{"id":258357,"date":"2022-07-06T12:49:00","date_gmt":"2022-07-06T09:49:00","guid":{"rendered":"https:\/\/finance.inform.click\/?p=258357"},"modified":"2022-07-16T02:30:13","modified_gmt":"2022-07-15T23:30:13","slug":"kuidas-koostada-isiklikku-finantsplaani","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finance.inform.click\/et\/kuidas-koostada-isiklikku-finantsplaani\/","title":{"rendered":"Kuidas koostada isiklikku finantsplaani?"},"content":{"rendered":"

Iga\u00fcks meist soovib endale ja oma l\u00e4hedastele \u00f5itsengut ja heaolu. Raha aitab meil saada valikuvabadust, annab v\u00f5imaluse teha seda, mida me armastame, olenemata sellest, kui tulus see on, v\u00f5i v\u00f5imaldab t\u00e4ita meie hellitatud soove ja rahuldada meie pakilisi vajadusi. Kuidas aga saavutada rahaline iseseisvus? Kuidas isiklikke rahaasju t\u00f5husalt hallata<\/strong>? Alustage isikliku finantsplaani koostamisest.<\/strong><\/p>\n

Isiklik finantsplaan on dokument, mis kajastab teie asjade hetkeseisu, teie isiklikke finantseesm\u00e4rke, aga ka realistlikku plaani nende saavutamiseks ehk raha s\u00e4\u00e4stmiseks ja investeerimiseks. "See on ennek\u00f5ike dokument," \u00fctleb Personal Capitali konsultatsioonigrupi direktor Vladimir Savenok<\/strong>. – See tuleb paberile \u00fcle kanda. Kui isiklik finantsplaan eksisteerib ainult sinu peas, siis seda ellu ei viida. Keskmine isikliku finantsplaani koostamise periood on 10 aastat.<\/p>\n

1 S\u00f5nasta isiklikud finantseesm\u00e4rgid<\/strong><\/h3>\n

Esimene ja k\u00f5ige olulisem, mis on isikliku finantsplaani aluseks, on teie soovid ja p\u00fc\u00fcdlused. "Mida sa tahad?" – See on v\u00e4ga lihtne k\u00fcsimus, kuid kummalisel kombel on sellele v\u00e4ga raske vastata. Sest "ma tahan saavutada finantsvabadust" ja "ma tahan olla rikas" on valed vastused. Need ei ole konkreetsed ja nii vastates on oht olla 10 aasta p\u00e4rast samas kohas, kus praegu. "Kujutage ette j\u00e4rgmist stseeni. Liikluspolitsei kontrollpunktis peatab politseinik auto ja k\u00fcsib dokumente kontrollides juhilt: "Kuhu sa l\u00e4hed?", – \u00fctleb projekti Dostatok.ru looja Vladimir<\/strong> Avdenin.<\/strong>. – Ja juht vastab talle: "Ma l\u00e4hen kuhu iganes mu silmad vaatavad." Tundub uskumatu, kuid sarnast olukorda v\u00f5ib elus t\u00e4heldada iga p\u00e4ev. Inimesed teenivad ja kulutavad iga p\u00e4ev raha, st on pidevas finantsliikumises. Kuid k\u00fcsige igalt inimeselt, millise rahalise eesm\u00e4rgi poole ta elus p\u00fc\u00fcdleb, ja t\u00f5en\u00e4oliselt ei saa ta teile selget vastust anda. Enamik inimesi liigub ringis "teenitud – kuu l\u00f5puks kulutas k\u00f5ik, mida teenisin". See t\u00e4hendab, et iga kuu l\u00f5pus on inimene samas kohas, kus ta oli. Kujutage ette, et s\u00f5itsite umbes 100 km m\u00f6\u00f6da Moskva ringteed, veetsite aega ja p\u00f5letasite bensiini, kuid reisi l\u00f5puks sattusite samasse kohta, kust alustasite. Mis on sellise reisi m\u00f5te?<\/p>\n

"Finantsplaani koostamine algab iga konkreetse kliendi vajaduste m\u00f5istmisest," \u00fctleb AllianzRosno Asset Managementi investeerimiskonsultant<\/strong> Mikhail Levin .<\/strong>. – N\u00e4iteks soovib keegi 40-aastaselt pensionile j\u00e4\u00e4da ja k\u00fclas asuvasse majja elama ning keegi soovib omada 50-aastaseks saades 1 miljoni dollari suurust varandust ja korralikku pensioni, v\u00e4\u00e4rtpaberipaketti, usaldusv\u00e4\u00e4rseid investeeringuid kinnisvara, arveldusarve usaldusv\u00e4\u00e4rses pangas jooksvateks kuludeks jne. K\u00f5ik on v\u00e4ga individuaalne, nii et investeerimiskonsultant peab esiteks teadma ja m\u00f5istma teie rahalist seisu, teie sissetulekuid ja kulusid, teie ettev\u00f5tte seisu, teie pere koosseisu jne. N\u00e4iteks on keegi oma eluga \u00fcsna rahul, saab head palka ja lisatasu, tal on hea \u00e4ri, kuid ta pole kunagi m\u00f5elnud oma laste koolitamisele. Tuleb ju aeg ja nii juhendaja teenuste kui ka \u00fclikooli \u00f5ppemaksu eest tuleb maksta ja see on praegu mituk\u00fcmmend tuhat dollarit ja hinnad ainult t\u00f5usevad. 10 aasta p\u00e4rast on see korraga m\u00e4rkimisv\u00e4\u00e4rne summa, ja asjatundliku l\u00e4henemisega finantsplaani koostamisele v\u00f5ib 10 aastaga saada p\u00e4ris korraliku passiivse sissetuleku, st. sissetulek, mis ei n\u00f5ua kliendilt lisapingutusi. Kuidas? Sellele k\u00fcsimusele peab vastama p\u00e4dev investeerimiskonsultant.” “Enamik inimesi ei suuda s\u00f5nastada, mida nad tulevikus tahavad," \u00fctleb Vladimir Savenok, “sellep\u00e4rast esitame suunavaid k\u00fcsimusi ja aitame seada prioriteete. N\u00e4iteks v\u00f5ib see v\u00e4lja n\u00e4ha nii: k\u00fcmne aasta p\u00e4rast tahan pensionile j\u00e4\u00e4da, kolme aasta p\u00e4rast autot vahetada, viie aasta p\u00e4rast osta maja, seitsme aasta p\u00e4rast tahan maksta oma lapse hariduse eest. On vaja, et inimene teaks tingimusi ja summasid, saaks aru, kui palju see maksab, mida ta tahab. sissetulek, mis ei n\u00f5ua kliendilt lisapingutusi. Kuidas? Sellele k\u00fcsimusele peab vastama p\u00e4dev investeerimiskonsultant.” “Enamik inimesi ei suuda s\u00f5nastada, mida nad tulevikus tahavad,” \u00fctleb Vladimir Savenok, “sellep\u00e4rast esitame suunavaid k\u00fcsimusi ja aitame seada prioriteete. N\u00e4iteks v\u00f5ib see v\u00e4lja n\u00e4ha nii: k\u00fcmne aasta p\u00e4rast tahan pensionile j\u00e4\u00e4da, kolme aasta p\u00e4rast autot vahetada, viie aasta p\u00e4rast osta maja, seitsme aasta p\u00e4rast tahan maksta oma lapse hariduse eest. On vaja, et inimene teaks tingimusi ja summasid, saaks aru, kui palju see maksab, mida ta tahab. sissetulek, mis ei n\u00f5ua kliendilt lisapingutusi. Kuidas? Sellele k\u00fcsimusele peab vastama p\u00e4dev investeerimiskonsultant.” “Enamik inimesi ei suuda s\u00f5nastada, mida nad tulevikus tahavad,” \u00fctleb Vladimir Savenok, “sellep\u00e4rast esitame suunavaid k\u00fcsimusi ja aitame seada prioriteete. N\u00e4iteks v\u00f5ib see v\u00e4lja n\u00e4ha nii: k\u00fcmne aasta p\u00e4rast tahan pensionile j\u00e4\u00e4da, kolme aasta p\u00e4rast autot vahetada, viie aasta p\u00e4rast osta maja, seitsme aasta p\u00e4rast tahan maksta oma lapse hariduse eest. On vaja, et inimene teaks tingimusi ja summasid, saaks aru, kui palju see maksab, mida ta tahab. see v\u00f5ib v\u00e4lja n\u00e4ha nii: k\u00fcmne aasta p\u00e4rast tahan pensionile j\u00e4\u00e4da, kolme aasta p\u00e4rast autot vahetada, viie aasta p\u00e4rast osta maja, seitsme aasta p\u00e4rast tahan maksta oma lapse hariduse eest. On vaja, et inimene teaks tingimusi ja summasid, saaks aru, kui palju see maksab, mida ta tahab. see v\u00f5ib v\u00e4lja n\u00e4ha nii: k\u00fcmne aasta p\u00e4rast tahan pensionile j\u00e4\u00e4da, kolme aasta p\u00e4rast autot vahetada, viie aasta p\u00e4rast osta maja, seitsme aasta p\u00e4rast tahan maksta oma lapse hariduse eest. On vaja, et inimene teaks tingimusi ja summasid, saaks aru, kui palju see maksab, mida ta tahab.<\/p>\n

Enne oma finantsplaani koostamist peate andma selged vastused j\u00e4rgmistele k\u00fcsimustele:<\/p>\n

    \n
  • Millises vanuses kavatsete t\u00f6\u00f6lt lahkuda?<\/li>\n
  • Milliseid kuumakseid soovite saada?<\/li>\n
  • Milliseid \u00fclesandeid tahaksite j\u00e4rgmise 10-20 aasta jooksul lahendada?<\/li>\n<\/ul>\n

    2 Anal\u00fc\u00fcsige oma praegust rahalist olukorda<\/strong><\/h3>\n

    Niisiis s\u00f5nastatakse soovid, visandatakse rahalised eesm\u00e4rgid. N\u00fc\u00fcd on oluline oma rahaasjade hetkeseisu \u00f5igesti hinnata. Planeerimine algab anal\u00fc\u00fcsiga selle kohta, mis teil t\u00e4na on. Protseduur sarnaneb paljuski raamatupidamise sisseseadmisega v\u00e4ikeettev\u00f5ttes. See on teie varade\/kohustuste, tulude\/kulude anal\u00fc\u00fcs. Kahjuks tekivad isikliku finantsplaani koostamise selles etapis sageli raskused. Iga kuluartikli t\u00e4pset summat ei oska iga\u00fcks nimetada. Kui suured on teie igakuised transpordikulud? Kui palju kulutate toidukaupadele? Finantskonsultandid m\u00e4rgivad oma praktikale tuginedes, et sageli kulutavad inimesed sama palju kui teenivad. Ja nende klientide hulgas on selliseid inimesi enamus. “Minu klientide hulgas on k\u00f5ige rohkem keskmise sissetulekuga inimesi, neid kellel on hea sissetulek, kuid neil pole olulisi s\u00e4\u00e4ste, – \u00fctleb Vladimir Savenok. – Sellised inimesed ei tea enamasti, mida vaba rahaga peale hakata, nad ei usalda panku ega ettev\u00f5tteid. Seet\u00f5ttu kulutavad nad sageli lihtsalt vaba raha. Suurem osa on neid, kellel on sissetulekutega v\u00f5rdsed kulud. Ja vahel \u00fcletavad kulud tulud ehk siis v\u00f5etakse laenu.\u00bb<\/p>\n

    Olukorra aitavad selgust tuua spetsiaalsed kulutabelid, mis sisaldavad muuhulgas selliseid esemeid nagu l\u00f5unas\u00f6\u00f6k t\u00f6\u00f6l, meelelahutus, hobid, ravimid jne. Kuludeks v\u00f5ivad olla ka n\u00e4iteks laenu intressimaksed. Ning harvad ei avasta tabelite t\u00e4itmise k\u00e4igus, et m\u00f5ni kuluartikkel osutub tegelikult kordades suuremaks, kui ette kujutati.<\/p>\n

    Hinnangulised varad jagunevad tulu toovateks (pangakontod, \u00fc\u00fcrikinnisvara, v\u00e4\u00e4rtpaberid, investeerimisfondide osakud, \u00e4ri jne) ja tulu mittetootvateks (korter, auto jne). Nagu praktika n\u00e4itab, juhtub aga ka seda, et inimesed ei oska oma vara esimesel korral \u00f5igesti hinnata. "Mul oli klient, kes unustas, et tal on teises linnas kaks garaa\u017ei," r\u00e4\u00e4gib Vladimir Savenok. – \u00dches neist oli auto, mida keegi ei kasutanud. See t\u00e4hendab, et antud juhul oli raha, mis lamas ja j\u00e4rk-j\u00e4rgult v\u00e4henes. Varade hindamisel k\u00fcsime klientidelt, kas neil on seda garaa\u017ei v\u00f5i krunti t\u00f5esti vaja. Vahel on otstarbekam vara maha m\u00fc\u00fca ja vabanenud vahendid mujale paigutada, kust need teatud tulu annavad.<\/p>\n

    T\u00f6\u00f6 isikliku finantsplaani koostamisel algab hetkeolukorra anal\u00fc\u00fcsist. Salvestage oma plaani j\u00e4rgmine teave:<\/p>\n

      \n
    • Igakuise sissetuleku suurus (m\u00e4rkige rahaliste vahendite allikas ja kuup\u00e4ev);<\/li>\n
    • Igakuiste kulude summa (m\u00e4rkida kuluartiklid);<\/li>\n
    • tulu teenivad varad;<\/li>\n
    • Varad, mis ei tooda tulu;<\/li>\n
    • Kohustused;<\/li>\n
    • Hinnake, kui h\u00e4sti te oma kapitali kasutate, ja tehke vajadusel kohandusi.<\/li>\n<\/ul>\n

      3 Hoolitsege kaitse eest<\/strong><\/h3>\n

      Keegi meist ei tea, mis homne p\u00e4ev toob. Seet\u00f5ttu soovitavad finantskonsultandid enne s\u00e4\u00e4stmise ja korrutamise alustamist kindlustada ennast ja oma l\u00e4hedasi v\u00f5imalike riskide vastu. Esimene eeldus on kindlustus. "Kujutage ette olukorda, kus inimene sai traagilise \u00f5nnetuse t\u00f5ttu invaliidi," \u00fctleb Vladimir Avdenin. – Ta kaotas t\u00f6\u00f6v\u00f5ime, vajab eluks raha, kuid ta ei saa seda teenida. Ta vajub vaesuse tasemele. Et seda ei juhtuks, ostetakse kindlustus ja kui selline s\u00fcndmus juhtub, maksab kindlustusselts v\u00e4ga soliidse h\u00fcvitise, mille saab kas panna panka intresside pealt elamiseks v\u00f5i osta mitu korterit, mis tagavad tulu.<\/p>\n

      Teiseks eelduseks on 3-6 kuuks pere mugavaks eksisteerimiseks piisava rahareservi loomine. See on vajalik selleks, et v\u00e4ltida likviidsuskriisi ja tunda end enesekindlalt igas elusituatsioonis. N\u00e4iteks t\u00f6\u00f6 kaotamine v\u00f5i vajadus sellest kiiresti lahkuda, et hoolitseda l\u00e4hisugulase eest. "Kui tekib selline ebameeldiv olukord ja investoril pole sellist sularahareservi," \u00fctleb Vladimir Avdenin, "v\u00f5ib see viia selleni, et ta peab kiiresti oma olemasolevad varad maha m\u00fc\u00fcma, kuigi turg ei pruugi seda \u00fcldse olla. selleks soodne. Sel juhul j\u00e4\u00e4b ta lihtsalt rahast ilma.<\/p>\n

      Kolmas eeldus on meie oma pensioniprogrammi k\u00e4ivitamine. Sest iga\u00fcks peab paratamatult selle probleemi ise lahendama. Kuid mida hiljem probleemi lahendamise eest hoolitsete, seda keerulisem on oma plaani ellu viia. Mitteriiklikud pensionifondid ei ole praegu k\u00f5ige mugavam vahend, kuna ebat\u00e4iusliku seadusandluse t\u00f5ttu maksustatakse sissemakseid kaks korda. Samas pole see ainuv\u00f5imalik viis probleemi lahendamiseks \u2013 pensioniks saab koguda pangakontole v\u00f5i kasutada kogumiskindlustuse v\u00f5imalusi.<\/p>\n

      Enne investeerimisega alustamist on kolm eeltingimust:<\/p>\n

        \n
      • Kindlusta elu ja t\u00f6\u00f6v\u00f5ime;<\/li>\n
      • Looge 3-6 kuuks mugavaks eksisteerimiseks piisav sularahareserv;<\/li>\n
      • Alustage oma pensioniprogrammi.<\/li>\n<\/ul>\n

        4 Otsustage, kui palju olete n\u00f5us investeerima<\/strong><\/h3>\n

        Vladimir Avdenin v\u00e4idab, et iga\u00fcks meist on potentsiaalne miljon\u00e4r ja iga investeerimise p\u00e4rast kaotatud p\u00e4ev maksab meile 200 dollarit (arvutused leiate tema ressursist Dostatok.ru). Millest aga alustada, kui kulud v\u00f5rdub sissetulekutega ja vaba raha pole? Kust saada raha investeeringuteks?<\/p>\n

        Vladimir Savenok r\u00e4\u00e4kis, et tema praktikas oli juhtum, kus kliendil, kelle sissetulek oli 10 tuhat kuus, ei olnud mitte ainult vabu vahendeid, vaid ta oli seotud ka laenukohustustega. “Kellelgi on teatud kuluartikleid lihtsam v\u00e4hendada, kui t\u00e4idetud tabel n\u00e4itab, et need on ebam\u00f5istlikult suured,” \u00fctleb Savenok. – Ja keegi ei ole valmis oma kulusid kohandama, vaid saab m\u00e4\u00e4rata summa, mille ta igakuiselt investeeringuteks eraldab. N\u00e4iteks ei taha ta s\u00fcveneda detailidesse, milliseid kuluartikleid k\u00e4rpida, mobiiltelefoni kasutamise kulu v\u00f5i auto maksumust, kuid ta on valmis eraldama 1000 dollarit. Tema kolleeg Vladimir Avdenin soovitab j\u00e4rgida reeglit “maksa enne endale”: “Paljud inimesed teevad j\u00e4rgmise vea \u2013 maksavad enne \u00e4ra k\u00f5ik jooksvad kulud ja mis j\u00e4\u00e4b kuu l\u00f5puks alles, ja seda reeglina v\u00e4ga v\u00e4he, p\u00fc\u00fcdes s\u00e4\u00e4sta tulevikuks ja investeerida. Reegel “maksa k\u00f5igepealt ise” t\u00e4hendab, et osa investeeringute rahast eraldatakse kohe p\u00e4rast tulu laekumist ja enne kulude tasumist. Saate m\u00e4\u00e4ratleda, et eraldate alati teatud osa (n\u00e4iteks 10%) mis tahes tulust investeeringuteks.<\/p>\n

          \n
        • Anal\u00fc\u00fcsige oma praegust finantsolukorda ja tehke kindlaks, kui palju olete n\u00f5us investeeringuteks eraldama;<\/li>\n
        • Kasutage reeglit "makske k\u00f5igepealt ise";<\/li>\n
        • Tehke reegliks eraldada 10% mis tahes saadud tulust investeeringuteks.<\/li>\n<\/ul>\n

          5 M\u00e4\u00e4ratlege strateegia ja valige t\u00f6\u00f6riistad<\/strong><\/h3>\n

          Kapitali esialgne kogumine algab pangast. Tagatisraha valiku m\u00e4\u00e4ravad kaks peamist kriteeriumi \u2013 atraktiivsed tingimused ja usaldusv\u00e4\u00e4rsus. Aga millise summaga saab investeerimist alustada? "200\u2013300 dollarit on t\u00f5en\u00e4oliselt minimaalne summa, millega saate investeerida.<\/strong> – Vahendeid saab investeerida investeerimisfondidesse. Kuid selliste investeeringute m\u00f5ju v\u00f5rreldes n\u00e4iteks pangahoiusega pole praktiliselt m\u00e4rgatav. Majanduslik kasu on t\u00fchine.\u00a0<\/p>\n

          Kui esialgne summa on kogutud, saate selle jagada teistele instrumentidele. "Neile, kes soovivad raha s\u00e4\u00e4sta ja inflatsiooni katta, pakume v\u00e4lismaiseid instrumente," \u00fctleb Vladimir Savenok. – Kui me r\u00e4\u00e4gime hiljutisest, siis pole t\u00f6\u00f6riistu nii palju. Need on peamiselt pangad ja investeerimisfondid. Neil, kes soovivad aktsiatega t\u00f6\u00f6tada, aitame avada konto maakleri juures, kuid ise soovitusi ei anna. Me ei pea Forexit<\/strong> investeerimisvahendiks. Vahetuskurssi on peaaegu v\u00f5imatu \u00e4ra arvata, see on nagu kasiinos m\u00e4ngimine. Ma isiklikult edukaid m\u00e4ngijaid ei tea ja liiga palju on negatiivseid n\u00e4iteid, kui inimesed kaotasid oma kapitali. Tegelikult teenivad need, kes toovad uusi kliente, Forexil raha.<\/p>\n

          "S\u00f5ltuvalt sellest, kuhu p\u00f6\u00f6rdusite n\u00f5u saamiseks," \u00fctleb Vladimir Melnikov, "teile v\u00f5idakse pakkuda erinevaid t\u00f6\u00f6riistu. Kui olete p\u00f6\u00f6rdunud panka v\u00f5i muusse finantseerimisasutusse, pakutakse teile suure t\u00f5en\u00e4osusega investeerimisfonde v\u00f5i OFBU-sid. V\u00f5i \u00fcksikisiku usalduse haldamine aktsiaturul. M\u00f5ned organisatsioonid v\u00f5ivad pakkuda v\u00f5imalusi kinnisvarasse investeerimiseks oma suletud investeerimisfondide kaudu.<\/p>\n

          Tuleb r\u00f5hutada, et t\u00f6\u00f6riistade valik on suuresti tingitud teie isiklikest eelistustest. \u00dcks olulisi k\u00fcsimusi, mida peaksite endalt finantsplaani koostades k\u00fcsima, on see, kas olete valmis riskima? Ja kui jah, siis mil m\u00e4\u00e4ral?<\/p>\n

          "On kolm strateegiat," \u00fctleb Vladimir Savenok, "konservatiivne, m\u00f5\u00f5dukas ja agressiivne. Konservatiivne n\u00e4eb ette t\u00f6\u00f6d pankadega, v\u00e4lisinvesteeringuid. M\u00f5\u00f5dukas – t\u00f6\u00f6tage pankade ja investeerimisfondidega, mis n\u00e4itavad madalat, kuid stabiilset tootlust. Agressiivne strateegia h\u00f5lmab koost\u00f6\u00f6d riskifondidega, aktsiatesse investeerimist. "Strateegia valik s\u00f5ltub alati kliendist," \u00fctleb Mihhail Levin. – M\u00f5ned eelistavad riskantsemaid strateegiaid ja on valmis investeerima suurema osa oma rikkusest riskantsetesse instrumentidesse, n\u00e4iteks aktsiatesse. Ajalugu n\u00e4itab, et \u00fcle pika aja (5-10) aastat \u00f5igustavad sellised investeeringud end, kuna ajalooliselt on aktsiatesse investeerimine tulusam kui pangahoius. Teised kliendid, vastupidi, eelistavad investeeringuid k\u00f5ige usaldusv\u00e4\u00e4rsematesse instrumentidesse: pangahoiused, v\u00f5lakirjad, konservatiivsed kinnisvara investeerimisfondid. Nende jaoks on oluline s\u00e4ilitada kapitali, kaitsta seda inflatsiooni eest. V\u00f5in \u00f6elda, et kogenud investeerimiskonsultant aitab kliendil m\u00f5ista, kas tegemist on agressiivse v\u00f5i konservatiivse investoriga ning sellest l\u00e4htuvalt koostada investeerimisstrateegia ja individuaalse finantsplaani.<\/p>\n

          Plaani koostamisel ja t\u00f6\u00f6riistu valides tuleb arvestada ka riskidega, mille eest pole keegi kaitstud. Isegi need, kes valivad konservatiivse strateegia. \u201eReeglina on meie kliendid valmis hoidma v\u00e4hem kui 50% oma vahenditest USD-des,” \u00fctleb Vladimir Savenok. \u201eKui me r\u00e4\u00e4gime valuutast, siis vaatame maailma inflatsioonim\u00e4\u00e4rasid. Kui USA dollari inflatsioon on 3%, siis arvestame seda arvu oma arvutustes. \u201ePlaani koostamisel tuleb arvestada poliitiliste v\u00f5i riigiriskidega,” \u00fctleb Vladimir Melnikov, \u201eintressim\u00e4\u00e4rade muutumise riski, valuutariski ja muid fundamentaalseid tavalisi majandusriske. Kuid kahjuks pole k\u00f5ike v\u00f5imalik ette n\u00e4ha. "Me saame arvestada ainult sellega, mida me t\u00e4na teame," \u00fctleb Vladimir Avdenin, "keegi ei tea tulevikku."<\/p>\n

          Seega, arvestades soove, olemasolevaid starditingimusi ja riskivalmidust, arvutatakse v\u00e4lja v\u00f5imalikud variandid eesm\u00e4rkide saavutamiseks. Ilma finantsvaldkonna professionaalita on aga kompetentse ja realistliku finantsplaani koostamine problemaatiline. Kuid nende leidmine, kes saavad selles aidata, ei osutunud kahjuks lihtsaks.<\/p>\n

            \n
          • M\u00e4\u00e4rake summa, mis on teie "alguskapital";<\/li>\n
          • Valige "idukapitali" kogumiseks pank, mis p\u00f5hineb usaldusv\u00e4\u00e4rsuse ja atraktiivsete tingimuste kriteeriumidel;<\/li>\n
          • Kui te ei ole valmis riske v\u00f5tma, eelistate konservatiivset strateegiat, mille vahenditena saate kasutada pangahoiuseid, v\u00f5lakirju ja v\u00e4lisinvesteeringuid;<\/li>\n
          • Kui olete valmis v\u00f5tma riske, kasutage instrumentidena riskifonde ja investeerige aktsiatesse;<\/li>\n
          • Kui valite m\u00f5\u00f5duka strateegia, on teie jaoks parimad vahendid pangahoiused ja investeerimisfondid;<\/li>\n
          • Finantstulemuste arvutamisel arvestage v\u00f5imalike majandusriskidega.<\/li>\n<\/ul>\n

            Kuhu sa l\u00e4hed, kui sa ei suuda ise plaani teha?<\/strong><\/p>\n

            Kahjuks ei ole alati v\u00f5imalik isiklikku finantsplaani iseseisvalt v\u00e4lja t\u00f6\u00f6tada. Spetsialistide poole p\u00f6\u00f6rdumisel on oma plussid ja miinused, mida on parem ette teada. “Esiteks peaks finantsplaani koostama k\u00f5iki n\u00fcansse arvestav professionaal, kellel on seljataga \u00fcle aasta t\u00f6\u00f6aega finantsorganisatsioonides,” \u00fctleb Mihhail Levin. – Teiseks peab finantsplaani j\u00e4rgimiseks olema hea sisemine distsipliin ja organiseeritus. Kujutage ette, klient on n\u00fc\u00fcd 30-aastane, ta on keskastme juht \u00fches paljudest ettev\u00f5tetest, teenib h\u00e4sti, kuid millegip\u00e4rast pole alati raha, kuid eesm\u00e4rk on n\u00e4ha: 50-aastaseks saades teenige 1 dollar miljon ja vaikselt pensionile ja elu nautima. Selle eesm\u00e4rgi saavutamiseks peate j\u00e4rgima distsipliini, tegema perioodilisi makseid pangale, fondivalitsejale, NPF-ile.<\/p>\n

            On spetsialiste, kes on spetsialiseerunud isiklikule rahandusele, koostavad isiklikke finantsplaane ja t\u00f6\u00f6tavad erineva sissetulekutasemega klientidega, kuid neid on v\u00e4ga v\u00e4he. Meil \u00f5nnestus leida vaid kaks – Vladimir Savenok ja Vladimir Avdenin. Mainiti ka firmat FCP-Financial Management<\/strong>.<\/p>\n

            Kui r\u00e4\u00e4kida finantsorganisatsioonidest, siis n\u00f5u saab ka pankadest, investeerimis-, haldus- ja kindlustusfirmadest. Kuid peate teadma, et sel juhul saavad nad teile n\u00f5u anda ainult teenuste kohta, mida pakub finantsasutus, kuhu p\u00f6\u00f6rdusite.<\/p>\n

            Lisaks v\u00f5ite loota individuaalsetele isiklike rahaliste vahendite haldamise teenustele, privaatpangandusele, kui teie summa on 100 000 dollarit v\u00f5i rohkem, ja m\u00f5nes ettev\u00f5ttes pakutakse teile sarnaseid teenuseid, kui teil on 500 000 dollari suurune kapital. it v\u00e4iksemate summadega klientidega ei ole tasuv t\u00f6\u00f6tada, sest sinna pole midagi planeerida. M\u00f5ju on t\u00fchine, klient seda ei tunne,” \u00fctleb Vladimir Melnikov. Mihhail Levin selle seisukohaga ei n\u00f5ustu: \u201eKuna me r\u00e4\u00e4gime finantsplaneerimisest, siis on see enamasti rahavoogude juhtimine. Kui klient on isikliku investeerimisplaani loomisest t\u00f5siselt huvitatud ja tal on t\u00e4na 20 000 dollarit, ei t\u00e4henda see, et te ei peaks selliste klientidega koost\u00f6\u00f6d tegema. \u00d5ige l\u00e4henemisviisiga plaani koostamisel<\/p>\n

            Kui otsustate isikliku finantsplaani koostamisel siiski p\u00f6\u00f6rduda finantskonsultantide poole, on teenuse maksumus 300-600 dollarit. "K\u00f5ik s\u00f5ltub t\u00f6\u00f6 keerukusest," \u00fctleb Vladimir Savenok. \u2013 Praktika n\u00e4itab, et plaani v\u00e4ljat\u00f6\u00f6tamiseks kulub tavaliselt 8-12 tundi. Tund konsultandi t\u00f6\u00f6d maksab 50 dollarit. Keskmiselt maksab isikliku finantsplaani koostamine, soovitused ja k\u00e4ivitamine meie klientidele 500 dollarit. Vladimir Avdenin \u00fctleb, et plaani v\u00e4ljat\u00f6\u00f6tamine maksab umbes 300 dollarit. Vladimir Melnikov \u00fctleb, et n\u00f5u saab finantsasutustelt ja sel juhul r\u00e4\u00e4gime tunnitasust: “Hinnad on v\u00f5rreldavad juristide ja maksukonsultantide teenuste maksumusega. K\u00f5ik s\u00f5ltub sellest, kes teile t\u00e4pselt n\u00f5u annab. Kui tegemist on vanempartneriga, v\u00f5ib t\u00f6\u00f6tund maksta 200 dollarit. Nooremt\u00f6\u00f6taja konsultatsioonid v\u00f5ivad maksta 30-50 dollarit tunnis. Ja loomulikult s\u00f5ltub l\u00f5plik hind sellest, kui keeruline ja segane olukord on.<\/p>\n

            Peame tunnistama, et nende valik, kes soovivad p\u00f6\u00f6rduda rahaasjades spetsialistide poole, pole suur. Finantskonsultandid ise m\u00e4rgivad, et huvi nende teenuste vastu kasvab j\u00e4rk-j\u00e4rgult. Kuigi privaatpanganduse valdkonna eksperdid m\u00e4rgivad, et neil on v\u00e4he kliente. Kuid sellest hoolimata suhtuvad rahastajad \u00e4rikonsultantide poole skeptiliselt. "Meil ei ole ikka veel nii k\u00f5rgel tasemel \u00fchelt poolt finantskirjaoskus ja teiselt poolt usaldus," usub Vladimir Melnikov. -Klient peab konsultandiga t\u00f6\u00f6tades paljastama oma plussid ja k\u00fcljed, avalikustama info k\u00f5ige intiimsemate kohta – raha kohta, sissetulekuallikate kohta, kulude kohta. Seal on v\u00e4ga suur maine risk.\u00bb "V\u00f5ime \u00f6elda, et praegusel turul sellist teenust nagu isiklik finantsn\u00f5ustamine eraisikutele praktiliselt ei pakuta," \u00fctleb Mihhail Levin. – kuna esiteks pole selle teenuse j\u00e4rele veel suurt n\u00f5udlust, ei m\u00f5ista paljud lihtsalt finantsplaneerimise t\u00e4htsust. Ja teiseks v\u00f5ib t\u00f5deda, et viimasel ajal on v\u00e4he spetsialiste, kes suudavad koostada head pikaajalist finantsplaani.<\/p>\n

            Finantskonsultandid ise r\u00e4\u00e4givad turust suure optimismiga, kuid ei eita probleemide olemasolu. "T\u00e4nap\u00e4evase inimese mentaliteet ei pea m\u00f5tlema oma rahalisele tulevikule, mis saabub 10-20-30 aasta p\u00e4rast," \u00fctleb Vladimir Avdenin. \u2013 See on m\u00f5istetav, sest l\u00e4himinevikus kogesime poliitilisi ja rahalisi murranguid. Kui inimesel on k\u00e4es teatud summa raha, p\u00fc\u00fcab ta selle kiiremini kulutada, sest parem on, kui see homme j\u00e4rjekordse katakl\u00fcsmi t\u00f5ttu h\u00e4vib. Kuid elu muutub tasapisi paremuse poole. Kui varem polnud inimestel suurt valikut, siis n\u00fc\u00fcd on k\u00e4es hetk, mil paljud hakkavad m\u00f5tlema, mis tulevik neid toob. Inimeste huvi finantsteenuste vastu kasvab. Muidugi tahaksime rohkem kliente. Kuid juba on n\u00e4ha positiivset d\u00fcnaamikat, m\u00e4rgatavalt suureneb nende inimeste hulk, kes soovivad oma rahaasju korda teha. "L\u00e4\u00e4nes on finantsn\u00f5ustamisteenused rohkem arenenud," \u00fctleb Vladimir Savenok. – On eri\u00f5ppeasutusi, kus koolitatakse ja atesteeritakse spetsialiste. Finantskonsultandid aitavad erineva tasemega klientidel planeerida eelarvet, planeerida investeeringuid. Ja meil on see ni\u0161\u0161 ei ole veel h\u00f5ivatud. Keskmise sissetulekuga inimesed loovad korraliku planeerimise korral kiiresti kapitali. Ja kui see kapital loodi teie osalusel, siis on suur t\u00f5en\u00e4osus, et klient kasutab teie n\u00f5uandeid ka edaspidi. – \u00fctleb Vladimir Savenok. – On eri\u00f5ppeasutusi, kus koolitatakse ja atesteeritakse spetsialiste. Finantskonsultandid aitavad erineva tasemega klientidel planeerida eelarvet, planeerida investeeringuid. Ja meil on see ni\u0161\u0161 ei ole veel h\u00f5ivatud. Keskmise sissetulekuga inimesed loovad korraliku planeerimise korral kiiresti kapitali. Ja kui see kapital loodi teie osalusel, siis on suur t\u00f5en\u00e4osus, et klient kasutab teie n\u00f5uandeid ka edaspidi. – \u00fctleb Vladimir Savenok. – On eri\u00f5ppeasutusi, kus koolitatakse ja atesteeritakse spetsialiste. Finantskonsultandid aitavad erineva tasemega klientidel planeerida eelarvet, planeerida investeeringuid. Ja meil on see ni\u0161\u0161 ei ole veel h\u00f5ivatud. Keskmise sissetulekuga inimesed loovad korraliku planeerimise korral kiiresti kapitali. Ja kui see kapital loodi teie osalusel, siis on suur t\u00f5en\u00e4osus, et klient kasutab teie n\u00f5uandeid ka edaspidi.<\/p>\n

            Siin tuleks teha v\u00e4ike k\u00f5rvalep\u00f5ik ja r\u00e4\u00e4kida t\u00e4pselt sellest, millega finantskonsultandid raha teenivad. Esiteks on see isikliku finantsplaani koostamine ja t\u00e4iendav n\u00f5ustamine. Kuid lisaks sellele saavad nad vahendustasu oma partneritelt \u2013 finantsasutustelt, kuhu nad oma kliente suunavad. "Konsultandi s\u00f5ltumatus on keeruline k\u00fcsimus," \u00fctleb Vladimir Melnikov. \u2013 Ma ei taha finantskonsultantide kohta midagi halba \u00f6elda, aga tuleb v\u00e4lja, et isegi kui nad on s\u00f5ltumatud, reklaamivad nad ikkagi kellegi tooteid, ehk t\u00e4idavad mingil m\u00e4\u00e4ral m\u00fc\u00fcgiagentide rolli. Kogenud kliendid m\u00f5istavad seda ja esitavad seet\u00f5ttu k\u00fcsimuse: "Kui konsultandid saavad vahendustasu, siis miks peaksime konsultatsiooni eest maksma?"<\/p>\n

            “Kahtlemata on meil kasulikum saata kliente oma partnerite juurde,” vastab Vladimir Savenok. \u2013 Kuid k\u00fcsimus on selles, kui palju te oma mainet ja kliente hindate. Ettepanekuid on palju ja konsultandi \u00fclesanne on endale selline partner v\u00e4lja valida, et hiljem ei oleks h\u00e4bi. See on vaevarikas t\u00f6\u00f6, sest kliendile saad pakkuda vaid seda, milles oled p\u00e4riselt kindel. "V\u00f5ib-olla on finantskonsultantide seas inimesi, kes pole t\u00e4iesti ausad," \u00fctleb Vladimir Avdenin. – Ilmselt peaks iga\u00fcks meist olema natuke ps\u00fchholoog ja vaatama, kellega ta suhtleb, kas seda inimest saab usaldada. Kahjuks ei saa kuidagi 100% riskivaba olla. Aga finantsn\u00f5ustajalt v\u00f5ib alati n\u00f5u k\u00fcsida. Kui ta teeb oma t\u00f6\u00f6d h\u00e4sti, leidub inimesi, kes on tema t\u00f6\u00f6ga rahul ja on valmis sellest r\u00e4\u00e4kima.<\/p>\n

            Finantskonsultandid ei saa veel kiidelda n\u00e4idetega edukalt ellu viidud isiklikest finantsplaanidest ei klientide ega enda jaoks. P\u00f5hjus on selles, et enamik neist on koostatud 1-2 aastat tagasi, see on liiga l\u00fchike periood. Aeg on selles \u00e4ris \u00fclioluline.<\/p>\n

            Kas peaksin tegema pikaajalist plaani, mitte elama k\u00f5ige stabiilsemas riigis? V\u00f5ib-olla kukute m\u00f5nes ettev\u00f5tmises l\u00e4bi, kuid vaevalt k\u00f5igis. V\u00f5ib-olla ei realiseeru teie plaanid t\u00e4ielikult. Aga kui sul pole eesm\u00e4rki, siis vaevalt tulemust on.<\/p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

            Isiklik finantsplaan on dokument, mis kajastab teie asjade hetkeseisu, teie isiklikke finantseesm\u00e4rke, aga ka realistlikku plaani nende saavutamiseks ehk raha s\u00e4\u00e4stmiseks ja investeerimiseks.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":182796,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_wp_rev_ctl_limit":""},"categories":[841,1257],"tags":[],"class_list":["post-258357","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finantsharidus","category-persoenliches-finanzmanagement-et"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/et\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/258357","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/et\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/et\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/et\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/et\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=258357"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/et\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/258357\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/et\/wp-json\/wp\/v2\/media\/182796"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/et\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=258357"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/et\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=258357"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/et\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=258357"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}