{"id":259380,"date":"2022-07-04T15:37:00","date_gmt":"2022-07-04T12:37:00","guid":{"rendered":"https:\/\/finance.inform.click\/?p=259380"},"modified":"2022-07-16T02:29:07","modified_gmt":"2022-07-15T23:29:07","slug":"finanse-osobiste-aktywa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/finanse-osobiste-aktywa\/","title":{"rendered":"Finanse osobiste: aktywa"},"content":{"rendered":"

Aktywa<\/strong> to maj\u0105tek b\u0119d\u0105cy w\u0142asno\u015bci\u0105 osoby lub prawnie istotne zapisy tej nieruchomo\u015bci, kt\u00f3re mog\u0105 przynie\u015b\u0107 jej korzy\u015bci ekonomiczne w przysz\u0142o\u015bci. Na papierze aktywa s\u0105 cz\u0119\u015bci\u0105 bilansu. Aktywa s\u0105 zawsze finansowane przez Pasywa.<\/p>\n

\"Finanse<\/a><\/p>\n

Aktywa obejmuj\u0105:<\/h3>\n
    \n
  • nieruchomo\u015bci (domy, mieszkania, domki)<\/li>\n
  • mienie ruchome (samochody, samoloty, \u0142odzie)<\/li>\n
  • got\u00f3wka (got\u00f3wkowa i bezgot\u00f3wkowa)<\/li>\n
  • oszcz\u0119dno\u015bci (lokaty, konta emerytalne, konta ubezpiecze\u0144 oszcz\u0119dno\u015bciowych itp.)<\/li>\n
  • inwestycje (akcje, obligacje, fundusze, fundusze inwestycyjne)<\/li>\n
  • w\u0142asna dzia\u0142alno\u015b\u0107 (zarz\u0105dzanie operacyjne)<\/li>\n
  • udzielone po\u017cyczki (nale\u017cne \u015brodki)<\/li>\n
  • metale szlachetne (w postaci fizycznej i wirtualnej)<\/li>\n
  • *kryptowaluty (cho\u0107 nie ma \u201eregu\u0142 gry", ich status nie jest zbyt jasny)<\/li>\n
  • towary w u\u017cyciu<\/li>\n
  • przedmioty luksusowe (obrazy, wino, bi\u017cuteria)<\/li>\n
  • *marka osobista<\/li>\n
  • inny.<\/li>\n<\/ul>\n

    Klasyfikacja aktyw\u00f3w<\/h2>\n

    W zale\u017cno\u015bci od tego, pod jakim k\u0105tem patrzysz, zasoby mo\u017cna klasyfikowa\u0107 na bardzo r\u00f3\u017cne sposoby:<\/p>\n

      \n
    • wed\u0142ug rentowno\u015bci<\/li>\n
    • wed\u0142ug p\u0142ynno\u015bci<\/li>\n
    • przez ryzyko<\/li>\n
    • wed\u0142ug okresu u\u017cytkowania<\/li>\n
    • przez dziedziczno\u015b\u0107<\/li>\n
    • i wiele innych opcji klasyfikacji.<\/li>\n<\/ul>\n

      G\u0142\u00f3wnymi cechami dla nas b\u0119d\u0105 pierwsze trzy.<\/p>\n

      Rentowno\u015b\u0107<\/h3>\n

      Aktywa mog\u0105 by\u0107 dochodowe<\/strong> (by generowa\u0107 doch\u00f3d) i nierentowne<\/strong> (nie generowa\u0107 dochodu, a nawet generowa\u0107 strat\u0119). Doch\u00f3d z kolei mo\u017cna wyrazi\u0107 w 2 g\u0142\u00f3wnych formach:<\/p>\n

      1 zwrot z kapita\u0142u: odsetki bankowe, odsetki od udzielonych po\u017cyczek, dywidendy z akcji, kupony obligacji, dochody z najmu<\/p>\n

      2 wzrost warto\u015bci aktywa: wzrost warto\u015bci nieruchomo\u015bci, udzia\u0142\u00f3w, kryptowaluty, win z kolekcji, obraz\u00f3w itp.<\/p>\n

      Doskona\u0142ym przyk\u0142adem nierentownego maj\u0105tku jest samoch\u00f3d osobowy<\/strong> (chyba \u017ce jest wynajmowany lub wykorzystywany do zarabiania pieni\u0119dzy). Z prawnego punktu widzenia jest aktywem, ale generuje tylko strat\u0119 (benzyna, podatki, konserwacja, naprawy).<\/p>\n

      Trudne w okre\u015bleniu op\u0142acalno\u015bci jest mieszkanie w nieruchomo\u015bci<\/strong>. \u201eGrube” lata 2010 znacznie wypaczy\u0142y rozumienie mieszkania jako atutu. Wszystko sta\u0142o si\u0119 drogie. Powietrze na etapie \u201edo\u0142u” mo\u017cna by\u0142o kupi\u0107 za 1 mln, na trzecim pi\u0119trze \u201emieszkanie” kosztowa\u0142o ju\u017c 1,3 mln i tak dalej. Zwroty by\u0142y wysokie lub bardzo wysokie. Ale czasy si\u0119 zmieni\u0142y. Obecnie ceny mieszka\u0144 na og\u00f3\u0142 nie rosn\u0105, a ceny bardzo wielu spad\u0142y. Nadal konieczne jest doliczanie do wydatk\u00f3w koszt\u00f3w konserwacji i napraw, rachunk\u00f3w za media, podatk\u00f3w i wszelkich innych op\u0142at. Niemniej jednak w przypadku finans\u00f3w osobistych: Posiadanie mieszkania to maj\u0105tek, kt\u00f3ry nie generuje dochodu ani nie generuje straty.<\/strong><\/p>\n

      \n

      Zasada \u201edobrego” salda aktyw\u00f3w nr 1. W strukturze powinien rosn\u0105\u0107 udzia\u0142 rentownych aktyw\u00f3w.<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n

      P\u0142ynno\u015b\u0107<\/h3>\n

      Termin ten pochodzi od \u0142aci\u0144skiego s\u0142owa \u201eciecz”. Charakteryzuje szybko\u015b\u0107 i zdolno\u015b\u0107 aktyw\u00f3w do sprzeda\u017cy po cenie rynkowej i zamiany na pieni\u0105dze. W zale\u017cno\u015bci od stopnia p\u0142ynno\u015bci aktywa to:<\/p>\n

        \n
      • absolutnie p\u0142ynny<\/strong> – fizyczne pieni\u0105dze<\/li>\n
      • najbardziej p\u0142ynne<\/strong> – pieni\u0105dze na rachunkach bie\u017c\u0105cych, depozyty na \u017c\u0105danie, waluta obca, akcje (\u201eblue chipy”) w formie zapis\u00f3w elektronicznych<\/li>\n
      • szybka realizacja<\/strong> – lokaty w bankach, fundusze inwestycyjne, ETF-y, metale szlachetne w formie elektronicznej, kryptowaluty<\/li>\n
      • wolnorotuj\u0105ce<\/strong> – akcje drugiego rz\u0119du oraz w formie fizycznej, udzielone po\u017cyczki, nieruchomo\u015bci<\/li>\n
      • trudne do sprzedania (niep\u0142ynne)<\/strong> – udzielone po\u017cyczki z op\u00f3\u017anieniem, nieruchomo\u015bci, samochody, kolekcje, w\u0142asna dzia\u0142alno\u015b\u0107<\/li>\n<\/ul>\n

        Ta lista nie jest wyczerpuj\u0105ca, a aktywa tego samego typu nie zawsze zachowuj\u0105 si\u0119 tak samo w r\u00f3\u017cnych przypadkach. Na przyk\u0142ad szybko\u015b\u0107 sprzeda\u017cy obiekt\u00f3w nieruchomo\u015bci mo\u017ce by\u0107 bardzo zr\u00f3\u017cnicowana.<\/p>\n

        \n

        Zasada \u201edobrego” salda aktyw\u00f3w nr 2. Twoje aktywa musz\u0105 mie\u0107 dobr\u0105 p\u0142ynno\u015b\u0107. Poduszka finansowa nie powinna sk\u0142ada\u0107 si\u0119 z aktyw\u00f3w niep\u0142ynnych.<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n

        Ryzyko<\/h3>\n

        R\u00f3\u017cne jest ryzyko dla aktyw\u00f3w \u2013 jest to utrata ich warto\u015bci, spadek rentowno\u015bci, straty bezpo\u015brednie, utracone zyski. Musisz pami\u0119ta\u0107: nie ma aktyw\u00f3w ca\u0142kowicie wolnych od ryzyka!<\/strong> Utrata warto\u015bci jest mo\u017cliwa dla wszystkiego. Taka jest natura naszego \u015bwiata. Poni\u017csza klasyfikacja jest adekwatna do obecnej sytuacji (bez globalnych wojen, kataklizm\u00f3w itp.)<\/p>\n

        Trzeba te\u017c pami\u0119ta\u0107 o zasadzie: im wy\u017cszy zwrot, tym wi\u0119ksze ryzyko<\/strong>.<\/p>\n

        Zagro\u017cone aktywa mo\u017cna podzieli\u0107 na:<\/p>\n

          \n
        • przy minimalnym ryzyku<\/strong> – depozyty w bankach pa\u0144stwowych i komercyjnych do 1,4 mln jednostek konwencjonalnych (lub r\u00f3wnowarto\u015b\u0107 w walucie obcej), obligacje federalne (OFZ), obligacje skarbowe (US Treasures)<\/li>\n
        • o niskim ryzyku<\/strong> – lokaty w TOP-3 bankach kraju powy\u017cej 1,4 mln jednostek konwencjonalnych, produkty strukturalne z ochron\u0105 kapita\u0142u<\/li>\n
        • o \u015brednim ryzyku<\/strong> – fundusze indeksowe (ETF), fundusze inwestycyjne, akcje blue chip\u00f3w, obligacje najwi\u0119kszych kredytobiorc\u00f3w, oszcz\u0119dno\u015bci emerytalne*<\/li>\n
        • o wysokim ryzyku<\/strong> – lokaty ponad 1,4 mln jednostek konwencjonalnych w bankach z pierwszej dziesi\u0105tki, obligacje nierzetelnych kredytobiorc\u00f3w, start-upy, wyemitowane kredyty z paragonem, nieruchomo\u015bci, wysokospecjalistyczny sprz\u0119t<\/li>\n
        • o najwy\u017cszym ryzyku<\/strong> – inwestycje venture, kryptowaluty, wewn\u0119trzna \u201ewaluta” piramid finansowych (w \u017caden spos\u00f3b nie wzywam do udzia\u0142u w piramidach, s\u0105 tylko nieliczne przyk\u0142ady udanych uczestnik\u00f3w), po\u017cyczki udzielone bez paragonu lub nierzetelny po\u017cyczkobiorca<\/li>\n<\/ul>\n

          *Oszcz\u0119dno\u015bci emerytalne na ca\u0142ym \u015bwiecie s\u0105 jednym z najbardziej niezawodnych aktyw\u00f3w. S\u0105 jednymi z najbardziej niezawodnych i \u201ed\u0142ugich” pieni\u0119dzy. Jednak w praktyce pa\u0144stwowej konta emerytalne s\u0105 do\u015b\u0107 ryzykownym aktywem. Ustawodawstwo zmienia si\u0119 bardzo cz\u0119sto i nie na korzy\u015b\u0107 osoby. Od kilku lat cz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142owa emerytury jest \u201ezamro\u017cona” i nie jest faktem, \u017ce zostan\u0105 odmro\u017cone.<\/p>\n

          W rzeczywisto\u015bci istnieje tak wiele zagro\u017ce\u0144, \u017ce w bankach, du\u017cych organizacjach i firmach inwestycyjnych s\u0105 wyspecjalizowani specjali\u015bci od zarz\u0105dzania ryzykiem.<\/p>\n

          \n

          Zasada \u201edobrego” salda aktyw\u00f3w nr 3. Powiniene\u015b mie\u0107 zar\u00f3wno aktywa \u201eobronne”, jak i \u201eaktywne”. Okre\u015bl akceptowalny poziom ryzyka, kt\u00f3re chcesz podj\u0105\u0107. Od tego b\u0119dzie zale\u017ce\u0107 struktura aktyw\u00f3w.<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

          Aktywa to maj\u0105tek b\u0119d\u0105cy w\u0142asno\u015bci\u0105 osoby lub prawnie istotne zapisy tej nieruchomo\u015bci, kt\u00f3re mog\u0105 przynie\u015b\u0107 jej korzy\u015bci ekonomiczne w przysz\u0142o\u015bci. Na papierze aktywa s\u0105 cz\u0119\u015bci\u0105 bilansu. Aktywa s\u0105 zawsze finansowane przez Pasywa.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":183184,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_wp_rev_ctl_limit":""},"categories":[845,1261],"tags":[],"class_list":["post-259380","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-edukacja-finansowa","category-persoenliches-finanzmanagement-pl"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/259380","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=259380"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/259380\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/183184"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=259380"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=259380"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=259380"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}