7ar seus objetivos financeiros; mas o superendividamento pode comprometer seu plano de vida. O principal \u00e9 ter certeza de que voc\u00ea est\u00e1 no controle do cr\u00e9dito e n\u00e3o o contr\u00e1rio.<\/p>\n

    Determine seu apetite ao risco<\/h3>\n

    Investir desempenha um papel importante no planejamento financeiro, pois pode ajud\u00e1-lo a alcan\u00e7ar seus objetivos financeiros. Se voc\u00ea apenas economizar dinheiro em um cofre, eles s\u00f3 se depreciam pela infla\u00e7\u00e3o, voc\u00ea precisa fazer uma carteira de investimentos que seja consistente em termos e valores de investimento com seus objetivos<\/p>\n

    Primeiro voc\u00ea precisa determinar o n\u00edvel aceit\u00e1vel de risco para si mesmo ao investir. Normalmente, os tipos de investidores e as ferramentas de investimento correspondentes s\u00e3o divididos em 3 categorias: conservadores, moderados e agressivos.<\/p>\n

    Escolha uma classe de ativos e instrumentos de investimento<\/strong><\/p>\n

    Depois de determinar seu perfil de risco, voc\u00ea pode come\u00e7ar a construir uma carteira de investimentos. Aqui, \u00e9 importante distribuir corretamente as a\u00e7\u00f5es entre instrumentos conservadores e agressivos. Quanto mais tempo voc\u00ea planeja investir, maior a parcela que voc\u00ea pode investir em instrumentos agressivos. Portanto, voc\u00ea precisa come\u00e7ar a investir em uma idade jovem, pode investir a maior parte de suas economias em instrumentos agressivos.<\/p>\n

    Em seguida, prossiga diretamente para os c\u00e1lculos financeiros. N\u00e3o \u00e9 dif\u00edcil fazer os pr\u00f3prios c\u00e1lculos se forem conhecidos os objetivos, os dados iniciais e a quantidade de investimentos regulares. Aqui voc\u00ea vai precisar de conhecimentos b\u00e1sicos de planilhas excel ou google. Aconselho voc\u00ea a come\u00e7ar com c\u00e1lculos simples sem levar em conta a infla\u00e7\u00e3o para ver se seus objetivos est\u00e3o sendo realizados nas condi\u00e7\u00f5es atuais.<\/p>\n

    Como fazer um planejamento financeiro pessoal.<\/strong><\/p>\n

    Voc\u00ea pode elaborar um plano financeiro pessoal tanto por conta pr\u00f3pria quanto entrando em contato com profissionais. Usando ferramentas de planilhas, voc\u00ea poder\u00e1 fazer um planejamento de longo prazo e analisar sua situa\u00e7\u00e3o financeira atual.<\/p>\n

    Por que ainda recomendo recorrer a profissionais se voc\u00ea mesmo pode fazer um plano financeiro?<\/p>\n

    Ao fazer seu plano por conta pr\u00f3pria, voc\u00ea ser\u00e1 influenciado por suas pr\u00f3prias experi\u00eancias passadas (boas e ruins). Portanto, muitas vezes voc\u00ea simplesmente n\u00e3o v\u00ea solu\u00e7\u00f5es novas e \u00f3bvias. Confiar a elabora\u00e7\u00e3o de um plano a outrem significa ver sua pr\u00f3pria situa\u00e7\u00e3o financeira de fora, sem preconceitos. Acredite, quase sempre quando os clientes me procuram para um plano financeiro, ficam surpresos por n\u00e3o terem percebido solu\u00e7\u00f5es t\u00e3o simples. E n\u00e3o \u00e9 porque eu sei mais do que voc\u00ea sobre investimentos e finan\u00e7as, \u00e9 s\u00f3 que eu n\u00e3o sou voc\u00ea.<\/p>\n

    Passo 4 Atenha-se ao seu plano<\/h3>\n

    Muitos, tendo elaborado um plano financeiro pessoal, se acalmam, mas \u00e9 importante come\u00e7ar a implementar gradualmente tudo o que foi planejado.<\/p>\n

    S\u00f3 autodisciplina e ades\u00e3o constante ao plano, a chave para o sucesso em alcan\u00e7ar seus objetivos financeiros. Eu n\u00e3o vi aquelas pessoas que alcan\u00e7aram o bem-estar financeiro sem um plano de a\u00e7\u00e3o claro, mas h\u00e1 um n\u00famero suficiente de pessoas que n\u00e3o conseguiram nada, apenas porque n\u00e3o conseguiram se reunir a tempo e implementar seu plano.<\/p>\n

    Passo 5 Retorne ao plano regularmente<\/h3>\n

    Em um plano financeiro pessoal, \u00e9 imposs\u00edvel levar em conta todas as mudan\u00e7as nas circunst\u00e2ncias da vida. A vida est\u00e1 mudando. N\u00e3o h\u00e1 necessidade de ter medo disso. \u00c9 importante que o plano elaborado tenha em conta a situa\u00e7\u00e3o atual e tenha em conta as perspetivas futuras.<\/p>\n

    \u00c9 preciso voltar ao plano a cada seis meses, ver o que mudou e fazer ajustes. O plano atual ser\u00e1 necess\u00e1rio para come\u00e7ar a se mexer, dar os primeiros passos.<\/p>\n

    Para atingir seus objetivos financeiros, \u00e9 recomend\u00e1vel revisar regularmente o desempenho de sua carteira e reequilibrar seus investimentos, se necess\u00e1rio. Isso pode ajud\u00e1-lo a evitar manter um portf\u00f3lio que pode ser excessivamente focado em determinadas classes de ativos.<\/p>\n

    O planejamento financeiro \u00e9 um processo din\u00e2mico e cont\u00ednuo. Voc\u00ea deve ajustar seu plano quando houver mudan\u00e7as significativas nas condi\u00e7\u00f5es de mercado ou quando voc\u00ea entrar em um est\u00e1gio de vida diferente. Voc\u00ea deve fazer ajustes de acordo com seus recursos, necessidades e situa\u00e7\u00f5es para garantir que seu plano esteja alinhado com suas metas financeiras.<\/p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    \u201cPlanejar \u00e9 chato, mas, como diz Warren Buffett, hoje algu\u00e9m est\u00e1 descansando \u00e0 sombra de uma grande \u00e1rvore porque outra pessoa fez um trabalho chato h\u00e1 muitas d\u00e9cadas\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":182435,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_wp_rev_ctl_limit":""},"categories":[846,1262],"tags":[],"class_list":["post-258171","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-educacao-financeira","category-persoenliches-finanzmanagement-pt-pt"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/258171","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=258171"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/258171\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/182435"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=258171"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=258171"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=258171"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}