{"id":255347,"date":"2022-07-01T12:32:00","date_gmt":"2022-07-01T09:32:00","guid":{"rendered":"https:\/\/finance.inform.click\/?p=255347"},"modified":"2022-07-16T02:17:53","modified_gmt":"2022-07-15T23:17:53","slug":"plan-financiero-personal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/plan-financiero-personal\/","title":{"rendered":"plan financiero personal"},"content":{"rendered":"<p>Si desea administrar sus finanzas de manera efectiva y aumentar sus ingresos regularmente, hacer compras serias y no ahorrar cada centavo para pagar sus deudas, necesita un <strong>plan financiero personal<\/strong> (PFP). Te contamos qu\u00e9 es esta herramienta y c\u00f3mo la utilizan las personas exitosas.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2708ce0.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2708ce0.webp\" alt=\"plan financiero personal\" ><\/a><\/p>\n<h2>Concepto de plan financiero personal<\/h2>\n<p>En la mayor\u00eda de los casos, los problemas financieros surgen de la incapacidad para planificar y controlar el dinero, es decir, cuando aparecen, una persona gasta todo sin dejar rastro y nuevamente experimenta escasez de fondos. No hace falta decir que, en tal situaci\u00f3n, no se siente econ\u00f3micamente seguro, ya que la mayor\u00eda de las veces no tiene un colch\u00f3n financiero en caso de que pierda repentinamente su fuente de ingresos o si necesita dinero con urgencia para el tratamiento, por ejemplo.<\/p>\n<p><strong>Un plan financiero personal bien dise\u00f1ado<\/strong> ayuda a resolver estos problemas de una vez por todas. De hecho, es un documento que caracteriza su situaci\u00f3n actual (gastos, ingresos) y muestra sus objetivos financieros, as\u00ed como las formas en que desea alcanzarlos.<\/p>\n<p>Prestamos atenci\u00f3n a los puntos importantes.<\/p>\n<ul>\n<li>Este documento est\u00e1 compilado individualmente. <strong>No se recomienda tomar un ejemplo de un plan financiero personal<\/strong> en l\u00ednea o de amigos y sustituir sus n\u00fameros en \u00e9l, porque las metas de todos son diferentes, al igual que la situaci\u00f3n financiera. Sin embargo, puede espiar c\u00f3mo se redacta el documento, inspirarse en lo que otras personas buscan.<\/li>\n<li>El plan puede ser a largo plazo (por varios a\u00f1os o de por vida) o a corto plazo (por un mes, por un a\u00f1o). Lo principal es revisarlo peri\u00f3dicamente y ajustarlo si la situaci\u00f3n financiera y los objetivos cambian.<\/li>\n<li>Es necesario analizar el plan antes de realizar cualquier compra importante para comprender c\u00f3mo los pr\u00f3ximos gastos afectar\u00e1n su situaci\u00f3n financiera y, una vez m\u00e1s, responder a la pregunta de si es realmente necesario.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Finalmente, debe elaborar un plan en papel y no en su cabeza, de lo contrario, no ser\u00e1 posible implementarlo.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2833d26.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2833d26.webp\" alt=\"plan financiero personal\" ><\/a><\/p>\n<h2>Objetivos de la herramienta<\/h2>\n<p>Comprender <strong>por qu\u00e9 necesita un plan financiero personal<\/strong> es f\u00e1cil si lo elabora al menos una vez. El documento ayuda:<\/p>\n<ul>\n<li>Eval\u00fae objetivamente su situaci\u00f3n financiera y comprenda qu\u00e9 activos y pasivos tiene, con qu\u00e9 eficacia los administra.<\/li>\n<li>Comprenda si puede lograr sus objetivos con tales datos iniciales y, de no ser as\u00ed, qu\u00e9 se debe hacer para cambiar la situaci\u00f3n.<\/li>\n<li>Ver la relaci\u00f3n costo-ingreso real. Curiosamente, en los negocios, un proyecto puede ser un fracaso porque el propietario simplemente paga sus cuentas, pero no calcula el porcentaje de gastos y recibos, no realiza un seguimiento de la din\u00e1mica. Como resultado, parece haber ingresos, pero no son suficientes para lograr algunos objetivos grandiosos.<\/li>\n<li>Establezca prioridades y administre adecuadamente el dinero. Por lo tanto, la planificaci\u00f3n financiera ayuda al propietario de una empresa no solo a mantener su buen funcionamiento, sino tambi\u00e9n a desarrollarse, expandirse y escalar.<\/li>\n<li>Ganar confianza en el futuro. LFP ayuda a encontrar dinero para formar un colch\u00f3n financiero y, finalmente, a formarlo.<\/li>\n<li>Realiza todo lo que has planeado. A menudo, las personas creen que alg\u00fan d\u00eda su vida cambiar\u00e1 y tendr\u00e1n \u00e9xito, ser\u00e1n ricos y tendr\u00e1n todo lo que desean. Pero el problema es que si la diferencia entre lo que tienes ahora y lo que quieres lograr es enorme, los sue\u00f1os pueden seguir siendo sue\u00f1os si no te involucras en una planificaci\u00f3n financiera.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a29404d0.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a29404d0.webp\" alt=\"plan financiero personal\" ><\/a><\/p>\n<h2>C\u00f3mo hacer un plan financiero personal<\/h2>\n<p>No existen est\u00e1ndares para el desarrollo de LFP, sin embargo, a la hora de elaborar un documento, es mejor incluir en \u00e9l varios apartados b\u00e1sicos. Estos deben ser: ingresos y gastos (es mejor se\u00f1alarlos l\u00ednea por l\u00ednea), activos y pasivos, metas financieras, c\u00e1lculos para todo el per\u00edodo y, por \u00faltimo, protecci\u00f3n contra riesgos (c\u00f3mo puede protegerse en caso de p\u00e9rdida de trabajo o salud).<\/p>\n<p>Dan expertos y recomendaciones pr\u00e1cticas sobre <strong>c\u00f3mo elaborar un plan financiero personal<\/strong>.<\/p>\n<ol>\n<li>Establecer una meta financiera espec\u00edfica<\/li>\n<\/ol>\n<p>El objetivo no solo permite traducir en realidad lo que se concibi\u00f3, sino que tambi\u00e9n motiva y ayuda a cumplir una de las tareas principales del plan: mejorar la situaci\u00f3n actual. El objetivo puede ser una cantidad espec\u00edfica de ahorros, una compra seria (bienes ra\u00edces, un autom\u00f3vil), un gran gasto planificado en el futuro (para una boda, para estudiar en el extranjero, para la jubilaci\u00f3n, etc.).<\/p>\n<p>Lo principal es que se prescribe la cantidad espec\u00edfica deseada y el per\u00edodo de tiempo durante el cual desea lograrlo. Seg\u00fan el tiempo m\u00e1s tarde, ser\u00e1 posible hacer c\u00e1lculos y planificar sus pasos.<\/p>\n<p>2 Determinaci\u00f3n de la posici\u00f3n financiera actual<\/p>\n<p>Aqu\u00ed debe pintar sus ingresos y gastos por art\u00edculo, as\u00ed como analizar activos y pasivos.<\/p>\n<p>Un activo es algo que genera ingresos, un beneficio econ\u00f3mico, un pasivo es algo que lo quita.<\/p>\n<p>Para comprender c\u00f3mo se ve esto en la pr\u00e1ctica, vea uno de los <strong>ejemplos<\/strong> de c\u00f3mo completar un <strong>plan<\/strong> <strong>financiero<\/strong> <strong>personal .<\/strong><\/p>\n<p>Tenga en cuenta que hay diferentes enfoques para la distribuci\u00f3n de activos y pasivos en la tabla. Por lo tanto, algunas personas piensan que los bienes ra\u00edces en propiedad ser\u00e1n un activo si se alquilan y le generan dinero, al igual que un autom\u00f3vil. Otros est\u00e1n seguros de que puede clasificar un apartamento como un activo solo porque tiene este apartamento y puede venderlo en cualquier momento y obtener dinero.<\/p>\n<p>3 Optimizaci\u00f3n de activos y pasivos<\/p>\n<p>Este es uno de los pasos m\u00e1s importantes para <strong>hacer un plan financiero personal<\/strong>, especialmente para aquellos cuyos gastos pasivos anuales promedio superan sus ingresos de activos. Para mejorar su situaci\u00f3n, debe pensar en c\u00f3mo equilibrar la situaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Opciones:<\/p>\n<ul>\n<li>Vender o alquilar lo que no necesitas. Por ejemplo, si la propiedad tiene bienes inmuebles, residenciales o no residenciales, que no traen dinero, sino que solo se llevan (para pagar las cuentas), o hay transporte que es costoso de mantener, pero no se usa para ganar dinero, etc.<\/li>\n<li>Aumento de la rentabilidad de los activos. En un piso de alquiler se pueden hacer reparaciones para alquilarlo m\u00e1s caro. Los ingresos pueden enviarse a un dep\u00f3sito, y esto tambi\u00e9n afectar\u00e1 el valor de los activos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Por \u00faltimo, el pago de la deuda de los pr\u00e9stamos para optimizar los pasivos, pero m\u00e1s sobre eso.<\/p>\n<p>4 Cubrir deudas<\/p>\n<p>Cada <strong>gu\u00eda de<\/strong> <strong>planes<\/strong> <strong>financieros<\/strong> <strong>personales tiene<\/strong> <strong>una<\/strong> secci\u00f3n sobre la importancia de pagar la deuda. Las deudas son pasivos que no puede salvar si no los paga.<\/p>\n<p>Lo m\u00e1s r\u00e1pido es buscar cerrar deudas con organizaciones de microfinanzas, con un banco en una tarjeta de cr\u00e9dito (all\u00ed, por regla general, el inter\u00e9s m\u00e1s alto por usar dinero y el sobrepago m\u00e1s grande). Pensando en un plan de acci\u00f3n, puede incluso considerar la opci\u00f3n de obtener un pr\u00e9stamo de consumo con una tasa de inter\u00e9s \u00f3ptima para pagar las deudas existentes. Si tiene una hipoteca, debe tratar de pagarla antes de lo previsto, reduciendo el plazo del pr\u00e9stamo.<\/p>\n<p>Por cierto, para ayudar a los prestatarios con tales fines, los bancos han desarrollado herramientas efectivas:<\/p>\n<ul>\n<li>Refinanciaci\u00f3n. Se trata de una refinanciaci\u00f3n para cubrir deudas. Es decir, al prestatario se le otorga un nuevo pr\u00e9stamo para que pueda pagar los antiguos con este dinero.<\/li>\n<li>Reestructuraci\u00f3n. Cambio en las condiciones del cr\u00e9dito. Por ejemplo, los bancos pueden revisar la tasa de inter\u00e9s, el per\u00edodo de pago del pr\u00e9stamo, cambiar el monto del pago obligatorio.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Independientemente de la herramienta que elija, recuerde que no puede salir de la deuda. El dinero todav\u00eda tiene que ser pagado.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2d7b270.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2d7b270.webp\" alt=\"plan financiero personal\" ><\/a><\/p>\n<p>5 Ahorros<\/p>\n<p>Si a\u00fan no tiene un colch\u00f3n financiero, es hora de pensarlo. Idealmente, su tama\u00f1o deber\u00eda alcanzar la cantidad de 6-9 salarios mensuales promedio (por regla general, este per\u00edodo es suficiente para encontrar una nueva fuente de ingresos en caso de p\u00e9rdida de la anterior o pagar el tratamiento, si es necesario). Puedes ahorrar de diferentes maneras: transferir todo el saldo de ingresos despu\u00e9s de pagar todos los gastos a la reserva, o transferir sistem\u00e1ticamente el 10% de los ingresos en efectivo a tu fondo de ahorro.<\/p>\n<p>\u00a1Importante! Para protegerse de situaciones dif\u00edciles, por ejemplo, la p\u00e9rdida del \u00fanico sost\u00e9n de la familia, algunas personas se aseguran la salud o la vida.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2ed4622.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a2ed4622.webp\" alt=\"plan financiero personal\" ><\/a><\/p>\n<p>6 Determinaci\u00f3n de las formas y m\u00e9todos de cumplimiento del plan financiero<\/p>\n<p>Esta es la etapa final <strong>de elaboraci\u00f3n de un plan financiero personal<\/strong>. Para implementarlo, debe ver d\u00f3nde se encuentra (cu\u00e1l es su condici\u00f3n financiera actual) y hacia d\u00f3nde quiere ir (cu\u00e1l es la meta y por cu\u00e1nto tiempo). Con base en estos datos, piensa en lo que puedes hacer. Ejemplos:<\/p>\n<ul>\n<li>aumentar los ingresos mensuales en tal o cual cantidad (encontrar un trabajo a tiempo parcial, dominar una forma pasiva de ganar, ahorrar m\u00e1s para un dep\u00f3sito, invertir, etc.).<\/li>\n<li>reduce el gasto, especialmente si compras art\u00edculos de lujo o cosas de las que puedes prescindir;<\/li>\n<li>optimizar activos y pasivos, etc.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a3031224.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a3031224.webp\" alt=\"plan financiero personal\" ><\/a><\/p>\n<h2>Consejos para hacer un plan financiero personal<\/h2>\n<p>Para asegurarse de alcanzar sus objetivos financieros deseados, siga estas sencillas pautas y:<\/p>\n<ul>\n<li>Anote las cantidades que realmente puede ahorrar durante el per\u00edodo seleccionado. Por supuesto, pueden sobreestimarse un poco, esto solo despertar\u00e1 la emoci\u00f3n de buscar oportunidades adicionales para ganar. Lo principal es no exagerar. Cuanto m\u00e1s se apriete el cintur\u00f3n y reduzca la cantidad de gastos mensuales en las cosas necesarias, m\u00e1s r\u00e1pido corre el riesgo de abandonar la empresa.<\/li>\n<li>Las deudas, si las hay, trate de pagarlas antes de lo previsto, asignando un 20-30% de sus ingresos para esto.<\/li>\n<li>Utilice la regla de &quot;pagarse a s\u00ed mismo primero&quot; y haga que pagar por su &quot;objetivo&quot; sea obligatorio.<\/li>\n<li>Reserva al menos el 10% de tus ingresos para construir una bolsa de aire.<\/li>\n<li>Piense en c\u00f3mo crear ingresos pasivos. Es deseable aumentarlo gradualmente.<\/li>\n<li>Diversifique sus inversiones para protegerse de la inflaci\u00f3n y minimizar los riesgos financieros. Por lo tanto, puede mantener el dinero en dep\u00f3sito, as\u00ed como invertir en acciones, bonos.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a31664b6.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a31664b6.webp\" alt=\"plan financiero personal\" ><\/a><\/p>\n<h2>C\u00f3mo y d\u00f3nde llevar registros<\/h2>\n<p>Puede elaborar su <strong>plan<\/strong> <strong>financiero<\/strong> <strong>personal<\/strong> en tablas en Microsoft <strong>Excel<\/strong> (hay <strong>ejemplos<\/strong> en l\u00ednea) o en un editor de texto de Google Docs. Para simplificar los c\u00e1lculos, puede utilizar funciones y f\u00f3rmulas.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, siempre hay servicios y aplicaciones para la contabilidad de las finanzas, que tambi\u00e9n se pueden utilizar para mantener PFP. En casos extremos, puede ingresar los n\u00fameros en un cuaderno y luego analizar.<\/p>\n<h2>Errores comunes de planificaci\u00f3n<\/h2>\n<p>Hay varias razones por las que las personas no utilizan esta herramienta de manera efectiva. A menudo esto se debe a:<\/p>\n<ul>\n<li>Falta de disciplina. No todos logran completar regularmente la tabla, revisar los n\u00fameros, cumplir con el plan.<\/li>\n<li>Elecci\u00f3n incorrecta de m\u00e9todos para realizar LFP.<\/li>\n<li>Descuido de las reglas de su compilaci\u00f3n.<\/li>\n<li>Falta de objetivos motivadores, fijaci\u00f3n incorrecta de objetivos. Por cierto, para evitar errores en esta etapa, utilice la tecnolog\u00eda SMART (establecimiento inteligente de objetivos).<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a32af71d.webp\" data-rel=\"lightbox\" ><img decoding=\"async\" class=\"SDStudio-light-box-enable SDStudio-editor-tools-md-imp\" src=\"https:\/\/finance.inform.click\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/post-166696-62587a32af71d.webp\" alt=\"plan financiero personal\" ><\/a><\/p>\n<h2>recomendaciones<\/h2>\n<p>LFP es una herramienta eficaz para las personas que quieren establecer metas y alcanzarlas. Sin embargo, debe usarse correctamente, es decir, debe saber por <strong>d\u00f3nde comenzar a elaborar un<\/strong> plan financiero personal, y esto es establecer objetivos, qu\u00e9 puntos tener en cuenta (activos, pasivos, gastos, ingresos). Finalmente, es necesario elegir los m\u00e9todos correctos para lograr el objetivo y luego seguirlo sin desviarse.<\/p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si desea administrar sus finanzas de manera efectiva y aumentar sus ingresos regularmente, hacer compras serias y no ahorrar cada d\u00f3lar m\u00e1s tarde para pagar sus deudas, en &#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":185170,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_wp_rev_ctl_limit":""},"categories":[847,1263],"tags":[],"class_list":["post-255347","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-educacion-financiera","category-persoenliches-finanzmanagement-es"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/255347","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=255347"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/255347\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/185170"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=255347"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=255347"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finance.inform.click\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=255347"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}