{"id":255745,"date":"2022-07-06T12:26:00","date_gmt":"2022-07-06T09:26:00","guid":{"rendered":"https:\/\/finance.inform.click\/?p=255745"},"modified":"2022-07-16T02:30:26","modified_gmt":"2022-07-15T23:30:26","slug":"comment-faire-un-plan-financier-personnel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/comment-faire-un-plan-financier-personnel\/","title":{"rendered":"Comment faire un plan financier personnel?"},"content":{"rendered":"

Chacun de nous souhaite pour lui-m\u00eame et pour ses proches prosp\u00e9rit\u00e9 et bien-\u00eatre. L’argent nous aide \u00e0 gagner en libert\u00e9 de choix, nous donne la possibilit\u00e9 de faire ce que nous aimons, aussi rentable soit-il en termes de revenus, ou permet de r\u00e9aliser nos d\u00e9sirs les plus chers et de satisfaire nos besoins urgents. Mais comment atteindre l’ind\u00e9pendance financi\u00e8re? Comment g\u00e9rer efficacement ses finances personnelles<\/strong>? Commencez par faire un plan financier personnel.<\/strong><\/p>\n

Un plan financier personnel est un document qui refl\u00e8te l’\u00e9tat actuel de vos affaires, vos objectifs financiers personnels, ainsi qu’un plan r\u00e9aliste pour les atteindre, c’est-\u00e0-dire \u00e9pargner et investir des fonds. "Il s’agit avant tout d’un document", explique Vladimir Savenok, directeur du groupe de conseil Personal Capital<\/strong>. – Il doit \u00eatre transf\u00e9r\u00e9 sur papier. Si un plan financier personnel n’existe que dans votre t\u00eate, il ne sera pas mis en \u0153uvre. La p\u00e9riode moyenne pour laquelle un plan financier personnel est \u00e9tabli est de 10 ans.<\/p>\n

1 Formuler des objectifs financiers personnels<\/strong><\/h3>\n

Le premier et le plus important, qui est la base d’un plan financier personnel, ce sont vos d\u00e9sirs et vos aspirations. "Qu’est-ce que vous voulez?" – C’est une question tr\u00e8s simple, mais, curieusement, il est tr\u00e8s difficile d’y r\u00e9pondre. Parce que "je veux atteindre la libert\u00e9 financi\u00e8re" et "je veux \u00eatre riche" sont les mauvaises r\u00e9ponses. Ils ne sont pas sp\u00e9cifiques, et en r\u00e9pondant de cette fa\u00e7on, vous courez le risque d’\u00eatre au m\u00eame endroit dans 10 ans, o\u00f9 vous \u00eates maintenant. "Imaginez la sc\u00e8ne suivante. Au poste de contr\u00f4le de la police de la circulation, un policier arr\u00eate la voiture et, en v\u00e9rifiant les documents, demande au conducteur: "O\u00f9 allez-vous?", – dit le cr\u00e9ateur du projet Dostatok.ru Vladimir<\/strong> Avdenin<\/strong>. – Et le chauffeur lui r\u00e9pond: "Je vais l\u00e0 o\u00f9 mes yeux regardent." Cela semble incroyable, mais une situation similaire peut \u00eatre observ\u00e9e dans la vie de tous les jours. Chaque jour, les gens gagnent et d\u00e9pensent de l’argent, c’est-\u00e0-dire qu’ils sont en mouvement financier continu. Mais demandez \u00e0 n’importe qui quel objectif financier dans la vie il s’efforce d’atteindre, et il est peu probable qu’il soit en mesure de vous donner une r\u00e9ponse claire. La plupart des gens se d\u00e9placent dans un cercle "gagn\u00e9 – \u00e0 la fin du mois, j’ai d\u00e9pens\u00e9 tout ce que j’ai gagn\u00e9". C’est-\u00e0-dire qu’\u00e0 la fin de chaque mois, une personne se trouve au m\u00eame endroit o\u00f9 elle se trouvait. Imaginez que vous ayez parcouru environ 100 km le long du p\u00e9riph\u00e9rique de Moscou, pass\u00e9 du temps et br\u00fbl\u00e9 de l’essence, mais qu’\u00e0 la fin du voyage, vous vous retrouviez au m\u00eame endroit d’o\u00f9 vous \u00e9tiez parti. Quel est l’int\u00e9r\u00eat d’un tel voyage ?<\/p>\n

"L’\u00e9laboration d’un plan financier commence par la compr\u00e9hension des besoins de chaque client sp\u00e9cifique", explique Mikhail Levin, consultant en investissement chez<\/strong> AllianzRosno Asset Management.<\/strong>. – Par exemple, quelqu’un veut prendre sa retraite \u00e0 40 ans et aller vivre dans une maison du village, et quelqu’un veut avoir une fortune de 1 million de dollars et une pension d\u00e9cente \u00e0 50 ans, un ensemble de titres, des investissements fiables dans immobilier, un compte dans une banque fiable pour les d\u00e9penses courantes, etc. Tout est tr\u00e8s individuel, donc un conseiller en investissement doit avant tout conna\u00eetre et comprendre votre situation financi\u00e8re, vos revenus et d\u00e9penses, l’\u00e9tat de votre entreprise, la composition de votre famille, etc. Par exemple, quelqu’un est assez satisfait de sa vie, re\u00e7oit un bon salaire et des primes, a une bonne affaire, mais n’a jamais pens\u00e9 \u00e0 \u00e9duquer ses enfants. Apr\u00e8s tout, le moment viendra et vous devrez payer \u00e0 la fois les services de tuteurs et les frais de scolarit\u00e9 \u00e0 l’universit\u00e9, et cela repr\u00e9sente actuellement plusieurs dizaines de milliers de dollars, et les prix ne font qu’augmenter. Apr\u00e8s 10 ans, c’est un montant important s’il est pay\u00e9 en une fois, et avec une approche comp\u00e9tente pour l’\u00e9laboration d’un plan financier, en 10 ans, vous pouvez obtenir un revenu passif assez d\u00e9cent, c’est-\u00e0-dire un revenu qui ne n\u00e9cessite pas d’efforts suppl\u00e9mentaires de la part du client. Comment? Cette question doit \u00eatre r\u00e9pondue par un conseiller en investissement comp\u00e9tent. \u00abLa plupart des gens ne peuvent pas formuler ce qu’ils veulent pour l’avenir \u00bb, explique Vladimir Savenok, \u00abc’est pourquoi nous posons des questions orient\u00e9es et aidons \u00e0 \u00e9tablir des priorit\u00e9s. Par exemple, cela pourrait ressembler \u00e0 ceci\u00a0: dans dix ans, je veux prendre ma retraite, dans trois ans, je veux changer de voiture, dans cinq ans, je veux acheter une maison, dans sept ans, je veux payer les \u00e9tudes de mon enfant. Il faut qu’une personne connaisse les modalit\u00e9s et les montants, comprenne combien \u00e7a co\u00fbte ce qu’elle veut. un revenu qui ne n\u00e9cessite pas d’efforts suppl\u00e9mentaires de la part du client. Comment? Cette question doit \u00eatre r\u00e9pondue par un conseiller en investissement comp\u00e9tent. \u00abLa plupart des gens ne peuvent pas formuler ce qu’ils veulent pour l’avenir \u00bb, explique Vladimir Savenok, \u00abc’est pourquoi nous posons des questions orient\u00e9es et aidons \u00e0 \u00e9tablir des priorit\u00e9s. Par exemple, cela pourrait ressembler \u00e0 ceci\u00a0: dans dix ans, je veux prendre ma retraite, dans trois ans, je veux changer de voiture, dans cinq ans, je veux acheter une maison, dans sept ans, je veux payer les \u00e9tudes de mon enfant. Il faut qu’une personne connaisse les modalit\u00e9s et les montants, comprenne combien \u00e7a co\u00fbte ce qu’elle veut. un revenu qui ne n\u00e9cessite pas d’efforts suppl\u00e9mentaires de la part du client. Comment? Cette question doit \u00eatre r\u00e9pondue par un conseiller en investissement comp\u00e9tent. \u00abLa plupart des gens ne peuvent pas formuler ce qu’ils veulent pour l’avenir \u00bb, explique Vladimir Savenok, \u00abc’est pourquoi nous posons des questions orient\u00e9es et aidons \u00e0 \u00e9tablir des priorit\u00e9s. Par exemple, cela pourrait ressembler \u00e0 ceci\u00a0: dans dix ans, je veux prendre ma retraite, dans trois ans, je veux changer de voiture, dans cinq ans, je veux acheter une maison, dans sept ans, je veux payer les \u00e9tudes de mon enfant. Il faut qu’une personne connaisse les modalit\u00e9s et les montants, comprenne combien \u00e7a co\u00fbte ce qu’elle veut. \u00e7a pourrait ressembler \u00e0 \u00e7a: dans dix ans je veux prendre ma retraite, dans trois ans je veux changer de voiture, dans cinq ans je veux acheter une maison, dans sept ans je veux payer les \u00e9tudes de mon enfant. Il faut qu’une personne connaisse les modalit\u00e9s et les montants, comprenne combien \u00e7a co\u00fbte ce qu’elle veut. \u00e7a pourrait ressembler \u00e0 \u00e7a: dans dix ans je veux prendre ma retraite, dans trois ans je veux changer de voiture, dans cinq ans je veux acheter une maison, dans sept ans je veux payer les \u00e9tudes de mon enfant. Il faut qu’une personne connaisse les modalit\u00e9s et les montants, comprenne combien \u00e7a co\u00fbte ce qu’elle veut.<\/p>\n

Avant de faire votre propre plan financier, vous devez donner des r\u00e9ponses claires aux questions suivantes :<\/p>\n

    \n
  • A quel \u00e2ge comptez-vous arr\u00eater de travailler ?<\/li>\n
  • Quelles mensualit\u00e9s aimeriez-vous avoir ?<\/li>\n
  • Quelles t\u00e2ches aimeriez-vous r\u00e9soudre dans les 10 \u00e0 20 prochaines ann\u00e9es\u00a0?<\/li>\n<\/ul>\n

    2 Analysez votre situation financi\u00e8re actuelle<\/strong><\/h3>\n

    Ainsi, les d\u00e9sirs sont formul\u00e9s, les objectifs financiers sont d\u00e9finis. Maintenant, il est important d’\u00e9valuer correctement l’\u00e9tat actuel de vos affaires financi\u00e8res. La planification commence par une analyse de ce que vous avez aujourd’hui. La proc\u00e9dure est \u00e0 bien des \u00e9gards similaire \u00e0 la mise en place de la comptabilit\u00e9 dans une petite entreprise. Il s’agit d’une analyse de vos actifs\/passifs, revenus\/d\u00e9penses. Malheureusement, des difficult\u00e9s surgissent souvent \u00e0 ce stade de l’\u00e9laboration d’un plan financier personnel. Tout le monde ne peut pas nommer le montant exact de chaque poste de d\u00e9pense. A combien s’\u00e9l\u00e8vent vos frais de transport mensuels? Combien d\u00e9pensez-vous pour l’\u00e9picerie\u00a0? Sur la base de leur propre pratique, les conseillers financiers notent que souvent les gens d\u00e9pensent autant qu’ils gagnent. Et parmi leurs clients, ces personnes sont majoritaires. \u00abParmi mes clients, il y a surtout des gens avec un niveau de revenu moyen, ceux qui ont de bons revenus, mais n’ont pas d’\u00e9conomies importantes, – dit Vladimir Savenok. – Ces personnes ne savent le plus souvent pas quoi faire de l’argent gratuit, elles ne font confiance ni aux banques ni aux entreprises. Par cons\u00e9quent, ils d\u00e9pensent souvent simplement des fonds gratuits. Ceux qui ont des d\u00e9penses \u00e9gales \u00e0 leurs revenus sont majoritaires. Et parfois, les d\u00e9penses d\u00e9passent les revenus, c’est-\u00e0-dire que les gens contractent des emprunts.<\/p>\n

    Des tableaux de d\u00e9penses sp\u00e9ciaux aident \u00e0 clarifier la situation, y compris, entre autres, des \u00e9l\u00e9ments tels que les d\u00e9jeuners au travail, les divertissements, les loisirs, les m\u00e9dicaments, etc. Les d\u00e9penses peuvent \u00e9galement inclure, par exemple, les paiements d’int\u00e9r\u00eats sur les pr\u00eats. Et en remplissant les tableaux, il n’est pas rare que les gens constatent que certaines d\u00e9penses s’av\u00e8rent en r\u00e9alit\u00e9 plusieurs fois sup\u00e9rieures \u00e0 ce qu’ils imaginaient.<\/p>\n

    Les actifs estim\u00e9s sont divis\u00e9s en actifs g\u00e9n\u00e9rateurs de revenus (comptes bancaires, biens immobiliers locatifs, titres, parts de fonds communs de placement, fonds de commerce, etc.) et non productifs de revenus (appartement, voiture, etc.). Cependant, comme le montre la pratique, il arrive aussi que les gens ne puissent pas \u00e9valuer correctement leurs propres actifs la premi\u00e8re fois. "J’avais une cliente qui avait oubli\u00e9 qu’elle avait deux garages dans une autre ville", raconte Vladimir Savenok. – Dans l’un d’eux se trouvait une voiture que personne n’utilisait. Autrement dit, dans ce cas, c’\u00e9tait de l’argent qui gisait et diminuait progressivement. Lors de l’\u00e9valuation des actifs, nous demandons aux clients s’ils ont vraiment besoin de ce garage ou de ce terrain. Parfois, il est plus opportun de vendre un actif et d’investir les fonds lib\u00e9r\u00e9s ailleurs, o\u00f9 ils rapporteront un certain revenu.<\/p>\n

    Le travail sur la cr\u00e9ation d’un plan financier personnel commence par une analyse de la situation actuelle. Enregistrez les informations suivantes dans votre plan\u00a0:<\/p>\n

      \n
    • Le montant des revenus mensuels (indiquer la source et la date de r\u00e9ception des fonds);<\/li>\n
    • Montant des d\u00e9penses mensuelles (indiquer les postes de d\u00e9penses);<\/li>\n
    • Actifs g\u00e9n\u00e9rateurs de revenus\u00a0;<\/li>\n
    • Actifs qui ne g\u00e9n\u00e8rent pas de revenus\u00a0;<\/li>\n
    • Passifs;<\/li>\n
    • \u00c9valuez la fa\u00e7on dont vous utilisez votre capital et faites les ajustements n\u00e9cessaires.<\/li>\n<\/ul>\n

      3 Prenez soin de vous prot\u00e9ger<\/strong><\/h3>\n

      Aucun de nous ne sait ce que demain nous r\u00e9serve. Par cons\u00e9quent, les conseillers financiers recommandent qu’avant de commencer \u00e0 \u00e9pargner et \u00e0 multiplier, assurez-vous et vos proches contre les risques \u00e9ventuels. La premi\u00e8re condition pr\u00e9alable est l’assurance. "Imaginez une situation o\u00f9 une personne est devenue handicap\u00e9e \u00e0 la suite d’un accident tragique", explique Vladimir Avdenin. – Il a perdu sa capacit\u00e9 de travail, il a besoin d’argent pour la vie, mais il ne peut pas en gagner. Il tombe au niveau de la pauvret\u00e9. Afin d’\u00e9viter que cela ne se produise, une assurance est achet\u00e9e, et si un tel \u00e9v\u00e9nement se produit, la compagnie d’assurance verse une indemnit\u00e9 tr\u00e8s solide, qui peut soit \u00eatre mise \u00e0 la banque pour vivre des int\u00e9r\u00eats, soit acheter plusieurs appartements qui offriront un le revenu.<\/p>\n

      La deuxi\u00e8me condition pr\u00e9alable est la cr\u00e9ation d’une r\u00e9serve de tr\u00e9sorerie suffisante pour 3 \u00e0 6 mois d’existence confortable de la famille. C’est n\u00e9cessaire pour \u00e9viter une crise de liquidit\u00e9 et se sentir confiant dans n’importe quelle situation de la vie. Comme, par exemple, la perte d’un emploi ou la n\u00e9cessit\u00e9 de le quitter d’urgence pour s’occuper d’un proche. "Si une situation aussi d\u00e9sagr\u00e9able se pr\u00e9sente et que l’investisseur ne dispose pas d’une telle r\u00e9serve de tr\u00e9sorerie", d\u00e9clare Vladimir Avdenin, "cela peut conduire au fait qu’il devra vendre d’urgence ses actifs existants, bien que le march\u00e9 ne soit pas du tout favorable \u00e0 cela. Dans ce cas, il perdra simplement de l’argent.<\/p>\n

      La troisi\u00e8me condition pr\u00e9alable est le lancement de notre propre programme de retraite. Car chacun devra in\u00e9vitablement r\u00e9soudre ce probl\u00e8me par lui-m\u00eame. Mais plus tard vous vous occupez de r\u00e9soudre le probl\u00e8me, plus il sera difficile de mettre en \u0153uvre votre plan. Les fonds de pension non \u00e9tatiques ne sont pas l’outil le plus pratique actuellement, puisque les cotisations sont tax\u00e9es deux fois en raison d’une l\u00e9gislation imparfaite. Dans le m\u00eame temps, ce n’est pas le seul moyen possible de r\u00e9soudre le probl\u00e8me – vous pouvez \u00e9pargner pour la retraite sur un compte bancaire ou utiliser les possibilit\u00e9s d’assurance cumul\u00e9e.<\/p>\n

      Avant de commencer \u00e0 investir, il y a trois conditions pr\u00e9alables :<\/p>\n

        \n
      • Assurer la vie et la capacit\u00e9 de travail;<\/li>\n
      • Cr\u00e9er une r\u00e9serve de tr\u00e9sorerie suffisante pour une existence confortable pendant 3 \u00e0 6 mois\u00a0;<\/li>\n
      • Commencez votre propre programme de retraite.<\/li>\n<\/ul>\n

        4 D\u00e9cidez combien vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 allouer pour investir<\/strong><\/h3>\n

        Vladimir Avdenin affirme que chacun de nous est un millionnaire potentiel et que chaque jour perdu pour investir nous co\u00fbte 200 dollars (les calculs peuvent \u00eatre trouv\u00e9s sur sa ressource Dostatok.ru). Mais par o\u00f9 commencer si les d\u00e9penses sont \u00e9gales aux revenus et qu’il n’y a pas d’argent gratuit? O\u00f9 trouver des fonds pour investir ?<\/p>\n

        Vladimir Savenok a d\u00e9clar\u00e9 que dans sa pratique, il y avait eu un cas o\u00f9 un client dont le revenu \u00e9tait de 10 000 par mois non seulement n’avait pas de fonds gratuits, mais \u00e9tait \u00e9galement li\u00e9 par des obligations de pr\u00eat. "Quelqu’un trouve plus facile de r\u00e9duire certains postes de d\u00e9penses si le tableau rempli montre qu’ils sont d\u00e9raisonnablement \u00e9lev\u00e9s", explique Savenok. – Et quelqu’un n’est pas pr\u00eat \u00e0 ajuster ses d\u00e9penses, mais peut d\u00e9terminer le montant qu’il allouera mensuellement \u00e0 l’investissement. Par exemple, il ne veut pas entrer dans le d\u00e9tail des postes de d\u00e9penses \u00e0 couper, le co\u00fbt d’utilisation d’un t\u00e9l\u00e9phone portable ou le co\u00fbt d’une voiture, mais il est pr\u00eat \u00e0 allouer 1 000 dollars. Son coll\u00e8gue, Vladimir Avdenin, sugg\u00e8re de suivre la r\u00e8gle du \u00ab\u00a0payez-vous d’abord\u00a0\u00bb\u00a0: \u00ab\u00a0Beaucoup de gens commettent l’erreur suivante\u00a0: ils paient d’abord toutes les d\u00e9penses courantes, et ce qui reste \u00e0 la fin du mois, et ceci, en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, tr\u00e8s peu, essayant d’\u00e9pargner pour l’avenir et d’investir. La r\u00e8gle du \u00ab\u00a0payez-vous d’abord\u00a0\u00bb implique qu’une partie de l’argent pour les investissements est allou\u00e9e imm\u00e9diatement apr\u00e8s que le revenu est re\u00e7u et avant que les d\u00e9penses ne soient pay\u00e9es. Vous pouvez d\u00e9finir que vous allouerez toujours une certaine partie (par exemple, 10%) de tout revenu \u00e0 l’investissement.<\/p>\n

          \n
        • Analysez votre situation financi\u00e8re actuelle et d\u00e9terminez combien vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 allouer \u00e0 l’investissement\u00a0;<\/li>\n
        • Utilisez la r\u00e8gle du \u00ab\u00a0payez-vous en premier\u00a0\u00bb\u00a0;<\/li>\n
        • Faites-en une r\u00e8gle d’allouer 10% de tout revenu re\u00e7u \u00e0 l’investissement.<\/li>\n<\/ul>\n

          5 D\u00e9finir la strat\u00e9gie et s\u00e9lectionner les outils<\/strong><\/h3>\n

          L’accumulation initiale de capital commence avec la banque. Le choix d’un gisement est d\u00e9termin\u00e9 par deux crit\u00e8res principaux: les conditions attractives et la fiabilit\u00e9. Mais avec quel montant pouvez-vous commencer \u00e0 investir? \u00ab200 \u00e0 300 $ est probablement le montant minimum avec lequel vous pouvez investir.<\/strong> – Les fonds peuvent \u00eatre investis dans des fonds communs de placement. Mais l’effet de tels investissements en comparaison, par exemple, avec un d\u00e9p\u00f4t bancaire, ne sera pratiquement pas perceptible. Le gain \u00e9conomique sera n\u00e9gligeable.\u00a0<\/p>\n

          Lorsque le montant initial est collect\u00e9, vous pouvez le distribuer \u00e0 d’autres instruments. "Pour ceux qui veulent \u00e9conomiser de l’argent et couvrir l’inflation, nous proposons des instruments \u00e9trangers", explique Vladimir Savenok. – Si nous parlons de r\u00e9cemment, il n’y a pas tellement d’outils. Ce sont principalement des banques et des fonds communs de placement. Pour ceux qui veulent travailler avec des actions, nous aidons \u00e0 ouvrir un compte chez un courtier, mais nous ne donnons pas de recommandations nous-m\u00eames. Nous ne consid\u00e9rons pas le Forex<\/strong> comme un outil d’investissement. Il est presque impossible de deviner le taux de change, c’est comme jouer au casino. Personnellement, je ne connais pas de joueurs qui r\u00e9ussissent, et il y a trop d’exemples n\u00e9gatifs o\u00f9 les gens ont perdu leur capital. En fait, ceux qui am\u00e8nent de nouveaux clients gagnent de l’argent sur le Forex.<\/p>\n

          \u00ab En fonction de l’endroit o\u00f9 vous vous \u00eates adress\u00e9 pour obtenir des conseils \u00bb, explique Vladimir Melnikov, \u00abdiff\u00e9rents outils peuvent vous \u00eatre propos\u00e9s. Si vous avez postul\u00e9 aupr\u00e8s d’une banque ou d’une autre institution financi\u00e8re, il vous sera tr\u00e8s probablement propos\u00e9 des fonds communs de placement ou des OFBU. Ou gestion de fiducie individuelle en bourse. Certaines organisations peuvent offrir des options pour investir dans l’immobilier par le biais de leurs propres fonds communs de placement ferm\u00e9s.<\/p>\n

          Il convient de souligner que le choix des outils est en grande partie d\u00fb \u00e0 vos pr\u00e9f\u00e9rences personnelles. L’une des questions importantes que vous devriez vous poser lors de l’\u00e9laboration d’un plan financier est: \u00eates-vous pr\u00eat \u00e0 prendre le risque? Et si oui, dans quelle mesure ?<\/p>\n

          \u00ab Il y a trois strat\u00e9gies \u00bb, explique Vladimir Savenok, \u00abconservatrice, mod\u00e9r\u00e9e et agressive. Le conservateur pr\u00e9voit le travail avec les banques, les investissements \u00e9trangers. Mod\u00e9r\u00e9 – travailler avec des banques et des fonds communs de placement, qui affichent des rendements faibles mais stables. Une strat\u00e9gie agressive consiste \u00e0 travailler avec des fonds sp\u00e9culatifs, \u00e0 investir dans des actions. \u00abLe choix de la strat\u00e9gie d\u00e9pend toujours du client \u00bb, explique Mikhail Levin. – Certains pr\u00e9f\u00e8rent des strat\u00e9gies plus risqu\u00e9es et sont pr\u00eats \u00e0 investir la majeure partie de leur patrimoine dans des instruments risqu\u00e9s tels que les actions. L’histoire montre que sur une longue p\u00e9riode (5-10) ans, de tels investissements se justifient, puisque historiquement les investissements en actions sont plus rentables que les d\u00e9p\u00f4ts bancaires. D’autres clients, au contraire, pr\u00e9f\u00e8rent investir dans les instruments les plus fiables: d\u00e9p\u00f4ts bancaires, obligations, fonds communs de placement immobilier conservateurs. Il est important pour eux de pr\u00e9server le capital, de le prot\u00e9ger de l’inflation. Je peux dire qu’un consultant en investissement exp\u00e9riment\u00e9 peut aider un client \u00e0 comprendre s’il est un investisseur agressif ou conservateur et, sur cette base, \u00e9laborer une strat\u00e9gie d’investissement et un plan financier individuel.<\/p>\n

          Lors de l’\u00e9laboration d’un plan et du choix des outils, il faut aussi tenir compte des risques dont personne n’est \u00e0 l’abri. M\u00eame ceux qui choisissent une strat\u00e9gie conservatrice. \u00abEn r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, nos clients sont pr\u00eats \u00e0 conserver moins de 50 % de leurs fonds en USD \u00bb, d\u00e9clare Vladimir Savenok, \u00abSi nous parlons de devises, nous regardons les taux d’inflation mondiaux. Si l’inflation du dollar am\u00e9ricain est de 3 %, nous prenons ce chiffre en compte dans nos calculs. "Lors de l’\u00e9laboration d’un plan, il est n\u00e9cessaire de prendre en compte les risques politiques ou pays", explique Vladimir Melnikov, "le risque de variation des taux d’int\u00e9r\u00eat, le risque de change et d’autres risques \u00e9conomiques fondamentaux et ordinaires". Mais, malheureusement, il est impossible de tout pr\u00e9voir. "Nous ne pouvons prendre en compte que ce que nous savons aujourd’hui", d\u00e9clare Vladimir Avdenin, "Personne ne conna\u00eet l’avenir."<\/p>\n

          Ainsi, en tenant compte des souhaits, des conditions de d\u00e9part disponibles et de la volont\u00e9 de prendre des risques, les options possibles pour atteindre les objectifs sont calcul\u00e9es. Cependant, sans \u00eatre un professionnel du domaine financier, il est probl\u00e9matique de dresser un plan financier comp\u00e9tent et r\u00e9aliste. Mais pour trouver ceux qui peuvent aider \u00e0 cela, il s’est av\u00e9r\u00e9, h\u00e9las, pas facile.<\/p>\n

            \n
          • D\u00e9terminez le montant qui sera votre \u00abcapital de d\u00e9part\u00bb ;<\/li>\n
          • Choisir une banque pour l’accumulation de "capital d’amor\u00e7age", sur la base de crit\u00e8res de fiabilit\u00e9 et de conditions attractives\u00a0;<\/li>\n
          • Si vous n’\u00eates pas pr\u00eat \u00e0 prendre des risques, une strat\u00e9gie conservatrice est pr\u00e9f\u00e9rable pour vous, et vous pouvez utiliser les d\u00e9p\u00f4ts bancaires, les obligations et les investissements \u00e9trangers comme instruments ;<\/li>\n
          • Si vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 prendre des risques, utilisez les fonds sp\u00e9culatifs comme instruments et investissez dans des actions ;<\/li>\n
          • Si vous choisissez une strat\u00e9gie mod\u00e9r\u00e9e, les meilleurs instruments pour vous sont les d\u00e9p\u00f4ts bancaires et les fonds communs de placement ;<\/li>\n
          • Lors du calcul des r\u00e9sultats financiers, tenez compte des risques \u00e9conomiques \u00e9ventuels.<\/li>\n<\/ul>\n

            O\u00f9 allez-vous si vous ne pouvez pas faire un plan par vous-m\u00eame ?<\/strong><\/p>\n

            Malheureusement, il n’est pas toujours possible d’\u00e9laborer soi-m\u00eame un plan financier personnel. Se tourner vers des sp\u00e9cialistes a ses avantages et ses inconv\u00e9nients, qu’il vaut mieux conna\u00eetre \u00e0 l’avance. "Premi\u00e8rement, un plan financier doit \u00eatre \u00e9labor\u00e9 par un professionnel qui peut prendre en compte toutes les nuances, qui a derri\u00e8re lui plus d’un an de travail dans des organisations financi\u00e8res", explique Mikhail Levin. – Deuxi\u00e8mement, pour suivre le plan financier, vous devez avoir une bonne discipline et organisation internes. Imaginez, maintenant le client a 30 ans, il est cadre interm\u00e9diaire dans l’une des nombreuses entreprises, il gagne beaucoup d’argent, mais pour une raison quelconque, il n’y a toujours pas d’argent, mais l’objectif appara\u00eet: \u00e0 50 ans, gagnez 1 $ millions et prendre tranquillement sa retraite et profiter de la vie. Pour atteindre cet objectif, vous devez observer la discipline, effectuer des paiements p\u00e9riodiques \u00e0 la banque, \u00e0 la soci\u00e9t\u00e9 de gestion, \u00e0 la FNP.<\/p>\n

            Il existe des sp\u00e9cialistes qui se sp\u00e9cialisent dans les finances personnelles, font des plans financiers personnels et travaillent avec des clients ayant diff\u00e9rents niveaux de revenus, mais ils sont tr\u00e8s peu nombreux. Nous n’avons r\u00e9ussi \u00e0 en trouver que deux – Vladimir Savenok et Vladimir Avdenin. La soci\u00e9t\u00e9 FCP-Financial Management<\/strong> a \u00e9galement \u00e9t\u00e9 mentionn\u00e9e .<\/p>\n

            Si nous parlons d’organisations financi\u00e8res, des conseils peuvent \u00e9galement \u00eatre obtenus aupr\u00e8s des banques, des soci\u00e9t\u00e9s d’investissement, de gestion et d’assurance. Mais vous devez \u00eatre conscient que dans ce cas, ils ne pourront vous conseiller que sur les services fournis par l’institution financi\u00e8re aupr\u00e8s de laquelle vous avez postul\u00e9.<\/p>\n

            De plus, vous pouvez compter sur des services individuels de gestion des finances personnelles, sur la banque priv\u00e9e, si vous disposez d’un montant de 100 000 $ ou plus, et dans certaines entreprises, des services similaires vous seront fournis si vous \u00eates propri\u00e9taire d’un capital de 500 000 $. n’est pas rentable de travailler avec des clients avec de plus petits montants, car il n’y a rien \u00e0 pr\u00e9voir l\u00e0-bas. L’effet sera n\u00e9gligeable, le client ne le ressentira pas \u00bb, explique Vladimir Melnikov. Mikhail Levin n’est pas d’accord avec ce point de vue: \u00abPuisque nous parlons de planification financi\u00e8re, il s’agit surtout de gestion de tr\u00e9sorerie. Si un client est s\u00e9rieusement int\u00e9ress\u00e9 \u00e0 cr\u00e9er un plan d’investissement personnel et qu’il dispose aujourd’hui de 20 000 $, cela ne signifie pas que vous ne devriez pas travailler avec de tels clients. Avec la bonne approche pour cr\u00e9er un plan,<\/p>\n

            Si vous d\u00e9cidez n\u00e9anmoins de vous tourner vers des conseillers financiers lors de l’\u00e9laboration d’un plan financier personnel, le co\u00fbt du service sera de 300 \u00e0 600 $. \u00abTout d\u00e9pend de la complexit\u00e9 du travail \u00bb, explique Vladimir Savenok. \u2013 La pratique montre qu’il faut g\u00e9n\u00e9ralement 8 \u00e0 12 heures pour \u00e9laborer un plan. Une heure de travail de consultant co\u00fbte 50 $. En moyenne, la cr\u00e9ation d’un plan financier personnel, les recommandations et le lancement co\u00fbtent 500\u00a0$ \u00e0 nos clients.\u00a0\u00bb Vladimir Avdenin dit que le d\u00e9veloppement du plan co\u00fbte environ 300 dollars. Vladimir Melnikov dit que vous pouvez vous faire conseiller par des institutions financi\u00e8res, et dans ce cas nous parlerons de paiement horaire: \u00abLes prix seront comparables au co\u00fbt des services des avocats et des conseillers fiscaux. Tout d\u00e9pend de qui exactement vous conseillera. S’il s’agit d’un associ\u00e9 principal, une heure de travail peut co\u00fbter 200 $. Les consultations pour un employ\u00e9 junior peuvent co\u00fbter entre 30 et 50 $ de l’heure. Et, bien s\u00fbr, le prix final d\u00e9pendra de la complexit\u00e9 et de la confusion de la situation. \u00bb<\/p>\n

            Force est d’admettre que le choix de ceux qui veulent recourir \u00e0 l’aide de sp\u00e9cialistes en mati\u00e8re financi\u00e8re n’est pas grand. Les conseillers financiers eux-m\u00eames notent que l’int\u00e9r\u00eat pour leurs services augmente progressivement. Alors que les experts dans le domaine de la banque priv\u00e9e constatent qu’ils ont peu de clients. Mais malgr\u00e9 cela, les financiers regardent les consultants commerciaux avec scepticisme. "Nous n’avons toujours pas un niveau aussi \u00e9lev\u00e9, d’une part, de litt\u00e9ratie financi\u00e8re et, d’autre part, de confiance", estime Vladimir Melnikov. -En travaillant avec un consultant, le client doit r\u00e9v\u00e9ler ses tenants et ses aboutissants, divulguer des informations sur les plus intimes – sur l’argent, sur les sources de revenus, sur les d\u00e9penses. Il y a un risque de r\u00e9putation tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9. "Nous pouvons dire que sur le march\u00e9 actuel, il n’existe pratiquement aucun service tel que des conseils financiers personnels aux particuliers", d\u00e9clare Mikhail Levin, – \u00e9tant donn\u00e9 que ce service, premi\u00e8rement, n’est pas encore tr\u00e8s demand\u00e9, beaucoup ne comprennent tout simplement pas l’importance de la planification financi\u00e8re. Et deuxi\u00e8mement, nous pouvons affirmer que r\u00e9cemment, peu de professionnels peuvent \u00e9tablir un bon plan financier \u00e0 long terme.<\/p>\n

            Les conseillers financiers eux-m\u00eames parlent du march\u00e9 avec beaucoup d’optimisme, mais ne nient pas l’existence de probl\u00e8mes. "La mentalit\u00e9 d’une personne actuelle moderne n’a pas \u00e0 penser \u00e0 son avenir financier, qui viendra dans 10-20-30 ans", d\u00e9clare Vladimir Avdenin. \u2013 (EN) C’est compr\u00e9hensible, car dans un pass\u00e9 r\u00e9cent, nous avons connu des bouleversements politiques et financiers. Lorsqu’une personne a une certaine somme d’argent entre les mains, elle cherche \u00e0 la d\u00e9penser plus rapidement, car c’est mieux que si demain elle est d\u00e9truite \u00e0 cause d’un autre cataclysme. Mais la vie change progressivement pour le mieux. Auparavant, les gens n’avaient pas beaucoup de choix, mais maintenant il y a un moment o\u00f9 beaucoup commencent \u00e0 r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 ce que l’avenir leur r\u00e9serve. L’int\u00e9r\u00eat des gens pour les services financiers ne cesse de cro\u00eetre. Bien s\u00fbr, nous aimerions avoir plus de clients. Mais il y a d\u00e9j\u00e0 des dynamiques positives, le nombre de personnes qui veulent mettre de l’ordre dans leurs finances personnelles augmente sensiblement. "En Occident, les services de conseil financier sont plus d\u00e9velopp\u00e9s", explique Vladimir Savenok. – Il existe des \u00e9tablissements d’enseignement sp\u00e9cialis\u00e9s o\u00f9 des sp\u00e9cialistes sont form\u00e9s et certifi\u00e9s. Les consultants financiers aident les clients de diff\u00e9rents niveaux \u00e0 planifier un budget, \u00e0 planifier des investissements. Et nous avons ce cr\u00e9neau qui n’est pas encore occup\u00e9. Les personnes \u00e0 revenu moyen, avec une bonne planification, cr\u00e9ent rapidement du capital. Et si ce capital a \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9 avec votre participation, il est fort probable que le client continuera \u00e0 utiliser vos conseils. – dit Vladimir Savenok. – Il existe des \u00e9tablissements d’enseignement sp\u00e9cialis\u00e9s o\u00f9 des sp\u00e9cialistes sont form\u00e9s et certifi\u00e9s. Les consultants financiers aident les clients de diff\u00e9rents niveaux \u00e0 planifier un budget, \u00e0 planifier des investissements. Et nous avons ce cr\u00e9neau qui n’est pas encore occup\u00e9. Les personnes \u00e0 revenu moyen, avec une bonne planification, cr\u00e9ent rapidement du capital. Et si ce capital a \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9 avec votre participation, il est fort probable que le client continuera \u00e0 utiliser vos conseils. – dit Vladimir Savenok. – Il existe des \u00e9tablissements d’enseignement sp\u00e9cialis\u00e9s o\u00f9 des sp\u00e9cialistes sont form\u00e9s et certifi\u00e9s. Les consultants financiers aident les clients de diff\u00e9rents niveaux \u00e0 planifier un budget, \u00e0 planifier des investissements. Et nous avons ce cr\u00e9neau qui n’est pas encore occup\u00e9. Les personnes \u00e0 revenu moyen, avec une bonne planification, cr\u00e9ent rapidement du capital. Et si ce capital a \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9 avec votre participation, il est fort probable que le client continuera \u00e0 utiliser vos conseils.<\/p>\n

            Ici, vous devriez faire une petite digression et parler exactement de ce sur quoi les consultants financiers gagnent de l’argent. Tout d’abord, il s’agit de l’\u00e9laboration d’un plan financier personnel et de conseils suppl\u00e9mentaires. Cependant, en plus de cela, ils re\u00e7oivent une commission de leurs partenaires – les institutions financi\u00e8res auxquelles ils r\u00e9f\u00e8rent leurs clients. "L’ind\u00e9pendance d’un consultant est une question d\u00e9licate", d\u00e9clare Vladimir Melnikov. \u2013 Je ne veux rien dire de mal des conseillers financiers, mais il s’av\u00e8re que m\u00eame s’ils sont ind\u00e9pendants, ils font toujours la promotion des produits de quelqu’un, c’est-\u00e0-dire qu’ils jouent dans une certaine mesure le r\u00f4le d’agents commerciaux. Les clients avertis le comprennent et posent donc la question: \u00abSi les consultants re\u00e7oivent une commission, pourquoi devrions-nous payer pour une consultation ?<\/p>\n

            \u00ab Sans aucun doute, il est plus rentable pour nous d’envoyer des clients \u00e0 nos partenaires \u00bb, r\u00e9pond Vladimir Savenok. \u2013 Mais tout d\u00e9pend de l’importance que vous accordez \u00e0 votre r\u00e9putation et \u00e0 vos clients. Il existe de nombreuses propositions et la t\u00e2che du consultant est de choisir un tel partenaire pour lui-m\u00eame, afin que plus tard il n’ait pas honte. C’est un travail minutieux, car vous ne pouvez offrir au client que ce dont vous \u00eates vraiment s\u00fbr. "Peut-\u00eatre que parmi les consultants financiers, il y a des gens qui ne sont pas tout \u00e0 fait honn\u00eates", explique Vladimir Avdenin. – Probablement, chacun de nous devrait \u00eatre un peu psychologue et regarder \u00e0 qui il a affaire, si cette personne est digne de confiance. Malheureusement, il n’y a aucun moyen d’\u00eatre \u00e0 100% sans risque. Mais vous pouvez toujours demander conseil \u00e0 un conseiller financier. S’il fait bien son travail, il y aura des gens qui seront satisfaits de son travail et pr\u00eats \u00e0 en parler.<\/p>\n

            Les conseillers financiers ne peuvent pas encore se vanter d’exemples de plans financiers personnels mis en \u0153uvre avec succ\u00e8s, que ce soit pour des clients ou pour eux-m\u00eames. La raison en est que la plupart d’entre eux ont \u00e9t\u00e9 compil\u00e9s il y a 1 \u00e0 2 ans, c’est une p\u00e9riode trop courte. Le temps est compt\u00e9 dans ce m\u00e9tier.<\/p>\n

            Dois-je faire un plan \u00e0 long terme, sans vivre dans le pays le plus stable? Peut-\u00eatre \u00e9chouerez-vous dans certaines entreprises, mais rarement dans toutes. Peut-\u00eatre que vos plans ne seront pas pleinement r\u00e9alis\u00e9s. Mais si vous n’avez pas d’objectif, il n’y aura gu\u00e8re de r\u00e9sultat.<\/p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

            Un plan financier personnel est un document qui refl\u00e8te l’\u00e9tat actuel de vos affaires, vos objectifs financiers personnels, ainsi qu’un plan r\u00e9aliste pour les atteindre, c’est-\u00e0-dire \u00e9pargner et investir des fonds.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":182796,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_wp_rev_ctl_limit":""},"categories":[843,1259],"tags":[],"class_list":["post-255745","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-education-financiere","category-persoenliches-finanzmanagement-fr"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/255745","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=255745"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/255745\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/182796"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=255745"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=255745"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=255745"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}