{"id":259458,"date":"2022-07-06T12:41:00","date_gmt":"2022-07-06T09:41:00","guid":{"rendered":"https:\/\/finance.inform.click\/?p=259458"},"modified":"2022-07-16T02:30:37","modified_gmt":"2022-07-15T23:30:37","slug":"jak-zrobic-osobisty-plan-finansowy","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/jak-zrobic-osobisty-plan-finansowy\/","title":{"rendered":"Jak zrobi\u0107 osobisty plan finansowy?"},"content":{"rendered":"

Ka\u017cdy z nas \u017cyczy sobie i swoim bliskim pomy\u015blno\u015bci i dobrego samopoczucia. Pieni\u0105dze pomagaj\u0105 nam uzyska\u0107 wolno\u015b\u0107 wyboru, daj\u0105 nam mo\u017cliwo\u015b\u0107 robienia tego, co kochamy, bez wzgl\u0119du na to, jak dochodowe jest to dochodowe, lub umo\u017cliwiaj\u0105 zaspokojenie upragnionych pragnie\u0144 i zaspokojenie nagl\u0105cych potrzeb. Ale jak osi\u0105gn\u0105\u0107 niezale\u017cno\u015b\u0107 finansow\u0105? Jak efektywnie zarz\u0105dza\u0107 finansami osobistymi<\/strong>? Zacznij od sporz\u0105dzenia osobistego planu finansowego.<\/strong><\/p>\n

Osobisty plan finansowy to dokument, kt\u00f3ry odzwierciedla aktualny stan Twoich spraw, Twoje osobiste cele finansowe, a tak\u017ce realistyczny plan ich realizacji, czyli oszcz\u0119dzania i inwestowania \u015brodk\u00f3w. \u201eTo przede wszystkim dokument", m\u00f3wi Vladimir Savenok, dyrektor grupy konsultingowej Personal Capital<\/strong>. – To musi zosta\u0107 przeniesione na papier. Je\u015bli osobisty plan finansowy istnieje tylko w Twojej g\u0142owie, to nie zostanie zrealizowany. \u015aredni okres, na jaki sporz\u0105dzany jest osobisty plan finansowy, wynosi 10 lat.<\/p>\n

1 Sformu\u0142uj osobiste cele finansowe<\/strong><\/h3>\n

Pierwsz\u0105 i najwa\u017cniejsz\u0105, na kt\u00f3rej opiera si\u0119 osobisty plan finansowy, s\u0105 Twoje pragnienia i aspiracje. "Co chcesz?" – To bardzo proste pytanie, ale o dziwo bardzo trudno na nie odpowiedzie\u0107. Poniewa\u017c \u201echc\u0119 osi\u0105gn\u0105\u0107 wolno\u015b\u0107 finansow\u0105” i \u201echc\u0119 by\u0107 bogaty” to b\u0142\u0119dne odpowiedzi. Nie s\u0105 konkretne, a odpowiadaj\u0105c w ten spos\u00f3b, ryzykujesz, \u017ce za 10 lat b\u0119dziesz w tym samym miejscu, w kt\u00f3rym jeste\u015b teraz. \u201eWyobra\u017a sobie nast\u0119puj\u0105c\u0105 scen\u0119. W punkcie kontrolnym policji drogowej policjant zatrzymuje samoch\u00f3d i sprawdzaj\u0105c dokumenty, pyta kierowc\u0119: \u201eGdzie jedziesz?” – m\u00f3wi tw\u00f3rca projektu Dostatok.ru Vladimir<\/strong> Avdenin<\/strong>. \u2013 A kierowca odpowiada mu: \u201eJad\u0119 tam, gdzie spojrz\u0119 moje oczy”. Wydaje si\u0119 to niewiarygodne, ale podobn\u0105 sytuacj\u0119 mo\u017cna zaobserwowa\u0107 w \u017cyciu na co dzie\u0144. Na co dzie\u0144 ludzie zarabiaj\u0105 i wydaj\u0105 pieni\u0105dze, czyli s\u0105 w ci\u0105g\u0142ym ruchu finansowym. Ale zapytaj dowoln\u0105 osob\u0119, do jakiego celu finansowego w \u017cyciu d\u0105\u017cy, a raczej nie b\u0119dzie w stanie udzieli\u0107 ci jasnej odpowiedzi. Wi\u0119kszo\u015b\u0107 ludzi porusza si\u0119 w kr\u0119gu \u201ezarobione \u2013 do ko\u0144ca miesi\u0105ca wyda\u0142am wszystko, co zarobi\u0142am”. Oznacza to, \u017ce pod koniec ka\u017cdego miesi\u0105ca dana osoba znajduje si\u0119 w tym samym miejscu, w kt\u00f3rym by\u0142a. Wyobra\u017a sobie, \u017ce przejecha\u0142e\u015b oko\u0142o 100 km obwodnic\u0105 Moskwy, sp\u0119dzi\u0142e\u015b czas i spali\u0142e\u015b benzyn\u0119, ale pod koniec podr\u00f3\u017cy wyl\u0105dowa\u0142e\u015b w tym samym miejscu, z kt\u00f3rego wyruszy\u0142e\u015b. Jaki jest sens takiej podr\u00f3\u017cy?<\/p>\n

\u201eOpracowanie planu finansowego zaczyna si\u0119 od zrozumienia potrzeb ka\u017cdego konkretnego klienta”, m\u00f3wi Mikhail Levin, konsultant inwestycyjny w<\/strong> AllianzRosno Asset Management.<\/strong>. – Np. kto\u015b chce przej\u015b\u0107 na emerytur\u0119 w wieku 40 lat i zamieszka\u0107 w domu na wsi, a kto\u015b chce mie\u0107 maj\u0105tek w wysoko\u015bci 1 miliona dolar\u00f3w i przyzwoit\u0105 emerytur\u0119 w wieku 50 lat, pakiet papier\u00f3w warto\u015bciowych, solidne inwestycje w nieruchomo\u015b\u0107, konto w wiarygodnym banku na bie\u017c\u0105ce wydatki itp. Wszystko jest bardzo indywidualne, dlatego doradca inwestycyjny musi przede wszystkim zna\u0107 i rozumie\u0107 Twoj\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105, Twoje dochody i wydatki, stan Twojej firmy, sk\u0142ad Twojej rodziny itp. Na przyk\u0142ad kto\u015b jest ca\u0142kiem zadowolony ze swojego \u017cycia, otrzymuje dobr\u0105 pensj\u0119 i premi\u0119, ma dobry interes, ale nigdy nie my\u015bla\u0142 o edukacji swoich dzieci. Przecie\u017c przyjdzie czas i trzeba b\u0119dzie zap\u0142aci\u0107 zar\u00f3wno za us\u0142ugi korepetytor\u00f3w, jak i czesne na uczelni, a jest to obecnie kilkadziesi\u0105t tysi\u0119cy dolar\u00f3w, a ceny tylko rosn\u0105. Po 10 latach jest to znacz\u0105ca kwota, je\u015bli jest p\u0142acona jednorazowo, a przy kompetentnym podej\u015bciu do sporz\u0105dzania planu finansowego za 10 lat mo\u017cna uzyska\u0107 ca\u0142kiem przyzwoity doch\u00f3d pasywny, tj. doch\u00f3d, kt\u00f3ry nie wymaga od klienta dodatkowych wysi\u0142k\u00f3w. Jak? Na to pytanie musi odpowiedzie\u0107 kompetentny doradca inwestycyjny.” \u201eWi\u0119kszo\u015b\u0107 ludzi nie potrafi sformu\u0142owa\u0107, czego chc\u0105 w przysz\u0142o\u015bci”, m\u00f3wi Vladimir Savenok, \u201edlatego zadajemy wiod\u0105ce pytania i pomagamy ustala\u0107 priorytety. Na przyk\u0142ad mo\u017ce to wygl\u0105da\u0107 tak: za dziesi\u0119\u0107 lat chc\u0119 przej\u015b\u0107 na emerytur\u0119, za trzy lata zmieni\u0107 samoch\u00f3d, za pi\u0119\u0107 lat kupi\u0107 dom, za siedem lat op\u0142aci\u0107 edukacj\u0119 mojego dziecka. Konieczne jest, aby dana osoba zna\u0142a warunki i kwoty, rozumia\u0142a, ile kosztuje to, czego chce. doch\u00f3d, kt\u00f3ry nie wymaga od klienta dodatkowych wysi\u0142k\u00f3w. Jak? Na to pytanie musi odpowiedzie\u0107 kompetentny doradca inwestycyjny.” \u201eWi\u0119kszo\u015b\u0107 ludzi nie potrafi sformu\u0142owa\u0107, czego chc\u0105 w przysz\u0142o\u015bci”, m\u00f3wi Vladimir Savenok, \u201edlatego zadajemy wiod\u0105ce pytania i pomagamy ustala\u0107 priorytety. Na przyk\u0142ad mo\u017ce to wygl\u0105da\u0107 tak: za dziesi\u0119\u0107 lat chc\u0119 przej\u015b\u0107 na emerytur\u0119, za trzy lata zmieni\u0107 samoch\u00f3d, za pi\u0119\u0107 lat kupi\u0107 dom, za siedem lat op\u0142aci\u0107 edukacj\u0119 mojego dziecka. Konieczne jest, aby dana osoba zna\u0142a warunki i kwoty, rozumia\u0142a, ile kosztuje to, czego chce. doch\u00f3d, kt\u00f3ry nie wymaga od klienta dodatkowych wysi\u0142k\u00f3w. Jak? Na to pytanie musi odpowiedzie\u0107 kompetentny doradca inwestycyjny.” \u201eWi\u0119kszo\u015b\u0107 ludzi nie potrafi sformu\u0142owa\u0107, czego chc\u0105 w przysz\u0142o\u015bci”, m\u00f3wi Vladimir Savenok, \u201edlatego zadajemy wiod\u0105ce pytania i pomagamy ustala\u0107 priorytety. Na przyk\u0142ad mo\u017ce to wygl\u0105da\u0107 tak: za dziesi\u0119\u0107 lat chc\u0119 przej\u015b\u0107 na emerytur\u0119, za trzy lata zmieni\u0107 samoch\u00f3d, za pi\u0119\u0107 lat kupi\u0107 dom, za siedem lat op\u0142aci\u0107 edukacj\u0119 mojego dziecka. Konieczne jest, aby dana osoba zna\u0142a warunki i kwoty, rozumia\u0142a, ile kosztuje to, czego chce. to mog\u0142oby wygl\u0105da\u0107 tak: za 10 lat chc\u0119 przej\u015b\u0107 na emerytur\u0119, za 3 lata zmieni\u0107 samoch\u00f3d, za 5 lat kupi\u0107 dom, za 7 lat op\u0142aci\u0107 edukacj\u0119 dziecka. Konieczne jest, aby dana osoba zna\u0142a warunki i kwoty, rozumia\u0142a, ile kosztuje to, czego chce. to mog\u0142oby wygl\u0105da\u0107 tak: za 10 lat chc\u0119 przej\u015b\u0107 na emerytur\u0119, za 3 lata zmieni\u0107 samoch\u00f3d, za 5 lat kupi\u0107 dom, za 7 lat op\u0142aci\u0107 edukacj\u0119 dziecka. Konieczne jest, aby dana osoba zna\u0142a warunki i kwoty, rozumia\u0142a, ile kosztuje to, czego chce.<\/p>\n

Zanim stworzysz w\u0142asny plan finansowy, musisz udzieli\u0107 jasnych odpowiedzi na nast\u0119puj\u0105ce pytania:<\/p>\n

    \n
  • W jakim wieku planujesz odej\u015b\u0107 z pracy?<\/li>\n
  • Jakie miesi\u0119czne p\u0142atno\u015bci chcia\u0142by\u015b otrzymywa\u0107?<\/li>\n
  • Jakie zadania chcia\u0142by\u015b rozwi\u0105za\u0107 w ci\u0105gu najbli\u017cszych 10-20 lat?<\/li>\n<\/ul>\n

    2 Przeanalizuj swoj\u0105 obecn\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105<\/strong><\/h3>\n

    Tak wi\u0119c formu\u0142owane s\u0105 pragnienia, nakre\u015blane s\u0105 cele finansowe. Teraz wa\u017cna jest prawid\u0142owa ocena aktualnego stanu swoich spraw finansowych. Planowanie zaczyna si\u0119 od analizy tego, co masz dzisiaj. Procedura jest pod wieloma wzgl\u0119dami podobna do zak\u0142adania ksi\u0119gowo\u015bci w ma\u0142ej firmie. To jest analiza Twoich aktyw\u00f3w\/pasyw\u00f3w, przychod\u00f3w\/koszt\u00f3w. Niestety na tym etapie tworzenia osobistego planu finansowego cz\u0119sto pojawiaj\u0105 si\u0119 trudno\u015bci. Nie ka\u017cdy mo\u017ce poda\u0107 dok\u0142adn\u0105 kwot\u0119 dla ka\u017cdej pozycji wydatk\u00f3w. Ile wynosz\u0105 miesi\u0119czne koszty transportu? Ile wydajesz na artyku\u0142y spo\u017cywcze? Opieraj\u0105c si\u0119 na w\u0142asnej praktyce, doradcy finansowi zauwa\u017caj\u0105, \u017ce cz\u0119sto ludzie wydaj\u0105 tyle samo, ile zarabiaj\u0105. A w\u015br\u00f3d ich klient\u00f3w takie osoby s\u0105 w wi\u0119kszo\u015bci. \u201eW\u015br\u00f3d moich klient\u00f3w s\u0105 przede wszystkim osoby o przeci\u0119tnych dochodach, te kt\u00f3rzy maj\u0105 dobre zarobki, ale nie maj\u0105 znacz\u0105cych oszcz\u0119dno\u015bci – m\u00f3wi Vladimir Savenok. – Tacy ludzie najcz\u0119\u015bciej nie wiedz\u0105, co zrobi\u0107 z darmowymi pieni\u0119dzmi, nie ufaj\u0105 ani bankom, ani firmom. Dlatego cz\u0119sto po prostu wydaj\u0105 wolne \u015brodki. Ci, kt\u00f3rzy maj\u0105 wydatki r\u00f3wne dochodom, stanowi\u0105 wi\u0119kszo\u015b\u0107. A czasami wydatki przewy\u017cszaj\u0105 doch\u00f3d, to znaczy ludzie bior\u0105 kredyty”.<\/p>\n

    W wyja\u015bnieniu sytuacji pomagaj\u0105 specjalne tabele wydatk\u00f3w, zawieraj\u0105ce m.in. takie pozycje jak obiady w pracy, rozrywka, hobby, leki itp. Wydatki mog\u0105 r\u00f3wnie\u017c obejmowa\u0107 na przyk\u0142ad sp\u0142at\u0119 odsetek od po\u017cyczek. A w trakcie wype\u0142niania tabel nierzadko zdarza si\u0119, \u017ce ludzie odkrywaj\u0105, \u017ce niekt\u00f3re pozycje wydatk\u00f3w faktycznie okazuj\u0105 si\u0119 kilkakrotnie wi\u0119ksze, ni\u017c sobie wyobra\u017cali.<\/p>\n

    Szacowane aktywa dziel\u0105 si\u0119 na przynosz\u0105ce doch\u00f3d (rachunki bankowe, wynajmowane nieruchomo\u015bci, papiery warto\u015bciowe, udzia\u0142y w funduszach inwestycyjnych, biznes itp.) oraz nieprzynosz\u0105ce dochodu (mieszkanie, samoch\u00f3d itp.). Jednak, jak pokazuje praktyka, zdarza si\u0119 r\u00f3wnie\u017c, \u017ce ludzie nie s\u0105 w stanie prawid\u0142owo oceni\u0107 swoich aktyw\u00f3w za pierwszym razem. \u201eMia\u0142em klienta, kt\u00f3ry zapomnia\u0142, \u017ce ma dwa gara\u017ce w innym mie\u015bcie”, m\u00f3wi Vladimir Savenok. – W jednym z nich by\u0142 samoch\u00f3d, kt\u00f3rego nikt nie u\u017cywa\u0142. Czyli w tym przypadku to pieni\u0105dze le\u017ca\u0142y i stopniowo spada\u0142y. Przy ocenie aktyw\u00f3w pytamy klient\u00f3w, czy naprawd\u0119 potrzebuj\u0105 tego gara\u017cu lub tej partii. Czasami korzystniej jest sprzeda\u0107 aktywa i zainwestowa\u0107 uwolnione \u015brodki gdzie indziej, gdzie dadz\u0105 pewien doch\u00f3d.”<\/p>\n

    Praca nad stworzeniem osobistego planu finansowego rozpoczyna si\u0119 od analizy aktualnej sytuacji. Zapisz w swoim planie nast\u0119puj\u0105ce informacje:<\/p>\n

      \n
    • Wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznego dochodu (wskaza\u0107 \u017ar\u00f3d\u0142o i dat\u0119 otrzymania \u015brodk\u00f3w);<\/li>\n
    • Kwota miesi\u0119cznych wydatk\u00f3w (wskaza\u0107 pozycje wydatk\u00f3w);<\/li>\n
    • aktywa generuj\u0105ce doch\u00f3d;<\/li>\n
    • Aktywa, kt\u00f3re nie generuj\u0105 dochodu;<\/li>\n
    • Zad\u0142u\u017cenie;<\/li>\n
    • Oce\u0144, jak dobrze wykorzystujesz sw\u00f3j kapita\u0142 i dokonaj niezb\u0119dnych korekt.<\/li>\n<\/ul>\n

      3 Zadbaj o ochron\u0119<\/strong><\/h3>\n

      Nikt z nas nie wie, co przyniesie jutro. Dlatego doradcy finansowi zalecaj\u0105, aby przed rozpocz\u0119ciem oszcz\u0119dzania i pomna\u017cania ubezpieczy\u0107 siebie i swoich bliskich przed mo\u017cliwym ryzykiem. Pierwszym warunkiem jest ubezpieczenie. \u201eWyobra\u017amy sobie sytuacj\u0119, w kt\u00f3rej dana osoba zosta\u0142a niepe\u0142nosprawna w wyniku tragicznego wypadku”, m\u00f3wi W\u0142adimir Awdenin. – Straci\u0142 zdolno\u015b\u0107 do pracy, potrzebuje pieni\u0119dzy na \u017cycie, ale nie mo\u017ce ich zarobi\u0107. Opada do poziomu biedy. Aby temu zapobiec, wykupuje si\u0119 ubezpieczenie, a je\u015bli do takiego zdarzenia dojdzie, firma ubezpieczeniowa wyp\u0142aca bardzo solidne odszkodowanie, kt\u00f3re mo\u017cna albo wp\u0142aci\u0107 do banku na \u017cycie z odsetek, albo kupi\u0107 kilka mieszka\u0144, kt\u00f3re zapewni\u0105 doch\u00f3d.<\/p>\n

      Drugim warunkiem jest stworzenie rezerwy got\u00f3wkowej wystarczaj\u0105cej na 3-6 miesi\u0119cy wygodnej egzystencji rodziny. Jest to konieczne, aby unikn\u0105\u0107 kryzysu p\u0142ynno\u015bci i czu\u0107 si\u0119 pewnie w ka\u017cdej sytuacji \u017cyciowej. Takich jak np. utrata pracy lub konieczno\u015b\u0107 pilnego jej opuszczenia w celu opieki nad bliskim krewnym. \u201eJe\u015bli dojdzie do tak nieprzyjemnej sytuacji, a inwestor nie ma takiej rezerwy got\u00f3wkowej”, m\u00f3wi W\u0142adimir Awdenin, \u201emo\u017ce to doprowadzi\u0107 do tego, \u017ce b\u0119dzie musia\u0142 pilnie sprzeda\u0107 swoje istniej\u0105ce aktywa, chocia\u017c rynek mo\u017ce wcale nie by\u0107 sprzyja temu. W takim przypadku po prostu straci pieni\u0105dze.<\/p>\n

      Trzecim warunkiem jest uruchomienie w\u0142asnego programu emerytalnego. Poniewa\u017c ka\u017cdy nieuchronnie b\u0119dzie musia\u0142 sam rozwi\u0105za\u0107 ten problem. Ale im p\u00f3\u017aniej zajmiesz si\u0119 rozwi\u0105zaniem problemu, tym trudniej b\u0119dzie zrealizowa\u0107 Tw\u00f3j plan. Niepa\u0144stwowe fundusze emerytalne nie s\u0105 obecnie najwygodniejszym narz\u0119dziem, poniewa\u017c sk\u0142adki s\u0105 opodatkowane dwukrotnie z powodu niedoskona\u0142ych przepis\u00f3w. Jednocze\u015bnie nie jest to jedyny mo\u017cliwy spos\u00f3b na rozwi\u0105zanie problemu \u2013 mo\u017cesz odk\u0142ada\u0107 na emerytur\u0119 na koncie bankowym lub skorzysta\u0107 z mo\u017cliwo\u015bci ubezpieczenia akumulacyjnego.<\/p>\n

      Zanim zainwestujesz, musisz spe\u0142ni\u0107 trzy warunki:<\/p>\n

        \n
      • Ubezpiecz \u017cycie i zdolno\u015b\u0107 do pracy;<\/li>\n
      • Stw\u00f3rz rezerw\u0119 got\u00f3wkow\u0105 wystarczaj\u0105c\u0105 na wygodne \u017cycie przez 3-6 miesi\u0119cy;<\/li>\n
      • Rozpocznij sw\u00f3j w\u0142asny program emerytalny.<\/li>\n<\/ul>\n

        4 Zdecyduj, ile chcesz przeznaczy\u0107 na inwestycj\u0119<\/strong><\/h3>\n

        Vladimir Avdenin twierdzi, \u017ce ka\u017cdy z nas jest potencjalnym milionerem, a ka\u017cdy dzie\u0144 stracony na inwestycje kosztuje nas 200 dolar\u00f3w (wyliczenia mo\u017cna znale\u017a\u0107 na jego zasobach Dostatok.ru). Ale od czego zacz\u0105\u0107, je\u015bli wydatki s\u0105 r\u00f3wne dochodom, a nie ma darmowych pieni\u0119dzy? Sk\u0105d wzi\u0105\u0107 \u015brodki na inwestycje?<\/p>\n

        Vladimir Savenok powiedzia\u0142, \u017ce w jego praktyce by\u0142 przypadek, gdy klient, kt\u00f3rego doch\u00f3d wynosi\u0142 10 tysi\u0119cy miesi\u0119cznie, nie tylko nie mia\u0142 wolnych \u015brodk\u00f3w, ale by\u0142 r\u00f3wnie\u017c zwi\u0105zany zobowi\u0105zaniami kredytowymi. \u201eKto\u015b \u0142atwiej jest zredukowa\u0107 niekt\u00f3re pozycje wydatk\u00f3w, je\u015bli wype\u0142niona tabela pokazuje, \u017ce s\u0105 one zbyt du\u017ce”, m\u00f3wi Savenok. – A kto\u015b nie jest gotowy na korekt\u0119 swoich wydatk\u00f3w, ale mo\u017ce okre\u015bli\u0107 kwot\u0119, jak\u0105 co miesi\u0105c przeznaczy na inwestycj\u0119. Na przyk\u0142ad nie chce zag\u0142\u0119bia\u0107 si\u0119 w szczeg\u00f3\u0142y, kt\u00f3re z wydatk\u00f3w nale\u017cy ograniczy\u0107, koszt korzystania z telefonu kom\u00f3rkowego czy koszt samochodu, ale jest got\u00f3w przeznaczy\u0107 1000 dolar\u00f3w”. Jego kolega W\u0142adimir Awdenin sugeruje przestrzeganie zasady \u201ezap\u0142a\u0107 najpierw sobie”: \u201eWiele os\u00f3b pope\u0142nia nast\u0119puj\u0105cy b\u0142\u0105d \u2013 najpierw op\u0142acaj\u0105 wszystkie bie\u017c\u0105ce wydatki, a to, co pozostaje do ko\u0144ca miesi\u0105ca, i to z regu\u0142y, bardzo ma\u0142o, staraj\u0105c si\u0119 oszcz\u0119dza\u0107 na przysz\u0142o\u015b\u0107 i inwestowa\u0107. Zasada \u201ezap\u0142a\u0107 najpierw sobie” oznacza, \u017ce \u200b\u200bcz\u0119\u015b\u0107 pieni\u0119dzy na inwestycje jest przydzielana natychmiast po otrzymaniu dochodu i przed op\u0142aceniem wydatk\u00f3w. Mo\u017cesz ustali\u0107, \u017ce zawsze b\u0119dziesz przeznacza\u0107 pewn\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 (na przyk\u0142ad 10%) dowolnego dochodu na inwestycje.<\/p>\n

          \n
        • Przeanalizuj swoj\u0105 obecn\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105 i okre\u015bl, ile chcesz przeznaczy\u0107 na inwestycj\u0119;<\/li>\n
        • U\u017cyj zasady \u201ezap\u0142a\u0107 sobie najpierw”;<\/li>\n
        • Zasad\u0105 jest przeznaczanie 10% wszelkich otrzymanych dochod\u00f3w na inwestycje.<\/li>\n<\/ul>\n

          5 Zdefiniuj strategi\u0119 i wybierz narz\u0119dzia<\/strong><\/h3>\n

          Pocz\u0105tkowa akumulacja kapita\u0142u zaczyna si\u0119 od banku. O wyborze lokaty decyduj\u0105 dwa g\u0142\u00f3wne kryteria – atrakcyjne warunki i niezawodno\u015b\u0107. Ale od jakiej kwoty mo\u017cesz zacz\u0105\u0107 inwestowa\u0107? \u201e200-300 USD to prawdopodobnie minimalna kwota, jak\u0105 mo\u017cesz zainwestowa\u0107.<\/strong> – Fundusze mog\u0105 by\u0107 inwestowane w fundusze inwestycyjne. Ale efekt takich inwestycji w por\u00f3wnaniu np. z lokat\u0105 bankow\u0105 b\u0119dzie praktycznie niezauwa\u017calny. Zysk ekonomiczny b\u0119dzie znikomy”.\u00a0<\/p>\n

          Po zebraniu kwoty pocz\u0105tkowej mo\u017cesz j\u0105 rozdysponowa\u0107 na inne instrumenty. \u201eDla tych, kt\u00f3rzy chc\u0105 zaoszcz\u0119dzi\u0107 pieni\u0105dze i pokry\u0107 inflacj\u0119, oferujemy instrumenty zagraniczne”, m\u00f3wi Vladimir Savenok. – Je\u015bli m\u00f3wimy o ostatnio, to nie ma tak wielu narz\u0119dzi. S\u0105 to przede wszystkim banki i fundusze inwestycyjne. Tym, kt\u00f3rzy chc\u0105 pracowa\u0107 z akcjami, pomagamy otworzy\u0107 konto u brokera, ale sami nie udzielamy rekomendacji. Nie uwa\u017camy Forex<\/strong> za narz\u0119dzie inwestycyjne. Odgadni\u0119cie kursu jest prawie niemo\u017cliwe, to jak gra w kasynie. Osobi\u015bcie nie znam odnosz\u0105cych sukcesy graczy i jest zbyt wiele negatywnych przyk\u0142ad\u00f3w, kiedy ludzie stracili sw\u00f3j kapita\u0142. W rzeczywisto\u015bci ci, kt\u00f3rzy przynosz\u0105 nowych klient\u00f3w, zarabiaj\u0105 na rynku Forex”.<\/p>\n

          \u201eW zale\u017cno\u015bci od tego, gdzie zwr\u00f3ci\u0142e\u015b si\u0119 o rad\u0119”, m\u00f3wi W\u0142adimir Mielnikow, \u201emo\u017cesz otrzyma\u0107 r\u00f3\u017cne narz\u0119dzia. Je\u015bli z\u0142o\u017cy\u0142e\u015b wniosek do banku lub innej instytucji finansowej, najprawdopodobniej otrzymasz ofert\u0119 funduszy inwestycyjnych lub OFBU. Lub indywidualne zarz\u0105dzanie zaufaniem na gie\u0142dzie. Niekt\u00f3re organizacje mog\u0105 oferowa\u0107 opcje inwestowania w nieruchomo\u015bci za po\u015brednictwem w\u0142asnych zamkni\u0119tych funduszy inwestycyjnych.<\/p>\n

          Nale\u017cy podkre\u015bli\u0107, \u017ce wyb\u00f3r narz\u0119dzi w du\u017cej mierze zale\u017cy od osobistych preferencji. Jednym z wa\u017cnych pyta\u0144, kt\u00f3re powiniene\u015b sobie zada\u0107 podczas uk\u0142adania planu finansowego, jest to, czy jeste\u015b got\u00f3w podj\u0105\u0107 ryzyko? A je\u015bli tak, to w jakim stopniu?<\/p>\n

          \u201eIstniej\u0105 trzy strategie”, m\u00f3wi Vladimir Savenok, \u201ekonserwatywna, umiarkowana i agresywna. Konserwatywna przewiduje prac\u0119 z bankami, inwestycje zagraniczne. Umiarkowane – wsp\u00f3\u0142pracuj z bankami i funduszami inwestycyjnymi, kt\u00f3re wykazuj\u0105 niskie, ale stabilne zyski. Agresywna strategia polega na wsp\u00f3\u0142pracy z funduszami hedgingowymi, inwestowaniu w akcje”. \u201eWyb\u00f3r strategii zawsze zale\u017cy od klienta”, m\u00f3wi Michai\u0142 Levin. – Niekt\u00f3rzy preferuj\u0105 bardziej ryzykowne strategie i s\u0105 gotowi zainwestowa\u0107 wi\u0119kszo\u015b\u0107 swojego maj\u0105tku w ryzykowne instrumenty, takie jak akcje. Historia pokazuje, \u017ce przez d\u0142ugi czas (5-10) lat takie inwestycje usprawiedliwiaj\u0105 si\u0119, poniewa\u017c historycznie inwestycje w akcje s\u0105 bardziej op\u0142acalne ni\u017c lokaty bankowe. Inni klienci natomiast preferuj\u0105 inwestycje w najbardziej wiarygodne instrumenty: lokaty bankowe, obligacje, konserwatywne fundusze inwestycyjne nieruchomo\u015bci. Dla nich wa\u017cne jest, aby zachowa\u0107 kapita\u0142, chroni\u0107 go przed inflacj\u0105. Mog\u0119 powiedzie\u0107, \u017ce do\u015bwiadczony doradca inwestycyjny mo\u017ce pom\u00f3c klientowi zrozumie\u0107, czy jest on inwestorem agresywnym czy konserwatywnym i na tej podstawie u\u0142o\u017cy\u0107 strategi\u0119 inwestycyjn\u0105 i indywidualny plan finansowy.”<\/p>\n

          Przy sporz\u0105dzaniu planu i doborze narz\u0119dzi nale\u017cy r\u00f3wnie\u017c wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 ryzyko, na kt\u00f3re nikt nie jest odporny. Nawet ci, kt\u00f3rzy wybieraj\u0105 konserwatywn\u0105 strategi\u0119. \u201eZ regu\u0142y nasi klienci s\u0105 gotowi trzyma\u0107 mniej ni\u017c 50% swoich \u015brodk\u00f3w w USD”, m\u00f3wi Vladimir Savenok, \u201eJe\u015bli m\u00f3wimy o walucie, patrzymy na \u015bwiatowe stopy inflacji. Je\u015bli inflacja dolara ameryka\u0144skiego wynosi 3%, bierzemy t\u0119 liczb\u0119 pod uwag\u0119 w naszych obliczeniach”. \u201ePodczas sporz\u0105dzania planu nale\u017cy wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 ryzyko polityczne lub krajowe”, m\u00f3wi W\u0142adimir Mielnikow, \u201eryzyko zmian st\u00f3p procentowych, ryzyko walutowe i inne podstawowe, zwyk\u0142e ryzyka gospodarcze”. Ale niestety nie da si\u0119 wszystkiego przewidzie\u0107. \u201eMo\u017cemy bra\u0107 pod uwag\u0119 tylko to, co wiemy dzisiaj”, m\u00f3wi W\u0142adimir Awdenin, \u201eNikt nie zna przysz\u0142o\u015bci”.<\/p>\n

          W ten spos\u00f3b, bior\u0105c pod uwag\u0119 \u017cyczenia, dost\u0119pne warunki pocz\u0105tkowe i ch\u0119\u0107 podj\u0119cia ryzyka, obliczane s\u0105 mo\u017cliwe opcje osi\u0105gni\u0119cia wyznaczonych cel\u00f3w. Jednak nie b\u0119d\u0105c profesjonalist\u0105 w sektorze finansowym, problematyczne jest sporz\u0105dzenie kompetentnego i realistycznego planu finansowego. Ale znalezienie tych, kt\u00f3rzy mog\u0105 w tym pom\u00f3c, okaza\u0142o si\u0119, niestety, nie\u0142atwe.<\/p>\n

            \n
          • Okre\u015bl kwot\u0119, kt\u00f3ra b\u0119dzie Twoim \u201ekapita\u0142em pocz\u0105tkowym”;<\/li>\n
          • Wybierz bank do gromadzenia \u201ekapita\u0142u zal\u0105\u017ckowego”, w oparciu o kryteria wiarygodno\u015bci i atrakcyjnych warunk\u00f3w;<\/li>\n
          • Je\u015bli nie jeste\u015b gotowy do podejmowania ryzyka, preferowana jest strategia konserwatywna, a jako instrumenty mo\u017cesz u\u017cywa\u0107 depozyt\u00f3w bankowych, obligacji i inwestycji zagranicznych;<\/li>\n
          • Je\u015bli jeste\u015b got\u00f3w podj\u0105\u0107 ryzyko, u\u017cywaj funduszy hedgingowych jako instrument\u00f3w i inwestuj w akcje;<\/li>\n
          • Je\u015bli wybierzesz umiarkowan\u0105 strategi\u0119, najlepszymi instrumentami dla Ciebie s\u0105 depozyty bankowe i fundusze inwestycyjne;<\/li>\n
          • Przy obliczaniu wynik\u00f3w finansowych uwzgl\u0119dnij mo\u017cliwe ryzyka ekonomiczne.<\/li>\n<\/ul>\n

            Dok\u0105d idziesz, je\u015bli nie mo\u017cesz samodzielnie zaplanowa\u0107 planu?<\/strong><\/p>\n

            Niestety nie zawsze jest mo\u017cliwe samodzielne opracowanie osobistego planu finansowego. Zwr\u00f3cenie si\u0119 do specjalist\u00f3w ma swoje plusy i minusy, o kt\u00f3rych lepiej wiedzie\u0107 wcze\u015bniej. \u201ePo pierwsze, plan finansowy powinien sporz\u0105dzi\u0107 profesjonalista, kt\u00f3ry potrafi uwzgl\u0119dni\u0107 wszystkie niuanse, ma za sob\u0105 ponad rok pracy w organizacjach finansowych” \u2013 m\u00f3wi Michai\u0142 Levin. – Po drugie, aby realizowa\u0107 plan finansowy, trzeba mie\u0107 dobr\u0105 dyscyplin\u0119 wewn\u0119trzn\u0105 i organizacj\u0119. Wyobra\u017a sobie, \u017ce teraz klient ma 30 lat, jest mened\u017cerem \u015bredniego szczebla w jednej z wielu firm, dobrze zarabia, ale z jakiego\u015b powodu zawsze nie ma pieni\u0119dzy, ale pojawia si\u0119 cel: w wieku 50 lat zarobi\u0107 1 USD milion i spokojnie przej\u015b\u0107 na emerytur\u0119 i cieszy\u0107 si\u0119 \u017cyciem. Aby osi\u0105gn\u0105\u0107 ten cel, trzeba przestrzega\u0107 dyscypliny, dokonywa\u0107 okresowych wp\u0142at do banku, firmy zarz\u0105dzaj\u0105cej, NPF.<\/p>\n

            S\u0105 specjali\u015bci, kt\u00f3rzy specjalizuj\u0105 si\u0119 w finansach osobistych, tworz\u0105 osobiste plany finansowe i pracuj\u0105 z klientami o r\u00f3\u017cnym poziomie dochod\u00f3w, ale jest ich bardzo niewielu. Uda\u0142o nam si\u0119 znale\u017a\u0107 tylko dw\u00f3ch – Vladimira Savenoka i Vladimira Avdenina. Wspomniano r\u00f3wnie\u017c o firmie FCP-Financial Management<\/strong>.<\/p>\n

            Je\u015bli m\u00f3wimy o organizacjach finansowych, porady mo\u017cna uzyska\u0107 r\u00f3wnie\u017c w bankach, firmach inwestycyjnych, zarz\u0105dzaj\u0105cych i ubezpieczeniowych. Musisz jednak mie\u0107 \u015bwiadomo\u015b\u0107, \u017ce w takim przypadku b\u0119d\u0105 mogli doradzi\u0107 Ci tylko w sprawie us\u0142ug \u015bwiadczonych przez instytucj\u0119 finansow\u0105, do kt\u00f3rej aplikowa\u0142e\u015b.<\/p>\n

            Ponadto mo\u017cesz liczy\u0107 na indywidualne us\u0142ugi zarz\u0105dzania finansami osobistymi, na bankowo\u015b\u0107 prywatn\u0105, je\u015bli masz kwot\u0119 100 000 USD lub wi\u0119cej, a w niekt\u00f3rych firmach podobne us\u0142ugi otrzymasz, je\u015bli jeste\u015b w\u0142a\u015bcicielem kapita\u0142u w wysoko\u015bci 500 000 USD. nie op\u0142aca si\u0119 pracowa\u0107 z klientami o mniejszych kwotach, bo tam nie ma co planowa\u0107. Efekt b\u0119dzie znikomy, klient tego nie odczuje \u2013 m\u00f3wi W\u0142adimir Mielnikow. Michai\u0142 Levin nie zgadza si\u0119 z tym punktem widzenia: \u201ePoniewa\u017c m\u00f3wimy o planowaniu finansowym, chodzi g\u0142\u00f3wnie o zarz\u0105dzanie przep\u0142ywami pieni\u0119\u017cnymi. Je\u015bli klient jest powa\u017cnie zainteresowany stworzeniem osobistego planu inwestycyjnego i ma dzisiaj 20 000 USD, nie oznacza to, \u017ce nie powiniene\u015b pracowa\u0107 z takimi klientami. Przy odpowiednim podej\u015bciu do tworzenia planu,<\/p>\n

            Je\u015bli mimo wszystko zdecydujesz si\u0119 zwr\u00f3ci\u0107 do konsultant\u00f3w finansowych przy opracowywaniu osobistego planu finansowego, koszt us\u0142ugi wyniesie 300-600 USD. \u201eWszystko zale\u017cy od z\u0142o\u017cono\u015bci pracy”, m\u00f3wi Vladimir Savenok. \u2013 Praktyka pokazuje, \u017ce opracowanie planu zajmuje zwykle 8-12 godzin. Godzina pracy konsultanta kosztuje 50 dolar\u00f3w. Stworzenie osobistego planu finansowego, rekomendacji i uruchomienia kosztuje naszych klient\u00f3w \u015brednio 500 USD”. Vladimir Avdenin m\u00f3wi, \u017ce opracowanie planu kosztuje oko\u0142o 300 dolar\u00f3w. W\u0142adimir Mielnikow m\u00f3wi, \u017ce mo\u017cna uzyska\u0107 porad\u0119 od instytucji finansowych, w tym przypadku porozmawiamy o stawce godzinowej: \u201eCeny b\u0119d\u0105 por\u00f3wnywalne z kosztami us\u0142ug prawnik\u00f3w i doradc\u00f3w podatkowych. Wszystko zale\u017cy od tego, kto dok\u0142adnie doradzi. Je\u015bli jest to starszy partner, godzina pracy mo\u017ce kosztowa\u0107 200 USD. Konsultacje dla m\u0142odszego pracownika mog\u0105 kosztowa\u0107 30-50 USD za godzin\u0119. Oczywi\u015bcie ostateczna cena b\u0119dzie zale\u017ce\u0107 od tego, jak skomplikowana i zagmatwana jest sytuacja”.<\/p>\n

            Trzeba przyzna\u0107, \u017ce wyb\u00f3r tych, kt\u00f3rzy chc\u0105 skorzysta\u0107 z pomocy specjalist\u00f3w od spraw finansowych, nie jest du\u017cy. Sami doradcy finansowi zauwa\u017caj\u0105, \u017ce zainteresowanie ich us\u0142ugami stopniowo ro\u015bnie. Natomiast eksperci w dziedzinie bankowo\u015bci prywatnej zauwa\u017caj\u0105, \u017ce maj\u0105 niewielu klient\u00f3w. Mimo to finansi\u015bci patrz\u0105 na konsultant\u00f3w biznesowych ze sceptycyzmem. \u201eWci\u0105\u017c nie mamy tak wysokiego poziomu z jednej strony znajomo\u015bci finans\u00f3w, az drugiej zaufania” \u2013 uwa\u017ca W\u0142adimir Mielnikow. -Pracuj\u0105c z konsultantem, klient musi wyjawi\u0107 swoje tajniki, ujawni\u0107 te najbardziej intymne – o pieni\u0105dzach, o \u017ar\u00f3d\u0142ach dochod\u00f3w, o wydatkach. Istnieje bardzo du\u017ce ryzyko utraty reputacji”. \u201eMo\u017cna powiedzie\u0107, \u017ce na obecnym rynku praktycznie nie ma takiej us\u0142ugi, jak osobiste doradztwo finansowe dla os\u00f3b fizycznych”, m\u00f3wi Michai\u0142 Levin, – poniewa\u017c ta us\u0142uga, po pierwsze, nie jest jeszcze bardzo poszukiwana, wielu po prostu nie rozumie znaczenia planowania finansowego. A po drugie, mo\u017cemy stwierdzi\u0107, \u017ce w ostatnim czasie jest niewielu fachowc\u00f3w, kt\u00f3rzy potrafi\u0105 sporz\u0105dzi\u0107 dobry d\u0142ugoterminowy plan finansowy.”<\/p>\n

            Sami doradcy finansowi m\u00f3wi\u0105 o rynku z du\u017cym optymizmem, ale nie zaprzeczaj\u0105 istnieniu problem\u00f3w. \u2013 Mentalno\u015b\u0107 wsp\u00f3\u0142czesnego cz\u0142owieka nie musi my\u015ble\u0107 o swojej przysz\u0142o\u015bci finansowej, kt\u00f3ra nadejdzie za 10-20-30 lat \u2013 m\u00f3wi W\u0142adimir Awdenin. \u2013 To zrozumia\u0142e, bo w niedalekiej przesz\u0142o\u015bci do\u015bwiadczyli\u015bmy wstrz\u0105s\u00f3w politycznych i finansowych. Kiedy cz\u0142owiek ma w r\u0119kach pewn\u0105 ilo\u015b\u0107 pieni\u0119dzy, stara si\u0119 wyda\u0107 je szybciej, bo to lepsze, ni\u017c gdyby jutro zosta\u0142 zniszczony przez kolejny kataklizm. Ale \u017cycie stopniowo zmienia si\u0119 na lepsze. Wcze\u015bniej ludzie nie mieli wielkiego wyboru, ale teraz jest moment, w kt\u00f3rym wielu zaczyna my\u015ble\u0107 o tym, co przyniesie im przysz\u0142o\u015b\u0107. Ro\u015bnie zainteresowanie ludzi us\u0142ugami finansowymi. Oczywi\u015bcie chcieliby\u015bmy mie\u0107 wi\u0119cej klient\u00f3w. Ale jest ju\u017c pozytywna dynamika, liczba os\u00f3b, kt\u00f3re chc\u0105 uporz\u0105dkowa\u0107 swoje finanse osobiste, zauwa\u017calnie ro\u015bnie.” \u201eNa Zachodzie us\u0142ugi doradztwa finansowego s\u0105 bardziej rozwini\u0119te”, m\u00f3wi Vladimir Savenok. – Istniej\u0105 specjalne instytucje edukacyjne, w kt\u00f3rych szkoli si\u0119 i certyfikowani specjali\u015bci. Doradcy finansowi pomagaj\u0105 klientom r\u00f3\u017cnych szczebli w planowaniu bud\u017cetu, planowaniu inwestycji. A u nas ta nisza nie jest jeszcze zaj\u0119ta. Ludzie o przeci\u0119tnych dochodach, przy odpowiednim planowaniu, szybko tworz\u0105 kapita\u0142. A je\u015bli ten kapita\u0142 powsta\u0142 przy Twoim udziale, to z du\u017cym prawdopodobie\u0144stwem klient b\u0119dzie nadal korzysta\u0142 z Twoich rad.” – m\u00f3wi Vladimir Savenok. – Istniej\u0105 specjalne instytucje edukacyjne, w kt\u00f3rych szkoli si\u0119 i certyfikowani specjali\u015bci. Doradcy finansowi pomagaj\u0105 klientom r\u00f3\u017cnych szczebli w planowaniu bud\u017cetu, planowaniu inwestycji. A u nas ta nisza nie jest jeszcze zaj\u0119ta. Ludzie o przeci\u0119tnych dochodach, przy odpowiednim planowaniu, szybko tworz\u0105 kapita\u0142. A je\u015bli ten kapita\u0142 powsta\u0142 przy Twoim udziale, to z du\u017cym prawdopodobie\u0144stwem klient b\u0119dzie nadal korzysta\u0142 z Twoich rad.” – m\u00f3wi Vladimir Savenok. – Istniej\u0105 specjalne instytucje edukacyjne, w kt\u00f3rych szkoli si\u0119 i certyfikowani specjali\u015bci. Doradcy finansowi pomagaj\u0105 klientom r\u00f3\u017cnych szczebli w planowaniu bud\u017cetu, planowaniu inwestycji. A u nas ta nisza nie jest jeszcze zaj\u0119ta. Ludzie o przeci\u0119tnych dochodach, przy odpowiednim planowaniu, szybko tworz\u0105 kapita\u0142. A je\u015bli ten kapita\u0142 powsta\u0142 przy Twoim udziale, to z du\u017cym prawdopodobie\u0144stwem klient b\u0119dzie nadal korzysta\u0142 z Twoich rad.”<\/p>\n

            Tutaj powiniene\u015b zrobi\u0107 ma\u0142\u0105 dygresj\u0119 i porozmawia\u0107 o tym, na czym doradcy finansowi zarabiaj\u0105. Przede wszystkim jest to opracowanie osobistego planu finansowego i dodatkowe doradztwo. Jednak opr\u00f3cz tego otrzymuj\u0105 prowizj\u0119 od swoich partner\u00f3w \u2013 instytucji finansowych, do kt\u00f3rych kieruj\u0105 swoich klient\u00f3w. \u201eNiezale\u017cno\u015b\u0107 konsultanta to trudne pytanie”, m\u00f3wi W\u0142adimir Mielnikow. \u2013 Nie chc\u0119 nic z\u0142ego powiedzie\u0107 o doradcach finansowych, ale okazuje si\u0119, \u017ce nawet je\u015bli s\u0105 niezale\u017cni, to nadal promuj\u0105 czyje\u015b produkty, czyli w pewnym stopniu pe\u0142ni\u0105 rol\u0119 po\u015brednik\u00f3w sprzeda\u017cy. Wyrafinowani klienci to rozumiej\u0105 i dlatego zadaj\u0105 pytanie: \u201eJe\u015bli konsultanci otrzymuj\u0105 prowizj\u0119, to po co p\u0142aci\u0107 za konsultacj\u0119?”<\/p>\n

            \u201eNiew\u0105tpliwie bardziej op\u0142aca si\u0119 nam wysy\u0142a\u0107 klient\u00f3w do naszych partner\u00f3w” \u2013 odpowiada Vladimir Savenok. \u2013 Ale to kwestia tego, jak bardzo cenisz swoj\u0105 reputacj\u0119 i swoich klient\u00f3w. Propozycji jest wiele, a zadaniem konsultanta jest dobranie dla siebie takiego partnera, aby p\u00f3\u017aniej si\u0119 nie wstydzi\u0142. To \u017cmudna praca, poniewa\u017c mo\u017cesz zaoferowa\u0107 klientowi tylko to, czego naprawd\u0119 jeste\u015b pewien. \u201eBy\u0107 mo\u017ce w\u015br\u00f3d doradc\u00f3w finansowych s\u0105 ludzie, kt\u00f3rzy nie s\u0105 do ko\u0144ca uczciwi” \u2013 \u200b\u200bm\u00f3wi Vladimir Avdenin. – Chyba ka\u017cdy z nas powinien by\u0107 troch\u0119 psychologiem i sprawdzi\u0107 z kim ma do czynienia, czy tej osobie mo\u017cna zaufa\u0107. Niestety nie ma sposobu, aby by\u0107 w 100% wolnym od ryzyka. Ale zawsze mo\u017cesz poprosi\u0107 doradc\u0119 finansowego o porad\u0119. Je\u015bli dobrze wykona swoj\u0105 prac\u0119, znajd\u0105 si\u0119 ludzie, kt\u00f3rzy s\u0105 z niego zadowoleni i gotowi o tym porozmawia\u0107.<\/p>\n

            Konsultanci finansowi nie mog\u0105 jeszcze pochwali\u0107 si\u0119 przyk\u0142adami pomy\u015blnie wdro\u017conych osobistych plan\u00f3w finansowych, zar\u00f3wno dla klient\u00f3w, jak i dla siebie. Powodem jest to, \u017ce wi\u0119kszo\u015b\u0107 z nich powsta\u0142a 1-2 lata temu, to za kr\u00f3tki okres. W tym biznesie czas jest najwa\u017cniejszy.<\/p>\n

            Czy powinienem zrobi\u0107 plan d\u0142ugoterminowy, nie mieszkaj\u0105c w najbardziej stabilnym kraju? By\u0107 mo\u017ce w niekt\u00f3rych przedsi\u0119wzi\u0119ciach poniesiesz pora\u017ck\u0119, ale prawie we wszystkich. By\u0107 mo\u017ce twoje plany nie zostan\u0105 w pe\u0142ni zrealizowane. Ale je\u015bli nie masz celu, prawie nie b\u0119dzie rezultatu.<\/p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

            Osobisty plan finansowy to dokument, kt\u00f3ry odzwierciedla aktualny stan Twoich spraw, Twoje osobiste cele finansowe, a tak\u017ce realistyczny plan ich realizacji, czyli oszcz\u0119dzania i inwestowania \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":182796,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_wp_rev_ctl_limit":""},"categories":[845,1261],"tags":[],"class_list":["post-259458","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-edukacja-finansowa","category-persoenliches-finanzmanagement-pl"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/259458","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=259458"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/259458\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/182796"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=259458"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=259458"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=259458"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}