💸 Erreurs lors du stockage de l’argent à la maison : comment les éviter
Pourquoi garder de l’argent à la maison est -il plus qu’une simple erreur? Le danger lié à l’inflation est-il suffisant pour l’admettre? Le point important n’est pas seulement que l’argent perd son pouvoir d’achat avec le temps. Garder des sommes d’argent importantes à la maison met en danger la sécurité de votre famille. Les voleurs et les escrocs recherchent activement de telles «actions», ce qui peut entraîner des conséquences tragiques. Y a-t-il un moyen de s'en sortir? Certainement! Il faut faire travailler l’argent. Une option est le dépôt bancaire, mais il existe également des opportunités plus intéressantes pour augmenter le capital, comme investir dans des obligations. Vous ne savez pas comment ça marche? Voyons cela maintenant !
📊 Que sont les obligations et pourquoi sont-elles nécessaires ?
Imaginez que vous ayez besoin d’une grosse somme d’argent. Vous demanderez probablement un prêt à des amis ou à des proches. Les entreprises, les villes et même les États ont également besoin d’emprunter de l’argent, mais pour ce faire, ils utilisent des obligations. Il s'agit d'une sorte de titre de créance que l'émetteur s'engage à rembourser avec intérêts. La durée des obligations peut varier de quelques mois à 25 ans. Les obligations sont attractives tant pour les particuliers que pour les entités gouvernementales car elles génèrent souvent plus de revenus que les dépôts bancaires classiques. De plus, les obligations peuvent aider un investisseur à profiter des variations de leur valeur marchande.
| Type d'obligations | Caractéristiques | Risques | Rentabilité |
|---|---|---|---|
| Entreprise | Émis par les entreprises. En fonction de leur succès | Moyenne | Haut |
| Municipal | Délivré par les autorités locales | Faible | Moyenne |
| État (OFZ) | Délivré par l'État | Très faible | Faible |
| Populaire | Disponible pour les investisseurs privés via les banques | Faible | Modéré |
📈 Comment fonctionnent les obligations? Exemple pour les débutants
Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez essentiellement de l’argent à l’émetteur (État, ville ou entreprise) pour une période de temps déterminée. Pour cela, vous bénéficiez de paiements garantis sous la forme d’un pourcentage fixe. Après l’expiration de la caution, vous récupérez vos fonds ainsi que les intérêts. Par exemple, si vous investissez 1 000 $ dans une obligation à revenu fixe à 5% pendant 3 ans, après trois ans, vous récupérerez vos 1 000 $ plus 150 $ de profit. Un point important: plus la durée de l'obligation est longue, plus les risques sont élevés, mais aussi plus le profit possible est important. Vous pouvez investir aussi bien dans des obligations à court terme (jusqu'à un an) que dans des obligations à long terme, qui peuvent atteindre 25 ans. Cependant, il est important de se rappeler que la valeur des obligations sur le marché peut fluctuer, ce qui peut affecter vos rendements potentiels.
🔎 Types d'obligations: que choisir?
Examinons les principaux types d'obligations disponibles pour les investisseurs.
💼 Obligations d'entreprises
Ce sont des obligations émises par des sociétés privées. Elles offrent souvent des taux d’intérêt plus élevés que les obligations d’État, mais les risques sont plus élevés. Les investisseurs peuvent choisir entre des entreprises sûres, comme les grandes entreprises, ou des entreprises plus risquées. Les entreprises les plus connues et les plus stables sont appelées «blue chips». Il s’agit des principaux acteurs du marché, comme les grandes entreprises de télécommunications et les géants pétroliers. Attention cependant: vous pouvez également rencontrer sur le marché des obligations frauduleuses émanant de sociétés à la réputation douteuse et offrant des rendements trop élevés.
🏙 Obligations municipales
Les obligations municipales sont émises par les villes et les régions pour financer des projets. Ces obligations sont moins risquées que les obligations d’entreprises, mais leur rendement est inférieur. Les investisseurs peuvent être sûrs que leur argent est destiné au développement des infrastructures, à l’éducation ou aux soins de santé.
🇺🇸 Obligations d'État
Les obligations les plus fiables sont considérées comme les obligations d'État, appelées obligations d'emprunt fédérales (OFZ). Les investisseurs leur font confiance, puisque l'État se porte garant du retour des fonds. Bien que le rendement de ces obligations soit inférieur, elles sont idéales pour ceux qui souhaitent préserver leur capital sans risque.
👥Les liens du peuple
Ces obligations ont été créées pour les investisseurs privés. Ils sont disponibles à l'achat dans les agences bancaires et offrent un taux de rendement fixe, généralement supérieur aux taux de dépôt, mais avec un risque minimal. Par exemple, les obligations à coupon fournissent un revenu fixe selon un calendrier prédéterminé.
📉 Risques: de quoi faut-il se méfier?
Tout investissement comporte des risques. Cependant, les obligations sont généralement considérées comme un investissement moins risqué que les actions. Un investisseur qui possède des obligations a la priorité de recevoir un retour sur investissement en cas de faillite de l’entreprise. Cependant, les risques de marché ne peuvent être ignorés, surtout si vous investissez dans des obligations d'entreprises peu fiables ou dans des instruments à court terme.
Les obligations à court terme: un piège pour les débutants
Si les obligations sont émises pour une durée inférieure à trois mois, cela devrait soulever des questions. De tels instruments sont généralement associés à des risques élevés et même les investisseurs expérimentés les traitent avec prudence.
💰 De combien d’argent avez-vous besoin pour démarrer?
Certains investisseurs craignent que l’achat d’obligations nécessite d’énormes sommes d’argent. Cependant, ce n’est pas vrai. Vous pouvez commencer à investir en bourse même avec 1 000 $. Bien sûr, pour obtenir des bénéfices importants, il est conseillé de disposer de sommes importantes, mais même avec un petit capital, vous pouvez commencer votre voyage dans le monde de l’investissement.
🤝 Aide courtier: comment éviter les erreurs?
Les marchés boursiers peuvent paraître compliqués, surtout pour les débutants. Pour éviter les erreurs, mieux vaut s’adresser à des courtiers professionnels. Ils aideront à l'enregistrement, à l'achat et à la vente d'obligations, et fourniront également des conseils sur les instruments les plus rentables. Conseil: pour ceux qui ne souhaitent pas acheter directement des obligations, il existe une solution alternative: investir dans des fonds communs de placement (UIF) contenant des actions d'obligations de diverses sociétés. Cela réduit les risques et simplifie le processus d’investissement.
⁉️🤔 Questions et réponses populaires
- Quelle est la différence entre les obligations et les actions?
Les obligations sont des dettes et les actions sont des actions d' une entreprise. Les détenteurs d'obligations reçoivent un revenu fixe, tandis que les actionnaires reçoivent des dividendes basés sur les bénéfices de l'entreprise.
- Quel est le montant minimum pour acheter des obligations?
Vous pouvez commencer à investir en bourse avec 1 000 $. Des investissements plus importants apporteront bien entendu davantage de rendements.
- Quel type d’obligations est le plus sûr?
Les obligations d'État sont considérées comme les plus sûres, puisque l'État est responsable de leur restitution.
- Quels sont les risques associés aux obligations d’entreprises?
Les risques sont associés à une éventuelle faillite de la société qui a émis les obligations. En cas de faillite, l'entreprise ne pourra pas restituer les fonds investis.
- Faut-il acheter des obligations à court terme?
Les obligations à court terme sont généralement moins rentables et peuvent comporter des risques plus élevés. Les investisseurs expérimentés préfèrent les investissements à long terme.
- Où peut-on acheter des obligations populaires?
Les obligations populaires peuvent être achetées auprès de grandes banques telles que VTB ou Sberbank.
- Comment minimiser les risques lors de l’achat d’obligations?
Il est important de rechercher attentivement l'émetteur, d'éviter les obligations à trop court terme et de diversifier vos investissements.
💎 Résultats et conclusions
Investir dans des obligations est non seulement un moyen intelligent de préserver le capital, mais aussi un excellent outil pour l’augmenter. Il convient aussi bien aux investisseurs conservateurs qu’à ceux qui sont prêts à prendre des risques pour obtenir des rendements plus élevés. Quel que soit le type d’obligation, il est important de comprendre sa nature et les risques qui y sont associés. La clé d’un investissement réussi réside dans une bonne planification et des conseils professionnels réguliers.