{"id":255756,"date":"2022-07-06T12:12:00","date_gmt":"2022-07-06T09:12:00","guid":{"rendered":"https:\/\/finance.inform.click\/?p=255756"},"modified":"2022-07-16T02:30:11","modified_gmt":"2022-07-15T23:30:11","slug":"como-hacer-un-plan-financiero-personal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/como-hacer-un-plan-financiero-personal\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo hacer un plan financiero personal?"},"content":{"rendered":"

Cada uno de nosotros desea para nosotros y nuestros seres queridos prosperidad y bienestar. El dinero nos ayuda a ganar libertad de elecci\u00f3n, nos da la oportunidad de hacer lo que amamos, sin importar cu\u00e1n rentable sea en t\u00e9rminos de ingresos, o hace posible cumplir nuestros anhelos m\u00e1s preciados y satisfacer nuestras necesidades urgentes. Pero, \u00bfc\u00f3mo lograr la independencia financiera? \u00bfC\u00f3mo administrar eficazmente las finanzas personales<\/strong>? Comience por hacer un plan financiero personal.<\/strong><\/p>\n

Un plan financiero personal es un documento que refleja el estado actual de sus asuntos, sus objetivos financieros personales, as\u00ed como un plan realista para lograrlos, es decir, ahorrar e invertir fondos. \u00abEsto es, ante todo, un documento", dice Vladimir Savenok, director del grupo de consultor\u00eda Personal Capital<\/strong>. – Debe trasladarse a papel. Si un plan financiero personal existe solo en su cabeza, entonces no se implementar\u00e1. El plazo medio para el que se elabora un plan financiero personal es de 10 a\u00f1os.<\/p>\n

1 Formular metas financieras personales<\/strong><\/h3>\n

El primero y m\u00e1s importante, que es la base de un plan financiero personal, son sus deseos y aspiraciones. "\u00bfQu\u00e9 quieres?" – Esta es una pregunta muy simple, pero, curiosamente, es muy dif\u00edcil responderla. Porque \u00abQuiero alcanzar la libertad financiera\u00bb y \u00abQuiero ser rico\u00bb son respuestas incorrectas. No son espec\u00edficos, y respondiendo de esta manera, corres el riesgo de estar en el mismo lugar en 10 a\u00f1os, donde est\u00e1s ahora. \u00abImagina la siguiente escena. En el puesto de control de la polic\u00eda de tr\u00e1nsito, un oficial de polic\u00eda detiene el autom\u00f3vil y, al verificar los documentos, le pregunta al conductor: "\u00bfA d\u00f3nde vas?", Dice el creador del proyecto Dostatok.ru, Vladimir<\/strong> Avdenin.<\/strong>. – Y el chofer le responde: "Voy a donde miren mis ojos". Parece incre\u00edble, pero una situaci\u00f3n similar se puede observar en la vida todos los d\u00edas. Todos los d\u00edas las personas ganan y gastan dinero, es decir, est\u00e1n en continuo movimiento financiero. Pero preg\u00fantele a cualquier persona por qu\u00e9 objetivo financiero en la vida est\u00e1 luchando, y es poco probable que pueda darle una respuesta clara. La mayor\u00eda de las personas se mueven en un c\u00edrculo "ganado: al final del mes gast\u00e9 todo lo que gan\u00e9". Es decir, al final de cada mes, una persona est\u00e1 en el mismo lugar donde estaba. Imagine que condujo unos 100 km a lo largo de la carretera de circunvalaci\u00f3n de Mosc\u00fa, gast\u00f3 tiempo y quem\u00f3 gasolina, pero al final del viaje termin\u00f3 en el mismo lugar donde comenz\u00f3. \u00bfCu\u00e1l es el punto de tal viaje?<\/p>\n

\u00abCompilar un plan financiero comienza con la comprensi\u00f3n de las necesidades de cada cliente espec\u00edfico\u00bb, dice Mikhail Levin, consultor de inversiones de<\/strong> AllianzRosno Asset Management.<\/strong>. – Por ejemplo, alguien quiere jubilarse a los 40 a\u00f1os e irse a vivir a una casa en el pueblo, y alguien quiere tener una fortuna de $ 1 mill\u00f3n y una pensi\u00f3n digna a los 50 a\u00f1os, un paquete de valores, inversiones confiables en bienes ra\u00edces, una cuenta en un banco confiable para gastos corrientes, etc. Todo es muy individual, por lo que un asesor de inversiones, en primer lugar, debe conocer y comprender su situaci\u00f3n financiera, sus ingresos y gastos, el estado de su negocio, la composici\u00f3n de su familia, etc. Por ejemplo, alguien est\u00e1 bastante satisfecho con su vida, recibe un buen salario y bonos, tiene un buen negocio, pero nunca pens\u00f3 en educar a sus hijos. Despu\u00e9s de todo, llegar\u00e1 el momento y tendr\u00e1 que pagar tanto por los servicios de tutores como por la matr\u00edcula en la universidad, y esto actualmente es de varias decenas de miles de d\u00f3lares, y los precios solo est\u00e1n aumentando. Despu\u00e9s de 10 a\u00f1os, esta es una cantidad significativa si se paga de una vez, y con un enfoque competente para elaborar un plan financiero, en 10 a\u00f1os puede obtener un ingreso pasivo bastante decente, es decir. ingresos que no requieren esfuerzos adicionales por parte del cliente. \u00bfC\u00f3mo? Esta pregunta debe ser respondida por un consultor de inversiones competente\u00bb. \u00abLa mayor\u00eda de las personas no pueden formular lo que quieren en el futuro\u00bb, dice Vladimir Savenok, \u00abes por eso que hacemos preguntas capciosas y ayudamos a establecer prioridades. Por ejemplo, podr\u00eda verse as\u00ed: en diez a\u00f1os quiero jubilarme, en tres a\u00f1os quiero cambiar de auto, en cinco a\u00f1os quiero comprar una casa, en siete a\u00f1os quiero pagar la educaci\u00f3n de mi hijo. Es necesario que una persona conozca los t\u00e9rminos y montos, entienda cu\u00e1nto cuesta lo que quiere. ingresos que no requieren esfuerzos adicionales por parte del cliente. \u00bfC\u00f3mo? Esta pregunta debe ser respondida por un consultor de inversiones competente\u00bb. \u00abLa mayor\u00eda de las personas no pueden formular lo que quieren en el futuro\u00bb, dice Vladimir Savenok, \u00abes por eso que hacemos preguntas capciosas y ayudamos a establecer prioridades. Por ejemplo, podr\u00eda verse as\u00ed: en diez a\u00f1os quiero jubilarme, en tres a\u00f1os quiero cambiar de auto, en cinco a\u00f1os quiero comprar una casa, en siete a\u00f1os quiero pagar la educaci\u00f3n de mi hijo. Es necesario que una persona conozca los t\u00e9rminos y montos, entienda cu\u00e1nto cuesta lo que quiere. ingresos que no requieren esfuerzos adicionales por parte del cliente. \u00bfC\u00f3mo? Esta pregunta debe ser respondida por un consultor de inversiones competente\u00bb. \u00abLa mayor\u00eda de las personas no pueden formular lo que quieren en el futuro\u00bb, dice Vladimir Savenok, \u00abes por eso que hacemos preguntas capciosas y ayudamos a establecer prioridades. Por ejemplo, podr\u00eda verse as\u00ed: en diez a\u00f1os quiero jubilarme, en tres a\u00f1os quiero cambiar de auto, en cinco a\u00f1os quiero comprar una casa, en siete a\u00f1os quiero pagar la educaci\u00f3n de mi hijo. Es necesario que una persona conozca los t\u00e9rminos y montos, entienda cu\u00e1nto cuesta lo que quiere. podr\u00eda ser as\u00ed: en diez a\u00f1os quiero jubilarme, en tres a\u00f1os quiero cambiar de auto, en cinco a\u00f1os quiero comprar una casa, en siete a\u00f1os quiero pagar la educaci\u00f3n de mi hijo. Es necesario que una persona conozca los t\u00e9rminos y montos, entienda cu\u00e1nto cuesta lo que quiere. podr\u00eda ser as\u00ed: en diez a\u00f1os quiero jubilarme, en tres a\u00f1os quiero cambiar de auto, en cinco a\u00f1os quiero comprar una casa, en siete a\u00f1os quiero pagar la educaci\u00f3n de mi hijo. Es necesario que una persona conozca los t\u00e9rminos y montos, entienda cu\u00e1nto cuesta lo que quiere.<\/p>\n

Antes de hacer su propio plan financiero, debe dar respuestas claras a las siguientes preguntas:<\/p>\n

    \n
  • \u00bfA qu\u00e9 edad piensa dejar el trabajo?<\/li>\n
  • \u00bfQu\u00e9 pagos mensuales le gustar\u00eda tener?<\/li>\n
  • \u00bfQu\u00e9 tareas le gustar\u00eda resolver en los pr\u00f3ximos 10-20 a\u00f1os?<\/li>\n<\/ul>\n

    2 Analiza tu situaci\u00f3n financiera actual<\/strong><\/h3>\n

    Entonces, se formulan los deseos, se delinean los objetivos financieros. Ahora es importante evaluar correctamente el estado actual de sus asuntos financieros. La planificaci\u00f3n comienza con un an\u00e1lisis de lo que tiene hoy. El procedimiento es en muchos aspectos similar a la configuraci\u00f3n de la contabilidad en una peque\u00f1a empresa. Este es un an\u00e1lisis de sus activos \/ pasivos, ingresos \/ gastos. Desafortunadamente, a menudo surgen dificultades en esta etapa de elaboraci\u00f3n de un plan financiero personal. No todo el mundo puede nombrar la cantidad exacta de cada gasto. \u00bfA cu\u00e1nto ascienden sus costos mensuales de transporte? \u00bfCu\u00e1nto gastas en comestibles? Con base en su propia pr\u00e1ctica, los consultores financieros notan que a menudo las personas gastan tanto como ganan. Y entre sus clientes tales personas son la mayor\u00eda. \u00abEntre mis clientes, la mayor\u00eda son personas con un nivel de ingresos medio, aquellos que tienen buenas ganancias, pero no tienen ahorros significativos, – dice Vladimir Savenok. – Estas personas a menudo no saben qu\u00e9 hacer con el dinero gratis, no conf\u00edan ni en los bancos ni en las empresas. Por lo tanto, a menudo simplemente gastan fondos gratuitos. Los que tienen gastos iguales a los ingresos son la mayor\u00eda. Y a veces los gastos superan los ingresos, es decir, la gente toma pr\u00e9stamos\u00bb.<\/p>\n

    Las tablas especiales de gastos ayudan a aclarar la situaci\u00f3n, incluyendo, entre otros, elementos como almuerzos en el trabajo, entretenimiento, pasatiempos, medicamentos, etc. Los gastos tambi\u00e9n pueden incluir, por ejemplo, pagos de intereses sobre pr\u00e9stamos. Y en el curso de completar las tablas, no es raro que las personas descubran que algunos gastos en realidad resultan ser varias veces m\u00e1s de lo que imaginaban.<\/p>\n

    Los activos estimados se dividen en generadores de ingresos (cuentas bancarias, bienes inmuebles de alquiler, valores, acciones de fondos mutuos, negocios, etc.) y no generadores de ingresos (apartamento, autom\u00f3vil, etc.). Sin embargo, como muestra la pr\u00e1ctica, tambi\u00e9n sucede que las personas no pueden evaluar correctamente sus propios activos la primera vez. \u00abTuve un cliente que olvid\u00f3 que ten\u00eda dos garajes en otra ciudad\u00bb, dice Vladimir Savenok. – En uno de ellos iba un carro que nadie usaba. Es decir, en este caso, fue el dinero el que se acumul\u00f3 y disminuy\u00f3 gradualmente. Al evaluar los activos, preguntamos a los clientes si realmente necesitan este garaje o este lote. A veces es m\u00e1s conveniente vender un activo e invertir los fondos liberados en otro lugar, donde dar\u00e1n un cierto ingreso\u00bb.<\/p>\n

    El trabajo para crear un plan financiero personal comienza con un an\u00e1lisis de la situaci\u00f3n actual. Registre la siguiente informaci\u00f3n en su plan:<\/p>\n

      \n
    • El monto de los ingresos mensuales (indicar la fuente y fecha de recepci\u00f3n de los fondos);<\/li>\n
    • Monto de los gastos mensuales (indicar partidas de gastos);<\/li>\n
    • activos generadores de ingresos;<\/li>\n
    • Activos que no generan ingresos;<\/li>\n
    • Pasivo;<\/li>\n
    • Eval\u00fae qu\u00e9 tan bien est\u00e1 usando su capital y haga los ajustes necesarios.<\/li>\n<\/ul>\n

      3 Cuida la protecci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n

      Ninguno de nosotros sabe lo que depara el ma\u00f1ana. Por eso, los asesores financieros recomiendan que antes de empezar a ahorrar y multiplicar, te asegures a ti y a tus seres queridos contra posibles riesgos. El primer requisito previo es el seguro. \u00abImag\u00ednese una situaci\u00f3n en la que una persona queda discapacitada debido a un tr\u00e1gico accidente\u00bb, dice Vladimir Avdenin. – Perdi\u00f3 su capacidad de trabajo, necesita dinero para toda la vida, pero no puede ganarlo. Se hunde al nivel de la pobreza. Para evitar que esto suceda, se compra un seguro, y si tal evento sucede, la compa\u00f1\u00eda de seguros paga una compensaci\u00f3n muy s\u00f3lida, que puede ser puesta en el banco para vivir de intereses, o comprar varios apartamentos que le dar\u00e1n una ingreso.<\/p>\n

      La segunda condici\u00f3n previa es la creaci\u00f3n de una reserva de efectivo suficiente para 3-6 meses de existencia c\u00f3moda de la familia. Es necesario para evitar una crisis de liquidez y sentirse seguro en cualquier situaci\u00f3n de la vida. Tales, por ejemplo, como la p\u00e9rdida de un trabajo o la necesidad urgente de dejarlo para cuidar a un familiar cercano. "Si surge una situaci\u00f3n tan desagradable y el inversor no tiene tal reserva de efectivo", dice Vladimir Avdenin, "esto puede llevar al hecho de que tendr\u00e1 que vender urgentemente sus activos existentes, aunque es posible que el mercado no est\u00e9 en absoluto favorable para esto. En este caso, simplemente perder\u00e1 dinero.<\/p>\n

      La tercera condici\u00f3n previa es el lanzamiento de nuestro propio programa de pensiones. Porque todos inevitablemente tendr\u00e1n que resolver este problema por s\u00ed mismos. Pero cuanto m\u00e1s tarde se ocupe de resolver el problema, m\u00e1s dif\u00edcil ser\u00e1 implementar su plan. Los fondos de pensiones no estatales no son la herramienta m\u00e1s conveniente ahora, ya que las contribuciones se gravan dos veces debido a una legislaci\u00f3n imperfecta. Al mismo tiempo, esta no es la \u00fanica forma posible de resolver el problema: puede ahorrar para la jubilaci\u00f3n en una cuenta bancaria o utilizar las posibilidades del seguro acumulativo.<\/p>\n

      Antes de comenzar a invertir, hay tres requisitos previos:<\/p>\n

        \n
      • Asegurar la vida y la capacidad de trabajo;<\/li>\n
      • Crear una reserva de efectivo suficiente para una existencia c\u00f3moda durante 3 a 6 meses;<\/li>\n
      • Inicie su propio programa de jubilaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n

        4 Decide cu\u00e1nto est\u00e1s dispuesto a destinar para invertir<\/strong><\/h3>\n

        Vladimir Avdenin afirma que cada uno de nosotros es un millonario potencial, y cada d\u00eda perdido por invertir nos cuesta $ 200 (los c\u00e1lculos se pueden encontrar en su recurso Dostatok.ru). Pero, \u00bfpor d\u00f3nde empezar si los gastos son iguales a los ingresos y no hay dinero gratis? \u00bfD\u00f3nde conseguir fondos para la inversi\u00f3n?<\/p>\n

        Vladimir Savenok dijo que en su pr\u00e1ctica hubo un caso en el que un cliente cuyo ingreso era de 10 mil por mes no solo no ten\u00eda fondos libres, sino que tambi\u00e9n estaba sujeto a obligaciones de pr\u00e9stamo. \u00abA alguien le resulta m\u00e1s f\u00e1cil reducir ciertos art\u00edculos de gastos si la tabla completa muestra que son irrazonablemente grandes\u00bb, dice Savenok. – Y alguien no est\u00e1 listo para ajustar sus gastos, pero puede determinar la cantidad que destinar\u00e1 mensualmente para la inversi\u00f3n. Por ejemplo, no quiere profundizar en los detalles de cu\u00e1l de las partidas de gasto recortar, el costo de usar un tel\u00e9fono m\u00f3vil o el costo de un autom\u00f3vil, pero est\u00e1 listo para asignar $ 1,000″. Su colega, Vladimir Avdenin, sugiere seguir la regla de "pagarse a s\u00ed mismo primero": "Muchas personas cometen el siguiente error: primero pagan todos los gastos corrientes y lo que queda al final del mes, y esto, por regla general, muy poco, tratando de ahorrar para el futuro e invertir. La regla de \u00abp\u00e1guese usted primero\u00bb implica que parte del dinero para inversiones se asigna inmediatamente despu\u00e9s de recibir los ingresos y antes de pagar los gastos. Puedes definir que siempre destinar\u00e1s una determinada parte (por ejemplo, el 10%) de cualquier ingreso a la inversi\u00f3n.<\/p>\n

          \n
        • Analice su situaci\u00f3n financiera actual y determine cu\u00e1nto est\u00e1 dispuesto a destinar a la inversi\u00f3n;<\/li>\n
        • Utilice la regla de "pagarse a s\u00ed mismo primero";<\/li>\n
        • Que sea una regla asignar el 10% de los ingresos recibidos para la inversi\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n

          5 Definir estrategia y seleccionar herramientas<\/strong><\/h3>\n

          La acumulaci\u00f3n inicial de capital comienza con el banco. La elecci\u00f3n de un dep\u00f3sito est\u00e1 determinada por dos criterios principales: condiciones atractivas y confiabilidad. Pero, \u00bfcon qu\u00e9 cantidad se puede empezar a invertir? \u00ab$200-300 es probablemente la cantidad m\u00ednima con la que puede invertir.<\/strong> – Los fondos se pueden invertir en fondos mutuos. Pero el efecto de tales inversiones en comparaci\u00f3n, por ejemplo, con un dep\u00f3sito bancario, pr\u00e1cticamente no se notar\u00e1. La ganancia econ\u00f3mica ser\u00e1 insignificante\u00bb.\u00a0<\/p>\n

          Cuando se cobra la cantidad inicial, puede distribuirla a otros instrumentos. \u00abPara aquellos que quieren ahorrar dinero y cubrir la inflaci\u00f3n, ofrecemos instrumentos extranjeros\u00bb, dice Vladimir Savenok. – Si hablamos de recientemente, entonces no hay tantas herramientas. Estos son principalmente bancos y fondos mutuos. Para aquellos que quieren trabajar con acciones, ayudamos a abrir una cuenta con un corredor, pero nosotros mismos no damos recomendaciones. No consideramos Forex<\/strong> como una herramienta de inversi\u00f3n. Es casi imposible adivinar el tipo de cambio, es como jugar en un casino. Personalmente, no conozco jugadores exitosos y hay demasiados ejemplos negativos cuando la gente perdi\u00f3 su capital. De hecho, aquellos que traen nuevos clientes ganan dinero en Forex\u00bb.<\/p>\n

          \u00abDependiendo de ad\u00f3nde acudi\u00f3 en busca de asesoramiento\u00bb, dice Vladimir Melnikov, \u00abes posible que le ofrezcan diferentes herramientas. Si ha presentado una solicitud en un banco u otra instituci\u00f3n financiera, lo m\u00e1s probable es que le ofrezcan fondos mutuos u OFBU. O la gesti\u00f3n de fideicomisos individuales en el mercado de valores. Algunas organizaciones pueden ofrecer opciones para invertir en bienes ra\u00edces a trav\u00e9s de sus propios fondos mutuos cerrados.<\/p>\n

          Debe enfatizarse que la elecci\u00f3n de las herramientas se debe en gran medida a sus preferencias personales. Una de las preguntas importantes que debe hacerse al elaborar un plan financiero es \u00bfest\u00e1 dispuesto a correr el riesgo? Y si es as\u00ed, \u00bfen qu\u00e9 medida?<\/p>\n

          \u00abHay tres estrategias\u00bb, dice Vladimir Savenok, \u00abconservadora, moderada y agresiva. El conservador prev\u00e9 trabajo con bancos, inversiones extranjeras. Moderado: trabaje con bancos y fondos mutuos, que muestran rendimientos bajos pero estables. Una estrategia agresiva implica trabajar con fondos de cobertura, invertir en acciones\u00bb. \u00abLa elecci\u00f3n de la estrategia siempre depende del cliente\u00bb, dice Mikhail Levin. – Algunos prefieren estrategias m\u00e1s riesgosas y est\u00e1n dispuestos a invertir la mayor parte de su riqueza en instrumentos riesgosos como acciones. La historia muestra que durante un largo per\u00edodo de tiempo (5-10) a\u00f1os, tales inversiones se justifican, ya que hist\u00f3ricamente las inversiones en acciones son m\u00e1s rentables que los dep\u00f3sitos bancarios. Otros clientes, por el contrario, prefieren invertir en los instrumentos m\u00e1s fiables: dep\u00f3sitos bancarios, bonos, fondos mutuos inmobiliarios conservadores. Para ellos es importante preservar el capital, protegerlo de la inflaci\u00f3n. Puedo decir que un consultor de inversiones con experiencia puede ayudar a un cliente a comprender si es un inversionista agresivo o conservador y, en base a esto, formar una estrategia de inversi\u00f3n y un plan financiero individual\u00bb.<\/p>\n

          Al elaborar un plan y elegir herramientas, tambi\u00e9n es necesario tener en cuenta los riesgos de los que nadie est\u00e1 inmune. Incluso aquellos que eligen una estrategia conservadora. \u00abPor regla general, nuestros clientes est\u00e1n dispuestos a mantener menos del 50 % de sus fondos en USD\u00bb, dice Vladimir Savenok. \u00abSi hablamos de divisas, nos fijamos en las tasas de inflaci\u00f3n mundiales. Si la inflaci\u00f3n del d\u00f3lar estadounidense es del 3%, tenemos en cuenta esta cifra en nuestros c\u00e1lculos\u00bb. \u00abAl elaborar un plan, es necesario tener en cuenta los riesgos pol\u00edticos o del pa\u00eds\u00bb, dice Vladimir Melnikov, \u00abel riesgo de cambios en las tasas de inter\u00e9s, el riesgo cambiario y otros riesgos econ\u00f3micos ordinarios fundamentales\u00bb. Pero, por desgracia, es imposible preverlo todo. \u00abSolo podemos tener en cuenta lo que sabemos hoy\u00bb, dice Vladimir Avdenin, \u00abNadie conoce el futuro\u00bb.<\/p>\n

          As\u00ed, teniendo en cuenta los deseos, las condiciones de partida disponibles y la voluntad de asumir riesgos, se calculan las posibles opciones para alcanzar los objetivos. Sin embargo, sin ser un profesional en el campo financiero, es problem\u00e1tico elaborar un plan financiero competente y realista. Pero encontrar a quienes puedan ayudar con esto result\u00f3, por desgracia, no f\u00e1cil.<\/p>\n

            \n
          • Determine la cantidad que ser\u00e1 su "capital inicial";<\/li>\n
          • Elegir un banco para la acumulaci\u00f3n de \u00abcapital semilla\u00bb, con base en criterios de confiabilidad y condiciones atractivas;<\/li>\n
          • Si no est\u00e1 dispuesto a asumir riesgos, es preferible una estrategia conservadora y puede utilizar dep\u00f3sitos bancarios, bonos e inversiones extranjeras como instrumentos;<\/li>\n
          • Si est\u00e1 dispuesto a asumir riesgos, utilice fondos de cobertura como instrumentos e invierta en acciones;<\/li>\n
          • Si elige una estrategia moderada, los mejores instrumentos para usted son los dep\u00f3sitos bancarios y los fondos mutuos;<\/li>\n
          • Al calcular los resultados financieros, tenga en cuenta los posibles riesgos econ\u00f3micos.<\/li>\n<\/ul>\n

            \u00bfAd\u00f3nde vas si no puedes hacer un plan por tu cuenta?<\/strong><\/p>\n

            Desafortunadamente, no siempre es posible desarrollar un plan financiero personal por su cuenta. Acudir a especialistas tiene sus pros y sus contras, que es mejor conocer de antemano. \u00abEn primer lugar, un plan financiero debe ser elaborado por un profesional que pueda tener en cuenta todos los matices, que tenga m\u00e1s de un a\u00f1o de trabajo en organizaciones financieras a sus espaldas\u00bb, dice Mikhail Levin. – En segundo lugar, para seguir el plan financiero, es necesario tener una buena disciplina y organizaci\u00f3n interna. Imag\u00ednese, ahora el cliente tiene 30 a\u00f1os, es un gerente medio en una de las muchas empresas, gana un buen dinero, pero por alguna raz\u00f3n siempre no hay dinero, pero aparece el objetivo: a la edad de 50, ganar $ 1 millones y jubilarse tranquilamente y disfrutar de la vida. Para lograr este objetivo, debe observar disciplina, realizar pagos peri\u00f3dicos al banco, la empresa de gesti\u00f3n, NPF.<\/p>\n

            Hay especialistas que se especializan en finanzas personales, hacen planes financieros personales y trabajan con clientes con diferentes niveles de ingresos, pero son muy pocos. Logramos encontrar solo dos: Vladimir Savenok y Vladimir Avdenin. Tambi\u00e9n se mencion\u00f3 la empresa FCP-Gesti\u00f3n Financiera<\/strong>.<\/p>\n

            Si hablamos de organizaciones financieras, tambi\u00e9n se puede obtener asesoramiento de bancos, compa\u00f1\u00edas de inversi\u00f3n, administraci\u00f3n y seguros. Pero debe tener en cuenta que, en este caso, solo podr\u00e1n asesorarlo sobre los servicios proporcionados por la instituci\u00f3n financiera a la que se postul\u00f3.<\/p>\n

            Adem\u00e1s, puedes contar con servicios de manejo de finanzas personales individuales, en banca privada, si tienes un monto de $100.000 o m\u00e1s, y en algunas empresas te brindar\u00e1n servicios similares si eres due\u00f1o de un capital de $500.000. no es rentable trabajar con clientes con montos menores, porque ah\u00ed no hay nada que planificar. El efecto ser\u00e1 insignificante, el cliente no lo sentir\u00e1\u00bb, dice Vladimir Melnikov. Mikhail Levin no est\u00e1 de acuerdo con este punto de vista: \u00abDado que estamos hablando de planificaci\u00f3n financiera, se trata principalmente de gesti\u00f3n del flujo de caja. Si un cliente est\u00e1 seriamente interesado en crear un plan de inversi\u00f3n personal y tiene $ 20,000 hoy, esto no significa que no deba trabajar con dichos clientes. Con el enfoque correcto para crear un plan,<\/p>\n

            Sin embargo, si decide recurrir a asesores financieros al desarrollar un plan financiero personal, el costo del servicio ser\u00e1 de $ 300-600. \u00abTodo depende de la complejidad del trabajo\u00bb, dice Vladimir Savenok. \u2013 La pr\u00e1ctica muestra que por lo general toma de 8 a 12 horas desarrollar un plan. Una hora de trabajo de consultor cuesta $50. En promedio, crear un plan financiero personal, recomendaciones y lanzamiento cuesta a nuestros clientes $500″. Vladimir Avdenin dice que el desarrollo del plan cuesta alrededor de $300. Vladimir Melnikov dice que puede obtener asesoramiento de instituciones financieras, y en este caso hablaremos sobre el pago por hora: \u00abLos precios ser\u00e1n comparables al costo de los servicios de abogados y asesores fiscales. Todo depende de qui\u00e9n exactamente te asesorar\u00e1. Si se trata de un socio mayoritario, entonces una hora de trabajo puede costar $200. Las consultas para un empleado subalterno pueden costar entre $30 y $50 por hora. Y, por supuesto, el precio final depender\u00e1 de cu\u00e1n compleja y confusa sea la situaci\u00f3n\u00bb.<\/p>\n

            Tenemos que admitir que la elecci\u00f3n de aquellos que quieren recurrir a la ayuda de especialistas en asuntos financieros no es muy buena. Los propios consultores financieros notan que el inter\u00e9s en sus servicios est\u00e1 creciendo gradualmente. Mientras que los expertos en el campo de la banca privada se\u00f1alan que tienen pocos clientes. Pero a pesar de esto, los financieros miran a los consultores de empresas con escepticismo. \u00abTodav\u00eda no tenemos un nivel tan alto, por un lado, de educaci\u00f3n financiera y, por otro lado, de confianza\u00bb, cree Vladimir Melnikov. -Trabajando con un consultor, el cliente debe revelar sus entresijos, revelar informaci\u00f3n sobre lo m\u00e1s \u00edntimo: sobre dinero, sobre fuentes de ingresos, sobre gastos. Hay un riesgo reputacional muy alto\u00bb. \u00abPodemos decir que en el mercado actual pr\u00e1cticamente no existe el servicio de asesoramiento financiero personal a particulares\u00bb, afirma Mikhail Levin, – dado que este servicio, en primer lugar, a\u00fan no tiene una gran demanda, muchos simplemente no comprenden la importancia de la planificaci\u00f3n financiera. Y en segundo lugar, podemos afirmar que \u00faltimamente hay pocos profesionales que puedan elaborar un buen plan financiero a largo plazo.\u00bb<\/p>\n

            Los propios consultores financieros hablan del mercado con gran optimismo, pero no niegan la existencia de problemas. \u00abLa mentalidad de una persona actual moderna no tiene que pensar en su futuro financiero, que llegar\u00e1 en 10-20-30 a\u00f1os\u00bb, dice Vladimir Avdenin. \u2013 Esto es comprensible, porque en el pasado reciente experimentamos trastornos pol\u00edticos y financieros. Cuando una persona tiene cierta cantidad de dinero en sus manos, busca gastarlo m\u00e1s r\u00e1pido, porque es mejor que si ma\u00f1ana se destruyen por otro cataclismo. Pero la vida est\u00e1 cambiando gradualmente para mejor. Anteriormente, las personas no ten\u00edan muchas opciones, pero ahora llega un momento en que muchos comienzan a pensar en lo que les depara el futuro. El inter\u00e9s de la gente en los servicios financieros est\u00e1 creciendo. Por supuesto, nos gustar\u00eda tener m\u00e1s clientes. Pero ya hay din\u00e1micas positivas, el n\u00famero de personas que quieren poner en orden sus finanzas personales est\u00e1 aumentando notablemente\u00bb. \u00abEn Occidente, los servicios de consultor\u00eda financiera est\u00e1n m\u00e1s desarrollados\u00bb, dice Vladimir Savenok. – Existen instituciones educativas especiales donde se capacitan y certifican especialistas. Los consultores financieros ayudan a los clientes de varios niveles a planificar un presupuesto, planificar inversiones. Y tenemos que este nicho a\u00fan no est\u00e1 ocupado. Las personas con ingresos medios, con una planificaci\u00f3n adecuada, crean capital r\u00e1pidamente. Y si este capital se cre\u00f3 con su participaci\u00f3n, entonces es muy probable que el cliente siga utilizando su asesoramiento\u00bb. – dice Vlad\u00edmir Savenok. – Existen instituciones educativas especiales donde se capacitan y certifican especialistas. Los consultores financieros ayudan a los clientes de varios niveles a planificar un presupuesto, planificar inversiones. Y tenemos que este nicho a\u00fan no est\u00e1 ocupado. Las personas con ingresos medios, con una planificaci\u00f3n adecuada, crean capital r\u00e1pidamente. Y si este capital se cre\u00f3 con su participaci\u00f3n, entonces es muy probable que el cliente siga utilizando su asesoramiento\u00bb. – dice Vlad\u00edmir Savenok. – Existen instituciones educativas especiales donde se capacitan y certifican especialistas. Los consultores financieros ayudan a los clientes de varios niveles a planificar un presupuesto, planificar inversiones. Y tenemos que este nicho a\u00fan no est\u00e1 ocupado. Las personas con ingresos medios, con una planificaci\u00f3n adecuada, crean capital r\u00e1pidamente. Y si este capital se cre\u00f3 con su participaci\u00f3n, entonces es muy probable que el cliente siga utilizando su asesoramiento\u00bb.<\/p>\n

            Aqu\u00ed debe hacer una peque\u00f1a digresi\u00f3n y hablar sobre exactamente de qu\u00e9 ganan dinero los consultores financieros. En primer lugar, se trata del desarrollo de un plan financiero personal y asesoramiento adicional. Sin embargo, adem\u00e1s de esto, reciben una comisi\u00f3n de sus socios, las instituciones financieras a las que refieren a sus clientes. \u00abLa independencia de un consultor es una cuesti\u00f3n complicada\u00bb, dice Vladimir Melnikov. \u2013 No quiero decir nada malo de los asesores financieros, pero resulta que aunque sean independientes, igual promocionan los productos de alguien, es decir, hasta cierto punto hacen el papel de agentes de ventas. Los clientes sofisticados entienden esto y, por lo tanto, hacen la pregunta: "Si los consultores reciben una comisi\u00f3n, \u00bfpor qu\u00e9 deber\u00edamos pagar por una consulta?"<\/p>\n

            \u00abSin duda, es m\u00e1s rentable para nosotros enviar clientes a nuestros socios\u00bb, responde Vladimir Savenok. \u2013 Pero es una cuesti\u00f3n de cu\u00e1nto valoras tu reputaci\u00f3n y tus clientes. Hay muchas propuestas, y la tarea del consultor es elegir ese socio por s\u00ed mismo, para que luego no se averg\u00fcence. Este es un trabajo minucioso, porque solo puedes ofrecer al cliente aquello de lo que realmente est\u00e1s seguro. \u00abTal vez, entre los consultores financieros hay personas que no son del todo honestas\u00bb, dice Vladimir Avdenin. – Probablemente, cada uno de nosotros deber\u00eda ser un poco psic\u00f3logo y mirar con qui\u00e9n est\u00e1 tratando, si se puede confiar en esta persona. Desafortunadamente, no hay manera de estar 100% libre de riesgos. Pero siempre puede pedir consejo a un asesor financiero. Si hace bien su trabajo, habr\u00e1 personas que est\u00e9n satisfechas con su trabajo y dispuestas a hablar de ello.<\/p>\n

            Los consultores financieros a\u00fan no pueden presumir de ejemplos de planes financieros personales implementados con \u00e9xito, ya sea para clientes o para ellos mismos. La raz\u00f3n es que la mayor\u00eda de ellos fueron compilados hace 1 o 2 a\u00f1os, este es un per\u00edodo demasiado corto. El tiempo es esencial en este negocio.<\/p>\n

            \u00bfDebo hacer un plan a largo plazo, no viviendo en el pa\u00eds m\u00e1s estable? Quiz\u00e1s en alguna de las empresas fracases, pero dif\u00edcilmente en todas. Quiz\u00e1s sus planes no se realicen por completo. Pero si no tienes un objetivo, dif\u00edcilmente habr\u00e1 un resultado.<\/p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

            Un plan financiero personal es un documento que refleja el estado actual de sus asuntos, sus objetivos financieros personales, as\u00ed como un plan realista para lograrlos, es decir, ahorrar e invertir fondos.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":182796,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_wp_rev_ctl_limit":""},"categories":[847,1263],"tags":[],"class_list":["post-255756","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-educacion-financiera","category-persoenliches-finanzmanagement-es"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/255756","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=255756"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/255756\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/182796"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=255756"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=255756"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=255756"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}