{"id":258070,"date":"2022-07-01T12:52:00","date_gmt":"2022-07-01T09:52:00","guid":{"rendered":"https:\/\/finance.inform.click\/?p=258070"},"modified":"2022-07-16T02:18:09","modified_gmt":"2022-07-15T23:18:09","slug":"plano-financeiro-pessoal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/plano-financeiro-pessoal\/","title":{"rendered":"Plano financeiro pessoal"},"content":{"rendered":"<p>Se voc\u00ea deseja gerenciar suas finan\u00e7as com efici\u00eancia e aumentar regularmente sua renda, fazer compras s\u00e9rias e n\u00e3o economizar cada cu depois para pagar suas d\u00edvidas, voc\u00ea precisa de um <strong>plano financeiro pessoal<\/strong> (PFP). N\u00f3s dizemos a voc\u00ea o que \u00e9 essa ferramenta e como as pessoas de sucesso a usam.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2708ce0.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2708ce0.webp\" alt=\"Plano financeiro pessoal\" ><\/a><\/p>\n<h2>Conceito de plano financeiro pessoal<\/h2>\n<p>Na maioria das vezes, os problemas financeiros surgem da incapacidade de planejar e controlar o dinheiro, ou seja, quando aparecem, uma pessoa gasta tudo sem deixar rastro e novamente experimenta falta de fundos. Escusado ser\u00e1 dizer que, em tal situa\u00e7\u00e3o, ele n\u00e3o se sente financeiramente seguro, pois na maioria das vezes n\u00e3o tem um colch\u00e3o financeiro caso perca repentinamente sua fonte de renda ou precise urgentemente de dinheiro para tratamento, por exemplo.<\/p>\n<p><strong>Um plano financeiro pessoal bem elaborado<\/strong> ajuda a resolver esses problemas de uma vez por todas. Na verdade, \u00e9 um documento que caracteriza a sua situa\u00e7\u00e3o atual (despesas, receitas) e apresenta os seus objetivos financeiros, bem como as formas como pretende alcan\u00e7\u00e1-los.<\/p>\n<p>Prestamos aten\u00e7\u00e3o aos pontos importantes.<\/p>\n<ul>\n<li>Este documento \u00e9 compilado individualmente. <strong>N\u00e3o \u00e9 recomendado pegar um exemplo de plano financeiro pessoal<\/strong> online ou de amigos e substituir seus n\u00fameros nele, pois os objetivos de cada um s\u00e3o diferentes, assim como a situa\u00e7\u00e3o financeira. No entanto, voc\u00ea pode espionar como o documento \u00e9 elaborado, inspirar-se no que outras pessoas est\u00e3o buscando.<\/li>\n<li>O plano pode ser de longo prazo (por v\u00e1rios anos ou vital\u00edcio) ou de curto prazo (por um m\u00eas, por um ano). O principal \u00e9 revis\u00e1-lo periodicamente e ajust\u00e1-lo se a situa\u00e7\u00e3o financeira e os objetivos mudarem.<\/li>\n<li>\u00c9 necess\u00e1rio analisar o plano antes de fazer qualquer grande compra para entender como os pr\u00f3ximos gastos afetar\u00e3o sua situa\u00e7\u00e3o financeira e, mais uma vez, responder \u00e0 pergunta se \u00e9 realmente necess\u00e1rio.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Finalmente, voc\u00ea precisa elaborar um plano no papel, e n\u00e3o na sua cabe\u00e7a, caso contr\u00e1rio n\u00e3o ser\u00e1 poss\u00edvel implement\u00e1-lo.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2833d26.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2833d26.webp\" alt=\"Plano financeiro pessoal\" ><\/a><\/p>\n<h2>Objetivos da ferramenta<\/h2>\n<p>Entender <strong>por que voc\u00ea precisa de um plano financeiro pessoal<\/strong> \u00e9 f\u00e1cil se voc\u00ea o elaborar pelo menos uma vez. O documento ajuda:<\/p>\n<ul>\n<li>Avalie objetivamente sua situa\u00e7\u00e3o financeira e entenda quais ativos e passivos voc\u00ea possui, com que efici\u00eancia voc\u00ea os gerencia.<\/li>\n<li>Entenda se voc\u00ea pode atingir seus objetivos com esses dados iniciais e, se n\u00e3o, o que precisa ser feito para mudar a situa\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<li>Veja a rela\u00e7\u00e3o custo-benef\u00edcio real. Curiosamente, nos neg\u00f3cios, um projeto pode ser um fracasso, porque o propriet\u00e1rio simplesmente paga suas contas, mas n\u00e3o calcula o percentual de despesas e receitas, n\u00e3o acompanha a din\u00e2mica. Como resultado, parece haver renda, mas n\u00e3o \u00e9 suficiente para atingir alguns objetivos grandiosos.<\/li>\n<li>Defina prioridades e gerencie adequadamente o dinheiro. Assim, o planejamento financeiro ajuda o propriet\u00e1rio de uma empresa n\u00e3o apenas a manter seu bom funcionamento, mas tamb\u00e9m a se desenvolver, expandir e dimensionar.<\/li>\n<li>Ganhe confian\u00e7a no futuro. A LFP ajuda a encontrar dinheiro para formar uma almofada financeira e, finalmente, para form\u00e1-la.<\/li>\n<li>Realize tudo o que planejou. Muitas vezes as pessoas acreditam que um dia sua vida mudar\u00e1 e elas se tornar\u00e3o bem-sucedidas, ricas, ter\u00e3o tudo o que queriam. Mas o problema \u00e9 que, se a diferen\u00e7a entre o que voc\u00ea tem agora e o que deseja alcan\u00e7ar \u00e9 enorme, os sonhos podem continuar sendo sonhos se voc\u00ea n\u00e3o se envolver em planejamento financeiro.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a29404d0.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a29404d0.webp\" alt=\"Plano financeiro pessoal\" ><\/a><\/p>\n<h2>Como fazer um planejamento financeiro pessoal<\/h2>\n<p>N\u00e3o existem padr\u00f5es para o desenvolvimento do LFP, no entanto, ao preparar um documento, \u00e9 melhor incluir v\u00e1rias se\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas nele. Devem ser: receitas e despesas (\u00e9 melhor separ\u00e1-las linha por linha), ativos e passivos, metas financeiras, c\u00e1lculos para todo o per\u00edodo e, finalmente, prote\u00e7\u00e3o contra riscos (como voc\u00ea pode se proteger em caso de perda de trabalho ou sa\u00fade).<\/p>\n<p>Eles d\u00e3o especialistas e recomenda\u00e7\u00f5es pr\u00e1ticas sobre <strong>como elaborar um plano financeiro pessoal<\/strong>.<\/p>\n<ol>\n<li>Definir uma meta financeira espec\u00edfica<\/li>\n<\/ol>\n<p>O objetivo n\u00e3o s\u00f3 torna poss\u00edvel traduzir o que foi concebido em realidade, mas tamb\u00e9m motiva e ajuda a cumprir uma das principais tarefas do plano &#8211; melhorar a situa\u00e7\u00e3o atual. O objetivo pode ser uma quantia espec\u00edfica de economia, uma compra s\u00e9ria (im\u00f3veis, um carro), uma grande despesa planejada no futuro (para um casamento, para estudar no exterior, para a aposentadoria etc.).<\/p>\n<p>O principal \u00e9 que a quantidade desejada espec\u00edfica e o per\u00edodo de tempo para o qual voc\u00ea deseja alcan\u00e7\u00e1-la sejam prescritos. Com base no tempo mais tarde, ser\u00e1 poss\u00edvel fazer c\u00e1lculos e planejar seus passos.<\/p>\n<p>2 Determina\u00e7\u00e3o da posi\u00e7\u00e3o financeira atual<\/p>\n<p>Aqui voc\u00ea precisa pintar suas receitas e despesas por item, al\u00e9m de analisar ativos e passivos.<\/p>\n<p>Um ativo \u00e9 algo que traz renda, um benef\u00edcio econ\u00f4mico, um passivo \u00e9 algo que tira.<\/p>\n<p>Para entender como isso fica na pr\u00e1tica, veja um dos <strong>exemplos<\/strong> de preenchimento de um plano <strong>financeiro<\/strong> <strong>pessoal<\/strong><strong>.<\/strong><\/p>\n<p>Observe que existem diferentes abordagens para a distribui\u00e7\u00e3o de ativos e passivos na tabela. Ent\u00e3o, algumas pessoas pensam que um im\u00f3vel pr\u00f3prio ser\u00e1 um ativo se for alugado e lhe trouxer dinheiro, assim como um carro. Outros t\u00eam certeza de que voc\u00ea pode classificar um apartamento como um ativo s\u00f3 porque voc\u00ea tem esse apartamento e pode vend\u00ea-lo a qualquer momento e obter dinheiro.<\/p>\n<p>3 Otimiza\u00e7\u00e3o de ativos e passivos<\/p>\n<p>Esse \u00e9 um dos passos mais importantes na <strong>elabora\u00e7\u00e3o de um plano financeiro pessoal<\/strong>, principalmente para aqueles cujas despesas m\u00e9dias anuais do passivo superam a receita patrimonial. Para melhorar sua situa\u00e7\u00e3o, voc\u00ea precisa pensar em como equilibrar a situa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Op\u00e7\u00f5es:<\/p>\n<ul>\n<li>Vender ou alugar o que voc\u00ea n\u00e3o precisa. Por exemplo, se o im\u00f3vel possui im\u00f3veis, residenciais ou n\u00e3o residenciais, que n\u00e3o trazem dinheiro, mas apenas tira (para pagar contas), ou h\u00e1 transporte que \u00e9 caro para manter, mas n\u00e3o serve para ganhar dinheiro, etc.<\/li>\n<li>Aumentar o retorno sobre os ativos. Em um apartamento alugado, voc\u00ea pode fazer reparos para alug\u00e1-lo mais caro. Os rendimentos podem ser enviados para um dep\u00f3sito, e isso tamb\u00e9m afetar\u00e1 o valor dos ativos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Finalmente, o reembolso da d\u00edvida de empr\u00e9stimos para otimizar passivos, mas mais sobre isso.<\/p>\n<p>4 Cobertura de d\u00edvidas<\/p>\n<p>Todo <strong>guia de<\/strong> <strong>plano<\/strong> <strong>financeiro<\/strong> <strong>pessoal tem<\/strong> <strong>uma<\/strong> se\u00e7\u00e3o sobre a import\u00e2ncia de pagar as d\u00edvidas. D\u00edvidas s\u00e3o passivos que voc\u00ea n\u00e3o pode salvar se n\u00e3o as pagar.<\/p>\n<p>A coisa mais r\u00e1pida a fazer \u00e9 procurar fechar d\u00edvidas com organiza\u00e7\u00f5es de microfinan\u00e7as, com um banco no cart\u00e3o de cr\u00e9dito (h\u00e1, via de regra, os juros mais altos pelo uso do dinheiro e o maior pagamento a maior). Pensando em um plano de a\u00e7\u00e3o, voc\u00ea pode at\u00e9 considerar a op\u00e7\u00e3o de obter um empr\u00e9stimo ao consumidor com uma taxa de juros ideal para quitar as d\u00edvidas existentes. Se voc\u00ea tem uma hipoteca, deve tentar pag\u00e1-la antes do prazo, reduzindo o prazo do empr\u00e9stimo.<\/p>\n<p>By the way, para ajudar os mutu\u00e1rios para esses fins, os bancos desenvolveram ferramentas eficazes:<\/p>\n<ul>\n<li>Refinanciamento. Trata-se de um refinanciamento para cobrir d\u00edvidas. Ou seja, o mutu\u00e1rio recebe um novo empr\u00e9stimo para que ele possa pagar os antigos com esse dinheiro.<\/li>\n<li>Reestrutura\u00e7\u00e3o. Altera\u00e7\u00e3o nas condi\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. Por exemplo, os bancos podem revisar a taxa de juros, o prazo de pagamento do empr\u00e9stimo, alterar o valor do pagamento obrigat\u00f3rio.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Independentemente de qual ferramenta voc\u00ea escolher, lembre-se de que voc\u00ea n\u00e3o pode sair das d\u00edvidas. O dinheiro ainda tem que ser pago.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2d7b270.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2d7b270.webp\" alt=\"Plano financeiro pessoal\" ><\/a><\/p>\n<p>5 Poupan\u00e7a<\/p>\n<p>Se voc\u00ea ainda n\u00e3o tem uma almofada financeira, \u00e9 hora de pensar nisso. Idealmente, seu tamanho deve atingir o valor de 6 a 9 sal\u00e1rios m\u00e9dios mensais (em regra, esse per\u00edodo \u00e9 suficiente para encontrar uma nova fonte de renda em caso de perda da antiga ou pagar pelo tratamento, se necess\u00e1rio). Voc\u00ea pode economizar de v\u00e1rias maneiras: transferir todo o saldo da receita depois de pagar todas as despesas para a reserva ou transferir sistematicamente 10% de qualquer recebimento em dinheiro para o seu fundo de poupan\u00e7a.<\/p>\n<p>Importante! Para se proteger de situa\u00e7\u00f5es dif\u00edceis, por exemplo, a perda do \u00fanico arrimo de fam\u00edlia, algumas pessoas asseguram a sa\u00fade ou a vida.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2ed4622.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2ed4622.webp\" alt=\"Plano financeiro pessoal\" ><\/a><\/p>\n<p>6 Determinando as formas e m\u00e9todos de cumprir o plano financeiro<\/p>\n<p>Esta \u00e9 a etapa final <strong>da elabora\u00e7\u00e3o de um plano financeiro pessoal<\/strong>. Para implement\u00e1-lo, voc\u00ea precisa ver onde est\u00e1 (qual \u00e9 sua condi\u00e7\u00e3o financeira atual) e para onde deseja ir (qual \u00e9 o objetivo e por quanto tempo). Com base nesses dados, pense no que voc\u00ea pode fazer. Exemplos:<\/p>\n<ul>\n<li>aumentar a renda por m\u00eas em tal e tal quantia (encontre um emprego de meio per\u00edodo, domine uma maneira passiva de ganhar, economize mais para um dep\u00f3sito, invista etc.).<\/li>\n<li>reduza os gastos, especialmente se voc\u00ea comprar itens de luxo ou coisas que voc\u00ea pode prescindir;<\/li>\n<li>otimizar ativos e passivos, etc.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a3031224.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a3031224.webp\" alt=\"Plano financeiro pessoal\" ><\/a><\/p>\n<h2>Dicas para fazer um planejamento financeiro pessoal<\/h2>\n<p>Para garantir que voc\u00ea atinja suas metas financeiras desejadas, siga estas diretrizes simples e:<\/p>\n<ul>\n<li>Anote os valores que voc\u00ea pode realmente economizar para o per\u00edodo selecionado. Claro, eles podem ser um pouco superestimados, isso s\u00f3 despertar\u00e1 a emo\u00e7\u00e3o de procurar oportunidades adicionais para ganhar. O principal \u00e9 n\u00e3o exagerar. Quanto mais voc\u00ea apertar o cinto e cortar a quantidade de gastos mensais com as coisas necess\u00e1rias, mais r\u00e1pido voc\u00ea corre o risco de abandonar o empreendimento.<\/li>\n<li>D\u00edvidas, se houver, tente pagar antes do previsto, alocando 20-30% de sua renda para isso.<\/li>\n<li>Use a regra &#8220;pague a si mesmo primeiro&quot; e fa\u00e7a com que pagar pelo seu &#8220;objetivo&#8221; seja uma obriga\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<li>Separe pelo menos 10% de sua renda para construir um airbag.<\/li>\n<li>Pense em como criar renda passiva. \u00c9 desej\u00e1vel aument\u00e1-lo gradualmente.<\/li>\n<li>Diversifique seus investimentos para se proteger da infla\u00e7\u00e3o e minimizar os riscos financeiros. Assim, voc\u00ea pode manter o dinheiro em dep\u00f3sito, al\u00e9m de investir em a\u00e7\u00f5es, t\u00edtulos.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a31664b6.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a31664b6.webp\" alt=\"Plano financeiro pessoal\" ><\/a><\/p>\n<h2>Como e onde manter registros<\/h2>\n<p>Voc\u00ea pode elaborar seu <strong>plano<\/strong> <strong>financeiro<\/strong> <strong>pessoal<\/strong> em tabelas no Microsoft <strong>Excel<\/strong> (h\u00e1 <strong>exemplos<\/strong> online) ou em um editor de texto do Google Docs. Para simplificar os c\u00e1lculos, voc\u00ea pode usar fun\u00e7\u00f5es e f\u00f3rmulas.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, h\u00e1 sempre servi\u00e7os e aplicativos de contabilidade para finan\u00e7as, que tamb\u00e9m podem ser usados \u200b\u200bpara manter o PFP. Em casos extremos, voc\u00ea pode inserir os n\u00fameros em um caderno e depois analisar.<\/p>\n<h2>Erros comuns de planejamento<\/h2>\n<p>Existem v\u00e1rias raz\u00f5es pelas quais as pessoas n\u00e3o usam essa ferramenta de forma eficaz. Muitas vezes isso se deve a:<\/p>\n<ul>\n<li>Falta de disciplina. Nem todo mundo consegue preencher regularmente a tabela, revisar os n\u00fameros, seguir o plano.<\/li>\n<li>Escolha errada de m\u00e9todos para realizar LFP.<\/li>\n<li>Neglig\u00eancia das regras de sua compila\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<li>Falta de metas motivadoras, estabelecimento incorreto de metas. A prop\u00f3sito, para evitar erros nesta fase, use a tecnologia SMART (estabelecimento de metas inteligentes).<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a32af71d.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a32af71d.webp\" alt=\"Plano financeiro pessoal\" ><\/a><\/p>\n<h2>descobertas<\/h2>\n<p>O LFP \u00e9 uma ferramenta eficaz para pessoas que desejam definir metas e alcan\u00e7\u00e1-las. Por\u00e9m, ele deve ser usado de forma correta, ou seja, voc\u00ea precisa saber <strong>por onde come\u00e7ar a elaborar um<\/strong> plano financeiro pessoal, e isso \u00e9 defini\u00e7\u00e3o de metas, quais pontos levar em considera\u00e7\u00e3o (ativos, passivos, despesas, receitas). Finalmente, \u00e9 necess\u00e1rio escolher os m\u00e9todos corretos para atingir o objetivo e depois segui-lo sem se perder.<\/p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Se voc\u00ea deseja gerenciar suas finan\u00e7as com efici\u00eancia e aumentar regularmente sua renda, fa\u00e7a compras s\u00e9rias e n\u00e3o economize cada d\u00f3lar depois para pagar suas d\u00edvidas, em &#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":185170,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_wp_rev_ctl_limit":""},"categories":[846,1262],"tags":[],"class_list":["post-258070","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-educacao-financeira","category-persoenliches-finanzmanagement-pt-pt"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/258070","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=258070"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/258070\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/185170"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=258070"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=258070"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=258070"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}