{"id":255674,"date":"2022-07-06T11:30:00","date_gmt":"2022-07-06T08:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/finance.inform.click\/?p=255674"},"modified":"2022-07-16T02:30:23","modified_gmt":"2022-07-15T23:30:23","slug":"un-plan-financier-personnel-est-votre-voie-vers-la-prosperite-comment-composer-et-mettre-en-oeuvre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/un-plan-financier-personnel-est-votre-voie-vers-la-prosperite-comment-composer-et-mettre-en-oeuvre\/","title":{"rendered":"Un plan financier personnel est votre voie vers la prosp\u00e9rit\u00e9. Comment composer et mettre en \u0153uvre."},"content":{"rendered":"
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"La planification est ennuyeuse, mais comme le dit Warren Buffett, aujourd’hui, quelqu’un se repose \u00e0 l’ombre d’un arbre tentaculaire parce que quelqu’un d’autre a fait le travail ennuyeux il y a plusieurs d\u00e9cennies, a plant\u00e9 un semis et en a pris soin." Warren Buffet<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n

Pourquoi faire un plan financier personnel.<\/h3>\n

La planification financi\u00e8re est le processus de d\u00e9finition, de planification, d’atteinte et de red\u00e9finition de vos objectifs de vie gr\u00e2ce \u00e0 une bonne gestion de vos finances.<\/p>\n

Pourquoi faire un plan sur papier, car chacun a son propre plan pr\u00eat \u00e0 l'emploi et toujours fonctionnel dans sa t\u00eate ?<\/strong><\/p>\n

Mais en pratique, la majorit\u00e9 pr\u00e9f\u00e8re vivre ici et maintenant, sans penser \u00e0 l’avenir, car \u00abnous vivons une fois \u00bb. En cons\u00e9quence, nous faisons des achats chaotiques et passons ensuite en mode d’aust\u00e9rit\u00e9. De plus, la cat\u00e9gorie des achats impulsifs comprend non seulement les v\u00eatements et autres articles de luxe, mais aussi les appartements et les voitures.<\/p>\n

Quand je commence \u00e0 parler de planification financi\u00e8re aux gens, tous les commentaires se r\u00e9sument \u00e0 une chose: essayer de planifier sa vie dans notre pays est sans espoir. La demande de base que je re\u00e7ois rappelle un peu celle d’aller en traumatologie apr\u00e8s une fracture du bras: \u00abDis-moi juste quoi faire. Dois-je acheter des dollars ou des euros ??))"<\/p>\n

Le but de la planification financi\u00e8re n’est pas de cr\u00e9er un faux sentiment de certitude que quelqu’un sait ce qui se passera dans trente ou quarante ans. Les circonstances et les plans de la vie changent. Nous nous souvenons tous des paroles de John Lennon selon lesquelles la vie est ce qui nous arrive pendant que nous faisons des projets.<\/p>\n

\n

La planification financi\u00e8re est une comp\u00e9tence de vie importante qui vous aide \u00e0 planifier votre avenir et \u00e0 mieux contr\u00f4ler vos objectifs financiers. De nos jours, il est important non seulement de savoir combien vous gagnez, mais aussi de savoir avec quelle comp\u00e9tence vous g\u00e9rez ces revenus.<\/p>\n<\/blockquote>\n

Cela semble difficile\u00a0? Mais ce n’est pas! Avec les \u00e9tapes d\u00e9crites dans cet article, vous pouvez cr\u00e9er vous-m\u00eame un plan financier de base.<\/p>\n

\u00c9tapes cl\u00e9s de la cr\u00e9ation d’un plan financier personnel<\/h2>\n

\u00c9tape 1 \u00c9valuez votre situation financi\u00e8re actuelle<\/h3>\n

La premi\u00e8re \u00e9tape – \u00e9valuer la situation financi\u00e8re actuelle est tr\u00e8s importante. En comprenant o\u00f9 vous en \u00eates maintenant, vous pouvez faire un plan pour avancer vers votre objectif.<\/p>\n

Il est n\u00e9cessaire de d\u00e9finir clairement vos positions actuelles – de jeter un regard sobre sur la situation financi\u00e8re actuelle. Il est important de contr\u00f4ler ici pour que le "mode \u00e9vitement" ne s’active pas, lorsque vous essayez de ne pas remarquer les trous financiers, afin de ne pas admettre vos erreurs. Il peut s’agir de factures de services publics qui n’ont pas \u00e9t\u00e9 pay\u00e9es depuis longtemps ou d’un achat trop co\u00fbteux \u00e0 entretenir. Soyez honn\u00eate avec vous-m\u00eame, probablement, ici l’aide d’un psychologue financier sera n\u00e9cessaire pour beaucoup.<\/p>\n

Tout<\/strong> d’abord, d\u00e9terminez ce que vous poss\u00e9dez et combien vous devez (actif\/passif). Prenez simplement une feuille de papier vierge, coupez-la en deux. Sur le c\u00f4t\u00e9 gauche, \u00e9crivez tous vos actifs (comptes bancaires, immobiliers), en d\u00e9finissant une \u00e9valuation pour chaque \u00e9l\u00e9ment, sur la droite – tous vos passifs (cr\u00e9dits, pr\u00eats, dettes).<\/p>\n

\"Un<\/a><\/p>\n

Deuxi\u00e8mement,<\/strong> analysez les recettes et les d\u00e9penses financi\u00e8res mensuelles, identifiez les points de croissance possibles. S’il est difficile de le faire tout de suite, essayez de tenir un budget des revenus et des d\u00e9penses pendant plusieurs mois. Apr\u00e8s quelques mois, vous comprendrez certainement si vous devez changer quelque chose dans votre comportement financier.<\/p>\n

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OU VA L ARGENT?<\/p>\n

Lorsque vous \u00e9tablissez un budget pour un mois, respectez le principe 50\/30\/20\u00a0: envoyez 50\u00a0% du montant que vous d\u00e9pensez en d\u00e9penses n\u00e9cessaires (loyer ou hypoth\u00e8que, transport, \u00e9picerie, services publics, etc.), 30\u00a0% en divertissement\u00a0: (shopping, restaurants, soins personnels et autres), 20\u00a0% devraient \u00eatre consacr\u00e9s \u00e0 l’\u00e9pargne ou au remboursement de dettes, le cas \u00e9ch\u00e9ant.<\/p>\n<\/blockquote>\n

\u00c9tape 2 D\u00e9finissez vos objectifs financiers<\/h3>\n

\u00c0 partir d’une bonne compr\u00e9hension de votre situation financi\u00e8re, vous serez en mesure de d\u00e9terminer vos objectifs financiers \u00e0 court, moyen et long terme.<\/p>\n

Vous devez passer par un processus en trois \u00e9tapes d’\u00e9valuation financi\u00e8re de vos objectifs.<\/p>\n

    \n
  • Quel est ton but?<\/li>\n
  • Quand voulez-vous le mettre en place ?<\/li>\n
  • Combien \u00e7a co\u00fbte<\/li>\n<\/ul>\n

    Juste un objectif dans l’esprit de "Je veux une maison au bord de la mer" ne fonctionne pas.<\/p>\n

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    COMMENT DEVENIR RICHE<\/p>\n

    La r\u00e8gle principale de la richesse est tr\u00e8s simple: gagnez plus que vous ne d\u00e9pensez et investissez le reste.<\/p>\n<\/blockquote>\n

    Investissement \u2013 \u200b\u200ble plus t\u00f4t sera le mieux !<\/h3>\n

    La magie des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/p>\n

    Plus t\u00f4t vous commencerez \u00e0 \u00e9pargner et \u00e0 investir, plus vous obtiendrez d’int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s.
    \nLa magie des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s est la suivante\u00a0: plus la dur\u00e9e d’investissement de vos fonds est longue et plus vous r\u00e9approvisionnez votre compte de mani\u00e8re stable, plus vos fonds augmentent de mani\u00e8re impressionnante. Les int\u00e9r\u00eats que vous gagnez augmentent \u00e0 un rythme effarant chaque ann\u00e9e.
    \nSi seulement 120 cu. mettre de c\u00f4t\u00e9 dans la tirelire tous les jours pendant 17 ans, alors vous accumulerez 734 000 USD, vous conviendrez que c’est 1 million d’unit\u00e9s conventionnelles de moins que d’investir. Nous avons calcul\u00e9 le prix d’un investissement intelligent – c’est +1 million USD.<\/strong> Mais un r\u00e9sultat encore plus impressionnant vous attend si vous envisagez de prendre votre retraite dans 35 ans et d\u00e9cidez d’\u00e9conomiser 120 "unit\u00e9s de caf\u00e9 conventionnelles" par jour. Dans ce cas, votre compte de pension aura8,5 millions d’u.c.<\/strong><\/p>\n

    Convenez que peu de retrait\u00e9s actuels refuseraient 8,5 millions USD. Sur compte.
    \nMaintenant, en buvant une tasse de caf\u00e9, vous connaissez son prix – 1 700 000 unit\u00e9s conventionnelles pendant 17 ans ou 8 500 000 unit\u00e9s conventionnelles pour la retraite)))<\/p>\n

    Essayez simplement de comprendre que vous avez la possibilit\u00e9 de mettre de c\u00f4t\u00e9 120 unit\u00e9s conventionnelles par jour et de les placer judicieusement, alors vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 millionnaire.<\/p>\n

    \u00c9tape 3 \u00c9laborez un plan financier personnel de base<\/strong><\/p>\n

    Le plan financier de base doit \u00eatre \u00e9labor\u00e9 dans les domaines suivants :<\/p>\n

    Les d\u00e9penses \u00e0 des fins financi\u00e8res<\/strong> comprennent les \u00e9v\u00e9nements de la vie tels que la poursuite des \u00e9tudes, le mariage, l’achat d’une propri\u00e9t\u00e9, la naissance d’enfants, le soutien des parents, le changement de carri\u00e8re, le d\u00e9marrage d’une entreprise ou la retraite.<\/p>\n

    Assurance.<\/strong> Les situations impr\u00e9vues de la vie, comme les accidents et les maladies, peuvent consid\u00e9rablement \u00e9puiser vos \u00e9conomies. Avoir une couverture d’assurance ad\u00e9quate pour ces cas devrait \u00eatre un \u00e9l\u00e9ment cl\u00e9 de votre planification financi\u00e8re. Au minimum, envisagez une assurance accident grave et invalidit\u00e9. Vous devriez \u00e9galement envisager de cr\u00e9er un fonds de r\u00e9serve pour couvrir trois \u00e0 six mois de frais de subsistance.<\/p>\n

    Planification de la rel\u00e8ve.<\/strong> Se pr\u00e9parer au pire peut \u00eatre frustrant, mais cela fait partie int\u00e9grante de votre plan financier \u00e0 long terme. En cas de maladie grave, d’invalidit\u00e9 ou de d\u00e9c\u00e8s, il est important que vos finances soient en ordre afin que votre famille soit mieux pr\u00e9par\u00e9e \u00e0 faire face aux d\u00e9fis et aux urgences de la vie.<\/p>\n

    La planification de la retraite<\/strong> vous aidera \u00e0 d\u00e9terminer le montant d’argent dont vous aurez besoin apr\u00e8s la retraite et vous aidera \u00e0 g\u00e9rer vos finances pour couvrir les d\u00e9penses des ann\u00e9es \u00e0 venir.<\/p>\n

    Planification de cr\u00e9dit.<\/strong> Les pr\u00eats personnels et les hypoth\u00e8ques peuvent vous aider \u00e0 atteindre vos objectifs financiers. mais le surendettement peut mettre en p\u00e9ril votre projet de vie. L’essentiel est de s’assurer que vous contr\u00f4lez le cr\u00e9dit et non l’inverse.<\/p>\n

    D\u00e9terminez votre app\u00e9tit pour le risque<\/h3>\n

    L’investissement joue un r\u00f4le important dans la planification financi\u00e8re, car il peut vous aider \u00e0 atteindre vos objectifs financiers. Si vous venez d’\u00e9conomiser de l’argent dans un coffre-fort, il ne se d\u00e9pr\u00e9cie que de l’inflation, vous devez cr\u00e9er un portefeuille d’investissement coh\u00e9rent en termes et en montants d’investissement avec vos objectifs.<\/p>\n

    Vous devez d’abord d\u00e9terminer le niveau de risque acceptable pour vous-m\u00eame lorsque vous investissez. Typiquement, les types d’investisseurs et les outils d’investissement correspondants sont divis\u00e9s en 3 cat\u00e9gories: conservateur, mod\u00e9r\u00e9 et agressif.<\/p>\n

    Choisissez une classe d’actifs et des instruments d’investissement<\/strong><\/p>\n

    Apr\u00e8s avoir d\u00e9termin\u00e9 votre profil de risque, vous pouvez commencer \u00e0 constituer un portefeuille d’investissement. Ici, il est important de r\u00e9partir correctement les parts entre instruments conservateurs et agressifs. Plus vous envisagez d’investir longtemps, plus la part que vous pouvez investir dans des instruments agressifs est importante. Par cons\u00e9quent, vous devez commencer \u00e0 investir \u00e0 un jeune \u00e2ge, vous pouvez investir la majeure partie de votre \u00e9pargne dans des instruments agressifs.<\/p>\n

    Passez ensuite directement aux calculs financiers. Il n’est pas difficile de faire les calculs eux-m\u00eames si les objectifs, les donn\u00e9es initiales et le montant des investissements r\u00e9guliers sont connus. Ici, vous aurez besoin de connaissances de base sur les feuilles de calcul Excel ou Google. Je vous conseille de commencer par des calculs simples sans tenir compte de l’inflation pour voir si vos objectifs se r\u00e9alisent dans les conditions actuelles.<\/p>\n

    Comment faire un plan financier personnel.<\/strong><\/p>\n

    Vous pouvez \u00e9tablir un plan financier personnel \u00e0 la fois par vous-m\u00eame et en contactant des professionnels. \u00c0 l’aide d’outils de tableur, vous pourrez \u00e9tablir un plan \u00e0 long terme et analyser votre situation financi\u00e8re actuelle.<\/p>\n

    Pourquoi est-ce que je recommande toujours de faire appel \u00e0 des professionnels si vous pouvez faire vous-m\u00eame un plan financier\u00a0?<\/p>\n

    En faisant votre plan par vous-m\u00eame, vous serez influenc\u00e9 par vos propres exp\u00e9riences pass\u00e9es (bonnes et mauvaises). Par cons\u00e9quent, souvent, vous ne voyez tout simplement pas de solutions nouvelles et \u00e9videntes. Confier l’\u00e9laboration d’un plan \u00e0 un autre, c’est voir sa propre situation financi\u00e8re de l’ext\u00e9rieur, sans pr\u00e9jug\u00e9s. Croyez-moi, presque toujours lorsque les clients viennent me voir pour un plan financier, ils sont surpris de ne pas avoir remarqu\u00e9 des solutions aussi simples. Et ce n’est pas parce que j’en sais plus que vous sur les investissements et les finances, c’est juste que je ne suis pas vous.<\/p>\n

    \u00c9tape 4 Respectez votre plan<\/h3>\n

    Beaucoup, apr\u00e8s avoir \u00e9labor\u00e9 un plan financier personnel, se calment l\u00e0-dessus, mais il est important de commencer progressivement \u00e0 mettre en \u0153uvre tout ce qui est pr\u00e9vu.<\/p>\n

    Seuls l’autodiscipline et le respect constant du plan sont la cl\u00e9 du succ\u00e8s dans la r\u00e9alisation de leurs objectifs financiers. Je n’ai pas vu ces personnes qui ont atteint le bien-\u00eatre financier sans un plan d’action clair, mais il y en a assez de celles qui n’ont rien r\u00e9alis\u00e9, simplement parce qu’elles n’ont pas pu se r\u00e9unir \u00e0 temps et mettre en \u0153uvre leur plan.<\/p>\n

    \u00c9tape 5 Revenez r\u00e9guli\u00e8rement au plan<\/h3>\n

    Dans un plan financier personnel, il est impossible de tenir compte de toutes les circonstances changeantes de la vie. La vie change. Il n’y a pas besoin d’avoir peur de cela. Il est important que le plan \u00e9labor\u00e9 tienne compte de la situation actuelle et tienne compte des perspectives d’avenir.<\/p>\n

    Il faut revenir au plan tous les six mois, voir ce qui a chang\u00e9 et faire des ajustements. Le plan actuel sera n\u00e9cessaire pour commencer \u00e0 bouger, pour faire les premiers pas.<\/p>\n

    Pour atteindre vos objectifs financiers, il est recommand\u00e9 de revoir r\u00e9guli\u00e8rement la performance de votre portefeuille et de r\u00e9\u00e9quilibrer vos placements si n\u00e9cessaire. Cela peut vous aider \u00e0 \u00e9viter de conserver un portefeuille trop ax\u00e9 sur certaines classes d’actifs.<\/p>\n

    La planification financi\u00e8re est un processus dynamique et continu. Vous devez ajuster votre plan lorsqu’il y a des changements importants dans les conditions du march\u00e9 ou lorsque vous entrez dans une autre \u00e9tape de la vie. Vous devez faire des ajustements en fonction de vos ressources, de vos besoins et de votre situation pour vous assurer que votre plan est conforme \u00e0 vos objectifs financiers.<\/p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    \u00ab\u00a0La planification est ennuyeuse, mais comme le dit Warren Buffett, aujourd’hui quelqu’un se repose \u00e0 l’ombre d’un arbre tentaculaire parce que quelqu’un d’autre a fait un travail ennuyeux il y a plusieurs d\u00e9cennies…<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":182435,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_wp_rev_ctl_limit":""},"categories":[843,1259],"tags":[],"class_list":["post-255674","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-education-financiere","category-persoenliches-finanzmanagement-fr"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/255674","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=255674"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/255674\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/182435"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=255674"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=255674"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=255674"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}