{"id":259436,"date":"2022-07-06T11:53:00","date_gmt":"2022-07-06T08:53:00","guid":{"rendered":"https:\/\/finance.inform.click\/?p=259436"},"modified":"2022-07-16T02:30:28","modified_gmt":"2022-07-15T23:30:28","slug":"osobisty-plan-finansowy-to-twoja-droga-do-dobrobytu-jak-komponowac-i-wdrazac","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/osobisty-plan-finansowy-to-twoja-droga-do-dobrobytu-jak-komponowac-i-wdrazac\/","title":{"rendered":"Osobisty plan finansowy to Twoja droga do dobrobytu. Jak komponowa\u0107 i wdra\u017ca\u0107."},"content":{"rendered":"
\n

\u201ePlanowanie jest nudne, ale jak m\u00f3wi Warren Buffett, dzi\u015b kto\u015b odpoczywa w cieniu roz\u0142o\u017cystego drzewa, poniewa\u017c kto\u015b inny wykona\u0142 nudn\u0105 prac\u0119 wiele dekad temu, zasadzi\u0142 sadzonk\u0119 i si\u0119 ni\u0105 zaopiekowa\u0142". Warren Buffett<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n

Po co tworzy\u0107 osobisty plan finansowy.<\/h3>\n

Planowanie finansowe to proces definiowania, planowania, osi\u0105gania i redefiniowania cel\u00f3w \u017cyciowych poprzez w\u0142a\u015bciwe zarz\u0105dzanie finansami.<\/p>\n

Po co robi\u0107 plan na papierze, skoro ka\u017cdy ma w g\u0142owie sw\u00f3j gotowy i zawsze dzia\u0142aj\u0105cy plan?<\/strong><\/p>\n

Ale w praktyce wi\u0119kszo\u015b\u0107 woli \u017cy\u0107 tu i teraz, nie my\u015bl\u0105c o przysz\u0142o\u015bci, bo \u201e\u017cyjemy raz”. W efekcie dokonujemy chaotycznych zakup\u00f3w, a nast\u0119pnie przechodzimy w tryb oszcz\u0119dno\u015bciowy. Ponadto kategoria zakup\u00f3w impulsywnych obejmuje nie tylko ubrania i inne luksusowe przedmioty, ale tak\u017ce mieszkania i samochody.<\/p>\n

Kiedy zaczynam opowiada\u0107 ludziom o planowaniu finansowym, wszystkie komentarze sprowadzaj\u0105 si\u0119 do jednego: pr\u00f3ba zaplanowania swojego \u017cycia w naszym kraju jest beznadziejna. Podstawowa pro\u015bba, jak\u0105 otrzymuj\u0119, przypomina troch\u0119 p\u00f3j\u015bcie na traumatologi\u0119 po z\u0142amanej r\u0119ce: \u201ePo prostu powiedz mi, co mam robi\u0107. Mam kupi\u0107 dolary czy euro??))”<\/p>\n

Celem planowania finansowego nie jest stworzenie fa\u0142szywego poczucia pewno\u015bci, \u017ce kto\u015b wie, co stanie si\u0119 za trzydzie\u015bci czy czterdzie\u015bci lat. Zmieniaj\u0105 si\u0119 okoliczno\u015bci i plany \u017cyciowe. Wszyscy pami\u0119tamy s\u0142owa Johna Lennona, \u017ce \u200b\u200b\u017cycie jest tym, co dzieje si\u0119 z nami, gdy robimy plany.<\/p>\n

\n

Planowanie finansowe to niezb\u0119dna umiej\u0119tno\u015b\u0107 \u017cyciowa, kt\u00f3ra pomaga planowa\u0107 przysz\u0142o\u015b\u0107 i lepiej kontrolowa\u0107 swoje cele finansowe. W dzisiejszych czasach wa\u017cne jest nie tylko to, ile zarabiasz, ale tak\u017ce jak umiej\u0119tnie zarz\u0105dzasz tym dochodem.<\/p>\n<\/blockquote>\n

Brzmi trudno? Ale nie jest! Wykonuj\u0105c czynno\u015bci opisane w tym artykule, mo\u017cesz samodzielnie stworzy\u0107 podstawowy plan finansowy.<\/p>\n

Kluczowe kroki w tworzeniu osobistego planu finansowego<\/h2>\n

Krok 1 Oce\u0144 swoj\u0105 obecn\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105<\/h3>\n

Pierwszy krok – ocena aktualnej sytuacji finansowej jest bardzo wa\u017cna. Rozumiej\u0105c, gdzie jeste\u015b teraz, mo\u017cesz zaplanowa\u0107 d\u0105\u017cenie do celu.<\/p>\n

Niezb\u0119dne jest jasne okre\u015blenie swoich aktualnych stanowisk \u2013 aby trze\u017awo spojrze\u0107 na obecn\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105. Wa\u017cne jest, aby kontrolowa\u0107 tutaj, aby \u201etryb unikania” nie w\u0142\u0105cza\u0142 si\u0119, gdy starasz si\u0119 nie zauwa\u017ca\u0107 dziur finansowych, aby nie przyzna\u0107 si\u0119 do b\u0142\u0119d\u00f3w. Mog\u0105 to by\u0107 rachunki za media, kt\u00f3re nie by\u0142y op\u0142acane przez d\u0142ugi czas lub zakup, kt\u00f3ry jest zbyt drogi w utrzymaniu. B\u0105d\u017a ze sob\u0105 szczery, prawdopodobnie tutaj wielu b\u0119dzie potrzebowa\u0107 pomocy psychologa finansowego.<\/p>\n

Najpierw<\/strong> okre\u015bl, co posiadasz i ile jeste\u015b winien (aktywa\/pasywa). Wystarczy wzi\u0105\u0107 czyst\u0105 kartk\u0119 papieru, przeci\u0105\u0107 j\u0105 na p\u00f3\u0142. Po lewej stronie wypisz wszystkie swoje aktywa (rachunki bankowe, nieruchomo\u015bci), okre\u015blaj\u0105c wycen\u0119 dla ka\u017cdej pozycji, po prawej – wszystkie zobowi\u0105zania (kredyty, po\u017cyczki, d\u0142ugi).<\/p>\n

\"Osobisty<\/a><\/p>\n

Po drugie,<\/strong> analizuj miesi\u0119czne wp\u0142ywy i wydatki finansowe, identyfikuj mo\u017cliwe punkty wzrostu. Je\u015bli trudno jest to zrobi\u0107 od razu, spr\u00f3buj utrzyma\u0107 bud\u017cet dochod\u00f3w i wydatk\u00f3w przez kilka miesi\u0119cy. Po kilku miesi\u0105cach na pewno zrozumiesz, czy musisz co\u015b zmieni\u0107 w swoim zachowaniu finansowym.<\/p>\n

\n

GDZIE IDZIEJ\u0104 PIENI\u0104DZE?<\/p>\n

Planuj\u0105c bud\u017cet na miesi\u0105c, trzymaj si\u0119 zasady 50\/30\/20: wy\u015blij 50% kwoty, kt\u00f3r\u0105 wydajesz na niezb\u0119dne wydatki (czynsz lub kredyt hipoteczny, transport, artyku\u0142y spo\u017cywcze, media itp.), 30% na rozrywk\u0119: (zakupy, restauracje, higiena osobista i nie tylko), 20% powinno przeznaczy\u0107 na oszcz\u0119dno\u015bci lub sp\u0142at\u0119 d\u0142ug\u00f3w, je\u015bli takie istniej\u0105.<\/p>\n<\/blockquote>\n

Krok 2 Zdefiniuj swoje cele finansowe<\/h3>\n

W oparciu o w\u0142a\u015bciwe zrozumienie swojej sytuacji finansowej b\u0119dziesz w stanie okre\u015bli\u0107 swoje kr\u00f3tko-, \u015brednio- i d\u0142ugoterminowe cele finansowe.<\/p>\n

Musisz przej\u015b\u0107 przez trzyetapowy proces finansowej oceny swoich cel\u00f3w.<\/p>\n

    \n
  • Jaki jest tw\u00f3j cel?<\/li>\n
  • Kiedy chcesz to wdro\u017cy\u0107?<\/li>\n
  • Ile to kosztuje<\/li>\n<\/ul>\n

    Tylko cel w duchu \u201eChc\u0119 dom nad morzem” nie dzia\u0142a.<\/p>\n

    \n

    JAK ZOSTA\u0106 BOGATY?<\/p>\n

    G\u0142\u00f3wna zasada bogactwa jest bardzo prosta: zarabiaj wi\u0119cej ni\u017c wydajesz, a reszt\u0119 inwestuj.<\/p>\n<\/blockquote>\n

    Inwestycja \u2013 im szybciej tym lepiej!<\/h3>\n

    Magia procentu sk\u0142adanego<\/p>\n

    Im szybciej zaczniesz oszcz\u0119dza\u0107 i inwestowa\u0107, tym wi\u0119cej odsetek sk\u0142adanych odczujesz.
    \nMagia oprocentowania sk\u0142adanego polega na tym, \u017ce im d\u0142u\u017cszy okres inwestowania Twoich \u015brodk\u00f3w i im stabilniej zasilasz swoje konto, tym bardziej imponuj\u0105co rosn\u0105 Twoje \u015brodki. Zarabiane odsetki rosn\u0105 w zawrotnym tempie ka\u017cdego roku.
    \nJe\u015bli tylko 120 j.m. odk\u0142ada\u0107 codziennie do skarbonki przez 17 lat, wtedy zgromadzicie 734 tys. USD, zgodzicie si\u0119, \u017ce to o 1 milion jednostek konwencjonalnych mniej ni\u017c inwestowanie. Obliczyli\u015bmy cen\u0119 inteligentnej inwestycji – to +1 mln USD.<\/strong> Ale jeszcze bardziej imponuj\u0105cy wynik czeka na Ciebie, je\u015bli planujesz przej\u015b\u0107 na emerytur\u0119 za 35 lat i zdecydujesz si\u0119 zaoszcz\u0119dzi\u0107 120 \u201ekonwencjonalnych jednostek kawy” dziennie. W takim przypadku na Twoim koncie emerytalnym b\u0119dzie8,5 mln j.m.<\/strong><\/p>\n

    Zgadzam si\u0119, \u017ce niewielu obecnych emeryt\u00f3w odm\u00f3wi\u0142oby 8,5 mln USD. Na koncie.
    \nTeraz, pij\u0105c fili\u017cank\u0119 kawy, znasz jej cen\u0119 – 1 700 000 konwencjonalnych jednostek przez 17 lat lub 8 500 000 konwencjonalnych jednostek na emerytur\u0119)))<\/p>\n

    Po prostu spr\u00f3buj zrozumie\u0107, \u017ce mo\u017cesz codziennie od\u0142o\u017cy\u0107 120 konwencjonalnych jednostek i m\u0105drze je rozmie\u015bci\u0107, wtedy ju\u017c jeste\u015b milionerem.<\/p>\n

    Krok 3 Opracuj podstawowy osobisty plan finansowy<\/strong><\/p>\n

    Podstawowy plan finansowy nale\u017cy opracowa\u0107 w nast\u0119puj\u0105cych obszarach:<\/p>\n

    Wydatki na cele finansowe<\/strong> obejmuj\u0105 wydarzenia \u017cyciowe, takie jak dalsza edukacja, ma\u0142\u017ce\u0144stwo, zakup nieruchomo\u015bci, posiadanie dzieci, wspieranie rodzic\u00f3w, zmiana kariery, rozpocz\u0119cie dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej lub przej\u015bcie na emerytur\u0119.<\/p>\n

    Ubezpieczenie.<\/strong> Nieoczekiwane sytuacje \u017cyciowe, takie jak wypadki i choroby, mog\u0105 znacznie nadwyr\u0119\u017cy\u0107 Twoje oszcz\u0119dno\u015bci. Posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia w takich przypadkach powinno by\u0107 kluczowym elementem planowania finansowego. Rozwa\u017c przynajmniej krytyczne ubezpieczenie od wypadk\u00f3w i inwalidztwa. Powiniene\u015b tak\u017ce rozwa\u017cy\u0107 utworzenie funduszu rezerwowego na pokrycie koszt\u00f3w utrzymania od trzech do sze\u015bciu miesi\u0119cy.<\/p>\n

    Planowanie sukcesji.<\/strong> Przygotowanie na najgorsze mo\u017ce by\u0107 frustruj\u0105ce, ale jest integraln\u0105 cz\u0119\u015bci\u0105 twojego d\u0142ugoterminowego planu finansowego. W przypadku powa\u017cnej choroby, niepe\u0142nosprawno\u015bci lub \u015bmierci wa\u017cne jest, aby Twoje finanse by\u0142y uporz\u0105dkowane, aby Twoja rodzina by\u0142a lepiej przygotowana do radzenia sobie z wyzwaniami \u017cyciowymi i sytuacjami kryzysowymi.<\/p>\n

    Planowanie emerytury<\/strong> pomo\u017ce Ci okre\u015bli\u0107, ile pieni\u0119dzy b\u0119dziesz potrzebowa\u0107 po przej\u015bciu na emerytur\u0119 i pomo\u017ce Ci zarz\u0105dza\u0107 finansami, aby pokry\u0107 wydatki w p\u00f3\u017aniejszych latach.<\/p>\n

    Planowanie kredytu.<\/strong> Po\u017cyczki osobiste i kredyty hipoteczne mog\u0105 pom\u00f3c w osi\u0105gni\u0119ciu cel\u00f3w finansowych; ale nadmierne zad\u0142u\u017cenie mo\u017ce zagrozi\u0107 twojemu planowi \u017cyciowemu. Najwa\u017cniejsze jest upewnienie si\u0119, \u017ce kontrolujesz kredyt, a nie odwrotnie.<\/p>\n

    Okre\u015bl sw\u00f3j apetyt na ryzyko<\/h3>\n

    Inwestowanie odgrywa wa\u017cn\u0105 rol\u0119 w planowaniu finansowym, poniewa\u017c mo\u017ce pom\u00f3c w osi\u0105gni\u0119ciu cel\u00f3w finansowych. Je\u015bli po prostu odk\u0142adasz pieni\u0105dze w sejfie, to one tylko amortyzuj\u0105 z powodu inflacji, musisz stworzy\u0107 portfel inwestycyjny zgodny pod wzgl\u0119dem i wielko\u015bci inwestycji z Twoimi celami<\/p>\n

    Najpierw musisz okre\u015bli\u0107 akceptowalny dla siebie poziom ryzyka podczas inwestowania. Zazwyczaj typy inwestor\u00f3w i odpowiadaj\u0105ce im narz\u0119dzia inwestycyjne s\u0105 podzielone na 3 kategorie: konserwatywni, umiarkowani i agresywni.<\/p>\n

    Wybierz klas\u0119 aktyw\u00f3w i instrumenty inwestycyjne<\/strong><\/p>\n

    Po ustaleniu swojego profilu ryzyka mo\u017cesz zacz\u0105\u0107 budowa\u0107 portfel inwestycyjny. Tutaj wa\u017cne jest prawid\u0142owe roz\u0142o\u017cenie udzia\u0142\u00f3w mi\u0119dzy instrumentami konserwatywnymi i agresywnymi. Im d\u0142u\u017cej planujesz inwestowa\u0107, tym wi\u0119kszy udzia\u0142 mo\u017cesz zainwestowa\u0107 w agresywne instrumenty. Dlatego musisz zacz\u0105\u0107 inwestowa\u0107 w m\u0142odym wieku, mo\u017cesz zainwestowa\u0107 wi\u0119kszo\u015b\u0107 swoich oszcz\u0119dno\u015bci w agresywne instrumenty.<\/p>\n

    Nast\u0119pnie przejd\u017a bezpo\u015brednio do oblicze\u0144 finansowych. Nie jest trudno wykona\u0107 same obliczenia, je\u015bli znane s\u0105 cele, dane wyj\u015bciowe i wielko\u015b\u0107 regularnych inwestycji. Tutaj b\u0119dziesz potrzebowa\u0107 podstawowej wiedzy na temat arkuszy kalkulacyjnych Excel lub Google. Radz\u0119 zacz\u0105\u0107 od prostych oblicze\u0144 bez uwzgl\u0119dniania inflacji, aby zobaczy\u0107, czy Twoje cele s\u0105 realizowane w dzisiejszych warunkach.<\/p>\n

    Jak zrobi\u0107 osobisty plan finansowy.<\/strong><\/p>\n

    Osobisty plan finansowy mo\u017cesz sporz\u0105dzi\u0107 zar\u00f3wno samodzielnie, jak i kontaktuj\u0105c si\u0119 z profesjonalistami. Korzystaj\u0105c z narz\u0119dzi arkusza kalkulacyjnego, b\u0119dziesz m\u00f3g\u0142 sporz\u0105dzi\u0107 d\u0142ugoterminowy plan i przeanalizowa\u0107 swoj\u0105 obecn\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105.<\/p>\n

    Dlaczego nadal polecam zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 do profesjonalist\u00f3w, je\u015bli mo\u017cesz sam sporz\u0105dzi\u0107 plan finansowy?<\/p>\n

    Tworz\u0105c sw\u00f3j plan na w\u0142asn\u0105 r\u0119k\u0119, b\u0119dziesz pod wp\u0142ywem w\u0142asnych przesz\u0142ych do\u015bwiadcze\u0144 (dobrych i z\u0142ych). Dlatego cz\u0119sto po prostu nie widzisz nowych i oczywistych rozwi\u0105za\u0144. Powierzenie sporz\u0105dzenia planu innemu to spos\u00f3b na zobaczenie w\u0142asnej sytuacji finansowej z zewn\u0105trz, bez uprzedze\u0144. Uwierz mi, prawie zawsze, gdy klienci przychodz\u0105 do mnie po plan finansowy, s\u0105 zaskoczeni, \u017ce nie dostrzegli tak prostych rozwi\u0105za\u0144. I to nie dlatego, \u017ce o inwestycjach i finansach wiem wi\u0119cej ni\u017c ty, po prostu nie jestem tob\u0105.<\/p>\n

    Krok 4 Trzymaj si\u0119 swojego planu<\/h3>\n

    Wiele os\u00f3b, po sporz\u0105dzeniu osobistego planu finansowego, uspokaja si\u0119, ale wa\u017cne jest, aby zacz\u0105\u0107 stopniowo wdra\u017ca\u0107 wszystko, co zaplanowano.<\/p>\n

    Tylko samodyscyplina i sta\u0142e trzymanie si\u0119 planu, klucz do sukcesu w osi\u0105ganiu cel\u00f3w finansowych. Nie widzia\u0142em tych ludzi, kt\u00f3rzy osi\u0105gn\u0119li dobrobyt finansowy bez jasnego planu dzia\u0142ania, ale jest wystarczaj\u0105co du\u017co takich, kt\u00f3rzy nic nie osi\u0105gn\u0119li, tylko dlatego, \u017ce nie mogli zebra\u0107 si\u0119 na czas i zrealizowa\u0107 swoich plan\u00f3w.<\/p>\n

    Krok 5 Regularnie wracaj do planu<\/h3>\n

    W osobistym planie finansowym niemo\u017cliwe jest uwzgl\u0119dnienie wszystkich zmieniaj\u0105cych si\u0119 okoliczno\u015bci \u017cycia. \u017bycie si\u0119 zmienia. Nie musisz si\u0119 tego ba\u0107. Wa\u017cne jest, aby opracowany plan uwzgl\u0119dnia\u0142 obecn\u0105 sytuacj\u0119 i uwzgl\u0119dnia\u0142 perspektywy na przysz\u0142o\u015b\u0107.<\/p>\n

    Do planu trzeba wraca\u0107 co p\u00f3\u0142 roku, sprawdza\u0107, co si\u0119 zmieni\u0142o i wprowadza\u0107 poprawki. Obecny plan b\u0119dzie niezb\u0119dny do rozpocz\u0119cia przeprowadzki, do postawienia pierwszych krok\u00f3w.<\/p>\n

    Aby osi\u0105gn\u0105\u0107 swoje cele finansowe, zaleca si\u0119 regularne przegl\u0105danie wynik\u00f3w swojego portfela i w razie potrzeby ponowne zbilansowanie inwestycji. Pomo\u017ce Ci to unikn\u0105\u0107 utrzymywania portfela, kt\u00f3ry mo\u017ce by\u0107 nadmiernie skoncentrowany na okre\u015blonych klasach aktyw\u00f3w.<\/p>\n

    Planowanie finansowe to dynamiczny i ci\u0105g\u0142y proces. Musisz dostosowa\u0107 sw\u00f3j plan, gdy zachodz\u0105 znacz\u0105ce zmiany warunk\u00f3w rynkowych lub gdy wchodzisz na inny etap \u017cycia. Musisz dokona\u0107 korekt zgodnie ze swoimi zasobami, potrzebami i sytuacjami, aby upewni\u0107 si\u0119, \u017ce Tw\u00f3j plan jest zgodny z Twoimi celami finansowymi.<\/p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    \u201ePlanowanie jest nudne, ale jak m\u00f3wi Warren Buffett, dzi\u015b kto\u015b odpoczywa w cieniu roz\u0142o\u017cystego drzewa, poniewa\u017c kto\u015b inny wykona\u0142 nudn\u0105 prac\u0119 wiele dekad temu\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":182435,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_wp_rev_ctl_limit":""},"categories":[845,1261],"tags":[],"class_list":["post-259436","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-edukacja-finansowa","category-persoenliches-finanzmanagement-pl"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/259436","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=259436"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/259436\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/182435"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=259436"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=259436"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=259436"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}