{"id":254136,"date":"2022-07-06T12:45:00","date_gmt":"2022-07-06T09:45:00","guid":{"rendered":"https:\/\/finance.inform.click\/?p=254136"},"modified":"2022-07-16T02:30:28","modified_gmt":"2022-07-15T23:30:28","slug":"come-fare-un-piano-finanziario-personale","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finance.inform.click\/it\/come-fare-un-piano-finanziario-personale\/","title":{"rendered":"Come fare un piano finanziario personale?"},"content":{"rendered":"

Ognuno di noi augura per s\u00e9 e per i propri cari prosperit\u00e0 e benessere. Il denaro ci aiuta a ottenere la libert\u00e0 di scelta, ci d\u00e0 l'opportunit\u00e0 di fare ci\u00f2 che amiamo, non importa quanto sia redditizio in termini di reddito, o ci permette di soddisfare i nostri desideri pi\u00f9 cari e soddisfare i nostri bisogni urgenti. Ma come si ottiene l'indipendenza finanziaria? Come gestire efficacemente le finanze personali<\/strong>? Inizia facendo un piano finanziario personale.<\/strong><\/p>\n

Un piano finanziario personale \u00e8 un documento che riflette lo stato attuale dei tuoi affari, i tuoi obiettivi finanziari personali, nonch\u00e9 un piano realistico per raggiungerli, ovvero risparmiare e investire fondi. "Questo \u00e8, prima di tutto, un documento", afferma Vladimir Savenok, direttore del gruppo di consulenza Personal Capital<\/strong>. – Deve essere trasferito su carta. Se un piano finanziario personale esiste solo nella tua testa, non verr\u00e0 implementato. Il periodo medio per il quale viene redatto un piano finanziario personale \u00e8 di 10 anni.<\/p>\n

1 Formulare obiettivi finanziari personali<\/strong><\/h3>\n

Il primo e pi\u00f9 importante, che \u00e8 alla base di un piano finanziario personale, sono i tuoi desideri e le tue aspirazioni. "Cosa vuoi?" – Questa \u00e8 una domanda molto semplice, ma, stranamente, \u00e8 molto difficile rispondere. Perch\u00e9 "voglio ottenere la libert\u00e0 finanziaria" e "voglio essere ricco" sono le risposte sbagliate. Non sono specifici e, rispondendo in questo modo, corri il rischio di trovarti nello stesso posto tra 10 anni, dove sei ora. “Immaginate la scena seguente. Al posto di blocco della polizia stradale, un agente di polizia ferma l'auto e, controllando i documenti, chiede all'autista: "Dove stai andando?", – afferma il creatore del progetto Dostatok.ru Vladimir<\/strong> Avdenin<\/strong>. – E l'autista gli risponde: "Vado dovunque guardino i miei occhi". Sembra incredibile, ma una situazione simile pu\u00f2 essere osservata nella vita ogni giorno. Ogni giorno le persone guadagnano e spendono soldi, cio\u00e8 sono in continuo movimento finanziario. Ma chiedi a qualsiasi persona per quale obiettivo finanziario nella vita sta lottando, ed \u00e8 improbabile che sia in grado di darti una risposta chiara. La maggior parte delle persone si muove in cerchio "guadagnato – entro la fine del mese ho speso tutto ci\u00f2 che ho guadagnato". Cio\u00e8, alla fine di ogni mese, una persona si trova nello stesso posto in cui si trovava. Immagina di aver guidato per circa 100 km lungo la tangenziale di Mosca, di aver trascorso del tempo e di aver bruciato benzina, ma alla fine del viaggio sei finito nello stesso punto da cui sei partito. Qual \u00e8 lo scopo di un viaggio del genere?<\/p>\n

"La compilazione di un piano finanziario inizia con la comprensione delle esigenze di ogni specifico cliente", afferma Mikhail Levin, consulente per gli investimenti di<\/strong> AllianzRosno Asset Management.<\/strong>. – Ad esempio, qualcuno vuole andare in pensione a 40 anni e andare a vivere in una casa del villaggio, e qualcuno vuole avere una fortuna di $ 1 milione e una pensione decente entro i 50 anni, un pacchetto di titoli, investimenti affidabili in immobiliare, un conto presso una banca affidabile per le spese correnti, ecc. Tutto \u00e8 molto individuale, quindi un consulente per gli investimenti, in primo luogo, deve conoscere e comprendere la tua condizione finanziaria, le tue entrate e spese, lo stato della tua attivit\u00e0, la composizione della tua famiglia, ecc. Ad esempio, qualcuno \u00e8 abbastanza soddisfatto della sua vita, riceve un buon stipendio e bonus, ha un buon affare, ma non ha mai pensato di educare i suoi figli. Dopotutto, verr\u00e0 il momento e dovrai pagare sia per i servizi dei tutor che per le tasse universitarie, e attualmente si tratta di diverse decine di migliaia di dollari e i prezzi stanno solo aumentando. Dopo 10 anni, questo \u00e8 un importo significativo se pagato alla volta, e con un approccio competente alla stesura di un piano finanziario, in 10 anni puoi ottenere un reddito passivo abbastanza decente, ad es. reddito che non richiede sforzi aggiuntivi da parte del cliente. Come? Questa domanda deve essere risolta da un consulente di investimento competente". “La maggior parte delle persone non \u00e8 in grado di formulare ci\u00f2 che vuole in futuro”, afferma Vladimir Savenok, “ecco perch\u00e9 poniamo domande importanti e aiutiamo a stabilire le priorit\u00e0. Ad esempio, potrebbe assomigliare a questo: tra dieci anni voglio andare in pensione, tra tre anni voglio cambiare macchina, tra cinque anni voglio comprare una casa, tra sette anni voglio pagare l'istruzione di mio figlio. \u00c8 necessario che una persona conosca i termini e gli importi, capisca quanto costa quello che vuole. reddito che non richiede sforzi aggiuntivi da parte del cliente. Come? Questa domanda deve essere risolta da un consulente di investimento competente”. “La maggior parte delle persone non \u00e8 in grado di formulare ci\u00f2 che vuole in futuro”, afferma Vladimir Savenok, “ecco perch\u00e9 poniamo domande importanti e aiutiamo a stabilire le priorit\u00e0. Ad esempio, potrebbe assomigliare a questo: tra dieci anni voglio andare in pensione, tra tre anni voglio cambiare macchina, tra cinque anni voglio comprare una casa, tra sette anni voglio pagare l'istruzione di mio figlio. \u00c8 necessario che una persona conosca i termini e gli importi, capisca quanto costa quello che vuole. reddito che non richiede sforzi aggiuntivi da parte del cliente. Come? Questa domanda deve essere risolta da un consulente di investimento competente”. “La maggior parte delle persone non \u00e8 in grado di formulare ci\u00f2 che vuole in futuro”, afferma Vladimir Savenok, “ecco perch\u00e9 poniamo domande importanti e aiutiamo a stabilire le priorit\u00e0. Ad esempio, potrebbe assomigliare a questo: tra dieci anni voglio andare in pensione, tra tre anni voglio cambiare macchina, tra cinque anni voglio comprare una casa, tra sette anni voglio pagare l'istruzione di mio figlio. \u00c8 necessario che una persona conosca i termini e gli importi, capisca quanto costa quello che vuole. potrebbe sembrare cos\u00ec: tra dieci anni voglio andare in pensione, tra tre anni voglio cambiare macchina, tra cinque anni voglio comprare casa, tra sette anni voglio pagare l'istruzione di mio figlio. \u00c8 necessario che una persona conosca i termini e gli importi, capisca quanto costa quello che vuole. potrebbe sembrare cos\u00ec: tra dieci anni voglio andare in pensione, tra tre anni voglio cambiare macchina, tra cinque anni voglio comprare casa, tra sette anni voglio pagare l'istruzione di mio figlio. \u00c8 necessario che una persona conosca i termini e gli importi, capisca quanto costa quello che vuole.<\/p>\n

Prima di creare il tuo piano finanziario, devi dare risposte chiare alle seguenti domande:<\/p>\n

    \n
  • A che et\u00e0 pensi di lasciare il lavoro?<\/li>\n
  • Quali pagamenti mensili vorresti avere?<\/li>\n
  • Quali compiti vorresti risolvere nei prossimi 10-20 anni?<\/li>\n<\/ul>\n

    2 Analizza la tua attuale situazione finanziaria<\/strong><\/h3>\n

    Quindi, i desideri sono formulati, gli obiettivi finanziari sono delineati. Ora \u00e8 importante valutare correttamente lo stato attuale dei tuoi affari finanziari. La pianificazione inizia con un'analisi di ci\u00f2 che hai oggi. La procedura \u00e8 per molti versi simile all'impostazione della contabilit\u00e0 in una piccola azienda. Questa \u00e8 un'analisi delle tue attivit\u00e0 \/ passivit\u00e0, entrate \/ spese. Sfortunatamente, spesso sorgono difficolt\u00e0 in questa fase di elaborazione di un piano finanziario personale. Non tutti possono nominare l'importo esatto per ciascuna voce di spesa. A quanto ammontano le tue spese di trasporto mensili? Quanto spendi per la spesa? Sulla base della propria pratica, i consulenti finanziari notano che spesso le persone spendono tanto quanto guadagnano. E tra i loro clienti queste persone sono la maggioranza. “Tra i miei clienti, la maggior parte sono persone con un livello di reddito medio, quelli che hanno buoni guadagni, ma non hanno risparmi significativi, – afferma Vladimir Savenok. – Queste persone molto spesso non sanno cosa fare con il denaro gratuito, non si fidano n\u00e9 delle banche n\u00e9 delle aziende. Pertanto, spesso spendono semplicemente fondi gratuiti. Quelli che hanno spese pari al reddito sono la maggioranza. E a volte le spese superano le entrate, cio\u00e8 le persone prendono prestiti”.<\/p>\n

    Tabelle di spesa speciali aiutano a chiarire la situazione, includendo, tra l'altro, elementi come pranzi di lavoro, intrattenimento, hobby, medicine, ecc. Le spese possono comprendere anche, ad esempio, pagamenti di interessi su prestiti. E nel corso della compilazione delle tabelle, non \u00e8 raro che le persone scoprano che alcune voci di spesa si rivelano effettivamente molte volte superiori a quanto immaginato.<\/p>\n

    Le attivit\u00e0 stimate si suddividono in generatrici di reddito (conti bancari, immobili in affitto, titoli, quote di fondi comuni di investimento, imprese, ecc.) e non generatrici di reddito (appartamenti, auto, ecc.). Tuttavia, come dimostra la pratica, accade anche che le persone non possano valutare correttamente i propri beni la prima volta. "Ho avuto un cliente che ha dimenticato di avere due garage in un'altra citt\u00e0", dice Vladimir Savenok. – In uno di loro c'era un'auto che nessuno ha usato. Cio\u00e8, in questo caso, erano i soldi che giacevano e gradualmente diminuivano. Quando valutiamo gli asset, chiediamo ai clienti se hanno davvero bisogno di questo garage o di questo lotto. A volte \u00e8 pi\u00f9 opportuno vendere un bene e investire i fondi liberati altrove, dove daranno un certo reddito”.<\/p>\n

    Il lavoro sulla creazione di un piano finanziario personale inizia con un'analisi della situazione attuale. Registra le seguenti informazioni nel tuo piano:<\/p>\n

      \n
    • L'importo del reddito mensile (indicare la fonte e la data di ricezione dei fondi);<\/li>\n
    • Importo delle spese mensili (indicare le voci di spesa);<\/li>\n
    • attivit\u00e0 generatrici di reddito;<\/li>\n
    • Beni che non generano reddito;<\/li>\n
    • passivit\u00e0;<\/li>\n
    • Valuta quanto bene stai utilizzando il tuo capitale e apporta le modifiche necessarie.<\/li>\n<\/ul>\n

      3 Prenditi cura della protezione<\/strong><\/h3>\n

      Nessuno di noi sa cosa riserva il domani. Pertanto, i consulenti finanziari raccomandano che prima di iniziare a risparmiare e moltiplicare, assicurati te stesso e i tuoi cari contro possibili rischi. Il primo prerequisito \u00e8 l'assicurazione. "Immagina una situazione in cui una persona \u00e8 diventata disabile a causa di un tragico incidente", afferma Vladimir Avdenin. – Ha perso la capacit\u00e0 di lavorare, ha bisogno di soldi per tutta la vita, ma non pu\u00f2 guadagnarseli. Sprofonda al livello della povert\u00e0. Per evitare che ci\u00f2 accada, viene acquistata un'assicurazione e, se si verifica un evento del genere, la compagnia assicurativa paga un compenso molto solido, che pu\u00f2 essere messo in banca per vivere di interessi o acquistare diversi appartamenti che forniranno un reddito.<\/p>\n

      Il secondo presupposto \u00e8 la creazione di una riserva di cassa sufficiente per 3-6 mesi di comoda esistenza della famiglia. \u00c8 necessario per evitare una crisi di liquidit\u00e0 e sentirsi sicuri in ogni situazione della vita. Come, ad esempio, la perdita di un lavoro o la necessit\u00e0 di lasciarlo urgentemente per prendersi cura di un parente stretto. "Se si verifica una situazione cos\u00ec spiacevole e l'investitore non dispone di tale riserva di cassa", afferma Vladimir Avdenin, "questo potrebbe portare al fatto che dovr\u00e0 vendere urgentemente i suoi asset esistenti, anche se il mercato potrebbe non esserlo affatto favorevole per questo. In questo caso, perder\u00e0 semplicemente denaro.<\/p>\n

      Il terzo presupposto \u00e8 il lancio del nostro programma pensionistico. Perch\u00e9 tutti dovranno inevitabilmente risolvere da soli questo problema. Ma pi\u00f9 tardi ti occuperai di risolvere il problema, pi\u00f9 difficile sar\u00e0 attuare il tuo piano. I fondi pensione non statali non sono oggi lo strumento pi\u00f9 conveniente, dal momento che i contributi sono tassati due volte a causa di una legislazione imperfetta. Allo stesso tempo, questo non \u00e8 l'unico modo possibile per risolvere il problema: puoi risparmiare per la pensione in un conto bancario o utilizzare le possibilit\u00e0 dell'assicurazione cumulativa.<\/p>\n

      Prima di iniziare a investire, ci sono tre prerequisiti:<\/p>\n

        \n
      • Assicurare la capacit\u00e0 di vita e di lavoro;<\/li>\n
      • Creare una riserva di cassa sufficiente per un'esistenza confortevole per 3-6 mesi;<\/li>\n
      • Avvia il tuo programma di pensionamento.<\/li>\n<\/ul>\n

        4 Decidi quanto sei disposto a stanziare per investire<\/strong><\/h3>\n

        Vladimir Avdenin afferma che ognuno di noi \u00e8 un potenziale milionario e ogni giorno perso per l'investimento ci costa $ 200 (i calcoli possono essere trovati sulla sua risorsa Dostatok.ru). Ma da dove cominciare se le spese sono pari alle entrate e non ci sono soldi gratis? Dove trovare fondi per gli investimenti?<\/p>\n

        Vladimir Savenok ha affermato che nella sua pratica si \u00e8 verificato un caso in cui un cliente il cui reddito era di 10 mila al mese non solo non aveva fondi gratuiti, ma era anche vincolato da obblighi di prestito. "Qualcuno trova pi\u00f9 facile ridurre alcune voci di spesa se la tabella compilata mostra che sono irragionevolmente grandi", afferma Savenok. – E qualcuno non \u00e8 pronto ad adeguare le proprie spese, ma pu\u00f2 determinare l'importo che destiner\u00e0 mensilmente all'investimento. Ad esempio, non vuole approfondire i dettagli di quali voci di spesa tagliare, il costo dell'utilizzo di un telefono cellulare o il costo di un'auto, ma \u00e8 pronto a stanziare 1.000 dollari". Il suo collega, Vladimir Avdenin, suggerisce di seguire la regola del "paga prima te stesso": "Molte persone commettono il seguente errore: pagano prima tutte le spese correnti e ci\u00f2 che rimane entro la fine del mese, e questo, di regola, molto poco, cercando di risparmiare per il futuro e investire. La regola "paga prima te stesso" implica che parte del denaro per gli investimenti viene allocato immediatamente dopo aver ricevuto il reddito e prima che le spese siano pagate. Puoi definire che destinerai sempre una certa parte (ad esempio il 10%) di qualsiasi reddito per l'investimento.<\/p>\n

          \n
        • Analizza la tua attuale situazione finanziaria e determina quanto sei disposto a destinare agli investimenti;<\/li>\n
        • Usa la regola "paga prima te stesso";<\/li>\n
        • Rendi una regola di destinare il 10% di qualsiasi reddito ricevuto per l'investimento.<\/li>\n<\/ul>\n

          5 Definire la strategia e selezionare gli strumenti<\/strong><\/h3>\n

          L'accumulazione iniziale di capitale inizia con la banca. La scelta di un deposito \u00e8 determinata da due criteri principali: condizioni interessanti e affidabilit\u00e0. Ma con quale importo puoi iniziare a investire? "$ 200-300 \u00e8 probabilmente l'importo minimo con cui puoi investire.<\/strong> – I fondi possono essere investiti in fondi comuni di investimento. Ma l'effetto di tali investimenti rispetto, ad esempio, a un deposito bancario, non sar\u00e0 praticamente evidente. Il guadagno economico sar\u00e0 irrisorio".\u00a0<\/p>\n

          Quando l'importo iniziale viene raccolto, puoi distribuirlo ad altri strumenti. "Per coloro che vogliono risparmiare denaro e coprire l'inflazione, offriamo strumenti stranieri", afferma Vladimir Savenok. – Se parliamo di recente, non ci sono cos\u00ec tanti strumenti. Si tratta principalmente di banche e fondi comuni di investimento. Per coloro che vogliono lavorare con le azioni, aiutiamo ad aprire un conto con un broker, ma non diamo consigli noi stessi. Non consideriamo il Forex<\/strong> uno strumento di investimento. \u00c8 quasi impossibile indovinare il tasso di cambio, \u00e8 come giocare in un casin\u00f2. Personalmente, non conosco giocatori di successo e ci sono troppi esempi negativi quando le persone hanno perso il loro capitale. Infatti, chi porta nuovi clienti guadagna soldi sul Forex”.<\/p>\n

          “A seconda di dove ti sei rivolto per un consiglio”, dice Vladimir Melnikov, “potrebbero esserti offerti diversi strumenti. Se hai presentato domanda a una banca o un altro istituto finanziario, molto probabilmente ti verranno offerti fondi comuni di investimento o OFBU. O la gestione della fiducia individuale nel mercato azionario. Alcune organizzazioni possono offrire opzioni per investire nel settore immobiliare attraverso i propri fondi comuni di investimento chiusi.<\/p>\n

          Va sottolineato che la scelta degli strumenti \u00e8 in gran parte dovuta alle tue preferenze personali. Una delle domande importanti che dovresti porti quando metti insieme un piano finanziario \u00e8: sei disposto a correre il rischio? E se s\u00ec, in che misura?<\/p>\n

          “Ci sono tre strategie”, dice Vladimir Savenok, “conservatore, moderato e aggressivo. Quello conservatore prevede il lavoro con le banche, gli investimenti esteri. Moderato: collabora con banche e fondi comuni di investimento, che mostrano rendimenti bassi ma stabili. Una strategia aggressiva consiste nel lavorare con gli hedge fund, investire in azioni". "La scelta della strategia dipende sempre dal cliente", afferma Mikhail Levin. – Alcuni preferiscono strategie pi\u00f9 rischiose e sono disposti a investire la maggior parte della loro ricchezza in strumenti rischiosi come le azioni. La storia mostra che per un lungo periodo di tempo (5-10) anni, tali investimenti si giustificano, poich\u00e9 storicamente gli investimenti in azioni sono pi\u00f9 redditizi dei depositi bancari. Altri clienti, invece, preferiscono investire negli strumenti pi\u00f9 affidabili: depositi bancari, obbligazioni, fondi comuni di investimento immobiliari conservatori. Per loro \u00e8 importante preservare il capitale, proteggerlo dall'inflazione. Posso dire che un consulente di investimento esperto pu\u00f2 aiutare un cliente a capire se \u00e8 un investitore aggressivo o conservatore e, sulla base di ci\u00f2, formare una strategia di investimento e un piano finanziario individuale".<\/p>\n

          Quando si elabora un piano e si scelgono gli strumenti, \u00e8 anche necessario tenere conto dei rischi da cui nessuno \u00e8 immune. Anche chi sceglie una strategia conservatrice. "Di norma, i nostri clienti sono pronti a mantenere meno del 50% dei loro fondi in USD", afferma Vladimir Savenok, "Se parliamo di valuta, guardiamo ai tassi di inflazione mondiali. Se l'inflazione in dollari USA \u00e8 del 3%, prendiamo in considerazione questa cifra nei nostri calcoli". "Quando si elabora un piano, \u00e8 necessario tenere conto dei rischi politici o nazionali", afferma Vladimir Melnikov, "il rischio di variazioni dei tassi di interesse, del rischio valutario e di altri rischi economici ordinari fondamentali". Ma, purtroppo, \u00e8 impossibile prevedere tutto. "Possiamo solo prendere in considerazione ci\u00f2 che sappiamo oggi", afferma Vladimir Avdenin, "Nessuno conosce il futuro".<\/p>\n

          Pertanto, tenendo conto dei desideri, delle condizioni di partenza disponibili e della volont\u00e0 di assumersi dei rischi, vengono calcolate le possibili opzioni per il raggiungimento degli obiettivi. Tuttavia, senza essere un professionista in campo finanziario, \u00e8 problematico redigere un piano finanziario competente e realistico. Ma trovare coloro che possono aiutare in questo, si \u00e8 rivelato, purtroppo, non facile.<\/p>\n

            \n
          • Determina l'importo che sar\u00e0 il tuo "capitale iniziale";<\/li>\n
          • Scegliere una banca per l'accumulazione del "capitale iniziale", sulla base di criteri di affidabilit\u00e0 e condizioni vantaggiose;<\/li>\n
          • Se non sei pronto a correre rischi, per te \u00e8 preferibile una strategia conservativa e puoi utilizzare depositi bancari, obbligazioni e investimenti esteri come strumenti;<\/li>\n
          • Se sei disposto a correre dei rischi, usa gli hedge fund come strumenti e investi in azioni;<\/li>\n
          • Se scegli una strategia moderata, i migliori strumenti per te sono depositi bancari e fondi comuni di investimento;<\/li>\n
          • Quando si calcolano i risultati finanziari, tenere conto dei possibili rischi economici.<\/li>\n<\/ul>\n

            Dove vai se non riesci a fare un piano da solo?<\/strong><\/p>\n

            Sfortunatamente, non \u00e8 sempre possibile sviluppare da soli un piano finanziario personale. Rivolgersi agli specialisti ha i suoi pro e contro, che \u00e8 meglio conoscere in anticipo. "In primo luogo, un piano finanziario dovrebbe essere redatto da un professionista in grado di tenere conto di tutte le sfumature, che ha alle spalle pi\u00f9 di un anno di lavoro nelle organizzazioni finanziarie", afferma Mikhail Levin. – In secondo luogo, per seguire il piano finanziario, \u00e8 necessario disporre di una buona disciplina e organizzazione interna. Immagina, ora il cliente ha 30 anni, \u00e8 un middle manager in una delle tante aziende, guadagna bene, ma per qualche motivo non ci sono sempre soldi, ma l'obiettivo appare: entro i 50 anni, guadagnare $ 1 milioni e andate in pensione tranquillamente e godetevi la vita. Per raggiungere questo obiettivo, \u00e8 necessario osservare la disciplina, effettuare pagamenti periodici alla banca, alla societ\u00e0 di gestione, alla NPF.<\/p>\n

            Ci sono specialisti che si specializzano in finanza personale, fanno piani finanziari personali e lavorano con clienti con diversi livelli di reddito, ma sono pochissimi. Siamo riusciti a trovarne solo due: Vladimir Savenok e Vladimir Avdenin. \u00c8 stata citata anche la societ\u00e0 FCP-Financial Management<\/strong>.<\/p>\n

            Se si parla di organizzazioni finanziarie, \u00e8 possibile ottenere consulenza anche da banche, societ\u00e0 di investimento, di gestione e assicurative. Ma devi essere consapevole che in questo caso potranno consigliarti solo sui servizi forniti dall'istituto finanziario a cui ti sei rivolto.<\/p>\n

            Inoltre, puoi contare su servizi di gestione delle finanze personali individuali, sul private banking, se hai un importo pari o superiore a $ 100.000, e in alcune aziende ti verranno forniti servizi simili se sei titolare di un capitale di $ 500.000. non \u00e8 redditizio lavorare con clienti con importi inferiori, perch\u00e9 l\u00ec non c'\u00e8 nulla da pianificare. L'effetto sar\u00e0 trascurabile, il cliente non lo sentir\u00e0", afferma Vladimir Melnikov. Mikhail Levin non \u00e8 d'accordo con questo punto di vista: “Dato che si parla di pianificazione finanziaria, si tratta principalmente di gestione del flusso di cassa. Se un cliente \u00e8 seriamente interessato a creare un piano di investimento personale e ha $ 20.000 oggi, ci\u00f2 non significa che non dovresti lavorare con tali clienti. Con il giusto approccio alla creazione di un piano,<\/p>\n

            Se tuttavia decidi di rivolgerti a consulenti finanziari durante lo sviluppo di un piano finanziario personale, il costo del servizio sar\u00e0 di $ 300-600. "Tutto dipende dalla complessit\u00e0 del lavoro", afferma Vladimir Savenok. \u2013 La pratica mostra che di solito ci vogliono 8-12 ore per sviluppare un piano. Un'ora di lavoro di consulente costa $50. In media, la creazione di un piano finanziario personale, raccomandazioni e lancio costa ai nostri clienti $ 500". Vladimir Avdenin afferma che lo sviluppo del piano costa circa $ 300. Vladimir Melnikov afferma che puoi ottenere consigli dalle istituzioni finanziarie e in questo caso parleremo di pagamento orario: “I prezzi saranno paragonabili al costo dei servizi di avvocati e consulenti fiscali. Tutto dipende da chi ti consiglier\u00e0 esattamente. Se si tratta di un partner senior, un'ora di lavoro pu\u00f2 costare $ 200. Le consultazioni per un dipendente junior possono costare $ 30-50 all'ora. E, naturalmente, il prezzo finale dipender\u00e0 da quanto sia complessa e confusa la situazione".<\/p>\n

            Dobbiamo ammettere che la scelta di chi vuole ricorrere all'aiuto di specialisti in materia finanziaria non \u00e8 grande. Gli stessi consulenti finanziari notano che l'interesse per i loro servizi sta gradualmente crescendo. Mentre gli esperti nel campo del private banking notano che hanno pochi clienti. Ma nonostante ci\u00f2, i finanzieri guardano con scetticismo ai consulenti aziendali. "Non abbiamo ancora un livello cos\u00ec alto, da un lato, di alfabetizzazione finanziaria e, dall'altro, di fiducia", ritiene Vladimir Melnikov. -Lavorando con un consulente, il cliente deve rivelare i suoi dettagli, divulgare informazioni sul pi\u00f9 intimo – sul denaro, sulle fonti di reddito, sulle spese. C'\u00e8 un rischio reputazionale molto alto". "Possiamo dire che nel mercato attuale non esiste praticamente alcun servizio come la consulenza finanziaria personale agli individui", afferma Mikhail Levin, – poich\u00e9 questo servizio, in primo luogo, non \u00e8 ancora molto richiesto, molti semplicemente non capiscono l'importanza della pianificazione finanziaria. E in secondo luogo, possiamo affermare il fatto che recentemente sono pochi i professionisti in grado di elaborare un buon piano finanziario a lungo termine”.<\/p>\n

            Gli stessi consulenti finanziari parlano del mercato con grande ottimismo, ma non negano l'esistenza di problemi. "La mentalit\u00e0 di una persona moderna attuale non deve pensare al suo futuro finanziario, che arriver\u00e0 tra 10-20-30 anni", afferma Vladimir Avdenin. \u2013 Questo \u00e8 comprensibile, perch\u00e9 nel recente passato abbiamo assistito a sconvolgimenti politici e finanziari. Quando una persona ha una certa quantit\u00e0 di denaro nelle sue mani, cerca di spenderla pi\u00f9 velocemente, perch\u00e9 \u00e8 meglio che se domani venissero distrutte a causa di un altro cataclisma. Ma la vita sta gradualmente cambiando in meglio. In precedenza, le persone non avevano molta scelta, ma ora c'\u00e8 un momento in cui molti iniziano a pensare a cosa riserva loro il futuro. Cresce l'interesse delle persone per i servizi finanziari. Naturalmente, vorremmo avere pi\u00f9 clienti. Ma ci sono gi\u00e0 dinamiche positive, il numero di persone che vogliono mettere in ordine le proprie finanze personali \u00e8 in notevole aumento”. "In Occidente, i servizi di consulenza finanziaria sono pi\u00f9 sviluppati", afferma Vladimir Savenok. – Esistono istituzioni educative speciali in cui gli specialisti sono formati e certificati. I consulenti finanziari aiutano i clienti di vari livelli a pianificare il budget, pianificare gli investimenti. E abbiamo questa nicchia non ancora occupata. Le persone con un reddito medio, con una pianificazione adeguata, creano rapidamente capitale. E se questo capitale \u00e8 stato creato con la tua partecipazione, \u00e8 molto probabile che il cliente continuer\u00e0 a utilizzare i tuoi consigli". – dice Vladimir Savenok. – Esistono istituzioni educative speciali in cui gli specialisti sono formati e certificati. I consulenti finanziari aiutano i clienti di vari livelli a pianificare il budget, pianificare gli investimenti. E abbiamo questa nicchia non ancora occupata. Le persone con un reddito medio, con una pianificazione adeguata, creano rapidamente capitale. E se questo capitale \u00e8 stato creato con la tua partecipazione, \u00e8 molto probabile che il cliente continuer\u00e0 a utilizzare i tuoi consigli". – dice Vladimir Savenok. – Esistono istituzioni educative speciali in cui gli specialisti sono formati e certificati. I consulenti finanziari aiutano i clienti di vari livelli a pianificare un budget, pianificare gli investimenti. E abbiamo questa nicchia non ancora occupata. Le persone con un reddito medio, con una pianificazione adeguata, creano rapidamente capitale. E se questo capitale \u00e8 stato creato con la tua partecipazione, \u00e8 molto probabile che il cliente continuer\u00e0 a utilizzare i tuoi consigli".<\/p>\n

            Qui dovresti fare una piccola digressione e parlare esattamente di cosa guadagnano i consulenti finanziari. Prima di tutto, questo \u00e8 lo sviluppo di un piano finanziario personale e di una consulenza aggiuntiva. Tuttavia, in aggiunta a questo, ricevono una commissione dai loro partner, le istituzioni finanziarie a cui indirizzano i loro clienti. "L'indipendenza di un consulente \u00e8 una questione delicata", afferma Vladimir Melnikov. \u2013 Non voglio dire nulla di negativo sui consulenti finanziari, ma si scopre che anche se sono indipendenti, promuovono comunque i prodotti di qualcuno, cio\u00e8 in una certa misura svolgono il ruolo di agenti di vendita. I clienti sofisticati lo capiscono e quindi fanno la domanda: "Se i consulenti ricevono una commissione, allora perch\u00e9 dovremmo pagare per una consulenza?"<\/p>\n

            "Indubbiamente, per noi \u00e8 pi\u00f9 redditizio inviare clienti ai nostri partner", risponde Vladimir Savenok. \u2013 Ma \u00e8 una questione di quanto apprezzi la tua reputazione e i tuoi clienti. Ci sono molte proposte e il compito del consulente \u00e8 scegliere un tale partner per se stesso, in modo che in seguito non si vergogni. Questo \u00e8 un lavoro scrupoloso, perch\u00e9 puoi offrire al cliente solo ci\u00f2 di cui sei veramente sicuro. "Forse, tra i consulenti finanziari ci sono persone che non sono del tutto oneste", afferma Vladimir Avdenin. – Probabilmente, ognuno di noi dovrebbe essere un po' uno psicologo e guardare con chi ha a che fare, se ci si pu\u00f2 fidare di questa persona. Sfortunatamente, non c'\u00e8 modo di essere al 100% senza rischi. Ma puoi sempre chiedere consiglio a un consulente finanziario. Se fa bene il suo lavoro, ci saranno persone soddisfatte del suo lavoro e pronte a parlarne.<\/p>\n

            I consulenti finanziari non possono ancora vantare esempi di piani finanziari personali implementati con successo, n\u00e9 per i clienti n\u00e9 per se stessi. Il motivo \u00e8 che la maggior parte di essi \u00e8 stata compilata 1-2 anni fa, questo \u00e8 un periodo troppo breve. Il tempo \u00e8 essenziale in questo business.<\/p>\n

            Dovrei fare un piano a lungo termine, non vivere nel paese pi\u00f9 stabile? Forse in alcune delle imprese fallirai, ma quasi in tutte. Forse i tuoi piani non saranno completamente realizzati. Ma se non hai un obiettivo, difficilmente ci sar\u00e0 un risultato.<\/p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

            Un piano finanziario personale \u00e8 un documento che riflette lo stato attuale dei tuoi affari, i tuoi obiettivi finanziari personali, nonch\u00e9 un piano realistico per raggiungerli, ovvero risparmiare e investire fondi.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":182796,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_wp_rev_ctl_limit":""},"categories":[844,1260],"tags":[],"class_list":["post-254136","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-educazione-finanziaria","category-persoenliches-finanzmanagement-it"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/254136","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/it\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/it\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/it\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=254136"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/254136\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/it\/wp-json\/wp\/v2\/media\/182796"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/it\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=254136"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/it\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=254136"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/it\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=254136"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}