{"id":248174,"date":"2022-11-20T16:36:00","date_gmt":"2022-11-20T13:36:00","guid":{"rendered":"https:\/\/finance.inform.click\/?p=248174"},"modified":"2022-04-24T23:27:40","modified_gmt":"2022-04-24T20:27:40","slug":"dywersyfikacja-portfela-co-to-jest","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/dywersyfikacja-portfela-co-to-jest\/","title":{"rendered":"Dywersyfikacja portfela: co to jest?"},"content":{"rendered":"

Je\u015bli jeste\u015b pocz\u0105tkuj\u0105cym inwestorem, prawdopodobnie s\u0142ysza\u0142e\u015b o tym, czym jest dywersyfikacja portfela inwestycyjnego.<\/strong> Pomaga zmniejszy\u0107 straty podczas spadku koszt\u00f3w niekt\u00f3rych zasob\u00f3w i czerpa\u0107 korzy\u015bci z innych. Porozmawiajmy o tym, jak korzysta\u0107 z tego narz\u0119dzia.<\/p>\n

\"Dywersyfikacja<\/a><\/p>\n

Je\u015bli chodzi o budowanie najlepszego portfela inwestycyjnego, cz\u0119sto s\u0142yszy si\u0119, \u017ce kluczem jest dywersyfikacja. Ale co to w og\u00f3le oznacza \u2014 i po co w og\u00f3le si\u0119 tym przejmowa\u0107? W ko\u0144cu masz ju\u017c du\u017c\u0105 liczb\u0119 akcji, kt\u00f3re obecnie gwa\u0142townie rosn\u0105: na przyk\u0142ad Amazon, Apple i eBay. Co mo\u017ce p\u00f3j\u015b\u0107 \u017ale?<\/p>\n

Je\u015bli polegasz na portfelu wype\u0142nionym akcjami wielkich technologii i masz pewno\u015b\u0107, \u017ce b\u0119dziesz \u017cy\u0107 z dochod\u00f3w generowanych przez inwestycje na emeryturze, mo\u017cesz spotka\u0107 si\u0119 z niespodziank\u0105 podczas kolejnego spowolnienia na rynku. Gdy rynek jest przewarto\u015bciowany, \u0142atwo jest nam wybra\u0107 \u201ew\u0142a\u015bciwe" akcje, ale gdy nast\u0119puje korekta, niekt\u00f3rzy inwestorzy \u017ca\u0142uj\u0105, \u017ce ich portfel nie jest wystarczaj\u0105co zdywersyfikowany.<\/p>\n

Dywersyfikacja portfela: co to w uproszczeniu?<\/h2>\n

Czy s\u0142ysza\u0142e\u015b kiedy\u015b powiedzenie: \u201eNie wk\u0142adaj wszystkich jajek do jednego koszyka”? Ta sama zasada zach\u0119ca inwestor\u00f3w do dywersyfikacji swoich pieni\u0119dzy. W takim przypadku rozdzielasz je na r\u00f3\u017cne opcje inwestycyjne, zmniejszaj\u0105c w ten spos\u00f3b ryzyko utraty wszystkich pieni\u0119dzy.<\/p>\n

Na przyk\u0142ad, kiedy dokonujesz dywersyfikacji, przeznaczasz cz\u0119\u015b\u0107 swoich pieni\u0119dzy na bardziej ryzykowny handel, a cz\u0119\u015b\u0107 na bezpieczniejsze obligacje. G\u0142\u00f3wn\u0105 ide\u0105 nie jest poleganie na jednym rodzaju inwestycji. Je\u015bli stracisz pieni\u0105dze z powodu niekt\u00f3rych inwestycji, inne s\u0105 twoj\u0105 desk\u0105 ratunku i rekompensuj\u0105 straty, zapewniaj\u0105c zysk.<\/p>\n

Dywersyfikacja jest wa\u017cna, poniewa\u017c jej brak zwi\u0119ksza ryzyko, a jej wdro\u017cenie pomaga zr\u00f3wnowa\u017cy\u0107 spadki na rynku. Pami\u0119taj, \u017ce nie wystarczy rozdzieli\u0107 pieni\u0105dze tylko mi\u0119dzy r\u00f3\u017cne firmy. Zbieraj portfele z r\u00f3\u017cnych obszar\u00f3w, kraj\u00f3w, rodzaj\u00f3w inwestycji.<\/p>\n

G\u0142\u00f3wne rodzaje dywersyfikacji:<\/strong><\/p>\n

    \n
  1. Waluta – ma na celu u\u017cywanie pieni\u0119dzy w r\u00f3\u017cnych walutach. Na przyk\u0142ad, gdy trzymasz pieni\u0105dze nie tylko w \ud83e\ude99, ale tak\u017ce w euro, dolarach.<\/li>\n
  2. Instrumentalny – maj\u0105cy na celu podzia\u0142 kapita\u0142u pomi\u0119dzy r\u00f3\u017cne klasy aktyw\u00f3w: akcje, kontrakty terminowe, papiery warto\u015bciowe itp.<\/li>\n
  3. Instytucjonalny \u2013 rozdzielasz pieni\u0105dze pomi\u0119dzy r\u00f3\u017cne firmy. Na przyk\u0142ad masz depozyty w r\u00f3\u017cnych bankach.<\/li>\n
  4. Tranzyt – zysk z aktyw\u00f3w wyp\u0142acasz na r\u00f3\u017cne sposoby.<\/li>\n
  5. Specyficzne \u2013 w tym przypadku kapita\u0142 rozk\u0142ada si\u0119 na r\u00f3\u017cne obszary dzia\u0142alno\u015bci: inwestuj\u0105 w akcje, nieruchomo\u015bci, firmy itp.<\/li>\n<\/ol>\n

    Strategie dywersyfikacji<\/h2>\n

    \"Dywersyfikacja<\/a><\/p>\n

    Zr\u00f3\u017cnicowanie wed\u0142ug wieku<\/h3>\n

    Dystrybucja inwestycji jest wa\u017cna w ka\u017cdym wieku, ale w niekt\u00f3rych latach mo\u017cesz pozwoli\u0107 sobie na bardziej ryzykowne opcje, podczas gdy w innych mo\u017cesz wybra\u0107 te bezpieczniejsze. Tak wi\u0119c im m\u0142odsza osoba, tym bardziej ryzykowny portfel, na kt\u00f3ry mo\u017ce sobie pozwoli\u0107: im jeste\u015b starszy, tym trudniej jest ci wyj\u015b\u0107 z szoku finansowego. Zasada jest prosta: odejmij sw\u00f3j wiek od 100. To jest procent pieni\u0119dzy, kt\u00f3ry mo\u017cesz zainwestowa\u0107 w bardziej ryzykowne przedsi\u0119wzi\u0119cia.<\/p>\n

    Na przyk\u0142ad, gdy masz 20 lat, mo\u017cesz posiada\u0107 80% akcji wysokiego ryzyka i 20% \u201ebezpiecznych” inwestycji, takich jak obligacje, podczas gdy 40-letni inwestor inwestuje 60% bud\u017cetu w akcje i 40% w akcje. \u201ebezpieczne” inwestycje.<\/p>\n

    Podzia\u0142 wed\u0142ug aktyw\u00f3w<\/h3>\n

    To w\u0142a\u015bnie dywersyfikacja portfela o aktywa pozwala wyr\u00f3wna\u0107 sytuacj\u0119 finansow\u0105 w okresie spowolnienia gospodarczego. Opcje dystrybucji obejmuj\u0105:<\/p>\n

      \n
    1. Akcje, kt\u00f3re cz\u0119sto generuj\u0105 najwi\u0119ksze przychody poprzez wzrost cen lub dywidendy. Rosn\u0105 po kryzysach, w okresach wzrostu gospodarczego. Je\u015bli rynek spadnie, mo\u017cesz kupi\u0107 wi\u0119cej akcji, po uprzednim przestudiowaniu firmy.<\/li>\n
    2. Fundusze (ETF) zwi\u0105zane z pewnym ryzykiem i \u015brednimi zwrotami. Je\u015bli nie chcesz traci\u0107 czasu na zastanawianie si\u0119 nad histori\u0105 i sytuacj\u0105 kilku firm, ta opcja jest dla Ciebie. W sk\u0142ad funduszy wchodzi kilka sp\u00f3\u0142ek z tej samej bran\u017cy, czyli kupuj\u0105c udzia\u0142 w funduszu kupujesz udzia\u0142 w kilku sp\u00f3\u0142kach jednocze\u015bnie.<\/li>\n
    3. Obligacje przynosz\u0105 najmniej pieni\u0119dzy, ale s\u0105 najbezpieczniejsze. Chroni\u0105 portfel, je\u015bli rynek znajduje si\u0119 w fazie stagnacji.<\/li>\n
    4. Kontrakty terminowe to najbardziej ryzykowne, ale tak\u017ce jedna z najbardziej dochodowych opcji. Jest to umowa o przymusowy zakup lub sprzeda\u017c w przysz\u0142o\u015bci sk\u0142adnika aktyw\u00f3w po z g\u00f3ry uzgodnionej cenie. W istocie jest to handel: je\u015bli masz pewno\u015b\u0107, \u017ce kurs wzro\u015bnie, zawierasz kontrakt na sprzeda\u017c tej waluty po okre\u015blonej cenie. Je\u015bli wbrew oczekiwaniom spadnie, tracisz pieni\u0105dze.<\/li>\n<\/ol>\n

      Dystrybucja sektorowa<\/h3>\n

      Nie da si\u0119 dok\u0142adnie powiedzie\u0107, kt\u00f3ry obszar za kilka lat zacznie si\u0119 rozwija\u0107, a kt\u00f3ry b\u0119dzie mia\u0142 znaczny spadek. Na przyk\u0142ad podczas tego kryzysu spad\u0142y akcje linii lotniczych i biur podr\u00f3\u017cy, ale wzros\u0142y papiery warto\u015bciowe korporacji medycznych i IT.<\/p>\n

      Je\u015bli kilka lat temu mia\u0142e\u015b w swoim portfelu tylko akcje linii lotniczych, to bardzo ucierpia\u0142o, nawet pomimo dywidend.<\/p>\n

      Wybierz obszary, w kt\u00f3rych jeste\u015b najlepiej zorientowany. Niech w ka\u017cdej bran\u017cy b\u0119dzie od jednej do trzech firm. Kolejnym wa\u017cnym wska\u017anikiem s\u0105 wska\u017aniki makroekonomiczne na \u015bwiecie.<\/p>\n

      Dodatkowe narz\u0119dzia<\/h2>\n

      Alternatywnym narz\u0119dziem mog\u0105 by\u0107 np. fundusze nieruchomo\u015bci. S\u0105 to fundusze stworzone do inwestowania w projekty budowlane. Najcz\u0119\u015bciej s\u0105 to zamkni\u0119te fundusze inwestycyjne. Pomi\u0119dzy nimi:<\/p>\n

        \n
      1. Czynsz stworzony do zarz\u0105dzania nieruchomo\u015bciami. Przedmiotem inwestycji mog\u0105 by\u0107 zar\u00f3wno nieruchomo\u015bci komercyjne, jak i mieszkaniowe.<\/li>\n
      2. Budownictwo, skoncentrowane na budowie obiekt\u00f3w.
        \nZagospodarowanie, stworzone w celu zagospodarowania terenu lub gotowych obiekt\u00f3w;<\/li>\n
      3. Grunt, skoncentrowany na prowadzeniu operacji z gruntem.<\/li>\n<\/ol>\n

        Inwestuj\u0105c w fundusz nieruchomo\u015bci, inwestujesz w firm\u0119, kt\u00f3ra jest w\u0142a\u015bcicielem, zarz\u0105dza lub finansuje nieruchomo\u015bci przynosz\u0105ce doch\u00f3d.<\/p>\n

        Rozdziel tak\u017ce pieni\u0105dze mi\u0119dzy aktywami w r\u00f3\u017cnych krajach. Trudno sobie wyobrazi\u0107, jakie zmiany w polityce czy gospodarce czekaj\u0105 nas w przysz\u0142o\u015bci.<\/p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

        Je\u015bli jeste\u015b pocz\u0105tkuj\u0105cym inwestorem, prawdopodobnie s\u0142ysza\u0142e\u015b o tym, czym jest dywersyfikacja portfela inwestycyjnego. Pomaga zredukowa\u0107 straty w czasie.Je\u017celi jeste\u015b pocz\u0105tkuj\u0105cym inwestorem, to prawdopodobnie s\u0142ysza\u0142e\u015b o tym, czym jest dywersyfikacja portfela inwestycyjnego.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":192985,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_wp_rev_ctl_limit":""},"categories":[915,935,1331],"tags":[],"class_list":["post-248174","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-inwestycja","category-przewodnik-inwestycyjny","category-vermoegensverwaltungsstrategien-pl"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/248174","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=248174"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/248174\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/192985"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=248174"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=248174"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=248174"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}